¿Qué hago con mi maldita liquidez?

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Este año los Reyes magos me han regalado la llamada de la asesora personal de cuentas del Banco de Santander con la noticia de que estoy de suerte porque este año tampoco me van a cobrar comisiones de mantenimiento por la cuenta corriente. Pero que, lamentablemente, la entidad ha decidido, obligada por el BCE, comenzar a cobrar un 0,4% a todas las cuentas cuyo saldo exceda de un millón de euros.

¡Vaya por Dios!

Porque resulta que como todos mis lectores sabéis, soy un firme creyente de que estamos en los meses previos a la apertura de una gran ventana de oportunidad para la inversión inmobiliaria. Y, por lo tanto, llevo doce meses acumulando capital, sentado sobre una liquidez en máximos, y afilando mis cuchillos a la espera de que llegue el momento de la degollina.

Las dos semanas previas al gran confinamiento de mediados de marzo las pasé llegando a acuerdos claudicantes con los ocupantes de mis viviendas. Tanto si eran ex propietarios como si eran okupas, les ofrecí lo que hiciera falta para que me dejaran los pisos vacíos. Solo se resistieron dos que fueron desahuciados la primera quincena de septiembre.

Todas esas propiedades ya han sido vendidas o, al menos, ya he recibido arras para amarrar su venta. Simultáneamente, los pisos alquilados que han quedado vacíos, también han sido vendidos.

Todo esto aprovechando un fenómeno muy raro que no se si achacar a la demanda embalsada que se hubiera podido acumular en los tres meses de confinamiento o a que las familias se han lanzado a comprar vivienda mientras que llega o no llega la crisis. Es un poco como si la gente hubiera pensado comprar vivienda antes de que llegue la crisis y se queden sin trabajo o les restrinjan los créditos. El caso es que actualmente lo tengo todo vendido o afianzado.

Y como consecuencia de lo anterior, mi liquidez actual está en máximos.

No es normal que los inversores artesanales, como soy yo, tengamos mucha liquidez. Y ello es así porque siempre andamos con la escopeta cargada, buscando nuevas oportunidades de inversión.

¿Y ahora no hay oportunidades, Tristán?

Pues claro que las hay, por supuesto que sí. Pero tendría que tratarse de una oportunidad realmente muy buena para que yo me pusiera a estudiarla. Creo que fue Warren Buffett quien dijo que los mejores inversores eran los más perezosos, o algo así. Lo que quería decir es que nunca hay que tener prisa para invertir.

Y esto tiene ahora incluso más sentido, porque... ¿qué es lo que vemos si miramos al futuro?

Lo que yo veo son unos ERTE que se han prorrogado hasta finales de mayo pero que cuando se acaben van a dejar en paro a cientos de miles de personas. Hoy ya hay muchos empresarios con unas plantillas sobredimensionadas para la situación económica actual y que están deseando que se acaben los ERTE para poder tener las manos libres para despedir a un porcentaje de las mismas, con la intención de dimensionar el número de empleados a lo que de verdad necesitan ahora. O eso o sus empresas se hunden aplastadas por los costes laborales.

También veo que en 2020 ha bajado el precio de los alquileres en las grandes capitales y que este mes de enero hay el doble de casas en alquiler que hace un año. A más casas en alquiler mayores bajadas de precio. Esto lo entienden hasta los hermanos Garzón.

¿Y qué pasa con el precio de los pisos si baja el precio de los alquileres? Esto ya no lo entienden los Garzón, pero yo os lo digo: si baja el precio de los alquileres, a continuación tiene que bajar el precio de los pisos.

A ver amigos, no hace falta ser un lince ni tener una bola de cristal para entender por qué considero que este no es el mejor momento para invertir mi liquidez y para qué la estoy acumulando.

Además, cuando estás en máximos de liquidez no puedes contentarte con comprar sardinillas, tienes que buscar atunes de los grandes.



Y esto me lleva al problema descrito al principio.

El banco me quiere cobrar una comisión del 0,4% sobre el saldo de la cuenta corriente, lo que significa un coste de 4.000 euros por cada millón de euros.

Llevo desde enero de 2009 publicando contenidos en este blog y aportando valor, pero hoy voy a ser yo quien os consulte a vosotros. No en vano, Rankia es la mayor comunidad en español especializada en economía e inversiones. Digo yo que aquí habrá quien me pueda orientar.

