¿Qué hago con mi maldita liquidez?

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Este año los Reyes magos me han regalado la llamada de la asesora personal de cuentas del Banco de Santander con la noticia de que estoy de suerte porque este año tampoco me van a cobrar comisiones de mantenimiento por la cuenta corriente. Pero que, lamentablemente, la entidad ha decidido, obligada por el BCE, comenzar a cobrar un 0,4% a todas las cuentas cuyo saldo exceda de un millón de euros.

¡Vaya por Dios!

Porque resulta que como todos mis lectores sabéis, soy un firme creyente de que estamos en los meses previos a la apertura de una gran ventana de oportunidad para la inversión inmobiliaria. Y, por lo tanto, llevo doce meses acumulando capital, sentado sobre una liquidez en máximos, y afilando mis cuchillos a la espera de que llegue el momento de la degollina.

Las dos semanas previas al gran confinamiento de mediados de marzo las pasé llegando a acuerdos claudicantes con los ocupantes de mis viviendas. Tanto si eran ex propietarios como si eran okupas, les ofrecí lo que hiciera falta para que me dejaran los pisos vacíos. Solo se resistieron dos que fueron desahuciados la primera quincena de septiembre.

Todas esas propiedades ya han sido vendidas o, al menos, ya he recibido arras para amarrar su venta. Simultáneamente, los pisos alquilados que han quedado vacíos, también han sido vendidos.

Todo esto aprovechando un fenómeno muy raro que no se si achacar a la demanda embalsada que se hubiera podido acumular en los tres meses de confinamiento o a que las familias se han lanzado a comprar vivienda mientras que llega o no llega la crisis. Es un poco como si la gente hubiera pensado comprar vivienda antes de que llegue la crisis y se queden sin trabajo o les restrinjan los créditos. El caso es que actualmente lo tengo todo vendido o afianzado.

Y como consecuencia de lo anterior, mi liquidez actual está en máximos.

No es normal que los inversores artesanales, como soy yo, tengamos mucha liquidez. Y ello es así porque siempre andamos con la escopeta cargada, buscando nuevas oportunidades de inversión.

¿Y ahora no hay oportunidades, Tristán?

Pues claro que las hay, por supuesto que sí. Pero tendría que tratarse de una oportunidad realmente muy buena para que yo me pusiera a estudiarla. Creo que fue Warren Buffett quien dijo que los mejores inversores eran los más perezosos, o algo así. Lo que quería decir es que nunca hay que tener prisa para invertir.

Y esto tiene ahora incluso más sentido, porque... ¿qué es lo que vemos si miramos al futuro?

Lo que yo veo son unos ERTE que se han prorrogado hasta finales de mayo pero que cuando se acaben van a dejar en paro a cientos de miles de personas. Hoy ya hay muchos empresarios con unas plantillas sobredimensionadas para la situación económica actual y que están deseando que se acaben los ERTE para poder tener las manos libres para despedir a un porcentaje de las mismas, con la intención de dimensionar el número de empleados a lo que de verdad necesitan ahora. O eso o sus empresas se hunden aplastadas por los costes laborales.

También veo que en 2020 ha bajado el precio de los alquileres en las grandes capitales y que este mes de enero hay el doble de casas en alquiler que hace un año. A más casas en alquiler mayores bajadas de precio. Esto lo entienden hasta los hermanos Garzón.

¿Y qué pasa con el precio de los pisos si baja el precio de los alquileres? Esto ya no lo entienden los Garzón, pero yo os lo digo: si baja el precio de los alquileres, a continuación tiene que bajar el precio de los pisos.

A ver amigos, no hace falta ser un lince ni tener una bola de cristal para entender por qué considero que este no es el mejor momento para invertir mi liquidez y para qué la estoy acumulando.

Además, cuando estás en máximos de liquidez no puedes contentarte con comprar sardinillas, tienes que buscar atunes de los grandes.



Y esto me lleva al problema descrito al principio.

El banco me quiere cobrar una comisión del 0,4% sobre el saldo de la cuenta corriente, lo que significa un coste de 4.000 euros por cada millón de euros.

Llevo desde enero de 2009 publicando contenidos en este blog y aportando valor, pero hoy voy a ser yo quien os consulte a vosotros. No en vano, Rankia es la mayor comunidad en español especializada en economía e inversiones. Digo yo que aquí habrá quien me pueda orientar.

