La hipoteca autopromotor Unicaja es una de las opciones más demandadas para quienes quieren construir su propia vivienda en España. En este análisis detallado, te cuento todo lo que necesitas saber sobre el producto de Unicaja, cómo funciona, sus ventajas y desventajas, costes, requisitos, opiniones reales y una comparativa con otras hipotecas autopromotor destacadas como las de Sabadell, Abanca y Housfy.
Características de la hipoteca autopromotor Unicaja
- Financia hasta el 80% del valor de la vivienda a construir 🚀
- Entrega del dinero por fases según avance de obra.
- Comisión de apertura reducida (0,15%).
- Plazo máximo de hasta 30 años y periodo de carencia inicial.
- Obligatorio seguro de hogar, resto de productos combinados opcionales.
- Contratación 100% online (excepto firma notarial).
- Opiniones positivas por flexibilidad y transparencia, aunque hay alternativas competitivas.
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Si te interesan estas condiciones, te las explicamos en detalle para que conozcas al completo esta hipoteca Unicaja:
¿Qué es la hipoteca autopromotor Unicaja y qué ofrece?
La hipoteca autopromotor Unicaja es un préstamo hipotecario diseñado específicamente para financiar la construcción de una vivienda sobre un terreno de tu propiedad. A diferencia de una hipoteca convencional, el dinero se entrega en tramos, a medida que la obra avanza y se certifica cada fase.
➡️ ¿Para quién es?
Ideal para particulares que quieren construir su propia casa y ya disponen de un terreno urbano registrado.
Ideal para particulares que quieren construir su propia casa y ya disponen de un terreno urbano registrado.
¿Qué ofrece el préstamo autopromotor Unicaja?
Característica |
Detalle |
Financiación |
Hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el presupuesto de ejecución de obra. |
Plazo |
Hasta 30 años para devolver el préstamo. |
Tipo de interés |
Fijo o variable, bonificable si domicilias nómina y contratas seguros |
Comisión de apertura |
0,15% del importe solicitado |
Carencia |
Hasta 2 años de carencia inicial, pagando solo intereses durante la construcción |
Entrega del dinero |
Por tramos según avance de obra (aprox. 50% inicial, 20-30% durante obra, 10-20% al finalizar). |
Obligaciones
|
Seguro de hogar obligatorio; otros productos combinados son opcionales y solo afectan a la bonificación del tipo de interés |
Aunque la carencia supone cuotas más bajas al principio, los intereses siguen acumulándose y el coste total de la hipoteca puede ser mayor al final del préstamo
Ventajas y desventajas del préstamo Unicaja Autopromotor
Pros
- Flexibilidad en la entrega de fondos por fases.
- Plazo de hasta 30 años y carencia inicial.
- Comisión de apertura baja.
- Contratación online y red de oficinas amplia.
- Bonificación del tipo de interés si cumples condiciones.
Contras
- Financia solo hasta el 80%, necesitas ahorros para el resto y para el terreno.
- Comisión por amortización anticipada: 2% los primeros 10 años, 1,5% después
- Obligatorio seguro de hogar.
- Gastos de tasación y escritura a cargo del cliente.
Comisiones y costes de Unicaja hipoteca autopromotor
Las comisiones más comunes de este tipo de hipoteca, son:
- Comisión de apertura: 0,15% del importe solicitado.
- Amortización hipotecaria anticipada: 2% los primeros 10 años, 1,5% a partir del año 11
- Gastos de formalización: Unicaja asume notaría, gestoría, registro e impuestos; el cliente paga tasación y escritura
- Seguros: Obligatorio el de hogar, opcional el de vida para bonificar el tipo de interés.
Intereses de la hipoteca 📈
- Primeros 6 meses: 2,95 % (bonificado)
- A partir del séptimo mes: 2,85 % (con máxima bonificación)
- Sin bonificación: pasa a 4,15 % tras los primeros 6 meses
- Con bonificación máxima: 3,65 %
- Sin bonificación: 4,27 %
Bonificaciones aplicables📉
- Domiciliación de nómina (mín. 600 €)
- Contratación de seguros ofrecidos por la entidad (hogar, vida, protección de pagos, accidentes, auto, salud).
