Llevo unas semanas que no funciona bien la tabla y hoy he conseguido que funcione de nuevo, (ishares global no me da datos así que lo oculto hasta que funcione).
Parece que después del eclipse de ayer el mundo sigue girando a favor de los que están indexados y tenemos Global en máximos, Eurozone en máximos, Small Caps (nadie las quería hace un par de años) en máximos, SP500, Japón cerca de ellos y EM un 7% por debajo del máximo pero siendo el mejor índice a 1 año, el oro y commodities con una buena subida este mes y como patito feo (y ya van varios meses) tenemos a BTC.
Recordad que esto solo son datos y que no son ninguna fuente específica de toma de decisiones de inversión, solo refleja cómo están los principales índices.
#29312
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
No sé si te han respondido ya sobre la cartera. A mí la cartera me parece bien, la tendrás sesgada seguramente a pequeñas y medianas compañías Value (Horos) y materias primas/energía (AZ y Kopernik), con MSCI WORLD cubres muy bien el mundo desarrollado y tener un 15% en EM, me parece una gran apuesta (teniendo en cuenta que Kopernic le gusta moverse por aquí y seguramente AZ también lo haga).
Por otro lado, comentas que tienes 25 años (enhorabuena por decidirte a invertir), con tu edad (y extrapolándola a cuando yo la tenia) hay que tener claras las prioridades y el horizonte temporal, lo digo porque si solo tienes una cartera (lo desconozco), es muy probable que en el medio/corto plazo quieras comprarte un piso o una casa, esto te lo digo porque la cartera es 100% RV y eso no casa muy bien con recoger el dinero cuando lo necesitas porque hay fluctuaciones de mercado que no sabemos cuando van a ser, si no es tu caso y realmente tienes un horizonte temporal de + de 10 años perfecta pero si no, yo buscaría una fórmula mixta, donde puedas tener una cartera con el objetivo de largo plazo y otra parte del ahorro donde puedas destinar a otra cartera más conservadora con el objetivo de crear el dinero suficiente para la entrada de un piso (por ejemplo) que seguramente la literatura diga que esto no es eficiente pero a mí me gusta por 2 cosas: las hipotecas se ven con mejores ojos para los bancos a los 30 que a los 50 años y no hay ninguna financiación mejor que esta en el mercado y la otra, que yo prefiero estar jubilado sabiendo que tengo una casa en propiedad pagada que depender de los (bien o mal que esté el mercado inmobiliario para poder alquilar mi casa).
Se me olvidaba, todos hemos pasado por tocar la cartera hasta el infinito, cuanto antes dejes de hacerlo mejor, la inversión es como un buen guiso, necesita tiempo para que coja sabor y sustancia (los atajos funcionan a veces y a veces te llevan a la casilla de salida)
#29313
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Buenas Topolucas,
Lo primero, muchísimas gracias por el detalle en la respuesta, te lo agradezco mucho.
Sobre lo que comentas, si, tengo intención de comprar vivienda en unos 3/4 años aproximadamente, si todo va bien. Para ello, tengo otra parte de la cartera, que es aproximadamente el 50% de mi dinero (la RV sería el otro 50% aprox), invertida en renta fija y en un monetario (25% RF y 25% Monetario).
La renta fija la tengo a partes iguales en Storm Bond Fund, B&H Renta Fija, Gamma Global y Neuberger Berman Short. Y el monetario es el Groupama Tresorerie.
Con esto, lo que busco es intentar tocar lo menos posible la parte de Renta Variable a la hora de comprar vivienda, para poder dejarla en su totalidad a largo plazo (más de 10 años), y hacer uso unicamente de la parte de RF/Monetario. Y por ahora, seguir aportando el 35% de mis nominas a Variable, el 50% a Renta Fija y Monetario y el 15% restante para gastos.
Ah y se me olvidaba, no sé si ves un 15% en emergentes demasiada exposición en mi cartera, por lo que comentas de que Az y Kopernik se mueven por allí también.
Con todo esto, te agradecería mucho cualquier recomendación aparte de las que ya me has dado. De nuevo, muchas gracias por responder. Un saludo :)
#29314
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Con la respuesta que me has dado, no creo que pueda aportar mucho más, si tienes un plan perfectamente estructurado y ya tienes prevista la compra de la vivienda (con una cartera más conservadora) perfecto.
Lo que sí te diría, con el fín de optimizar más el ahorro (seguro que lo has hecho), calcularia más o menos cuanto dinero me darian en una hipoteca (teniendo en cuenta que no va a ser más del 30% de tus ingresos creo recordar) y sobre esa base ya puedes hacerte una idea del máximo que puedes conseguir, con esta cifra ya puedes hacerte una idea de a qué vivienda puedes aspirar y poder calcular el 20% que tendrás que poner de tu bolsillo más gastos e impuestos y sobre esa cantidad mínima decidir si quieres añadir más a esa parte conservadora (cuando llegues al objetivo o no), por cierto, algunos RF como el B&H hay que tener cuidado cuando te acerques a la fecha compra ya que cuando cae puede llegar a caer fuerte (2022), como fondo es excelente pero si el dinero tiene que estar si o si hay que controlar los plazos también en RF.
