Construir tu propia casa es uno de los proyectos financieros más ambiciosos. Pero para ello, necesitas una hipoteca especializada.
La hipoteca autopromotor de Santander es uno de los pocos productos bancarios en España que ofrece financiación específica para la construcción, incluso con la posibilidad de alcanzar el 100% en casos excepcionales.
La hipoteca autopromotor de Santander es uno de los pocos productos bancarios en España que ofrece financiación específica para la construcción, incluso con la posibilidad de alcanzar el 100% en casos excepcionales.
En esta guía de Rankia, analizaremos a fondo las condiciones de esta hipoteca, te explicaremos cómo funciona, cuáles son sus requisitos, qué dicen las opiniones de los expertos y cómo se compara frente a otras opciones del mercado. ¡Vamos a verlo!
¿Qué es la hipoteca autopromotor Santander?
La hipoteca autopromotor de Banco Santander es un préstamo hipotecario diseñado específicamente para financiar la construcción de una vivienda unifamiliar. A diferencia de una hipoteca tradicional, donde recibes el capital de golpe, esta modalidad se adapta a las fases de la obra.
El dinero se entrega al cliente en certificaciones de obra, es decir, por tramos, a medida que el proyecto avanza. Este mecanismo de entrega de fondos es estándar en todas las hipotecas de autopromoción y es clave para asegurar la correcta ejecución del proyecto.
Requisitos de la hipoteca autopromotor Santander: Solvencia y documentación
Para acceder a este producto, el banco exige un perfil de máxima solvencia, ya que el riesgo asociado a la construcción es mayor que el de una compraventa. Los requisitos son exigentes:
- Bajo endeudamiento: Tu ratio de endeudamiento debe ser notablemente bajo (inferior al 30% de tus ingresos).
- Ahorro: Debes demostrar tener ahorros para cubrir al menos el 10% del valor de la obra más los gastos e impuestos asociados (licencias, AJD, etc.).
- Documentación del proyecto: Es indispensable presentar el proyecto visado por el colegio de arquitectos, el presupuesto de ejecución y la licencia de obra concedida por el ayuntamiento.
- Garantía adicional: En ocasiones, el banco puede solicitar avales o garantías adicionales, especialmente si buscas una financiación elevada.
Hipoteca Santander vs. hipotecas autopromotor del mercado actual
Antes de decidirte, es fundamental comparar el préstamo hipotecario de Santander con otras opciones muy destacadas, que suelen ofrecer condiciones competitivas y procesos ágiles:
Entidad |
Financiación máx. |
Plazo máx. |
Carencia |
Gestión digital |
Opinión destacada |
|---|---|---|---|---|---|
Hasta 100% |
30 años |
2 años |
Parcial |
Financiación máxima, atención presencial |
|
80% |
30 años |
1-2 años |
Parcial |
Agilidad y red de oficinas |
|
Hasta 100% |
30 años |
1-2 años |
Sí |
Gestión digital y asesoramiento integral |
|
80% |
30 años |
2 años |
Parcial |
Coste inicial bajo, trato personalizado |
|
90% |
30 años |
1-2 años |
Parcial |
Alta financiación y tipos competitivos |
Nota del autor: Si buscas un proceso 100% digital, asesoramiento personalizado y máxima financiación, Housfy destaca claramente. Sabadell y Unicaja son excelentes opciones para quienes valoran el trato presencial y condiciones estables.
- TIN bonificado:
- 2.25 %
- TAE bonificado:
- 2.74 %
Cuota
654,2 €
- TIN bonificado:
- 2.5 %
- TAE bonificado:
- 3.33 %
Cuota
592,68 €*
hasta
673,57 €
- TIN bonificado:
- 2.2 %
- TAE bonificado:
- 4.76 %
Cuota
650,49 €*
hasta
783,5 €
Condiciones de financiación y plazos de la hipoteca autopromotor de Santander
Una de las grandes ventajas de Santander es la posibilidad de conseguir una financiación mayor que la de otros bancos.
Financiación de hasta el 100%: Un punto diferencial
Santander se distingue en el mercado porque, aunque lo habitual es prestar el 80% del valor de la construcción, ofrece la posibilidad de financiar la hipoteca autopromotor al 100% para perfiles con una solvencia excepcional. No obstante, la norma general es la siguiente:
- Financiación estándar: Hasta el 80% del valor de tasación del proyecto terminado (VPT).
