¿Qué hago con mi maldita liquidez?

128

Este año los Reyes magos me han regalado la llamada de la asesora personal de cuentas del Banco de Santander con la noticia de que estoy de suerte porque este año tampoco me van a cobrar comisiones de mantenimiento por la cuenta corriente. Pero que, lamentablemente, la entidad ha decidido, obligada por el BCE, comenzar a cobrar un 0,4% a todas las cuentas cuyo saldo exceda de un millón de euros.

¡Vaya por Dios!

Porque resulta que como todos mis lectores sabéis, soy un firme creyente de que estamos en los meses previos a la apertura de una gran ventana de oportunidad para la inversión inmobiliaria. Y, por lo tanto, llevo doce meses acumulando capital, sentado sobre una liquidez en máximos, y afilando mis cuchillos a la espera de que llegue el momento de la degollina.

Las dos semanas previas al gran confinamiento de mediados de marzo las pasé llegando a acuerdos claudicantes con los ocupantes de mis viviendas. Tanto si eran ex propietarios como si eran okupas, les ofrecí lo que hiciera falta para que me dejaran los pisos vacíos. Solo se resistieron dos que fueron desahuciados la primera quincena de septiembre.

Todas esas propiedades ya han sido vendidas o, al menos, ya he recibido arras para amarrar su venta. Simultáneamente, los pisos alquilados que han quedado vacíos, también han sido vendidos.

Todo esto aprovechando un fenómeno muy raro que no se si achacar a la demanda embalsada que se hubiera podido acumular en los tres meses de confinamiento o a que las familias se han lanzado a comprar vivienda mientras que llega o no llega la crisis. Es un poco como si la gente hubiera pensado comprar vivienda antes de que llegue la crisis y se queden sin trabajo o les restrinjan los créditos. El caso es que actualmente lo tengo todo vendido o afianzado.

Y como consecuencia de lo anterior, mi liquidez actual está en máximos.

No es normal que los inversores artesanales, como soy yo, tengamos mucha liquidez. Y ello es así porque siempre andamos con la escopeta cargada, buscando nuevas oportunidades de inversión.

¿Y ahora no hay oportunidades, Tristán?

Pues claro que las hay, por supuesto que sí. Pero tendría que tratarse de una oportunidad realmente muy buena para que yo me pusiera a estudiarla. Creo que fue Warren Buffett quien dijo que los mejores inversores eran los más perezosos, o algo así. Lo que quería decir es que nunca hay que tener prisa para invertir.

Y esto tiene ahora incluso más sentido, porque... ¿qué es lo que vemos si miramos al futuro?

Lo que yo veo son unos ERTE que se han prorrogado hasta finales de mayo pero que cuando se acaben van a dejar en paro a cientos de miles de personas. Hoy ya hay muchos empresarios con unas plantillas sobredimensionadas para la situación económica actual y que están deseando que se acaben los ERTE para poder tener las manos libres para despedir a un porcentaje de las mismas, con la intención de dimensionar el número de empleados a lo que de verdad necesitan ahora. O eso o sus empresas se hunden aplastadas por los costes laborales.

También veo que en 2020 ha bajado el precio de los alquileres en las grandes capitales y que este mes de enero hay el doble de casas en alquiler que hace un año. A más casas en alquiler mayores bajadas de precio. Esto lo entienden hasta los hermanos Garzón.

¿Y qué pasa con el precio de los pisos si baja el precio de los alquileres? Esto ya no lo entienden los Garzón, pero yo os lo digo: si baja el precio de los alquileres, a continuación tiene que bajar el precio de los pisos.

A ver amigos, no hace falta ser un lince ni tener una bola de cristal para entender por qué considero que este no es el mejor momento para invertir mi liquidez y para qué la estoy acumulando.

Además, cuando estás en máximos de liquidez no puedes contentarte con comprar sardinillas, tienes que buscar atunes de los grandes.



Y esto me lleva al problema descrito al principio.

El banco me quiere cobrar una comisión del 0,4% sobre el saldo de la cuenta corriente, lo que significa un coste de 4.000 euros por cada millón de euros.

Llevo desde enero de 2009 publicando contenidos en este blog y aportando valor, pero hoy voy a ser yo quien os consulte a vosotros. No en vano, Rankia es la mayor comunidad en español especializada en economía e inversiones. Digo yo que aquí habrá quien me pueda orientar.

