Mejores hipotecas autopromotor 2021

Mejores hipotecas autopromotor 2021

Si estás buscando tu casa ideal pero no la encuentras, quizás tu mejor opción sea solicitar una hipoteca autopromotor y construirla tú mismo (aunque no literalmente). Las hipotecas autopromotor, también llamadas hipotecas de autoconstrucción, tienen un funcionamiento y condiciones más complejas que las hipotecas convencionales, por lo que te animamos a consultar este artículo antes de ponerte manos a la obra. 

Mejores hipotecas autopromotor

 

¿Cómo funcionan las hipotecas autopromotor?

Las hipotecas autopromotor se diferencian de las hipoteca para compra de vivienda convencionales en que la entidad bancaria te presta dinero para financiar la construcción de tu futura vivienda. Aunque en menor medida, este tipo de préstamos también pueden utilizarse para financiar la compra de casas prefabricadas o modulares.

Por regla general, en este tipo de hipotecas, el banco entrega el importe pactado de forma progresiva. Según va avanzando la obra y se van cumpliendo las fases previstas en el proyecto, el banco concede la financiación restante. Lo más importante al solicitar una hipoteca autopromotor es que el importe solicitado se ajuste lo máximo posible al presupuesto del proyecto. Una vez finalizada la obra, se firmará un préstamo hipotecario a largo plazo.

Si estás interesado en solicitar una hipoteca autopromotor, os dejamos con unos consejos del blog de EchevarriConsejos para hipotecas de autoconstrucción o autopromotor.

 

¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?

Estos son los requisitos y documentación que debes presentar para solicitar una hipoteca autopromotor:

  1. Tener una parcela o terreno en propiedad y debidamente registrada en el Registro de la Propiedad. Es recomendable disponer también de una tasación oficial de ese terreno, aunque para la concesión de la financiación, el banco tendrá en cuenta valor de tasación de la casa una vez construida. También es cierto que hay entidades que pueden financiarnos parte del valor de compra del terreno, por lo que este, en esas entidades, no será un requisito a cumplir. 
  2. Poseer una licencia de obras en ese terreno expedida por el Ayuntamiento en el que se encuentre el terreno.
  3. Proyecto de obra o presupuesto de ejecución sellado por el Colegio de Arquitectos.
  4. Presentar la documentación en las entidades bancarias que concedan préstamos autopromotor.

Y por último, tener una capacidad de ahorro importante, tanto para afrontar el pago de estos gastos y documentos, como para sufragar el porcentaje de la financiación que no te cubrirá la entidad bancaria, pues los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la construcción, como veremos a continuación.

 

Mejores hipotecas autopromotor 2021

Lo primero que debemos tener en cuenta al solicitar una hipoteca autopromotor o de autoconstrucción es que no existen unas condiciones o características generales, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas convencionales. En su lugar, los bancos realizan un estudio personalizado de la situación o punto concreto en el que se encuentra el terreno y la construcción; en función de ello, os hará una oferta de tipo de interés y financiación.

Por lo tanto, en el siguiente ranking únicamente aparecerán entidades bancarias que tenemos la certeza que financian este tipo de operaciones. Si os interesan las condiciones que ofrecen, os recomendamos contactar personalmente con la entidad para que os den una oferta adaptada a vuestra situación en concreto.

 

Oferta Hipotecas Autopromotor
Entidad Tipo de interés Financiación Comisión apertura Vinculaciones
Préstamo Autoconstrucción Santander Fija/Variable Hasta 100% Nómina, recibos, seguro de hogar, vida y tarjeta
Credichalet Bankinter Fija/Variable Hasta 80% Nómina, seguro de hogar y vida
Préstamo Autopromotor Bankia Fijo/Variable Hasta 80% No Nómina
Hipoteca Autopromotor Abanca Fija/Variable Hasta 90% No Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca Autopromotor Liberbank Fija/Variable Hasta 80% No Nómina, seguro de hogar, vida y tarjeta
Hipoteca Autopromotor Targobank Fija/Variable Hasta 90% No Nómina, seguro de hogar y vida

 

A continuación explicamos más detalladamente la información de cada hipoteca, añadiendo un par más de las expuestas en la tabla anterior, pues no proporcionan la información de forma pública en su página web.  

 

Hipoteca Autopromotor Banco Santander

Banco Santander es una de las entidades más especializadas en conceder hipotecas autopromotor, así como hipotecas para reformas, compra de local o hipotecas para no residentes. Mientras que la hipoteca autopromotor es un préstamo personal para futuros inquilinos de la vivienda, Banco Santander también ofrece préstamos autopromotor para empresas. Este otorga una serie de ventajas tanto para el promotor como para los futuros compradores, como puede ser beneficiarse de la plataforma de venta de vivienda de Santander o ahorrarse gastos de comisión de apertura o el AJD para los futuros propietarios. Las características de la Hipoteca Autoconstrucción de Banco Santander son las siguientes: 

  • Tipo de interés: el Banco Santander no hace pública esta información en su página web. 
  • Condiciones de financiación: hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, sin superar el coste de construcción y siempre limitado al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de construcción terminada. 
  • Carencia: como máximo 2 años. La carencia es el período de tiempo en el que los contratantes de la hipoteca tan solo pagarán intereses, sin amortizaciones.