- Financiación del terreno: El préstamo puede incluir la compra del terreno, siempre que este cumpla con los requisitos de tasación y el precio total de la operación no exceda el 80% del VPT.
Plazos de la hipoteca autopromotor y periodo de carencia
Los plazos de la hipoteca autopromotor de Santander son flexibles para adaptarse a las distintas etapas del proyecto:
- Plazo de construcción (carencia): Ofrece hasta 2 años de carencia, tiempo durante el cual solo pagas intereses y el capital restante de la hipoteca se va liberando por fases. Este periodo es crucial para reducir la presión económica mientras se ejecuta la obra.
- Plazo de amortización: El plazo máximo es de 30 años, lo que permite alargar los pagos y reducir la cuota mensual una vez que la vivienda está terminada.
Comisiones y costes de la hipoteca autopromotor Santander
Conocer el coste total de la hipoteca es fundamental. La hipoteca autopromotor de Banco Santander incluye comisiones que pueden variar según la negociación y los productos vinculados.
TIN, TAE y la bonificación por vinculación
Santander ofrece la posibilidad de elegir entre un tipo de interés fijo o variable. Para conseguir el mejor interés, es obligatorio vincularse con la entidad:
- Vinculación requerida: Domiciliación de la nómina o ingresos, contratación del seguro de hogar (obligatorio por ley) y, a menudo, seguro de vida, y aportaciones a planes de pensiones.
- Efecto: La bonificación por esta vinculación reduce el TIN (Tipo de Interés Nominal) considerablemente, haciendo que el coste de la hipoteca sea más bajo.
Comisiones de apertura y amortización
- Comisión de apertura: Puede ser variable o nula, dependiendo del perfil del cliente y de la negociación. Es un coste a negociar.
- Comisión por amortización anticipada: Como en cualquier hipoteca, existe una comisión regulada por ley si decides pagar anticipadamente la deuda.
Opiniones hipoteca autopromotor Santander
Las opiniones sobre la hipoteca autopromotor de Santander son generalmente positivas respecto a la financiación máxima, pero críticas con la agilidad del proceso.
✅ Ventajas |
❌ Desventajas |
Alta financiación (hasta 100%): Atractivo único para perfiles solventes. |
Proceso lento: La exigencia documental y el proceso de revisión es riguroso y, a menudo, lento. |
Carencia larga: Hasta 2 años de carencia, ideal para la duración media de una obra. |
Alta vinculación: Necesidad de contratar varios productos para conseguir el mejor TIN. |
Respaldo de un gran banco: Seguridad y amplia red de oficinas para asesoramiento. |
Condiciones personalizadas: Las condiciones no son transparentes de inicio y dependen de la negociación. |
Ahórrate la burocracia
Preguntas frecuentes
Si aún no tienes claro si decidirte por la hipoteca autopromotor de Santander, en esta sección respondemos vuestras preguntas más frecuentes:
Sí, la hipoteca autopromotor Santander permite incluir la compra del terreno en la financiación. Sin embargo, el valor total del terreno más la construcción no podrá exceder el porcentaje máximo de financiación establecido por el banco (normalmente el 80% o 100% en casos excepcionales).
Los fondos se entregan por tramos o fases, según las certificaciones de obra emitidas por el arquitecto director de la obra. El banco solo libera el dinero cuando verifica que se ha completado la fase anterior, garantizando el buen uso del capital.
No. Las hipotecas autopromotor tienen condiciones y riesgos diferentes. El proceso es más largo, la documentación es más extensa y el periodo inicial incluye una carencia de capital donde solo se pagan intereses.
En definitiva, la hipoteca autopromotor de Santander es una opción muy sólida para construir tu vivienda. Si buscas la tranquilidad de un gran banco y tienes un perfil de alta solvencia, la posibilidad de conseguir una hipoteca de este tipo se convierte en una alternativa muy atractiva.
Sin embargo, para asegurarte las mejores condiciones, es fundamental comparar. Analiza si la exigencia de vinculación y la gestión, que suele ser más lenta y física, compensan el tipo de interés final. ¡No dudes en consultarnos para elegir la opción que mejor se adapte a tu proyecto de vida!
