¿Qué hago con mi maldita liquidez?

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Este año los Reyes magos me han regalado la llamada de la asesora personal de cuentas del Banco de Santander con la noticia de que estoy de suerte porque este año tampoco me van a cobrar comisiones de mantenimiento por la cuenta corriente. Pero que, lamentablemente, la entidad ha decidido, obligada por el BCE, comenzar a cobrar un 0,4% a todas las cuentas cuyo saldo exceda de un millón de euros.

¡Vaya por Dios!

Porque resulta que como todos mis lectores sabéis, soy un firme creyente de que estamos en los meses previos a la apertura de una gran ventana de oportunidad para la inversión inmobiliaria. Y, por lo tanto, llevo doce meses acumulando capital, sentado sobre una liquidez en máximos, y afilando mis cuchillos a la espera de que llegue el momento de la degollina.

Las dos semanas previas al gran confinamiento de mediados de marzo las pasé llegando a acuerdos claudicantes con los ocupantes de mis viviendas. Tanto si eran ex propietarios como si eran okupas, les ofrecí lo que hiciera falta para que me dejaran los pisos vacíos. Solo se resistieron dos que fueron desahuciados la primera quincena de septiembre.

Todas esas propiedades ya han sido vendidas o, al menos, ya he recibido arras para amarrar su venta. Simultáneamente, los pisos alquilados que han quedado vacíos, también han sido vendidos.

Todo esto aprovechando un fenómeno muy raro que no se si achacar a la demanda embalsada que se hubiera podido acumular en los tres meses de confinamiento o a que las familias se han lanzado a comprar vivienda mientras que llega o no llega la crisis. Es un poco como si la gente hubiera pensado comprar vivienda antes de que llegue la crisis y se queden sin trabajo o les restrinjan los créditos. El caso es que actualmente lo tengo todo vendido o afianzado.

Y como consecuencia de lo anterior, mi liquidez actual está en máximos.

No es normal que los inversores artesanales, como soy yo, tengamos mucha liquidez. Y ello es así porque siempre andamos con la escopeta cargada, buscando nuevas oportunidades de inversión.

¿Y ahora no hay oportunidades, Tristán?

Pues claro que las hay, por supuesto que sí. Pero tendría que tratarse de una oportunidad realmente muy buena para que yo me pusiera a estudiarla. Creo que fue Warren Buffett quien dijo que los mejores inversores eran los más perezosos, o algo así. Lo que quería decir es que nunca hay que tener prisa para invertir.

Y esto tiene ahora incluso más sentido, porque... ¿qué es lo que vemos si miramos al futuro?

Lo que yo veo son unos ERTE que se han prorrogado hasta finales de mayo pero que cuando se acaben van a dejar en paro a cientos de miles de personas. Hoy ya hay muchos empresarios con unas plantillas sobredimensionadas para la situación económica actual y que están deseando que se acaben los ERTE para poder tener las manos libres para despedir a un porcentaje de las mismas, con la intención de dimensionar el número de empleados a lo que de verdad necesitan ahora. O eso o sus empresas se hunden aplastadas por los costes laborales.

También veo que en 2020 ha bajado el precio de los alquileres en las grandes capitales y que este mes de enero hay el doble de casas en alquiler que hace un año. A más casas en alquiler mayores bajadas de precio. Esto lo entienden hasta los hermanos Garzón.

¿Y qué pasa con el precio de los pisos si baja el precio de los alquileres? Esto ya no lo entienden los Garzón, pero yo os lo digo: si baja el precio de los alquileres, a continuación tiene que bajar el precio de los pisos.

A ver amigos, no hace falta ser un lince ni tener una bola de cristal para entender por qué considero que este no es el mejor momento para invertir mi liquidez y para qué la estoy acumulando.

Además, cuando estás en máximos de liquidez no puedes contentarte con comprar sardinillas, tienes que buscar atunes de los grandes.



Y esto me lleva al problema descrito al principio.

El banco me quiere cobrar una comisión del 0,4% sobre el saldo de la cuenta corriente, lo que significa un coste de 4.000 euros por cada millón de euros.