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

A mi asesora de cuentas del Banco de Santander le gustaría que invirtiera el dinero en alguno de sus fondos. Por otro lado, Robert Kiyosaki, a quien sigo muy de cerca desde que leí su "Padre rico, Padre pobre", no deja de recomendar comprar oro y plata físicos. Los llama, las monedas de Dios. Pero, ¿cómo se compra plata física? He calculado que al precio actual, con un millón de euros podrías comprar 1.215 kg de plata. ¿Está proponiendo Kiyosaki que enterremos toneladas de plata en el garaje de nuestras casas, como hacían los hispanorromanos en la época de las invasiones visigodas?

Otros buenos inversores animan a comprar bitcoin, pero desde las increíble altura de su actual cotización, un mediocre escalador como yo soy, solo ve la inminente galleta que se va a pegar y no concibe que pueda seguir escalando posiciones. Por otro lado yo soy un inversor oportunista y, por lo tanto, va contra mi naturaleza comprar en máximos históricos.

Así que, os lo vuelvo a preguntar...

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

  1. en respuesta a Tristán el subastero
    17/01/21 13:27
    Pues yo tengo una buena cagada en  Dominicana, en 2005 compre un terreno frente al mar en 16000 dólares hoy no se cuanto valdrá, pero la inversión supera el  1000% y ahí se queda de momento para  mi vejez.

    Yo tengo dinero en Dólares y de momento no lo cambio a euros al contario estoy cambiando euros a dólares y bien lejos de Europa.

    Liquidez pues bastante, y no vendo ciertos inmuebles por lo mismo, por que paso de tener dinero que no se donde lo voy a invertir, como buen buitre todo me parece caro y si vendo y no tengo para comprar mejor lo dejo ahí en inmuebles.

    Llevo desde  este pasado 2020 haciendo un negocio fuera de las subastas, que ya me tenían  cansado, tantos años con lo mismo que al final uno se  aburre de vivir tan bien, el caso que el nuevo negocio  lo hice  por probar y  resulta que me he comido el mercado de unos cuantos en unos meses, vamos que algunos se tiene que estar cagando en mis antepasados.

    Lo mejor desde casa con mi móvil y el ordenador y la cuenta sigue subiendo como la espuma con retornos del 80 al 100 % de la inversión diaria. 
    Ya estoy haciendo los papeles para seguir mandando el dinero fuera de este estercolero que es Europa.


  2. en respuesta a Tristán el subastero
    #99
    17/01/21 13:21
    Ya los espante a todos los inversores, el año pasado amigo, mandando informes de mi operativa, no convencí a nadie.

    Me tocará hacer como tu, vender mi casa e invertir con ello.

    Y si lo pierdo todo, según leo en tus post, ocupar viviendas sale gratis si eres insolvente y además me darían paguita de vago, esto es broma, pero es triste que sea un broma que se puede confundir con realidad.
    Saludos amigo.
  3. en respuesta a Licitador
    #98
    17/01/21 12:48
    Sí, jejeje, a nadie nos gusta hablar de nuestras grandes cagadas, pero quizás algún día me lance a contar mi aventura dominicana y qué pasó con los seiscientos mil euros que envié allí en 2006 para una gran inversión y que se quedaron atrapados en la isla, convertidos en putos dólares USA, mientras esa moneda se iba a tomar por culo y el ScotiaBank me metía cada mes su rejón.
  4. en respuesta a Tristán el subastero
    #97
    17/01/21 12:06
    Tienes bancos  fuera de Europa que pagan 1.3% anual.
  5. #96
    17/01/21 11:44
    Buenos días Tristán. Soy usuario de tu curso, de los primeros. Respecto a las comisiones te recomiendo bancos online o cuentas online de bancos físicos, hay varios de ellos que no te piden nóminas o similares para no cobrarte comision. 
  6. #95
    17/01/21 09:55
    Con ese nivel de liquidez, yo me plantearía un negocio de micro prestamos y/o préstamos inmobiliarios 
  7. en respuesta a Cadenaperpetua
    #94
    16/01/21 20:49
    ayayay, que no escuchaste el podcast :-D  El y su socio ofrecieron el proyecto de ETF sectorial y les dieron puerta. Ambos lo arriesgaron todo y no pasaron a sel el 95% de emprendedores arruinados. Luego ya quienes les habían rechazado intentaron hacerles, sin éxito la competencia. Eran en este sentido de que incluso a los que han acabado siendo triunfadores les han ninguneado en el que iba mi comentario.