En cuanto a EM, no digo que sea mucho o poco, por capitalización mundial es un 10%, tu llevas un 15% y a parte 2 fondos que pican por esa zona si la ven interesante, como el plazo es muy grande no "debería" haber problema pero hay que ser consciente de lo que se tiene.
#29315
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Buenas el otro dias hice una consulta nadie me ha respondido como soy novato en estos de los fondos voy aprendiendo poco a poco leyendo hilos del foro.
Mas o menos tengo decidido un fondo monetario el axa AXA Court Terme P que esta en openbank para el mes a mes como cuenta aunque no lo sea.
Y quiero uno de renta variable lo tenía ya decidido pero leyendo el mismo fondo que invierte lo mismo esta mas barato por los costes de gestion, pero no estan en openbank, iShares Developed World Index Fund (IE) S Acc EUR IE000ZYRH0Q7 pero me hecha para atras tener que abrir otra plataforma como MyInvestor he leido por ahi bloqueos, falta de operativa, caida de la app etc.
Y para un plan a largo plazo de 20 años y aportaciones mensuales pues es la duda. Aunque los gastos de gestion en openbank otro igual que replica el indice MSCI World hay bastante diferencia 0,30 a 0,06 se nota a lo largo de 20 años para 30000 €. Espero vuestras respuestas. Gracias
#29316
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Mirando los valores liquidativos en morningstar:
10000€ invertidos el 21/8/25 valdrían ayer: 12344€ iShares Developed World Index Fund (IE) S Acc EUR IE000ZYRH0Q7 12310,84€ Amundi Index MSCI World AE-C LU0996182563 12340,3€ iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 Una diferencia de aproximadamente 34€ al año entre la clase S y la AE-C.
La clase S del fondo de iShares es nueva, pero la clase D con más comisiones tiene más histórico. 10000€ invertidos el 31/5/17 valdrían ayer: 29561,75€ iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 28982,79€ Amundi Index MSCI World AE-C LU0996182563 Una diferencia de aproximadamente 579€ en algo más de 9 años.
Si la inversión es a 20 años con 30000€ la diferencia entre las clases S y AE-C superaría los 3500€ en numeros "gordos" (580x3x2), sin considerar el dual pricing.
La confianza y comodidad que te da la entidad donde tienes el fondo hay que ponerlo en el otro lado de la balanza.
#29317
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Gracias por la respuesta como he puesto anteriormente soy novato en esto de los fondos y no quiero hacer las cosas mal por lo menos de entrada luego el mercado supongo que sera o seron.
La clase S del fondo de iShares es nueva, pero la clase D con más comisiones tiene más histórico. 10000€ invertidos el 31/5/17 valdrían ayer: 29561,75€ iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 28982,79€ Amundi Index MSCI World AE-C LU0996182563 Una diferencia de aproximadamente 579€ en algo más de 9 años.
Si la inversión es a 20 años con 30000€ la diferencia entre las clases S y AE-C superaría a los 3500€ en numeros "gordos" (580x3x2), sin considerar el dual pricing.
La confianza y comodidad que te da la entidad donde tienes el fondo hay que ponerlo en el otro lado de la balanza.
Esto que has puesto no lo entiendo bien todo lo que esta en NEGRITA y la diferencia según las comisiones me parece poco a 20 años.
La cantidad que te he dicho aunque habrá cambios serán 34000 € con aportaciones hasta el 2031 de 600 € mensuales y posteriormente de 200 € hasta el traspaso entre 2043 a 2046 ya se que es complicado, contestas lo que puedas.
Antes me equivoque al preguntar y el otro fondo es IE000ZYRH0Q7 que no esta en Openbank iShares Clase S (IE000ZYRH0Q7)
Gracias Porque si la diferencia es pequeña en la cifra por eso lo he preguntado, no me muevo de OPENBANK a MyInvestor ( 0,30 Amundi en Openbank y 0,06 de gastos de gestion Clase S (IE000ZYRH0Q7) )
Espero no haberte liado pero es un mundo nuevo para mi y es un poco complicado solo quiero un fondo a largo plazo y un monetario para la proximidad solo eso. Y si todo va normal no tocarlo en 20 años. Gracias
#29318
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Yo escribo fatal, pero asegúrate de entender bien como funcionan los fondos de inversion antes de meter dinero.
¿No usar myinvesto compensa una diferencia de rentabilidad de XXXX€ por usar el fondo de Amundi? Cada uno tiene una respuesta a esa pregunta. La diferencia es pequeña depende.
si la diferencia es pequeña en la cifra por eso lo he preguntado, no me muevo de OPENBANK a MyInvestor ( 0,30 Amundi en Openbank y 0,06 de gastos de gestion Clase S (IE000ZYRH0Q7) )
Lo importante es como se comporta el valor liquidativo del fondo:
La única diferencia entre las clases D y S de Ishares son los "gastos de gestión", un 0,06% (0,12% vs 0,06%) pero en los últimos 12 meses el valor liquidativo de la clase S solo es un 0,04% superior (hay otros gastos menos visibles).
