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Para hablar de las mejores hipotecas de mayo de 2016 es necesario que hablemos brevemente del Euribor. El Euribor de mayo 2016 vuelve a caer hasta alcanzar el mínimo de marzo, -0,012, lo que supone que es un momento inmejorable para contratar una hipoteca a tipo de interés variable o a tipo de interés mixto. En el caso de las hipotecas fijas, que el Euribor sea negativo no afecta directamente, pero sí de manera indirecta, ya que al bajar las hipotecas a tipo de interés variable y mixto, los bancos se esfuerzan por bajar los tipos de interés fijo.

Para el mes de mayo los bancos no han hecho cambios significativos en su oferta hipotecaria, prácticamente todas las hipotecas a tipo de interés variable han mantenido su diferencial, excepto la hipoteca Uno-e que ha rebajado su TAE en 0,07 puntos porcentuales, pasando de un 1,89% a un 1,82%; y la Hipoteca freedom de Banco Mediolanum ha aumentado su diferencial para las hipotecas que conceden hasta un 70% del total de la hipoteca del Euribor+0,99% al Euribor+1,19%, y para hipotecas que conceden entre el 70-80% de la hipoteca, aumenta su diferencial del Euribor+1,09% al Euribor+1,29%.

Mejores hipotecas mayo 2016



En el siguiente artículo veremos cuáles son las mejores hipotecas mayo 2016 a tipo de interés variable para primera y segunda vivienda del mercado hipotecario actual.

Mejores hipotecas de mayo 2016 para primera vivienda

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,79%). Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo máximo es de 40 años y el mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años al vencimiento. Sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo. Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con saldo de al menos 2000€.

  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la única garantía es la propia vivienda. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2’41%).  Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años (y 600.000€) y el mínimo de 3 años (y 30.000€). Préstamo no superior al 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda. Condiciones: contratación de una Cuenta Nómina o Profesional, seguro de vida, seguro de hogar, domiciliación de la nómina y unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€.

  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros.Tipo de interés fijo del 1,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 2,41%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, ni de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años. Condiciones: contratación de cuenta nómina o profesional, seguro de vida y de hogar.

  • Hipoteca Kutxabank: Tipo de interés Euribor + 0.90% (TAE variable 1,74%), TIN primer año 1.40%. Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. Edad máxima al finalizar de 75 años. Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ anuales, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: Euribor se elevarán en 1% el el TAE Variable será 2,37%.

  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (TAE 1,94%)  para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,29% (TAE 2,04%), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Comisión de apertura del 1%. Condiciones: domiciliación de la nómina y contratación de seguro de vida.

  • Hipoteca Variable Santander: Tipo de interés Euribor + 1,75% (TAE variable 2,16%) los dos primeros años, luego Euribor +0,99% a partir del tercer año, cumpliendo condiciones. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,19% (TAE variable 2,60%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura del 0,5%. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.

  • Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca: Esta hipoteca te permite aplazar la cuota durante 2 años. Tipo de interés nominal de 1,75% los dos primeros años. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,22%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años si tienes menos de 45 años. Financiación hasta el 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio ni de novación (amortización anticipada). Condiciones: domiciliar una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales, seguro de vida, seguro de hogar y Realizar 24 compras al año con tu tarjeta de crédito Abanca (o gastando 2.500 €/año).

  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,25%, con una bonificación de revisión anual del 1% y una TAE Variable de 1,69%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%. Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€). Ingresos domiciliados de al menos 4000€ netos mensuales entre los titulares (3000€ en caso de un solo titular).

  • Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 2,00% (TAE variable 1,363%), el resto de años Euribor + 0,95%. Plazo máximo de amortización de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa. Comisión de apertura mínima del 0,30% y máxima del 1,5%. Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales y compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,82%. TIN 1,088%. Plazo máximo de 35 años siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda, importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y nómina. Si no se cumplen estas condiciones, Uno-e tiene dos hipotecas más a Euribor +1,20% y a Euribor +1,30%. Si no se cumplen las condiciones para ninguna de las tres hipotecas el tipo a aplicar será Euribor +1,75%.

