Las hipotecas online se caracterizan por ofrecer tipos de interés más bajos. El hecho de que no cuenten con oficinas, salvo que se trate de alguna excepción, permite ahorrar en costes. Esto, a su vez, provoca que las entidades puedan ofrecer mejores condiciones; hipotecas sin comisiones, intereses más bajos de los que encontraríamos en sucursales físicas, etc. Además, se distinguen también por su ausencia de vinculaciones y la comodidad que supone realizar los trámites asociados desde tu casa.
En este sentido, son muchos los bancos que ofrecen hipotecas online. Y hoy te voy a hablar de las mejores hipotecas online y qué bancos las ofrecen más baratas.
¿Qué son las hipotecas online?
La característica principal de una hipoteca online es que puedes solicitarla y firmarla a través de Internet, con excepción de la escritura pública ante notario. Esto quiere decir que no tendrás que acudir a una oficina física para solicitar y, posteriormente, contratar una hipoteca.
Debido al auge de la banca digital y el desarrollo de las fintech, esto es ya una realidad. Sin embargo, pese a la evolución de los servicios financieros digitales, todavía hay muchas personas que prefieren un trato más cercano y físico.
En cuanto a la fiabilidad de una hipoteca online, está fuera de toda duda, siempre que se firme con una entidad acreditada por el Banco de España.
¿Cuándo es adecuado firmar una hipoteca online?
¿Estás pensando en contratar una hipoteca de forma digital y te preguntas si es recomendable hacerlo o no para ti? Nuestro consejo es que lo hagas si:
- Tienes la costumbre de utilizar Internet para tus servicios financieros habituales (aplicaciones de bancos, inversiones…).
- Prefieres la comodidad de no tener que acudir a una entidad financiera para ver cómo evoluciona el proceso.
- Deseas ahorrar en comisiones y gastos.
Mejores hipotecas online: hipotecas más baratas en 2024
Desde Rankia y a modo resumen, hemos preparado una tabla comparativa con las hipotecas online más baratas de 2024. Recopilando tanto las características de las hipotecas online a tipo fijo como las hipotecas online a tipo variable.
Es importante que a la hora de contratar una hipoteca prestemos especial atención a su tipo de interés, comisiones y vinculaciones.
Mejores hipotecas online a tipo fijo
De forma ampliada, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo fijo. Destacamos la hipoteca de Bankinter a tipo fijo y la hipoteca Inteligente de Evo como las más competitivas del mercado.
Mejores Hipotecas online a tipo fijo |
TIN |
Comentario |
Ir a la web |
Hipoteca Open Fija |
2,95% |
3 vinculaciones |
|
Hipoteca La Caixa Fija |
2,95% |
1 Vinculación |
|
Hipoteca a Tipo Fijo Myinvestor |
3,69% |
1 vinculación |
|
Hipoteca Inteligente Evo |
3,35% |
2 vinculaciones |
|
Hipoteca a Tipo Fijo Bankinter |
3,60% |
4 Vinculaciones |
Hipoteca Open Fija de Openbank
Desde que Openbank publicara su oferta de hipotecas, pasaron a situarse como unas de las mejores hipotecas del mercado. La Hipoteca Open Fija de OpenBank se caracteriza por ser una hipoteca sin comisiones, con dos productos vinculados. Uno es la domiciliación de la nómina o la transferencia de dinero recurrente en Openbank desde una cuenta de otra entidad y, el otro, la contratación del seguro del hogar. Si la hipoteca es para un solo titular, el ingreso debe ser superior a 900 €, y si es para dos titulares, superior a 1800 €.
- El tipo de interés depende del plazo escogido y del porcentaje de financiación. Para una financiación de 80%, el tipo de interés (bonificado) quedaría de la siguiente forma:
- TIN: 2,95% (TAE: 3,56%) para un plazo de 15 años a tipo fijo.
- TIN: 3,02% (TAE: 3,60%) para un plazo de 16-20 años a tipo fijo.
- TIN: 3,07% (TAE: 3,63%) para un plazo de 21-25 años a tipo fijo.
- TIN: 3,10% (TAE: 3,88%) para un plazo de 26-30 años a tipo fijo
- Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
- Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
- Sin comisiones de ningún tipo.
- Permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.
