Fondos de bajo riesgo que puedes contratar en MyInvestor
Fondos de bajo riesgo que puedes contratar en MyInvestor
¿Buscas fondos de bajo riesgo en MyInvestor? Analizamos 8 alternativas conservadoras, desde fondos monetarios hasta renta fija a corto plazo. Comparamos sus rentabilidades, comisiones y riesgos para ayudarte a elegir dónde invertir tu dinero con prudencia.
El BCE subió tipos el 10 de septiembre, hasta el 2,50% en la facilidad de depósito. El euríbor a 12 meses cerró septiembre en el 3,24%, su nivel más alto desde julio de 2024, y el IPC adelantado de España se disparó hasta el 4,9%. Con ese escenario, muchos ahorradores quieren empezar a invertir con prudencia, a través de fondos de bajo riesgo que permiten dar un pequeño paso más allá del ahorro tradicional. Una forma de buscar algo de rentabilidad con la que compensar el efecto de la inflación, sin asumir grandes riesgos y sin perder el sueño por el camino.
En este artículo dejamos a un lado las carteras automatizadas y nos centramos en fondos concretos disponibles en MyInvestor. La idea es analizar opciones para perfiles prudentes, fondos pensados para personas que priorizan la tranquilidad y la preservación de su dinero frente a la posibilidad de conseguir una rentabilidad elevada. No buscan grandes ganancias, sino rentabilizar sus ahorros asumiendo pocas oscilaciones.
Qué es realmente el riesgo bajo en un fondo de inversión
Todos los fondos que se comercializan en España llevan un Documento de Datos Fundamentales (DFI) con un indicador de riesgo que va del 1 al 7, donde 1 es el nivel más bajo y 7 el más alto. Los fondos de riesgo 1 invierten casi en exclusiva en activos monetarios y deuda pública o corporativa a muy corto plazo, con vencimientos de semanas o pocos meses. Eso limita mucho su capacidad de generar pérdidas, pero también su potencial de rentabilidad, que suele moverse en línea con los tipos de interés del BCE.
Dentro del riesgo 1 conviven fondos muy distintos. En esta selección hay un monetario puro, un fondo de bonos flotantes ligados al euríbor, cinco fondos de bonos de alta calidad con vencimientos cortos y dos fondos de pagarés. Cuanto más nos alejamos del monetario puro, más margen hay para rentabilizar algo más, pero también para sufrir pequeñas caídas puntuales, como las de 2022.
Fondos de bajo riesgo que puedes contratar en MyInvestor
Estos son algunos de los fondos de inversión con un nivel de riesgo 1 sobre 7,y con costes reducidos que puedes contratar directamente desde MyInvestor.
AXA Trésor Court Terme. Este monetario destasca por una comisión mínina de 0,06%, probablemente entra las más bajas del mercado. Esto lo convierte en uno de los fondos más vendidos de MyInvestor dentro de esta categoría. Los monetarios invierten en activmos monetarios como pagarés y deuda a muy corto plao y de calidad. La rentabilidad que suelen ofrecer está en línea con los tipos de interés.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
AXA Trésor Court Terme C
🆔 ISIN
FR0000447823
📈 Alpha (5 a.)
0,09
🚩 Benchmark
€STR capitalisé
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
2,66
💶 TER (gastos corrientes)
0,06 %
💼 Patrimonio del fondo
2.210,3 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,23%
Es el fondo ideal si lo que buscas es pagar lo mínimo por aparcar tu liquidez. Tiene el TER más bajo del grupo y un riesgo de 1 sobre 7. Rindió un 3,9 % en 2024 y un 2,4 % en 2025, y suma un 1,5 % hasta agosto de 2026. Eso sí, está pensado para horizontes cortos, así que no esperes rentabilidades de largo plazo.
DWS Euro Ultra Short Fixed Income NC. Es un fondo de gestión activa que invierte en bonos de alta calidad en euros con vencimientos muy cortos, entre ellos deuda pública a corto plazo, bonos corporativos y deuda de entidades financieras. Lleva en el mercado desde 1997 y gestiona 1.035,7 M€.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
DWS Euro Ultra Short Fixed Income NC
🆔 ISIN
LU0080237943
📈 Alpha (5 a.)
-0,06
🚩 Benchmark
No
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,46
💶 TER (gastos corrientes)
0,15 %
💼 Patrimonio del fondo
1.035,7 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,28%
⭐ Morningstar
⭐⭐⭐⭐
Es una opción para quien busca un TER contenido de apenas 0,15% con algo más de recorrido que un monetario puro. Rindió un 4,5 % en 2024 y un 2,8 % en 2025. Ahora bien, fue el que más cayó en 2022 entre los fondos con datos de ese año (un 1,6 %), y conviene confirmar su indicador de riesgo
DWS Floating Rate Notes LC. Este fondo busca obtener rentabilidad en euros invirtiendo al menos un 70 % en bonos flotantes en euros, cuyo cupón se ajusta a los tipos de referencia. Es el mayor de la selección, con 13.151,6 M€ de patrimonio.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
DWS Floating Rate Notes LC
🆔 ISIN
LU0034353002
📈 Alpha (5 a.)