Llevo desde enero de 2009 publicando contenidos en este blog y aportando valor, pero hoy voy a ser yo quien os consulte a vosotros. No en vano, Rankia es la mayor comunidad en español especializada en economía e inversiones. Digo yo que aquí habrá quien me pueda orientar.

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

A mi asesora de cuentas del Banco de Santander le gustaría que invirtiera el dinero en alguno de sus fondos. Por otro lado, Robert Kiyosaki, a quien sigo muy de cerca desde que leí su "Padre rico, Padre pobre", no deja de recomendar comprar oro y plata físicos. Los llama, las monedas de Dios. Pero, ¿cómo se compra plata física? He calculado que al precio actual, con un millón de euros podrías comprar 1.215 kg de plata. ¿Está proponiendo Kiyosaki que enterremos toneladas de plata en el garaje de nuestras casas, como hacían los hispanorromanos en la época de las invasiones visigodas?

Otros buenos inversores animan a comprar bitcoin, pero desde las increíble altura de su actual cotización, un mediocre escalador como yo soy, solo ve la inminente galleta que se va a pegar y no concibe que pueda seguir escalando posiciones. Por otro lado yo soy un inversor oportunista y, por lo tanto, va contra mi naturaleza comprar en máximos históricos.

Así que, os lo vuelvo a preguntar...

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

  1. #20
    Quicosanchez
    Desde la ingenuidad, hay algunos bancos online que no cobran nada, se me escapa cuando hablas de esos importes si hay otras condiciones. Pero yo lo q haría es poner en algún depósito garantizado, fondo de inversión...., en la que la volatilidad sea muy baja, o prácticamente nula, con riesgo muy bajo, ahí no hay comisiones, y si te da algo pues eso. De todas formas lo vas a tener poco tiempo y puedes tener disponibilidad de ello en unos días, porque como decías estás preparado para sentarte a la mesa y ponerte a comer. Un abrazo y aprendo mucho leyéndote!
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  2. en respuesta a Felson
    #19
    Tristán el subastero
    Ojalá fuera así,  Felson. Mejor dejémoslo en millón y pico...
  3. #18
    Ivanhoe65
    Gracias Tristan por tu blog. Nunca en mi vida he participado en una subasta, pero aprendo mucho con tu persepctiva.
    No soy ningun experto en bolsa, pero si he sufrido y ganado en esa plaza.
    Mi sugerencia mas prudente, de todo el capital que tienes, destina 100k euros, por ejemplo, a invertir en renta variable americana (o algun fondoe de inverison) en sectores de tecnologia, biotecnologia, o energia, por ejemplo. El asesoramiento te lo pueden dar en el mismo banco Y ademas ellos encantado que invirtas con ellos. Este año hay muchas razones para pensar que la bolsa (americana) va a ser positiva y alcanzar una rentabilidad del 5-8% para esos 100k euros la considero conservadora y deberia ser suficiente para no pagar de tu bolsillo esas comisiones del banco. Mas alla, creo que te podrias llevar una sorpresa y ganar incluso mas de lo qu esperas. 
    Como referencia, yo sigo a Ken Fisher, tiene una gestora de fondos de mucho billones de dolares en USA, lleva muchos años en el negocio y mas de 60k clientes. 
    Te dejo esto por si te interesa: https://www.eleconomista.es/autor/Ken-Fisher
    Espero que esto te ayude!

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  4. #17
    Charly1974
    Yo también tengo cuenta en Santander, por supuesto, de las "modestas", y si te sirve de consuelo, no solo te van a cobrar a ti, sino a todos los que NO tengan hipoteca, algún fondo o un porrón de acciones del Santander.
    Yo tengo la nómina y todos recibos y las domiciliaciones del IBI, impuesto circulacion....aún así, me van a cobrar 10€/mes.
    Es un robo, por  eso estoy cambiando todo hacia otro banco que no me cobra nada si tengo solo la nómina.
    Ellos se lo pierden...
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  5. #16
    josecillo16
    Lo que yo haría es esperar que el bitcoin baje a 20 mil USD y comprar unos 100 mil dólares, luego comprar 200 mil dólares en oro, plata y platino en un ETF, como GLD u otros. Y por último mantener 700 mil euros líquidos hasta encontrar ese inmueble a decuento.
    Saludos.
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  6. #15
    Marcos9090
    Contratarles un depósito bancario a 3 o 6 meses?? 
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  7. #14
    Felson
    Las posibles soluciones al problema cambian bastante dependiente de si el saldo es un millón (y con algún pico) o varios millones. Leo que pones 4.000 por millón, de lo que podría pensar puede no haber solamente un millón. 