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

A mi asesora de cuentas del Banco de Santander le gustaría que invirtiera el dinero en alguno de sus fondos. Por otro lado, Robert Kiyosaki, a quien sigo muy de cerca desde que leí su "Padre rico, Padre pobre", no deja de recomendar comprar oro y plata físicos. Los llama, las monedas de Dios. Pero, ¿cómo se compra plata física? He calculado que al precio actual, con un millón de euros podrías comprar 1.215 kg de plata. ¿Está proponiendo Kiyosaki que enterremos toneladas de plata en el garaje de nuestras casas, como hacían los hispanorromanos en la época de las invasiones visigodas?

Otros buenos inversores animan a comprar bitcoin, pero desde las increíble altura de su actual cotización, un mediocre escalador como yo soy, solo ve la inminente galleta que se va a pegar y no concibe que pueda seguir escalando posiciones. Por otro lado yo soy un inversor oportunista y, por lo tanto, va contra mi naturaleza comprar en máximos históricos.

Así que, os lo vuelvo a preguntar...

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

  1. en respuesta a Tristán el subastero
    #80
    15/01/21 20:24
    Hola Tristan, el sistema esta programado para funcionar solo, es decir, dejar un ordenador funcionando y el hace las operaciones, de ese modo, el factor humano no interfiere.

    Pero bueno, entiendo que penseis que es humo, realmente hasta que no lo demuestre es humo. Si bien el sistema funcionó en cuenta demo el año pasado y se ajustó a lo que la simulacion sugeria.

    Suerte en las inversiones
  2. #79
    15/01/21 20:22
    He leído algunos comentarios, no me he parado a leerlos todos por lo que me imagino que muchos ya te habrán recomendado lo mismo que yo. La opción que considero más viable con un riesgo mínimo es en primer lugar: la de abrir diferentes cuentas en distintas entidades con una pequeña remuneración. Hay opciones interesantes como myinvestor, orange bank, Renault Bank, Brabank...  Aprovechando las cantidades máximas que permiten para remunerar puedes colocar entre 60.000 y 70.000€ en estas entidades con una media aproximada de 0,6-0,7% anual (- impuestos). Se podría meter más dinero, pero eso ya al criterio de cada cual

    Después, como el objetivo no es ganar sino no perder la siguiente opción es seguir usando los bancos online pero que no pagan ninguna cantidad, pero al menos no te cobrarán intereses, por ejemplo N26, Qonto, Cuenta Online BBVA... 

    Y a estas cuentas destinar un 25%-30% de la liquidez, no te darán nada por ellas pero al menos no te van a cobrar. 

    Otro 30% del dinero pues te toca irte a depósitos, que van a dar una miseria, entre 6-12 meses y con cancelación anticipada a poder ser. En Portugal e Italia hay algunos curiosos, podrías ir mirando hasta Polonia, Letonia...

    Y el resto del dinero pues yo lo mantendría en las cuentas de banco típicas: Santander, Liberbank... Te cobrarán comisiones, pero el % de pérdida será mucho menor con lo que consigas con las opciones anteriores.

    Cabe destacar que todo esto varía dependiendo de cuando creas que vas a necesitar esa liquidez, he tratado de poner opciones que te permitan pasar a tener esa liquidez disponible en cualquier momento para que la puedas usar rápidamente. Pero si esto no es necesario (porque vas a invertir escalonadamente) hay formas de optimizar esta estrategia. 

    Una de las contras de esta estrategia es el tiempo perdido en abrir cuentas y depósitos en estas entidades, dependiendo de la entidad en algunas se consume más tiempo que en otras.

  3. en respuesta a Luis70
    #78
    15/01/21 20:21
    en ello estoy a ver si empiezo.