 

Credichalet Bankinter

Bankinter ofrece una hipoteca autopromotor denominada Credichalet, donde el tipo de interés puede ser fijo o variable. Con esta hipoteca, los beneficiarios dispondrán de la cantidad de la hipoteca por tramos, recibiendo el 50% en el denominado "tramo suelo", el 30-40% conforme la obra vaya avanzando y el 10-20% una vez se haya emitido el certificado final de la obra. 

Sus condiciones son:

  • Tipo de interés fijo o variable: desde 1,99% TIN fijo, mientras que el tipo de interés variable será desde Euribor + 0,99% a partir del segundo año. El tipo del primer año de la hipoteca Credichlet variable es del 1,99%. Todos estos datos son bajo el supuesto de contratar una serie de productos combinados. 
  • Condiciones de financiación: hasta un 80% del valor de tasación, 60% si se trata de una segunda vivienda. 
  • Carencia: primer año.
  • Certificaciones: aproximadamente 300€ por cada certificación.
  • Ingresos mínimos 2.000€/mes
  • Plazo máximo de 30 años
  • Vinculaciones opcionales con las que obtener bonificaciones en el tipo de interés.
  • Comisión de apertura de 500€

 

Hipoteca Autopromotor Bankia

El préstamo autopromotor de Bankia se puede utilizar para construcción, ampliación o incluso rehabilitación de tu vivienda o adquisición de un solar.

  • Tipo de interés pude ser fijo o variable. El tipo de interés fijo será del 3,65%. . El tipo de interés variable quedará de la siguiente forma: 
    • Período fijo del primer año: 2,50%
    • Período fijo de hasta 10 años: 3,10%
    • Período variable de Euribor + 2,50%
  • Condiciones de financiación: hasta el 80% del valor de la inversión (sin superar el 80% del valor de tasación) en caso de vivienda habitual y hasta el 60% en caso de segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 3 años para la construcción de la vivienda. Una vez finalizada la obra, tendrás una hipoteca con plazo máximo de 28 años.
  • Vinculaciones: sin vinculaciones obligatorias.
  • Carencia: durante la construcción solo se abonarán intereses.
  • Comisión de apertura del 1% (mínimo 500€), comisión de cancelación del 0,5% sobre los primeros 5 años, 0,25% el resto de años para hipotecas variables. Para hipotecas a tipo fijo 2% los primeros 10 años, 1,50% el resto de años. 

 

Hipoteca Autopromotor de Abanca

Abanca es otra de las entidades que ofrecen créditos hipotecarios para autoconstrucción o autopromoción de vivienda. En este caso es la Hipoteca Mari Carmen Variable, que sirve tanto para la adquisición de una vivienda como para autopromoción. Las condiciones de este crédito son las siguientes:

  • Plazo máximo de 30 años
  • TAE variable (con bonificaciones) de 2,08%. Cumpliendo con la máxima bonificación posible correspondería al 1,74%. 
  • El tipo de interés durante el primer año es del 1,15% ,mientras que el resto de años será Euribor + 0,85% con bonificaciones (el diferencial aumentaría un 1% si no contratamos ningún producto combinado.  
  • Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar y domiciliación de la nómina a una cuenta sin comisiones.
  • Financiación máxima del 80% si es vivienda habitual y del 60% si no lo es. Pueden llegar hasta el 90% de financiación si la unidad familiar posee unos ingresos superiores a 3.000€. 

  

Hipoteca Autopromotor de Liberbank

Liberbank es una de las entidades que añadimos a este ranking sobre las mejores hipotecas autopromotor. Liberbank se caracteriza por ofrecer una hipoteca hecha a medida para cada cliente, es decir, una hipoteca personalizable. Veamos sus características básicas: 

  • Plazo máximo de 30 años
  • TIN/TAE personalizable: desde 1% TIN con bonificaciones
  • Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar, de un tarjeta de crédito con la entidad y realizar ingresos recurrentes. 
  • Financiación máxima: 80% sobre la tasación del proyecto

 

Hipoteca Autopromotor de Targobank

Otra de las novedades este mes sobre las hipotecas autopromotor es la hipoteca de Targobank. Las condiciones para su hipoteca autopromotor serían las mismas que para una hipoteca cuya finalidad sea la compra de una primera o segunda vivienda: 

  • Plazo máximo de 30 años
  • TIN: desde 1,24% con bonificaciones; desde 2,24% TIN sin bonificaciones
  • TAE: desde 1,58% TIN con bonificaciones; desde 2,60% TIN sin bonificaciones
  • Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar y domiciliación de la nómina.
  • Financiación máxima: 90% sobre el valor del proyecto

 

Encontrar una entidad bancaria que nos ofrezca una hipoteca autopromotor puede llevarnos cierto tiempo, pues esta información es, a veces, de difícil acceso. Además, es de vital importancia revisar bien las condiciones que ofrece cada banco para tener en cuenta todos los costes y comisiones que podéis llegar a hacer frente. 

 

  1. #21
    06/09/20 00:16
    Hola, no encuentro información sobre la siguiente posibilidad, por favor podrías responderme? Gracias!
    Terreno + casa tasados en 130.000; proyecto de obra de reforma y ampliación completo y visado por 50.000. Podría pedir una hipoteca por 180.000, y el banco me prestaría el 80% que son 144.000?

    En caso afirmativo, ¿esta operación sería tipo auto promoción, o podría ser en las condiciones de una hipoteca normal, tal vez con tipos algo más altos?

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