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

A mi asesora de cuentas del Banco de Santander le gustaría que invirtiera el dinero en alguno de sus fondos. Por otro lado, Robert Kiyosaki, a quien sigo muy de cerca desde que leí su "Padre rico, Padre pobre", no deja de recomendar comprar oro y plata físicos. Los llama, las monedas de Dios. Pero, ¿cómo se compra plata física? He calculado que al precio actual, con un millón de euros podrías comprar 1.215 kg de plata. ¿Está proponiendo Kiyosaki que enterremos toneladas de plata en el garaje de nuestras casas, como hacían los hispanorromanos en la época de las invasiones visigodas?

Otros buenos inversores animan a comprar bitcoin, pero desde las increíble altura de su actual cotización, un mediocre escalador como yo soy, solo ve la inminente galleta que se va a pegar y no concibe que pueda seguir escalando posiciones. Por otro lado yo soy un inversor oportunista y, por lo tanto, va contra mi naturaleza comprar en máximos históricos.

Así que, os lo vuelvo a preguntar...

¿Qué hago con mi maldita liquidez?

  1. en respuesta a Tristán el subastero
    #40
    14/01/21 19:39
    En Myinvestor, por tener dinero en la cuenta corriente te dan el 1% a un maximo de 15.000€.
    Ya se que para ti es una parte mínima de tu dinero, pero algo es algo
  2. en respuesta a Tristán el subastero
    #39
    14/01/21 19:38
    Openbank , BBVA online, national nederlanden ( hasta 50k para no hacer el 720), myinvestor,  EBN banco, Banca Farmafactoring, Cuenta nómina ING, Renta 4 (con ingreso recurrente de 200 euros al mes no hay comisiones)...,  y alguno me dejo que a buen seguro siguen siendo sin comisiones. Siete nacionales (iban español) y uno holandes, ya hay colocados 750k euros. 
    Dos o tres más gratuitos nacionales seguro que hay. Ya tendría usted colocado 1M.
    Si además hay señora consorte, dos cuentas por banco y asunto resuelto. 
    De todos ellos he sido o soy cliente.  Cero problemas hasta el momento afortunadamente. 
    Saludos.
  3. #38
    14/01/21 19:26
    Muy fan de Kiyosaki. He leído todos sus libros, y también invierto como él en “el dinero de Dios”.
    Y muy fan también de Tristán.
     
    Comentaré ‘metales’ porque lo mencionas en tu post, y continuo con P2P que quizá sea poco conocido.
    Las demás opciones de inversión no las comento para no extenderme, y porque probablemente ya las hayas valorado.
     
    Deduzco que además del libro de Robert, le habrás seguido en el podcast y por ello lo del Oro. Te gustará mucho el canal de George Gammon, colegita de Robert.
    Tiene entrevistas interesantísimas hablando sobre el metal, como este: https://youtu.be/HpqJ-sFScxA ...además de otras cuestiones macro y de inversión.
     
    Al lío:
    >> Comienzo por los metales y te concreto de mi experiencia:
    Esta es una Guía excelente en que te explica todos los pormenores “By Lyn Alden”
     
    Podrías invertir una cantidad en Oro y Plata FISICOS. Para resumir las opciones que tienes son:
    Opción 1.- ETF que invierten en Oro físico que guardan en bunkers, y puedes pedir que te lo envíen a casa (o a donde tu digas) en cualquier momento que tú quieras: Opción recomendada para un 5% (máximo 10%) de tu capital. El único que me gusta es Sprott
    , porque el custodian es la casa de moneda de Canadá.
     
    Entre las respuestas he visto quien recomienda GLD https://www.spdrgoldshares.com/#usa. No me gusta porque su custodian es HSBC Bank (banco con un largo currículo de sentencias condenatorias por mala praxis. No les confiaría mi oro).
     
    Opción 2.- Otra opción es adquirir metal físico, y guardarlo bajo el colchón o bajo una piedra.
     
    Opción 3.- ETF “respaldados” (backed) en Metal: No me agrada ninguno (al menos para mi perfil de inversor) porque si lees el prospectus observarás que “podrían no tener liquidez suficiente para los reintegros”. Así no creo que sea buena opción a no ser que vayas a especular al corto; porque en caso de Apocalipsis zombie te quedas jodido de bien seguro.