-
TAE3,28%
-
Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
-
Cuota mensual689,66 €
Hipoteca Inteligente Evo tipo fijo
Con la Hipoteca fija Evo Banco dio hace unos años un giro de 180º a su estrategia, lo que dio lugar al cierre de sus oficinas, metiéndose de lleno en el proceso de transformación digital. Por ello, la incluimos en este ranking de mejores hipotecas online con la Hipoteca Inteligente a tipo fijo:
- Tipo de interés fijo: 2,90% TIN (3,39% TAE) con bonificaciones y 3,30% TIN (3,58% TAE) sin bonificación.
- Plazo: entre 20 y 30 años.
- Financiación máxima: el 80% del valor de la vivienda.
- Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar (opcionales para obtener los tipos de interés bonificados)
- Sin comisiones amortización total o parcial ni apertura.
-
TAE3,18%
-
Tipo de interés2,70% TIN a 25 años
-
Cuota mensual688,13 €
Hipoteca a Tipo Fijo Myinvestor
La hipoteca Sin Mochila de Myinvestor es otra de las mejores hipotecas online, sin comisiones ni vinculaciones que encontramos. El inconveniente de esta hipoteca es que no es accesible para todos los públicos, pues requiere de unos ingresos mensuales mínimos y una financiación máxima del 70% del valor del inmueble.
- Esta entidad mejora su hipoteca fija al 3,49 % TIN y 3,70 % TAE, sin contratar productos adicionales.
- Financiación: hasta un 70% sobre el valor de compraventa o tasación. Importe mínimo de la hipoteca de 100.000€
- Plazo: de hasta 25 años
- Sin comisiones
- Otros requisitos: se necesita contar con unos ingresos mínimos mensuales netos de 4.000€
Hipoteca fija Bankinter
En esta ocasión, la hipoteca Bankinter tiene unos precios y muy competitivos para su hipoteca fija. Conseguir más firmas de hipotecas hace que muchas entidades opten por tipos más bajos, y Bankinter es una de estas. Condiciones hipoteca fija Bankinter:
- Tipo de interés con bonificación:
- 2,79% TIN a 15 años (3,47% TAE)
- 2,79% TIN a 20 años (3,43% TAE)
- 2,79% TIN a 30 años (3,37%% TAE)
- Financiación: 90% del menor valor entre compraventa y tasación.
- Plazo: de hasta 30 años.
- Sin comisiones.
- Ingresos mínimos de 2.000 €.
-
TAE3,43%
-
Tipo de interés2,79% TIN a 25 años
-
Cuota mensual695,04 €
Otras hipotecas que también podemos encontrar en el mercado, son:
Hipoteca Naranja de ING
En la hipoteca ING, a diferencia del resto de entidades que hemos visto, sí tiene sucursales físicas, pero siempre ha tenido desarrollado su canal digital para la contratación de hipotecas. Su proceso de contratación de hipoteca es prácticamente 100% online, por eso la incluimos en este ranking de las mejores hipotecas online.
Hace poco ha lanzado una nueva hipoteca a tipo fijo. Hasta el momento, la entidad holandesa tan solo contaba con hipotecas a tipo variable y mixto, por eso analizamos las condiciones de su nueva hipoteca a tipo fijo:
- Tipo de interés: personalizable según el perfil del cliente
- Financiación: Importe mínimo del préstamo de 50.000€. Hasta 80% del valor de tasación llegando como máximo al 100% del valor de compra.
- Plazo: máximo de 40 años. ¡Es la única hipoteca a 40 años del mercado!
- Vinculaciones: Domiciliación de una nómina superior a 600€/mes, contratación del seguro de hogar y el seguro de vida. Estas vinculaciones son opcionales y podemos no contratarlas, pero si los contratamos tendremos un tipo de interés más bajo.
- Sin comisiones
Mejores hipotecas online a tipo variable
De la misma forma que hemos hecho con las hipotecas a tipo fijo, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo variable:
Mejores Hipotecas online a tipo variable |
TIN |
Comentario |
Ir a la web |
Hipoteca Open variable |
1,60%, Euribor +0,60% |
Sin comisiones, ingresos mínimos |
|
Hipoteca Sin mochila Myinvestor |
1,79%, Euribor +0,89% |
Sin comisiones, ingreso mínimo |
|
Hipoteca Inteligente Evo |
2,30% Euribor +0,48% |
Sin comisiones, ingreso mínimo |
Hipoteca Inteligente variable Evo
La Hipoteca Inteligente variable es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se reduce si el Euribor sube.
- Con bonificaciones: 2 primeros años 2,20 % TIN
- Resto años desde Euribor +0,48 % TIN
- TAE variable desde 3,88 %
- Sin bonificaciones
- 2 primeros años 2,60 % TIN
- Resto años desde Euribor +0,88 % TIN
- TAE variable 4,08 %
- Plazo máximo de 30 años.