- Domiciliación de recibos básicos
- -0,25% Aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión
Bonificación máxima de un 1% sobre el tipo de interés
Cómo afecta el seguro obligatorio al coste total
El seguro obligatorio que exige Unicaja para la hipoteca autopromotor es el seguro de daños (seguro de hogar), que cubre riesgos como incendio y responsabilidad civil durante toda la vida del préstamo. Este seguro es imprescindible por ley para cualquier hipoteca en España, y puedes contratarlo con Unicaja o con cualquier otra compañía aseguradora
Impacto en el coste total:
- Coste anual: El seguro de daños tiene un coste aproximado de 60 € anuales para una vivienda tipo de 90 m² y un capital asegurado de 72.000 € (puede variar).
- Coste acumulado: A lo largo de los 25-30 años de vida de la hipoteca, el seguro obligatorio puede suponer entre 1.500 y 2.000 € adicionales al coste total del préstamo.
- Bonificaciones: Si contratas el seguro de hogar con Unicaja, puedes acceder a una bonificación en el tipo de interés, lo que puede reducir el coste global de la hipoteca.
- Flexibilidad: El seguro obligatorio es un gasto fijo que debes asumir cada año mientras dure la hipoteca, y su importe se suma al resto de gastos recurrentes asociados al préstamo.
El seguro obligatorio incrementa el coste total de la hipoteca autopromotor de Unicaja en varios cientos de euros a lo largo de los años, pero también puede ayudarte a conseguir mejores condiciones si lo contratas con la propia entidad y cumples los requisitos de bonificación
Cómo contratar la hipoteca Autopromotor Unicaja: pasos y requisitos
Requisitos principales
- Terreno urbano en propiedad y registrado.
- Licencia municipal de obras en vigor.
- Proyecto visado por Colegio de Arquitectos.
- Puedes simular tu hipoteca online en la web de Unicaja o dejar que lo hagamos por ti.
- Presenta la documentación (terreno, proyecto, licencias).
- Valoración y tasación del proyecto.
- Firma ante notario.
- Entrega de fondos por fases según certificaciones de obra
¿Cuándo conviene la hipoteca autopromotor Unicaja? Perfil óptimo
- Si tienes terreno urbano propio y un proyecto visado.
- Buscas financiación flexible y entrega por tramos.
- Prefieres una entidad con red de oficinas y atención personalizada.
- Quieres aprovechar bonificaciones por vinculación.
Comparativa: Hipoteca Autopromotor Unicaja vs Sabadell, Abanca y Housfy
Banco |
Financiación |
Plazo máx. |
Carencia |
Comisión apertura |
Entrega por fases |
Bonificaciones |
Opinión destacada |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Unicaja |
80% |
30 años |
Sí (2 años) |
0,15% |
Sí |
Sí |
Flexibilidad y transparencia |
Sabadell |
80% |
30 años |
Sí |
0,50% |
Sí |
Sí |
Agilidad en tramitación |
Abanca |
80% |
30 años |
Sí |
0,50% |
Sí |
Sí |
Buenas condiciones iniciales |
Housfy |
80% |
30 años |
Sí |
Variable |
Sí |
Sí |
Gestión digital y asesoramiento |
Las diferencias principales suelen estar en las comisiones de apertura, la agilidad del proceso y el nivel de digitalización. Unicaja destaca por su baja comisión de apertura y una red de oficinas amplia (1000 cajeros), mientras que Housfy apuesta por la gestión digital y Sabadell por la rapidez en la tramitación.
✅Si buscas gestión 100% digital: la hipoteca autopromotor Housfy es ideal para ti, con tipos muy ajustados desde el inicio.
✅Si prefieres trato tradicional y presencia física: el préstamo autopromotor BBVA, la hipoteca autopromotor Santander te permiten gestionar con un gestor presencial y condiciones claras.
Si buscas un menor plazo, ING autopromotor te ofrece una financiación a 25 años y condiciones competitivas si cumples con el perfil.
Qué ventajas ofrece la hipoteca autopromotor de Unicaja frente a otras entidades
1. Comisión de apertura muy baja
- Unicaja aplica una comisión de apertura del 0,15% sobre el importe solicitado, una de las más bajas del sector.
Otras entidades suelen situarse entre el 0,5% y el 1%, lo que supone un importante ahorro inicial para el cliente
2. Flexibilidad en la entrega del dinero
- El préstamo se desembolsa por tramos según el avance de la obra (aproximadamente 50% al inicio, 20-30% durante la construcción y 10-20% al finalizar), lo que permite una gestión financiera más cómoda y adaptada al ritmo real de la autopromoción
Esta estructura por fases es estándar en el sector, pero Unicaja destaca por la claridad y transparencia en la certificación y desembolso de cada tramo
3. Plazo de carencia inicial
- Ofrece hasta dos años de carencia al inicio del préstamo, durante los cuales solo se pagan intereses.