  • Hipoteca AHORA, Liberbank: TIN durante los primeros 18 meses 1,95%. Resto de años, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,30%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% de la tasación. Condiciones: domiciliación de la nómina (superior a 2.000€) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima aual de 600€. Si no se cumplen condiciones, Euribor +1,99%. Sin comisiones por apertura y desistimiento. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo.

  • HipoteCambio db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos. Si no se contrata éste, 2,50%. El  Resto de años Euribor + 1,25% (TAE 2,12%). Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito, seguro de vida y hogar. Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento total del 0,5% durante los 5 primeros años  y el resto de años del 0,25%. No tiene comisión por desistimiento parcial. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,20 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,45%.

  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética. Tipo de interés desde Euribor + 1,00 (TAE 2,11%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24%. Plazo máximo de 30 años con un límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80%, mínimo de 50.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, sin comisión por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago. Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Vinculación de tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

  • Hipoteca Postal, Bancorreos: La hipoteca Postal de Bancorreos ofrece condiciones personalizadas para cada cliente, por lo que recomendamos la consulta de directa con la entidad bancaria.

  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,69%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,68%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 80% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.

  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 2,12%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima. Condición obligatoria: tener unos ingresos domiciliados de más de 1.700 € mensuales. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,30%), seguro de vida (0,20%), seguro protección de pagos (0,20%), consumo con tarjeta de crédito o débito por importe igual o superior a 100 € mensuales (0,10%) y seguro de hogar (0,20%).

  • Hipoteca BBVA: interés variable de Euribor +1,25% durante los primeros 6 meses, que se puede prorrogar en posteriores revisiones semestrales si se mantienen las condiciones: tener nómina domiciliada, tener unos ingresos superiores a 1.500 euros por persona o 2.000 en caso de ser dos titulares, seguro de vida y seguro de hogar con BBVA Seguros, uso de la tarjeta de crédito y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros. TAE 1,953%. No tiene comisiones de apertura. Se puede hipotecar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y su duración máxima es de 30 años.

  • Hipoteca Impulso, Caja España-Duero: Las condiciones de la hipoteca Net Smart de Caja España-Duero ofrece condiciones personalizadas para cada cliente, por lo que recomendamos la consulta de directa con la entidad bancaria.

  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Tipo de interés de salida 2,042% (TAE variable de 2,5%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, estar al corriente de los pagos, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. Si no se cumple a partir del primer año TAE variable 2,59%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

Mejores hipotecas de mayo 2016 para segunda vivienda

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 1,09% (TAE 1,88%). Financiación de hasta el 75del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo máximo es de 25 años con un mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Productos vinculados: Seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.

  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,75% (TAE variable 2,16%) los primeros 2 años. A partir del tercer año, Euribor +0,99%. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,45% (TAE variable 2,85%). Con un plazo máximo de 25 años para segunda vivienda. Financiación del 70%. Comisión de apertura de 0,5%. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar tres movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.

  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10% , y TAE variable 1,83%. Plazo máximo de 20 años. Financiación de hasta el 60% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de Vida prima única financiada, seguro hogar y domiciliación de la nómina. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés aplicable será Euribor + 1,75%.

  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés  Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,76%). Plazo máximo de 25 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 70% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar nómina por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.

  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (1,94% TAE variable) para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor +1.09% (1.89% TAE variable), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Comisión de apertura del 1%.Condiciones: domiciliación de la nómina y contratación de seguro de vida.

  • Hipoteca Segunda Vivienda, Oficina Directa: Tipo de interés  Euribor + 1,25% y una TAE Variable de 1,69%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%. Se requieren unos ingresos domiciliados de 4000€ netos mensuales (3000€ en caso de que sólo sea uno de los titulares perceptor de rentas). Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años. Hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€).

  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Tipo de interés de salida 2,042% (TAE variable de 2,5%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, estar al corriente de los pagos, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. Si no se cumple a partir del primer año TAE variable 2,59%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

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