    Salu2
  8. en respuesta a Cadenaperpetua
    #93
    16/01/21 19:34
    A ver, hombre, necesitas con urgencia una abuelita que diga cosas bonitas de ti. Echate algunas flores, que estás ahuyentando a tus clientes potenciales.
  9. en respuesta a Jmar.
    #92
    16/01/21 19:30
    Gracias por tu opinión. Respecto a lo que le dices a Cadenaperpetua, yo confiaba tanto en que mi futuro pasaba por las subastas judiciales, que en 1992, tras una primera inversión exitosa a crédito, vendí mi casa para obtener la liquidez necesaria para comenzar en este negocio. 
  10. en respuesta a Joaquim
    #91
    16/01/21 19:20
    gracias, nada que ver, Bruno del Ama llego a USA con unos estudios y masteres financieros y monto un ETF, consiguiendo dinero con algun financiador o vete tu a saber, lo publicito bien y triunfó, el ETF da igual que suba o baje, lo que importa es que la gente lo compre para cobrar comision, como los fondos de Cobas, el negocio esta en las comisiones, da igual que bajen.

    Yo soy un tipo con estudios en letras, :), sin formacion academica financierara reglada, siendo todo autoformación, antes de triunfar debo demostrar algo, y aun no lo he demostrado. A mi no me vale con cobrar comisiones, y de hecho la estadistica me dice que que yo triunfe en esto es bastante improbable, digamos un 1-5%. Nada que ver, yo soy lo mas bajo en el mundo de la inversion, y puede que en la sociedad.
  11. en respuesta a Jjcarbonell
    #90
    16/01/21 19:01
    Perdona, una cosa más sobre la plataforma BullionVault, que mencioné en el comentario Nº 66: aparte de que tiene página web en español (bullionvault.es), también admite como clientes a empresas, no sólo personas físicas, lo cual te puede resultar interesante.

    -----------

    Hola, Tristán.
     
    Soy alumno de tu curso, muy satisfecho por cierto.
    En 2020 no compré nada, de hecho vendí como tú, y seguramente tampoco compre nada en 2021, creo que las oportunidades llegarán a partir de 2022.
     
    En cuanto a los metales preciosos, yo particularmente los recomiendo mucho por el futuro macro que nos aguarda (monetización salvaje de deuda), pero ten en cuenta que no es un aparcamiento para tu liquidez, sino una inversión con cierta volatilidad. Recomendaría un 5-10% de la cartera.
     
    El resumen que ha hecho Avenas (38) está bien, pero yo te recomendaría además la plataforma BullionVault. Es una empresa británica que por una pequeña comisión te custodia tu oro donde quieras (yo lo tengo en Suiza), con seguro y auditoría diaria, y posibilidad de pedir la entrega física. También tiene la ventaja de que si quieres comprar plata (mucho más volátil que el oro), ahí no tienes que pagar el IVA. Yo no recomendaría el ETF GLD que comentaba Coditia (50), ya que es un instrumento de trading pero al final estás comprando un papelito, no oro de verdad.
     
    Si quieres tener a mano un poco de oro físico, te recomiendo los lingotes de 100g Pamp y las monedas de 1 onza Maple Leaf (Canadá), Britannia (UK) y Philharmoniker (Austria). La American Eagle no, porque su pureza es sólo del 92%, no del 99,99% como las otras. Puedes ojear en Coininvest, Inversoro, Münze Österreich u otros proveedores.
      
    Con respecto a la bolsa, te diré que la americana cotiza a precios de burbuja, mayores que en 1929 y similares a la burbuja puntocom, por lo que meterse ahora es arriesgadísimo. La europea cotiza más barata, por buenos motivos, pero la correlación es muy alta. Puede subir más, pero como suele decirse, que el último duro lo gane otro....
       
    Un saludo.
  12. #89
    16/01/21 17:37
    Como muchos habéis opinados, abrir varias cuentas es lo que puede tener más sentido para lo que busca Tristán. Ya no tanto por la comisión, sino por la desprotección que representa el fondo de garantía de depósitos. Todo lo que esté por encima de 100K, está en aguas oscuras.
  13. #88
    16/01/21 16:45
    De lo comentado por @tristan-el-subastero entiendo que no se trata de rentabilizar, sino que se trata de evitar costes, mantener el capital y poder utilizarlo rápidamente cuando se presente la oportunidad. Así pues, descarto las opciones de inversión. 

    Ni bolsa, ni materias primas, ni metales preciosos, ni criptodivisas. Incluyo en el descarte los fondos de RF high yield, que por mucho que hayan recuperado han demostrado lo mucho que pueden caer en situaciones de pánico. Y Murphy dice que probablemente sea en ese escenario en el que te interese recuperar el capital.

    Me vería tentado de proponerte un fondo monetario en euros (nunca en dólares, por lo comentado del objetivo) pero correrías el riesgo de que el pollo se comiese las patatas. Vamos, que es demasiado probable que el ahorro no fuese tal. Letras del Tesoro y similares, en tipos negativos,...