     
    >> Más opciones de inversión: Plataformas P2P LENDING
    Obtendrás un interés de entre un 4% y un 11%, dependiendo lo que allí hagas.
    Estas son en las que tengo experiencia:
     
     
  4. #37
    14/01/21 19:09
    Os agradezco mucho a todos vuestras aportaciones. La bolsa me da mucho miedito porque ahí no he hecho otra cosa que perder dinero. Además, lo que busco es simplemente un aparcamiento barato o gratuito en el que dejar el dinero para cuando pueda necesitarlo. Tampoco es plan de que cuando llegue la oportunidad de oro resulte que parte del dinero ha volado. Lo mío es el Real Estate. Ahí puedo ganar más o menos, pero tengo garantizado la ausencia de dolor. Además, tras los acontecimientos vividos en 2008 y 2009, una propuesta de inversión en bolsa me podría costar el divorcio. Creo que me voy a inclinar por buscar dos o tres entidades de las que todavía no cobran por saldos elevados en cuenta corriente. Y si hubiera alguna con cuenta remunerada, pues mejor que mejor. 
    ¿Alguna idea en este sentido?
  5. en respuesta a Sr. Doncel
    #36
    14/01/21 18:57
    Es cierto lo de que la venta de chalets se ha incrementado. Yo ya he vendido dos desde el 1 de junio. Y seguramente habría podido vender más de haberlos tenido. Pero es un movimiento muy limitado que no creo que haya llegado para quedarse.
  6. en respuesta a Ivanhoe65
    #35
    14/01/21 18:43

    Este año hay muchas razones para pensar que la bolsa (americana) va a ser positiva y alcanzar una rentabilidad del 5-8%
    Te veo muy optimista, compañero. No digo que no suba, pero muchas razones... yo estoy muy a la expectativa de batacazo. 
  7. #34
    14/01/21 18:03
    Una posibilidad a estudiar sería repartir la tesorería entre varias cuentas de distintos bancos para no llegar al importe por el que te cobran gastos.

    Otra posibilidad es comprar fondos que te aporten rentabilidad. En mi caso utilizo Renta4 e invierto en los siguientes fondos:
  8. #33
    14/01/21 17:28
    Hola Tristan, soy alumno de tu curso. Mi opinión como inversor que espero que pueda servirte. Comentas que sigues a Robert Kiyosaki y has leído su libro Padre Rico Padre Pobre, en ese libro Robert hace referencia a lo que yo pienso que es uno de los principios básicos: la inversión más rentable es el conocimiento. Tu mismo ofreces un curso online, mi recomendación es que te formes en cursos de calidad en inversión bursátil u otros alejandote de "vendehumos" o "tevoyhahacermillonarioenunsegundo" que en Internet desafortunadamente hay muchos, pero también hay contenido de mucha calidad. No te recomiendo criptomonedas y menos en el momento actual (cuando todos hablan de algo ya no es oportunidad). La ventaja como inversores individuales frente a bancos y fondos la tenemos en poder detectar empresas de baja capitalización y poder jugar con el porcentaje que queramos, ellos tienen regulaciones para no poder comprar un máximo y nosotros no, ademas no siguen tanto al mercado, small caps, es otra de las estrategias que comenta Robert. Y por último, rodeate de buenos profesionales pagandoles bien, te serán más que rentables y te aportarán esos conocimientos, no dejes tu dinero en manos de los chupasangres de los bancos para invertirlo, y mucho cuidado con esos estafadores que se meten a hacer traiding o a especular, hay que invertir y con cabeza. Si eres conservador invierte a medio largo en potenciales multibaggers y pon stops para no perder dinero. 

    Si necesitas alguna recomendación de otros cursos/libros o puedo ayudarte de alguna forma encantado de poder hacerlo. 

    Saludos!

    Óscar GM
  9. en respuesta a Skweez
    #32
    14/01/21 17:11
    Ella me habla de sus fondos garantizados. Pero por lo que recuerdo de 2009, al final resultó que esas garantías no eran tales. Ojo, hablo de oídas, pero me suena que hasta los garantizados perdieron pasta. 
  10. en respuesta a Fernan2
    #31
    14/01/21 17:00
    No en toda la eurozona se aplican igual, por ejemplo hasta ahora ING Luxemburgo no lo ha aplicado

    https://www.ing.lu/webing/content/dam/ing/PDF/regulation/tariffs_individuals/ing_tariffs_rb_en.pdf