0,08
🚩 Benchmark
No
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,93
💶 TER (gastos corrientes)
0,25 %
💼 Patrimonio del fondo
13.151,6 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,46%
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐⭐
Es interesante si quieres que tu cartera se ajuste a la subida de tipos. Tiene una de las rentabilidades a cinco años más altas del grupo y un patrimonio muy sólido. Como contrapartida, su TER es superior al de AXA o DWS Euro Ultra Short, y cedió un 0,9 % en 2022.
EDM Renta R. Es un fondo de renta fija ultra corto plazo de EDM Gestión que toma el euríbor a 3 meses como referencia. Es uno de los fondos más pequeños del grupo, con 212,5 M€ de patrimonio.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
EDM Renta R FI
🆔 ISIN
ES0127795005
📈 Alpha (5 a.)
-0,06
🚩 Benchmark
Euríbor a 3 meses
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,47
💶 TER (gastos corrientes)
0,30 %
💼 Patrimonio del fondo
212,5 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,15%
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐
Puede encajar si prefieres una gestora española y un fondo de tamaño contenido. Rindió un 3,9 % en 2024 y un 2,5 % en 2025, con una caída de solo un 0,1 % en 2022. A cambio, su TER es más alto que el de AXA o DWS.
Ostrum Credit Ultra Short Plus R/C
Ostrum Credit Ultra Short Plus R/C. Este fondo de gestión activa toma como referencia el €STR capitalizado e invierte en deuda de alta calidad con vencimientos muy cortos. Es un fondo joven, creado en febrero de 2023, con 3.175,1 M€ de patrimonio.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
Ostrum Credit Ultra Short Plus R/C
🆔 ISIN
FR001400CFA4
📈 Alpha (5 a.)
0,55
🚩 Benchmark
€STR capitalisé
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
2,74
💶 TER (gastos corrientes)
0,37 %
💼 Patrimonio del fondo
3.175,1 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
N/D (creado en 2023)
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐⭐
Es una buena opción si priorizas la rentabilidad reciente. Ganó un 4,4 % en 2024 y un 3,0 % en 2025, la cifra más alta del grupo ese año, y suma un 1,7 % en 2026. Eso sí, aplica una comisión de éxito del 20 % .
AXA IM Euro 6M E es un fondo de renta fija de muy corto plazo que toma como referencia el €STR capitalizado. Creado en 2010, cuenta con un patrimonio total de 350,1 M€ y está orientado a inversores que buscan mantener una exposición conservadora, con baja sensibilidad a los movimientos de los tipos de interés.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
AXA IM Euro 6M E
🆔 ISIN
FR0010950055
📈 Alpha (5 a.)
0,08
🚩 Benchmark
€STR capitalisé
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,13
💶 TER (gastos corrientes)
0,41 %
💼 Patrimonio del fondo
350,1 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,09%
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐
Su comportamiento ha sido relativamente estable: obtuvo un 3,8 % en 2024 y un 2,5 % en 2025, mientras que en un ejercicio especialmente complicado para la renta fija como 2022 la caída se limitó al 0,3 %.
Dentro de las alternativas analizadas, destaca principalmente por su enfoque defensivo y por el respaldo de una gestora de gran tamaño.
Groupama Ultra Short Term NC es un fondo de Groupama Asset Management centrado en bonos de muy corto plazo denominados en euros, con el €STR capitalizado como referencia. Lanzado en 2019, cuenta con un patrimonio de 1.660,6 M€, una cifra elevada que refleja el tamaño y consolidación de la estrategia.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
Groupama Ultra Short Term NC
🆔 ISIN
FR0013346079
📈 Alpha (5 a.)
-0,04
🚩 Benchmark
€STR capitalisé
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,36
💶 TER (gastos corrientes)
0,40 %
💼 Patrimonio del fondo
1.660,6 M€
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,22%
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐⭐
Uno de sus principales atractivos es la regularidad de sus resultados. El fondo obtuvo un 4,0 % en 2024 y un 2,5 % en 2025, mientras que en 2022, uno de los ejercicios más complicados para la renta fija, limitó su caída al 0,6 %. Su ratio de Sharpe a cinco años, de 0,36, también refleja una relación entre rentabilidad y riesgo razonable dentro de una estrategia de perfil muy conservador.
Es, por tanto, una alternativa a tener en cuenta para quienes buscan preservar capital, reducir volatilidad y obtener una rentabilidad moderada sobre la liquidez sin asumir una elevada duración. Su principal punto menos favorable está en los costes, con un TER del 0,40 % y una comisión de éxito del 10 %, algo superiores a los de algunas alternativas de la categoría. Aun así, su elevado patrimonio y la estabilidad mostrada en distintos entornos de mercado juegan claramente a su favor.