Hay diferencia de un 0,24% en "gastos de gestión" entre Amundi AE-C e Ishares S (0,30% vs 0,06%) pero en los últimos 12 meses el valor liquidativo de la clase S es un 0,33% superior (no siguen al índice MSCI world exactamente igual).
Si miro lo que ha subido el valor liquidativo de los fondos desde 2017 solo puedo comparar con la clase D (la clase S Ishares es más rentable que la D, pero salió el 21/8/25 ,hasta entonces la más barata y accesible era la clase D). La diferencia de rentabilidad entre el fondo IShares D y el Amundi AE-C es de aproximadamente 579€ en algo más de 9 años, para una inversion de 10000€ . La diferencia será aún mayor con la clase S de IShares.
Multiplicando para calcular cuanto supondría a 20 años y para 34000€, supera los 3900€ (en 20 años). La diferencia será aún mayor con la clase S de IShares.
Si es poco o mucho para abrir o no myinvesto, eso depende de cada uno, de cuanto valore la rentabilidad, comodidad, confianza en la comercializadora...
Hace 12 años yo empece a aportar a ese fondo Amundi porque no encontraba/había otro disponible, no me duró 20 años ;)
#29319
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
me hecha para atras tener que abrir otra plataforma como MyInvestor he leido por ahi bloqueos, falta de operativa, caida de la app etc.
Respondiendo a esto, Myinvestor es exactamente lo mismo que tener Openbank, misma regulación, misma seguridad, con la ventaja de que para fondos de inversión indexada los puedes conseguir sin comisión de custodia y los más baratos y que mejor replican el índice (ishares, Fidelity y Vanguard), esto puede cambiar en cualquier momento por lo que e estos casos hay que aprovechar el momento y las ofertas de cada entidad cuando las tienen, en cuanto a los de bloqueos, falta de operativa y caída de app, yo también lo he oído pero la realidad es que en el año y medio que llevo con ellos (más o menos) solo me ha pasado 1 vez para una aportación que tuve que hacer un día que coincidió con un mantenimiento de la web, importante si por alguna de aquellas te decides a abrir cuenta con ellos pásate por el chat de Plan "trae amigos" de MyInvestor y usa cualquiera de los códigos (el mío también está pero usa el que quieras) y nos llevamos 20 € cada uno.
Dicho todo esto de Myinvestor, tenemos una obsesión con los costes un poco exagerada derivada del extenso bombardeo en RRSS y literatura y es verdad que los costes son importantes pero no lo son tanto en Fondos de inversión y sí en compra venta de acciones y etfs que tienen costes adicionales asociados a la operativa, cuando tu ves el TER de un fondo solo te dice lo que le ha costado al fondo su operativa pero cuando ves la rentabilidad en la pantalla esta libre de comisiones, ahí esta ya todo descontado, no es un 10% de rentabilidad - 0.12 % de TER, la rentabilidad de ese año es un 10% sin más, entonces cuando comparas fondos indexados, es más interesante ver si siguen el índice correctamente, es decir, cuando el tracking error es más cercano a 0 mejor, y si las rentabilidades son similares al mismo, si todo eso es similar los costes son irrelevante (en fondos de inversión), otro tema es la gestión activa que dependas del acierto del gestor, de que su estilo de inversión sea lo que funciona en este momento del ciclo, ...... en ese caso, comprar el fondo clase limpia o clase retail si supone una diferencia importante.
no sé si con todo esto te he liado más o te he aclarado algo.
#29321
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
MSCI World: +16,00% MSCI World divisa cubierta: +13,49% MSCI ACWI: +16,26% MSCI World momentum: +22,56% MSCI World value: +37,65% MSCI World quality: +15,71% Global small caps: +21,34%
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Buenos días:
¿Qué os parece esta cartera para perfil conservador (preservar capital y que se proteja de la inflación)?
.- La Française Trésorerie ISR R FR0000991390 .- DWS Floating Rate Notes LC LU0034353002 .- WAM Duración 0-3 B FI ES0176408013 .- Buy Y Hold Luxembourg BYH Bond Class 2 LU2278574988 .- *Carmignac Credit 2029 A Eur Acc FR001400KAV4
Gracias!
#29324
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Perdón, olvidé: Las 2 primeras 50% (25% cada una). Las 3 restantes el otro 50% (20%, 15%, 15%)
Gracias.
#29325
Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
A primera vista muy conservadora, falta saber porcentajes, este año los monetarios acabarán sobre el 2% y eso no compensa la información. En mi caso tengo un 30% en RV para un poco más de rentabilidad con riesgo claro de volatilidad.