Esto facilita la economía del autopromotor mientras la vivienda se está construyendo, algo que no todos los bancos ofrecen con tanta flexibilidad
4. Bonificaciones en el tipo de interés
- El tipo de interés es competitivo y puede bonificarse si se cumplen ciertos requisitos (como domiciliar nómina o contratar productos combinados), permitiendo reducir la cuota mensual de manera significativa
No es obligatorio contratar productos adicionales salvo el seguro de hogar (por ley), lo que da libertad al cliente para decidir el nivel de vinculación que desea
5. Contratación online y amplia red de oficinas
- Permite iniciar el proceso de contratación online, facilitando la gestión y el acceso a la información desde cualquier lugar. Además, dispone de una red de unas 1.000 oficinas en España para quienes prefieren atención presencial
7. Personalización y atención al cliente
- Unicaja ofrece trato personalizado y asesores especializados en autopromoción, lo que ayuda a resolver dudas y agiliza la tramitación, especialmente relevante en un producto tan específico y complejo como el autopromotor.
Opiniones de la hipoteca autopromotor Unicaja
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Nacho García Pascual
Experto en Hipotecas, Vivienda y Mercado inmobiliario
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Como experto en hipotecas y tras analizar decenas de productos, considero que la hipoteca autopromotor Unicaja es una de las más equilibradas del mercado. Su comisión de apertura es de las más bajas, la flexibilidad en la entrega de fondos y la posibilidad de bonificar el tipo de interés la hacen muy competitiva para quienes buscan construir su vivienda con el respaldo de un banco tradicional.
Opiniones y valoraciones de usuarios
- Valoraciones positivas: Los clientes valoran la transparencia en los costes y la atención personalizada en oficina. La posibilidad de simular online y comenzar la tramitación digitalmente es un plus.
- A mejorar: Algunos usuarios señalan que la tramitación puede ser algo lenta en comparación con opciones 100% digitales como Housfy. Otros echan en falta una mayor financiación inicial para el terreno.
En mi experiencia, la hipoteca autopromotor de Unicaja es especialmente recomendable para quienes buscan costes iniciales bajos, flexibilidad en la entrega de fondos y la posibilidad de personalizar la vinculación. Además, el respaldo de una entidad sólida y la posibilidad de combinar gestión digital con atención presencial la convierten en una de las hipotecas más destacadas del mercado actualmente.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo promotor Unicaja
Unicaja cubre notaría, gestoría, registro e impuestos. El cliente paga tasación y escritura
Unicaja cubre notaría, gestoría, registro e impuestos. El cliente paga tasación y escritura
Depende de la documentación y la fase de obra, pero suele ser más ágil si tienes todo listo y utilizas el simulador online.
En algunos casos, Unicaja permite financiar la compra del terreno, pero lo habitual es que ya sea de tu propiedad
El plazo de carencia en la hipoteca autopromotor de Unicaja ofrece varias ventajas clave para quienes están construyendo su vivienda:
- Alivio financiero inicial: Durante el periodo de carencia, solo pagas los intereses del préstamo y no amortizas capital, lo que reduce significativamente la cuota mensual.
- Flexibilidad económica: El dinero que ahorras al no amortizar capital durante la carencia puede destinarse a otros pagos importantes relacionados con la obra, como imprevistos, mejoras o incluso mantener un colchón de seguridad para gastos personales
- Facilita la gestión de la obra: La carencia suele coincidir con la fase de construcción, donde los desembolsos son mayores y los ingresos pueden estar más ajustados.
- Duración adaptada al proceso de construcción: Unicaja permite hasta dos años de carencia, un plazo suficiente para cubrir la mayor parte de las obras de autopromoción en España
La hipoteca autopromotor Unicaja es una opción sólida para quienes buscan construir su vivienda con el respaldo de una entidad tradicional, baja comisión de apertura y condiciones flexibles. Recomiendo comparar con Sabadell, Abanca y Housfy para encontrar la mejor opción según tu perfil y necesidades.
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- TIN bonificado:
- 1.8 %
- TAE bonificado:
- 3.45 %
Cuota
621,28 €*
hasta
691,97 €
Euribor + 0.5 %
- TIN bonificado:
- 1.99 %
- TAE bonificado:
- 4.63 %
Cuota
635,05 €*
hasta
635,05 €
Euribor + 0.85 %
- TIN bonificado:
- 3.1 %
- TAE bonificado:
- 4.32 %
Cuota
719,14 €*
hasta
825,26 €