  4. en respuesta a Cadenaperpetua
    #77
    15/01/21 20:03
    Si tienes claro que tu sistema es ganador y con esas rentabilidades, yo iria haciendo camino con el dinero que tuviera.
    Saludos
  5. en respuesta a managersos
    #76
    15/01/21 19:55
    Lo que pasa es que en cuanto comience a operar con dinero real, la psique entrará en el ring y comenzará a darle de leches, afectando al resultado.
  6. #75
    15/01/21 19:48
    Tristán yo vivo de hacer "arbitrajes de riesgo" en bolsa y 9 de 12 meses tengo toda la pasta en la CC parada. Cierto no llego a 1m, de hecho tengo menos de 500k, y no me cobran nada, pero vamos que es algo que le he dado muchas vueltas y yo pagaría el 0,40%. O te abres una cuenta en Caixabank o BBVA, y les pagas los 50-100 euros al año que te cobren. Ni de coña abriría cuenta en un banco que no tenga una oficina descomunal en la Castellana y cotice en el ibex35. En mi experiencia un enorme tedio hacer transferencias de elevados importes, te las retienen, te piden explicaciones, sinceramente pagaría el 0,40%, total si le sacas un 20% al año en alguna operación que más da? Más dinero serán los registros y notarías.

    PD: al del sistema, efectivamente vende tu casa y pide 10 préstamos personales a la vez. No hay otra forma y así lo hice yo. No me hago responsable de que pierdas todo tu dinero y acabes bajo un puente, cada uno tiene que estudiar lo suyo y pensar hasta donde está dispuesto a llegar para conseguir lo que quiere.
  7. en respuesta a Cadenaperpetua
    #74
    15/01/21 19:36
    Pues tu tienes la respuesta: Pon tu de 30.000 € para arriba y adelante.

    Si sacas esos retornos tranquilos que te vas a forrar. Pero de momento nadie te lo comprará
  8. en respuesta a managersos
    #73
    15/01/21 18:20
    No es que no me lo compren, es que no lo quieren ni gratis, es independiente del mercado. 
    No lo quieren por que yo soy un don nadie, y por que no tengo un track record que lo demuestre. 

    Resumiendo tengo que demostrar en real como dijo otro forero, lo que mi sistema da en simulaciones, y entonces cuando en real me de ese 20% despues de 5 o 10 años me lo comprarian imagino, asi que me tocara como dicen ponerlo a real y luego mostrar un track record. Es asi.

    Yo no quiero sacar dinero, solo darme a conocer y luego ya sacar dinero, pero esta imposible, mucha gente vende ultimamente sistemas y lo que venden no funcina. Algun americano si queria probarlo despues de ver varios excel que le mande, pero claro, me pide el algorithmo que usa, y eso si que es regalarlo, conclusion, me toca vender la casa y meter ese dinero al sistema, y como dicen, cuando dentro de 5 años e trackrecord me diese la razon seria yo el que no lo venderia. Todo muy dificil si eres un don nadie


  9. en respuesta a Tristán el subastero
    #72
    15/01/21 17:10
    De cualquier producto, indistintamente de lo rimbombante, apetecible y seductor de su 'nombre', hay que leer SIEMPRE el prospectus que lo acompaña. Siempre, y con lupa, ya que después vienen los "¡Ay!, ¡Ui!,". Y si algo no se entiende, no comprar.
    Del broker además solo fiarse si él invierte su dinero en lo mismo que te recomienda. Que te muestre su cartera. Me he visto en la situación de tener que explicar al broker, cómo funciona el producto que me estaba vendiendo; y hablo de una gestora que todos conocemos.
  10. en respuesta a Tristán el subastero
    #71
    15/01/21 17:02
    ¿y si utilizas una caja de seguridad de 15 o 20dm3 en alguna entidad bancaria? Metes en ella el excedente de cada Millón de saldo en cuenta que tengas de cada banco, es decir el efectivo que te permita 'reducir' tus saldos en cuenta, y ya está.

    Ventajas: Es sencillo, no dependes de otros gestores, no requiere formación especifica, sirve de 'parking' a la perfección y la disponibilidad es absolutamente inmediata; por unos 1500 - 2000€ al año, y te permite ahorrar el 0.4%*Mill.