- Financiación máxima: el 80%; 60% para segunda vivienda
- Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
- Sin comisiones
Como vemos, la hipoteca inteligente variable de EVO no nos aplica un TIN fijo inicial durante el primer año, a diferencia del resto de opciones que encontramos no solo en este artículo, sino en el mercado.
-
TAE Variable3,62%
-
1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
-
Cuota mensual621,28 €
Hipoteca Open Variable de Openbank
La Hipoteca Open Variable de OpenBank se diferencia de las anteriores hipotecas en que puedes escoger si quieres cambiar de banco o no. En otras palabras, Openbank te permite domiciliar una nómina de importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank o, si así lo prefieres, realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. De esta forma, podrás mantener la nómina en tu banco de siempre.
- Tipo de interés fijo: 2,37% TIN el 1er año. Luego Euríbor + 0,77% (4,36% TAE) con bonificaciones. 2,87% el 1er año. Luego Euríbor + 1,27 TIN (4,59% TAE) sin bonificación
- Plazo máximo de 30 años.
- Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación
- Sin comisiones de ningún tipo
- Vinculaciones: seguro del hogar. Ingresos mínimos 900 euros (un titular) 1.800 euros (dos titulares)
-
TAE Variable4,15%
-
2.37% TIN el 1er añoEuribor + 0,77%
-
Cuota mensual663,15 €
Ventajas e inconvenientes de las hipotecas online
Para bien o para mal, las hipotecas online son aquellas hipotecas que ofrecen la posibilidad de contratarlas a través de internet: ya sea a través de móvil, tablet u ordenador. Esto significa que la mayor parte del proceso de contratación, desde la solicitud de información hasta la entrega de la documentación, se realiza a través de la web del banco.
Entre las ventajas de las hipotecas online están la comodidad y rapidez de su contratación para el solicitante, pero también que suelen ser más baratas que una hipoteca tradicional. Al no tener oficinas o tener muy pocas, la entidad bancaria ahorra muchos costes (de alquileres, personal, gastos de luz y limpieza...) que trasladan a las hipotecas: no suelen tener comisiones ni vinculaciones y cuentan con un tipo de interés competitivo.
En cuanto al principal inconveniente de las hipotecas online, encontramos que no puedes acudir a una oficina para negociar las condiciones de la hipoteca. De igual modo, es más difícil conseguir la aprobación del préstamo si no cumples algún requisito.
Al no tener este asesoramiento en persona, pueden surgir más dudas a la hora de contratar la hipoteca y durante el proceso de solicitud, ya que serás tú el que, a través de emails y la propia web, tendrás que encargarte de subir la documentación solicitada. Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas del mercado, no te pierdas nuestro artículo de Mejores hipotecas.
¿Cómo conseguir una buena hipoteca online?
No te pierdas estos consejos para conseguir las mejores hipotecas online de 2024:
- Realiza un sondeo del mercado. Haz una primera preselección de las 2-3 entidades que ofrezcan mejores condiciones.
- Haz tus propios cálculos. Realiza simulaciones y cálculos ayudándote de las propias páginas web de los bancos. Recuerda siempre prestar atención al tipo de interés nominal (TIN), a la tasa anual equivalente (TAE) y a las vinculaciones de cada hipoteca para hacer una comparativa real entre ellas.
- Valora la contratación de un bróker hipotecario, pues no solo te ayudará en las negociaciones, sino que te asesorará sobre qué hipoteca te conviene más.
Hipotecas destacadas🌟
- TIN bonificado:
- 2.72 %
- TAE bonificado:
- 3.28 %
Cuota
689,66 €*
hasta
728,6 €
Euribor + 0.48 %
- TIN bonificado:
- 1.8 %
- TAE bonificado:
- 3.62 %
Cuota
621,28 €*
hasta
650,49 €
- TIN bonificado:
- 2.79 %
- TAE bonificado:
- 3.43 %
Cuota
695,04 €*
hasta
799,23 €
Asesoramiento Hipotecario Rankia ¡Gratis!
Si te interesa un bróker hipotecario, en Rankia contamos con un servicio de asesoramiento hipotecario gratuito. Nuestros asesores especializados te ayudarán a encontrar la mejor hipoteca para ti de forma gratuita y sin salir de casa. Podrás preguntarles todas tus dudas para que tengas la mayor tranquilidad durante el proceso.
¡Ah! Somos gratis, porque le cobramos al banco, no a ti.
_col.png?1677486733 "Mejores hipotecas fijas")