Gesconsult Corto Plazo
Gesconsult Corto Plazo es un fondo de renta fija a corto plazo de Gesconsult con una trayectoria muy amplia, ya que fue lanzado en 1991. Desde septiembre de 2022, la estrategia ha reforzado su exposición a pagarés de empresa, buscando aprovechar las oportunidades de rentabilidad dentro de los activos de corta duración.
Características del fondo
Definición
✏️ Nombre
Gesconsult Corto Plazo
🆔 ISIN
ES0138922036
📈 Alpha (5 a.)
-0,16
🚩 Benchmark
Euribor 12 meses
📉 Ratio Sharpe (5 a.)
0,27
💶 TER (gastos corrientes)
0,60 %
💼 Patrimonio del fondo
759,6M
📊 Rentabilidad a 5 años (anual.)
2,15%
⭐ Estrellas Morningstar
⭐⭐⭐
Rindió un 4,3 % en 2024 y un 2,8 % en 2025, con una caída de un 1,0 % en 2022. Aun así, es el más caro de la selección y en 2026 acumula un 1,4 %, y sus pagarés de empresa añaden algo de riesgo de crédito frente a un monetario.
Su evolución reciente ha sido positiva, con una rentabilidad del 4,3 % en 2024 y del 2,8 % en 2025. Incluso en 2022, un ejercicio especialmente difícil para la renta fija, la caída se limitó al 1,0 %, lo que muestra un comportamiento relativamente contenido teniendo en cuenta el entorno de fuertes subidas de tipos.
Uno de sus elementos diferenciales es precisamente su apuesta por los pagarés de empresa, que puede permitir capturar una rentabilidad adicional frente a estrategias más centradas en deuda pública o instrumentos puramente monetarios. Además, cuenta con un patrimonio cercano a 760 M€ y una larga trayectoria, dos aspectos que aportan solidez a la estrategia.
Ventajas y riesgos de los fondos más conservadores
Pros
✅ Volatilidad mínima. Es la categoría de fondos menos expuesta a caídas bruscas de valor liquidativo.
✅ Liquidez total. Se puede comprar y vender cualquier día sin plazos de permanencia ni penalización.
✅ Diferimiento fiscal entre fondos, algo que no ofrece una cuenta remunerada o un depósito.
✅ Rentabilidad ligada a los tipos del BCE, que en el actual ciclo de subidas juega a favor de estos productos.
Contras
❌ La rentabilidad esperada es modesta y depende por completo de la política monetaria, así que puede bajar si el BCE recorta tipos.
❌ Con el IPC de España en el 4,9% en septiembre, la rentabilidad nominal de estos fondos no cubre la pérdida de poder adquisitivo, ya que entre el 1,4% y el 2,1% acumulado hasta agosto y entre el 2,4% y el 3,0% en 2025 queda por debajo de la inflación. El objetivo aquí es preservar capital, no batir a la inflación.
❌ Dentro del propio nivel de bajo riesgo hay matices. Un fondo de bonos ultracortos como DWS Euro Ultra Short Fixed Income cedió un 1,6% en 2022, mientras que AXA Trésor Court Terme cerró ese año sin pérdidas, y los fondos de pagarés suman riesgo de crédito.
Para quién son estos fondos
Este nivel de riesgo encaja especialmente en cuatro perfiles.
👤 Quien necesite disponer de su dinero en un corto plazo y no esté dispuesto a asumir riesgos elevados.
👤 Quien quiere montar o reforzar un fondo de emergencia sin dejarlo inmovilizado en una cuenta corriente.
👤 Quien acaba de recibir una cantidad importante de dinero, por ejemplo una herencia o la venta de una vivienda, y necesita tiempo para decidir su estrategia de inversión sin perder rentabilidad mientras tanto.
👤 Quien prefiere elegir fondo por fondo en lugar de delegar en un roboadvisor, y está empezando a invertir por la puerta más conservadora.
¿Merecen la pena estos fondos conservadores de MyInvestor?
Estos fondos no están pensados para multiplicar tu dinero ni para buscar grandes rentabilidades. Su función es otra, mantener el capital relativamente estable, generar algo de rentabilidad y darte tiempo para decidir qué hacer después.
Por eso pueden tener sentido para una parte de la cartera que no quieras exponer a grandes vaivenes, para un fondo de emergencia o simplemente para ese dinero que todavía no quieres llevar a bolsa.
Eso sí, riesgo bajo no significa riesgo cero. Su rentabilidad dependerá mucho de cómo evolucionen los tipos de interés y, con el IPC de España en el 4,9%, lo más probable es que no consigan preservar completamente tu poder adquisitivo.
La clave está en utilizarlos para lo que realmente sirven: aparcar liquidez con algo más de eficiencia, sin asumir más riesgo del necesario.