    De otro lado hasta el fin de la prohibición de despedir no habrá inflación positiva, así es que al menos hasta entonces tampoco perderán valor tus ahorros.
  11. #70
    15/01/21 16:48
    Tristan, veo que se te han dado multitud de opciones para aliviar tu "problema".
    Permíteme una crítica constructiva y bienintencionada simplemente por si te hace reflexionar.
    Eres bueno o piensas que lo eres manejandote en la inversión en bienes raices.
    Como eres un hombre culto y formado, debes saber que invertir en un solo tipo de activo es un error propio de novatos o desinformados.
    Quieres preservar tu elevada liquidez en espera de un momento ideal para pescar peces gordos...atunes, no sardinillas...pero del mismo tipo de activos de los que te has salido...más real state...me equivoco? Tu sabrás lo que haces
    Los bancos son listos y aún así rehuyen  la liquidez ya que les cuesta una pasta. Pretendes ser mas listo que ellos?.
    La inflación nadie sabe cuando llegará. Tampoco nadie sabia que llegaría una pandemia ni que un desequilibrado ocuparía la casa blanca. La inflación, no siempre ha beneficiado la inversión inmobiliaria.
    Para concretar, si al final decides eso de preservar esa liquidez y tenerla íntegramente dispuesta para utilizarla, ya sea pasado mañana o dentro de dos años (no lo sabes, verdad?), olvída esos bienintencionados consejos sobre metales, criptomonedas, startups...etc. Sabes mejor que nadie que el músculo de la liquidez es precisamente lo que su nombre indica. O pagas al SAN esa comisión que tu sabrás porque té mantienes fiel a una sola entidad, o fraccionas ese capital en banca online de otros bancos que ya te han comentado.
    Saludos cordiales.

  12. en respuesta a Cadenaperpetua
    #69
    15/01/21 15:41
    Y porque nadie te lo compra? Ganas lo mismo en mercados bajistas o alcistas?

    Suena raro.
  13. en respuesta a Cadenaperpetua
    #68
    15/01/21 13:09
    Yo conozco mucha gente que tiene sistemas que ganan un montón de dinero todos los años ( simulado en ordenador), y son tontos --> se lo ofrecen a gestoras para que otros se forren; con lo fácil que es quedarse con una cosa que funcione y hacerse rico uno mismo. 

    También habría que ver si ese 20% que gana anualmente es "Real", o "simulado"

    Por ejemplo Tristán SÍ tiene un sistema de inversión en Real Estate, con un track probado de muchos años, y ya decidió hace mucho no trabajar para otros, sino para él. Además cuando vio un nicho de mercado sin explotar, se metió de lleno en él, sacó un buen curso online de subastas y seguro que le ha reportado buenos ingresos.

    Nos creemos que vamos a enseñar a un padre a hacer hijos....
  14. #67
    15/01/21 12:46
    Yo tengo un sistema que gana un 20% anual en bolsa, se lo he ofrecido gestoras y fondos, y nadie lo quiere ni gratis. Si te lo puedo llevar, solo tendrías que abrir una cuenta en un broker con un mínimo de 30000eur y yo te lo llevo. Cuando veas que efectivamente gana, solo tenemos que crear un fondo de inversion en luxemburgo, formado por 1 millón mínimo de euros, yo te pongo una parte y con ese dinero empezamos a invertir ya auditados, despues con un track record de 2 o 3 años, nos va a meter dinero mucha gente, y alli es donde solo con las comisiones nos vamos a forrar a la vez que hacemos ganar dinero a nuestros clientes. Saludos y suerte en las inversiones.
  15. #66
    15/01/21 11:36
    Hola, Tristán.
     
    Soy alumno de tu curso, muy satisfecho por cierto.
    En 2020 no compré nada, de hecho vendí como tú, y seguramente tampoco compre nada en 2021, creo que las oportunidades llegarán a partir de 2022.
     
    En cuanto a los metales preciosos, yo particularmente los recomiendo mucho por el futuro macro que nos aguarda (monetización salvaje de deuda), pero ten en cuenta que no es un aparcamiento para tu liquidez, sino una inversión con cierta volatilidad. Recomendaría un 5-10% de la cartera.
     
    El resumen que ha hecho Avenas (38) está bien, pero yo te recomendaría además la plataforma BullionVault. Es una empresa británica que por una pequeña comisión te custodia tu oro donde quieras (yo lo tengo en Suiza), con seguro y auditoría diaria, y posibilidad de pedir la entrega física. También tiene la ventaja de que si quieres comprar plata (mucho más volátil que el oro), ahí no tienes que pagar el IVA. Yo no recomendaría el ETF GLD que comentaba Coditia (50), ya que es un instrumento de trading pero al final estás comprando un papelito, no oro de verdad.
      