    Solamente veo cumpliendo el objetivo la opción de utilizar varias entidades (han comentado de un banco que admite hasta 1M, pero ahora no lo encuentro) o incluso la caja de seguridad.

    Por cierto, los fondos del Santander, sea garantizados o no,... huye de ellos como del Diablo.

    Salu2


  14. en respuesta a Cadenaperpetua
    #87
    16/01/21 16:12
    Creo que puede resultarte interesante el primer podcast de @juan-such con Bruno del Ama, sobre unos inicios similares a lo que comentas:

    https://www.rankia.com/blog/such/4861433-bruno-ama-primera-parte-episodio-34-podcast-juan-such

    Salu2
  15. en respuesta a Juantopia
    #86
    16/01/21 16:02
    ING penaliza las cuentas naranja (la "remunerada") con saldo superior a 30.000 EUR

    Salu2
  16. #85
    16/01/21 15:12
    Me da que Tristán sabe muy bien qué hacer con su dinero líquido, y no es más que una "tormenta de ideas" para hacernos pensar a nosotros....

    "If I were a Richman, dubi, dubi, dubi, ubi dubi dubi, da...."

    En ING ya te cobran por la cuenta naranja si no tienes otra cosa... Yo tengo nómina allí... No me cobran comisiones y me ha ido bien para cosas pequeñas, pero claro, tiemblo cuando vaya a cambiar de coche... o a hacer pagos grandes,  o lo que me me costó que desactivaran al maldita app ...

    En R4 llevo un año... Gracias a la app de ING.  Milagrosamente no he perdido.... gracias a Enrique Roca y a fernan2... No por su asesoramiento personal, sino por ser capaces de transmitir resilencia en una situación tan extraordinaria como opresiva...
    En R4 no me cobran por los fondos, (bueno sí pero no explícitamente) pero asumo que es cuestión de tiempo que saquen algo, sea invertir en sus fondos un cierto porcentaje, sea... Al fin y al cabo es un supermercado de fondos, invierto a través de cuentas omnibus...
    No me creo que el BCE obligue a cobrar ese 0,4% a clientes particulares, ni que fije la cantidad mínima a partir de la que se deba cobrar... Sólo me creo que la pereza del Santander para invertir liquidez en economía real, junto con el ansia de colocar sus propios productos y que sean sus clientes los que asuman los riesgos, es lo que ha hecho que la "asesora" llame a Tristán...
    ella sólo ve ese milloncejo del que puede sacar jugosas comisiones si le convence para colocarlos en productos que marca el Santander...
    Fondos de inversión, lo que el banco no dice, de fernan2...

    El oro físico es para pobretones... Abre cuenta en Suiza. Yo soy pobretón, pero cuando tenga muchas monedas tendré que pensar en la solución de Papillón (un buen dilatador anal) o abrir una caja de seguridad en Suiza....
    Lo dicho, Tristán sabe muy bien lo que va a hacer, pero nos quiere hacer pensar...

  17. #84
    16/01/21 12:15
    Gracias por tu blog y los videos de youTube. Se agradece mucho la HONESTIDAD.
    En mi humilde opinión creo que el oro y la plata es el mejor sitio.
    En USA están imprimiendo mucho dinero, y con Biden van a imprimir mucho más. Y a diferencia de Europa se lo están dando en la mano de la gente. Esto va aumentar la inflación y el oro/plata va a subir.
    Si no existieran las criptomonedas el oro/plata estaría por las nubes, pero creo que es cuestión de tiempo que esa burbuja explote.
    Yo sigo desde hace muchos años a Peter Schiff, por lo que invertiría a través de Euro Pacific Capital.

    La otra opción razonable que veo invertir en acciones diversificadas por todo el mundo productivo (Asia).
  18. #83
    16/01/21 11:43
     
    Yo buscaría un producto que cuando baje de precio igual de beneficios, el capital por si mismo no da beneficios hay que moverlo y para esto, tu como buen profesional lo sabes, hace falta una palabra, oficio 

    Así que a esperar esa oportunidad, que las hay 
  19. #82
    15/01/21 23:03
    Lo primero, cuidado con la inflación.
    2o, ni de coña pago un 0.4% en España cuando en Suiza pagas un 0.15% o 0.20%.
    Si es un millón y pico, no es mucho, pero bueno... a partir del millón sale a cuenta.
  20. en respuesta a managersos
    #81
    15/01/21 20:51
    Esta es tu mejor opción! 

    Además el CEO es un crack

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