Hipoteca autopromotor Sabadell 2026: condiciones, requisitos y cómo solicitarla
Hipoteca autopromotor Sabadell 2026: condiciones, requisitos y cómo solicitarla
La hipoteca autopromotor de Sabadell financia la construcción de tu vivienda en tu propio terreno hasta el 80%, con desembolso progresivo por fases, carencia de hasta 2 años y tipos fijo, variable o mixto con bonificaciones de hasta 1 punto.
Si tienes un terreno y quieres construir tu propia vivienda, necesitas un tipo de financiación diferente al de una hipoteca convencional. Banco Sabadell es una de las pocas entidades del mercado español que ofrece un producto de autopromoción estructurado y con acompañamiento especializado durante todo el proceso de obra. Antes de entrar en sus condiciones, conviene entender bien cómo funcionan las hipotecas autopromotor, ya que su lógica de financiación, desembolsos y documentación es distinta a la de una hipoteca para comprar una vivienda terminada.
A continuación, analizamos los tipos de interés, porcentajes de financiación, período de carencia, bonificaciones, documentación necesaria y los gastos de la hipoteca autopromotor de banco Sabadell.
La hipoteca autopromotor de Sabadell permite financiar la construcción de tu vivienda desde cero, con desembolso por fases y carencia de hasta 2 años.
¿Qué es la hipoteca autopromotor de Sabadell?
La hipoteca autopromotor de Sabadell es un préstamo hipotecario diseñado específicamente para financiar la construcción de una vivienda unifamiliar en un terreno que ya es propiedad del solicitante. La diferencia respecto a una hipoteca convencional es que el banco no entrega todo el dinero de golpe, sino que lo va liberando por fases a medida que avanzan las obras y el arquitecto director certifica ese avance.
Este sistema de desembolso progresivo protege tanto al banco como al autopromotor: el banco se asegura de que el dinero se destina a la construcción, y el cliente no carga con intereses sobre el capital que todavía no ha necesitado.
Sabadell permite financiar con este producto tanto la primera vivienda habitual como una segunda residencia, con porcentajes de financiación distintos en cada caso. Si todavía no tienes solar en propiedad, también conviene revisar previamente qué bancos dan hipotecas para terrenos, porque no todas las entidades financian del mismo modo la compra del suelo y la construcción posterior.
Condiciones de la hipoteca autopromotor Sabadell
Financiación máxima
Primera vivienda: hasta el 80% del presupuesto de ejecución material (PEM) o del valor de tasación final del proyecto terminado, el que resulte menor.
Segunda residencia: hasta el 70% del mismo cálculo.
La aportación mínima del cliente debe cubrir, por tanto, el 20% del PEM más los gastos e impuestos asociados, que en un proyecto de autopromoción pueden suponer en torno al 10-12% adicional. En la práctica, conviene disponer de aproximadamente el 30-35% del coste total del proyecto antes de solicitar la hipoteca.
Tipos de interés
Sabadell no publica tipos cerrados para su hipoteca autopromotor, ya que las condiciones se personalizan según el perfil del cliente. Lo que sí aplica son los mismos tipos base de sus hipotecas estándar (fija, variable o mixta), con la posibilidad de bonificación mediante la contratación de productos vinculados. Para poner estas cifras en contexto, puede ser útil comparar antes las mejores hipotecas (fijas, variables y mixtas), especialmente si quieres valorar si la oferta de Sabadell compensa frente a otras alternativas del mercado.
Como referencia, las condiciones publicadas por Sabadell para sus hipotecas son:
Hipoteca
Bonificada
Sin bonificar
Hipoteca Fija
2,75% TIN (3,58% TAE)
3,75% TIN (4,32% TAE)
Hipoteca Variable
1,80% TIN fijo el primer año; después, euríbor + diferencial bonificado
2,70% TIN el primer año
Hipoteca Mixta (5 años fijos)
2,10% TIN fijo durante 5 años; después, euríbor + 1,00%
3,00% TIN fijo durante 5 años; después, euríbor + 1,90%
⚠️ NOTA IMPORTANTE
Estas cifras son orientativas. Sabadell no publica de forma oficial los tipos exactos de su producto autopromotor. La condición final se fija en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) que el banco emite tras analizar tu perfil.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Hasta 30 años, incluyendo el período de carencia durante la construcción.
Período de carencia
Hasta 2 años. Durante esete tiempo solo se pagan los intereses devengados sobre el capital que se ha ido desembolsando, sin amortizar capital. Es el colchón financiero que permite afrontar el coste de la obra sin acumular una carga mensual excesiva hasta que la vivienda esté terminada.
El período de carencia recomendable debe ser igual al tiempo previsto de duración de las obras. Si la obra se retrasa, las condiciones de una posible ampliación deben negociarse con el banco.
Comisiones
Comisión de apertura: 0 €
Comisión por amortización anticipada: 0,25% sobre el capital reembolsado durante los tres primeros años. A partir del tercer año, sin comisión.
Gastos de notaría, gestoría, registro e IAJD: los asume el banco, conforme a la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario.