    Me alinearía con los comentarios que te proponen pasar algo a otra cuenta (que alguna encontrarás que no te cobre comisión), poner una pequeña parte en algún producto con bajo riesgo o dejarlo escondido en el forro del sofá. 

    Pero mucho me temo que hay muchos millones que colocar, ¿verdad? (De lo cual que me alegraría enormemente, que la envidia es muy mala).
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  8. en respuesta a Fernan2
    #13
    Tristán el subastero
    Lo de abrir cuentas en varias entidades sería una opción si no se hubieran puesto todas de acuerdo en comenzar a cobrar comisiones de mantenimiento si no aumentas tu compromiso con las entidades. Y tampoco es plan de tener en todos los bancos del país un seguro de vida, otro de salud y domiciliados algunos recibos. 

    Por otro lado, no voy a resignarme a pagarles 4.000 euros anuales por millón. Antes prefiero correr algunos riesgos, que aunque puedan salir más caros que ese 0,4%, al menos te dan la oportunidad de obtener algo a cambio de ese riesgo. Para mi es peor pagar solo por tener aparcado el dinero. 
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  9. #12
    Fernan2
    Lo más obvio es abrir cuentas en distintas entidades. Es una molestia, pero también es una seguridad mayor que tendrás, porque si pasa algo con el Santander y lo tienes allí todo estás jodido.

    Por lo demás, pagar un 0,4% podría ser mejor que otras alternativas... más vale perder que masperder.

    (Obviamente se me ocurren muchos sitios donde invertir el dinero, pero lo que tú buscas es algo que no vaya mal en caso de crack global, y lo que a mí se me ocurre son cosas que irán mal en caso de crack global pero luego se recuperarán... estos sitios para mucha gente son buenos, pero no para ti).
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  10. en respuesta a Javert
    #11
    Eduardord
    Esto sería lo que haría yo sin duda. Normalmente las entidades sólo cobran a partir de X cantidad así que sólo tendrás que abrir cuenta en las entidades que necesites para que no te cobren por el dinero hasta el momento de invertir en RE llegue.

    Siendo un tema a corto plazo y temporal el objetivo no creo que sea aumentar el capital por el camino sino no perderlo y tenerlo disponible. Me olvidaría de las cuentas remuneradas, fondos monetarios o préstamos a corto plazo porque eso es irrelevante respecto de lo que puedes ganar haciendo lo que se te da bien.

    Además piensa que hasta 100ke está 100% garantizado así que lo tienes más seguro si cabe.


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  11. #10
    Pepelu20
    Buenos días Tristán,