    Si quieres tener a mano un poco de oro físico, te recomiendo los lingotes de 100g Pamp y las monedas de 1 onza Maple Leaf (Canadá), Britannia (UK) y Philharmoniker (Austria). La American Eagle no, porque su pureza es sólo del 92%, no del 99,99% como las otras. Puedes ojear en Coininvest, Inversoro, Münze Österreich u otros proveedores.
      
    Con respecto a la bolsa, te diré que la americana cotiza a precios de burbuja, mayores que en 1929 y similares a la burbuja puntocom, por lo que meterse ahora es arriesgadísimo. La europea cotiza más barata, por buenos motivos, pero la correlación es muy alta. Puede subir más, pero como suele decirse, que el último duro lo gane otro....
       
    Un saludo.
  16. en respuesta a Tristán el subastero
    #65
    15/01/21 11:03
    Y porque no inviertes en socimis inmobiliarias que puedas analizar su cartera y tienen liquidez inmediata e incluso pagan dividendos¿¿??

    Por ejemplo: Merlin Properties BME: MRL

    Conoces a que se dedican, lo puedes analizar, liquidez inmediata y dividendo.
  17. #64
    15/01/21 10:08
    Deja de trabajar con el Santander.

    Prueba con otras bancos fintech como ING, N26 o Revolut, si nos sacan del Euro, al tener los ahorrillos en Alemania ( N26 ), o Lituania, tus ahorrillos seran un 20% mayores de un día para otro.

    Compra 31 bitcoins , ponlos en un ledger y vente a esquiar a Manza, que está lleno de nieve, cuando llegue mayo, te vas a la Parva y tus problemas resueltos.
  18. en respuesta a Tristán el subastero
    #63
    15/01/21 09:05
    Con semejante capital yo lo diversificaría para protegerte ante cualquier escenario futuro. 100% que ganarás más con cualquier otra estrategia, pero no te arruinarás pase lo que pase, salvo que se termine el mundo.
    Diversificarse sería:
    -Inmobiliario: vas sobrado, reduciría algo más en el tiempo hasta incluso el 60-70%  de tu capital total. Como es lo que conoces y se te da bien es donde dedicarías tus esfuerzos en que el capital futuro crezca.
    Lo demás déjalo a profesionales de cada sector. Va a ser el dinero bajo el colchón.
    -Renta fija mundial: A corto plazo, largo, ligada a la inflación, emergente, basura, etc. Entraría muy poco a poco por lo caro que está.
    -Renta variable: Tiene que cubrir todo el mundo, USA, Europa, Japón, Emergentes. Desde mi punto de vista no vale un etf global, porque pondera demasiado lo más caro de USA. 
    -Materias primas: olvidarse de empresas mineras y comprar un ETF variado.
    -Metales preciosos e incluso criptomonedas.
    Si haces gestión pasiva recuerda re-balancear cada cierto tiempo. No te llevará más de 1 hora al año y no mires en otros momentos la cartera pase lo que pase si te agobia este mundo en el que no te sientes cómodo.
    De momento como bien te recomiendan los compañeros solucionaría tu problema urgente pasando el dinero a varios bancos.
    Enhorabuena por tu éxito.


  19. en respuesta a Siames
    #62
    15/01/21 08:58
    El problema del Real Estate es la iliquidez, de forma que si decides cambiar de estrategia y venderlo todo, como yo hice hace un año, no puedes hacerlo de golpe. Solo tienes acceso a vender aquello que se va quedando libre. Ojo, es cierto que también podrías vender las casas y locales alquilados, pero solo a inversores que compren en rentabilidad, por lo tanto muy por debajo del valor real actual. 
  20. #61
    15/01/21 08:48
    Esta pregunta es fácil.

    Si lo que quieres es no pagar, comprar un fondo de inversión de Vanguard o amundi de los que tienen los costes por debajo de 0'25% anual, un fondo en myinvestor por ejemplo o en R4. Compras un monetario que lleve notas y letras de USA y ya está. La otra opción es invertir en fondos renta variable, pero hay puedes ir del -40% al +40% sin problema. Y luego la opción de los bitcoins al final otro activo de riesgo...

    Y si no....pues cómprate una casa jejejej

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