    Ahora creo te obligan a ser residente, pero en el pasado no, y siempre me ha funcionado muy bien
  11. en respuesta a Fernan2
    #30
    14/01/21 16:59
    Desembucha! jejeje
  12. #29
    14/01/21 16:24
    Con respeto al resto de comentarios, me parece interpretar que busca tener una máxima liquidez, de su liquidez en máximos. 
    Si invierte por su cuenta en fondos garantizados, monetarios y demás, entre las comisiones de suscripcción, gestión y penalizaciones por no tener la inversión un tiempo mínimo (son variables que dependen de las gestoras y el trato según entidades), a parte de acertar o no en las elecciones de los fondos, le puede salir peor que mantener en el Santander toda la liquidez.
    Si invierte a cuenta de una entidad con asesoría y/o gestión de patrimonios, para un corto plazo, le saldrá más caro que mantener la liquidez en el Santander.
    Si deja en el Santander el millón menos el pico si le respetan los 0 € de comisión, y pasa el pico a otras entidades online en cuentas o depósitos entre 0 y 0,8%, teniendo en cuenta que son depósitos de máxima liquidez, porque en el momento que los necesite se los lleva con la única penalización del interés pactado.

    Un mísero 0.4% es mucho dinero.
     Suerte



  13. #28
    14/01/21 16:17
    Como dice Fernan2, o bien te contentas teniendo dinero cash en la cuenta, asumiento ese coste, o bien contratas un fondo monetario. Desconozco qué costes implica un fondo así esto en el Santander, consulta con la asesora de cuentas a ver qué opción prefieren, porque al final parece que el dinero es más suyo que nuestro...
  14. #27
    14/01/21 16:08
    Difícil pregunta Tristán, la misma respuesta me gustaría saber a mi.
    Imagino que la idea es al menos no perder con comisiones aun teniendo un poco de riesgo. Y que tenga cierta liquidez para deshacer posiciones cuando lo necesites.
    Un clasico dentro del mundo de los fondos es el Carmignac Securite, un fondo de RF publica y corporativa, en su mayor parte rating BBB o mejor.
    https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04F94
    En marzo tuvo una caida de. ~3-4% que ha recuperado y superado. Saca anualmente a dia de hoy entre un 2-3% al año, y un año tuvo 3% de perdidas.
    Eso si, son fondos asi que hay que saber donde se mete uno. 
    En todo caso, no meteria todos los huevos en la misma cesta. Si el problema es el 1M, pues mueve la mitad a otro banco.
  15. en respuesta a Quitus
    #26
    14/01/21 15:59
    En toda la zona euro están los mismos tipos de interés, así que las condiciones no serán muy diferentes... y salir del euro tiene unos costes y unos riesgos que no compensan
  16. #25
    14/01/21 15:46
    Y la opción de cuenta extranjera?

    Con esas cantidades tendrás que rellenar impresos en hacienda y en BDE, pero probablemente encuentres más soluciones fuera que en este país..
  17. en respuesta a Tristán el subastero
    #24
    14/01/21 15:24
    Pues si coger algún riesgo es una opción, yo llevo en cartera el fondo Buy & Hold Renta Fija, que aunque se pegó un buen ostión en marzo, no quebró ninguno de los emisores que llevaban, y por eso lo ha recuperado sin problemas... y el nuevo que han sacado, B&H Deuda, es similar pero con plazos más cortos, con lo que la volatilidad será menor y te puede encajar para meter un pellizco.

    Eso sí, si viene algo gordo, te arrepentirás de no haber querido pagar ese 0.4%. Pero tiene la ventaja de que si lo que viene no es tan gordo, no sólo no pagarás sino que ganarás algo. Tampoco demasiado, no es un producto para ganar mucho... pero la rentabilidad ajustada por riesgo es muy buena, saben lo que se hacen en renta fija.
  18. #23
    14/01/21 15:19
    y no puedes cambiar de banco??  O no puedes alquilar una caja fuerte en el mismo banco dónde ingresar el dinero??
  19. en respuesta a Electricidadgmg.Bilb
    #22
    14/01/21 15:15
    De hecho ya me han metido varios viajes vía el modelo 202. Pido un minuto de silencio por todo ese dinero que se fue para no volver. 
  20. #21
    14/01/21 15:06
    Pues este año con tanta venta de inmuebles del pasado año, te van a meter un viaje en plusvalías bastante considerable.....😅😅