Tasación: corre a cargo del cliente.
Bonificaciones disponibles
La hipoteca autopromotor de Sabadell permite reducir el tipo de interés hasta un máximo de 1 punto porcentual mediante la contratación de productos vinculados. Los cuatro productos bonificables son:
Producto
Descuento en el TIN
Domiciliación de nómina, pensión, desempleo o cotizaciones de autónomo
0,40%
Seguro de Protección Vida Capital Constante
incluido en el conjunto
Seguro de Protección Hogar
incluido en el conjunto
Seguro de Protección Total de Pagos
incluido en el conjunto
La bonificación máxima del 1% se obtiene domiciliando ingresos y contratando los tres seguros. Puedes contratar solo algunos de estos productos y obtener un descuento parcial, o ninguno y asumir el tipo sin bonificar.
Antes de contratar los seguros con Sabadell para beneficiarte de la bonificación, conviene comparar el coste de esos seguros con otras aseguradoras. La ley hipotecaria no te obliga a contratar los seguros con el banco: puedes contratar una cobertura equivalente con otra compañía y mantener la bonificación, siempre que lo acredites documentalmente. Si prefieres reducir al mínimo este tipo de ataduras, también puedes comparar la oferta con algunas de las mejores hipotecas sin vinculaciones.
Ventajas y desventajas de la hipoteca autopromotor Banco Sabadell
Pros
Vivienda a medida según tus necesidades.
Carencia de hasta 2 años durante la obra.
Desembolso progresivo: pagas intereses solo por lo dispuesto.
Puede incluir terreno y construcción en la misma hipoteca.
Sin comisión de apertura.
Gestor especializado durante el proceso.
Red amplia de oficinas en toda España.
Contras
Más trámites y plazos que una hipoteca convencional.
Exige una aportación inicial elevada.
Los tipos no se publican y requieren estudio personalizado.
La bonificación depende de contratar seguros vinculados.
Financia hasta el 80% del PEM, por lo que puede faltar ahorro propio.
Cómo funciona el desembolso por fases de la hipoteca autopromoción Sabadell
El dinero de la hipoteca autopromotor no se entrega de una sola vez. Sabadell lo libera en tres fases vinculadas al avance real de la obra:
Fase inicial (comienzo de la obra): El banco entrega en torno al 50% del préstamo concedido. Este importe permite comenzar los trabajos: movimiento de tierras, cimentación y estructura.
Fase de certificaciones (avance de la obra): A medida que el arquitecto director presenta certificaciones de obra al banco, se van efectuando nuevas entregas de capital. Cada certificación acredita que la obra ha alcanzado el porcentaje de ejecución comprometido.
Fase de fin de obra: Cuando el arquitecto emite el certificado final de obra y la vivienda está en condiciones de habitabilidad, Sabadell libera el capital restante, aproximadamente el 20% del total, para terminar de pagar a la constructora.
Durante todas estas fases, el cliente solo paga intereses sobre el capital ya desembolsado, no sobre el importe total de la hipoteca. Esto hace que las cuotas durante la construcción sean significativamente más bajas que las que se pagarán una vez finalizadas las obras.
Requisitos para solicitar la hipoteca autopromotor Sabadell
🏗️ Del terreno y el proyecto
Ser titular de un solar urbano libre de cargas y correctamente inscrito en el Registro de la Propiedad.
Disponer de licencia de obras concedida por el Ayuntamiento. Sin este documento, el banco no puede formalizar la hipoteca.
Contar con un proyecto de ejecución elaborado por un arquitecto y visado por el Colegio Oficial de Arquitectos correspondiente.
Tener un presupuesto de ejecución material (PEM) detallado firmado por la empresa constructora.
Contar con un certificado de eficiencia energética del proyecto (lo tramita la constructora).
Trabajar con una empresa constructora con experiencia constatable en edificación.
👤 Del solicitante
Capacidad de endeudamiento: la cuota mensual final (capital + intereses) no debería superar el 35-40% de los ingresos netos del titular o titulares.
Historial crediticio sin incidencias en el Registro de Morosos (ASNEF, RAI) ni en la CIRBE del Banco de España.
Ahorros suficientes para cubrir el 20% del PEM que el banco no financia, más los gastos e impuestos del proceso (~10-12%).
Documentación necesaria
Para solicitar la hipoteca autopromotor Sabadell necesitarás reunir dos tipos de documentación: la personal/económica y la del proyecto.
💼 Documentación personal y económica
DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
Últimas 2 nóminas, si eres asalariado, o declaraciones de IVA e IRPF de los últimos 2 años, si eres autónomo.
Última declaración de la Renta (IRPF).
Vida laboral actualizada.
Extractos bancarios de los últimos 6 meses, si no eres cliente de Sabadell.
Últimos 2 recibos de préstamos u otras deudas que tengas en vigor.
🧱 Documentación del proyecto
Escritura de propiedad del terreno, o nota simple actualizada del Registro de la Propiedad.
Proyecto básico y de ejecución visado por el arquitecto.