    Te aconsejo que le eches un ojo a la cartera permanente. En España todavia es un poco desconocida pero en USA tiene muchos seguidores. Basicamente es dividir tu cartera en 4 activos ponderados de igual manera, renta variable, renta fija, oro y cash. Se puede hacer esta cartera por tu cuenta con varios brokers españoles o incluso existen dos fondos en España cuyos gestores se encargan de formar esta cartera permanente para sus participes. Si necesitas más información al detalle no dudes en decirmelo.
    Un saludo.
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  12. #9
    Investmall
    Hola Tristán, soy alumno de tu curso, por cierto, muy completo.
    Puedes comprar Oro y plata físico, no en papel (ETF's). En la web, the silver montain puedes encontrar gran variedad a unos precios competitivos, pero no nos engañemos, el oro y plata físico no son líquidos, es más una opción para proteger tu patrimonio que para "especular".
    Sé que tuviste mala experiencia en bolsa (fondos), pero la bolsa Americana va a subir un 70% aproximadamente antes de pegar el petardazo que todos esperamos. Sí podrías entrar ahora en las grandes (Amazon, Google, Netflix, PayPal y Apple,por ejemplo) y colocar una orden Stoploss que puedas ir subiendo poco a poco. Hoy en día es tremendamente sencillo comprar acciones, abre una cuenta en Degiro y verás que para una persona que sabe cómo va el complejo mundo de las subastas, la bolsa es pan comido. Además, si estás interesado, te ofrezco mi humilde ayuda desinteresada, obviamente. Gracias por tu curso, un saludo
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  13. en respuesta a W. Petersen
    #8
    Tristán el subastero
    Socializar mi dinero no es una opción. En España se perdonan muchas cosas excepto la generosidad. Recordemos las donaciones de Amancio Ortega. 
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  14. #7
    Javert
    Divide parte de tu liquidez para abrir depositos, o cuentas remuneradas o no en diversas entidades bancarias españolas. Hay bastantes que puedes hacerlas online o presencial.
    Saludos
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  15. #6
    W. Petersen
    Socializarla ????
  16. #5
    Tristán el subastero
    En realidad no estoy buscando grandes inversiones, que para eso ya tengo el Real Estate, que sigue siendo la mejor inversión de todas. Lo que ahora necesito es un aparcamiento para mi liquidez, que no me cueste dinero y que a ser posible me de al menos lo suficiente para cubrir el coste de las comisiones de gestión. 
  17. #4
    Alberto Duran
    Esta difícil el tema, yo tengo una muy pequeña liquidez, por debajo de 150k  y buscando activos por todos lados, aunque en subastas muchas veces no me da ni tiempo soltar una misera puja, ya que en un abrir y cerrar de ojos se ponen a precio de mercado, a lo que luego hay que sumar todos los gastos he impuestos, y que comprar un huevo kinder tiene muchas veces sorpresas poco positivas.

    He buscado asociarme para pillar cosas de mayor valor pero el apetito feroz de millonarios o de enamorados  nos dejan fuera.

    Oro y plata es una gilipolles ya que hay dos precios compra y luego la venta con comisiones por medio, monedas digitales, pues quien compro ethereum a céntimos se forro si vendió a mil € pero así también hay que analizar que muchos que compraron también han perdido en el camino, lo cierto es que aquí es solo para apostar a largo plazo y soltar 1000€ y olvidarte 5 años. 

    Compraría algún local puntero y montaría un negocio que funcione solo tipo Mac Donald, granier, bar... generan más ingresos y son constantes por regla general.
    Difícil... 
    un abrazo 
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  18. #3
    Daniel Collantes
    Ahora mismo no creo se pueda hacer nada con liquidez...Liquidez es lo que sobra,como dice Kyosaki tambien,el dinero ha muerto.
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  19. #2
    Sr. Doncel
    Hola Tristán.
    Más o menos es lo que ya pronosticabas en tu vídeo "Pronósticos Negocio Inmobiliario 2021".

    Un buen amigo, en vista de los posibles confinamientos encadenados que se podían prever, en vez de enfocar la compra en una primera vivienda, la enfocó directamente a lo que se consideraría "2ª vivienda": Chalet o adosado con piscina en zona cercana a una capital.
    Pues bien, la agente inmobiliaria le dijo que, si normalmente en verano venden una propiedad de ese tipo al mes, este año estaban vendiendo 10.

    Con esto quiero decir que, la gente con posibilidad de moverse de las capitales, y tras haber pasado 3/6/9 meses metidos en sus casas, parece que se irá moviendo a zonas más residenciales, con más espacio propio y aire libre.
    Esto posiblemente haga que aún bajen más los pisos en las capitales, si ya de por si bajará el alquiler, lo que hará que bajen los precios de compra,... otra parte adicional de la población escapando de pisos sin zonas exteriores también pondrá en venta las propiedades anteriores y/o dejará de alquilar pisos.

    Yo creo que, posiblemente, ahí esté parte del pastel los próximos años.

    Gracias por tus post y un salud. 
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  20. #1
    Didroks
    Gracias Tristán por tu estupendo blog!
    En mi empresa estamos abriendo cuentas bancarias en diferentes entidades para dividir el capital. Hay algunas que aún no están cobrando por los depósitos.
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