Licencia de obras concedida por el Ayuntamiento.
Presupuesto de ejecución material (PEM) firmado por la constructora.
Certificado de eficiencia energética del proyecto.
Tasación del terreno y tasación en hipótesis del valor de la vivienda terminada, realizada por una tasadora homologada.
Gastos e impuestos específicos de la autopromoción
La hipoteca autopromotor implica algunos gastos adicionales que no existen en una hipoteca convencional de compraventa:
Impuesto sobre Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO): impuesto municipal que se paga al Ayuntamiento al solicitar la licencia de obras. Su tipo oscila entre el 4% y el 6% del coste de ejecución material según el municipio.
IVA de la construcción: el constructor factura un IVA reducido del 10% sobre el coste de las obras de edificación de viviendas.
IVA del terreno si es suelo nuevo: si necesitas adquirir el terreno a un promotor profesional, se aplica un 21% de IVA sobre el precio. Si el vendedor es un particular, se paga el ITP correspondiente a la comunidad autónoma.
Dos tasaciones: en muchos casos se realiza una primera tasación del terreno y una segunda tasación en hipótesis del valor futuro de la vivienda terminada. Ambas corren a cargo del cliente.
Declaración de Obra Nueva: una vez terminada la obra, hay que escriturar la nueva vivienda en notaría e inscribirla en el Registro de la Propiedad. Este trámite tiene sus propios costes de notaría y registro, aunque el IAJD lo asume el banco.
Los gastos de notaría, gestoría, registro e IAJD de la propia constitución de la hipoteca los asume Sabadell desde la Ley 5/2019.
Proceso para solicitar la hipoteca autopromotor Sabadell
Comprobar la viabilidad del terreno: Revisa la situación urbanística, la edificabilidad y si existen cargas.
Preparar el proyecto de obra: Necesitarás el proyecto del arquitecto y el presupuesto de ejecución material.
Solicitar la licencia de obras: Sin la licencia concedida, el banco no puede formalizar la hipoteca.
Pedir la tasación: Se valora el terreno y la vivienda terminada para calcular la financiación.
Presentar la solicitud: Entrega la documentación a Sabadell para que estudie tu perfil y el proyecto.
Recibir la oferta y firmar: Si la operación se aprueba, el banco emite la FEIN y después se firma ante notario.
Desembolso por fases: El dinero se va liberando según avanza la obra.
Fin de obra y paso a hipoteca ordinaria: Cuando la vivienda está terminada y registrada, el préstamo pasa a funcionar como una hipoteca normal.
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🏠 Quiero conseguir las mejores condiciones para mi hipoteca
¿Es la hipoteca autopromotor de Sabadell la mejor opción?
Depende de tu perfil y del proyecto. Puede ser una buena opción si buscas la solvencia de una gran entidad, valoras el acompañamiento durante todo el proceso y puedes beneficiarte de las bonificaciones.
Eso sí, antes de decidir conviene comparar hipotecas con otras entidades, porque en una hipoteca autopromotor las condiciones pueden variar bastante. En este punto, nuestro servicio de bróker hipotecario gratuito te ayuda a comparar ofertas y a negociar una financiación más favorable para tu proyecto. También puedes contrastar la propuesta de Sabadell con otras opciones específicas, como la hipoteca autopromotor de BBVA, la hipoteca autopromotor de ING o la hipoteca autopromotor de Bankinter, especialmente si quieres comparar requisitos, financiación y forma de desembolso.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca autopromotor Sabadell
Sí. Sabadell puede financiar la compra del terreno y la construcción en la misma operación, aunque el porcentaje de financiación sobre el valor del terreno puede ser algo inferior al de la parte de construcción.
Las condiciones de una posible ampliación del período de carencia deben negociarse con el banco antes de que venza el plazo. No es automático. Es muy recomendable prever márgenes holgados en el cronograma de obra al solicitar la hipoteca.
Sí, pero se aplica una comisión del 0,25% sobre el capital amortizado durante los tres primeros años. A partir del tercer año, sin penalización.
En general, no. Los bancos exigen que el terreno sea suelo urbano o urbanizable con servicios. Las parcelas rústicas no cumplen los requisitos de la mayoría de entidades para este tipo de financiación.
Sí. Sabadell acepta autónomos como solicitantes, aunque la documentación requerida es mayor: declaraciones de IVA e IRPF de los últimos dos años y pagos trimestrales del ejercicio en curso.
La hipoteca autopromotor de Sabadell es una opción competitiva para construir tu propia vivienda, con una carencia de hasta 2 años, sin comisión de apertura y gestión especializada durante la obra. Su principal limitación es que no publica tipos cerrados, por lo que antes de decidir conviene pedir condiciones a otras entidades o consultar con un broker hipotecario para asegurarte de que obtienes la mejor oferta posible.
Las condiciones reflejadas en este artículo son orientativas y han sido elaboradas a partir de los datos aportados por Banco Sabadell. Las condiciones definitivas dependen del perfil del solicitante y de la oferta vinculante que emita Banco Sabadell tras el análisis de riesgo.
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