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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable (Agosto 2019)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. Durante el mes de Agosto 2019, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Open de Openbank. Analizamos las características, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de 20 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros utilizando la herramienta ¿Qué hipoteca elegir?.

Mejores hipotecas variables

 

La mejor hipoteca a tipo variable de Agosto 2019 es... la Hipoteca Open de Openbank

Por primera vez desde que creamos este ranking (allá por 2012) hemos querido destacar una hipoteca por encima del resto. Esa es la Hipoteca Open de Openbank, la entidad online de Grupo Banco Santander. Las razones que respaldan esta decisión son principalmente su ausencia de comisiones, de gastos hipotecario y con 1 único producto vinculado. Además tiene la TAE más barata del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas.

 

Interés desde Euribor +0,79%
Vinculaciones Nómina
Comisiones sin comisiones
TAE desde 0,82%
Mínimo 5 años

 

El tipo de interés de la Hipoteca Open de Openbank depende de la financiación solicitada.

Tipo de interés Hipoteca Open Variable

Siendo justos, también debemos mencionar a la Hipoteca Myinvestor como una de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,035%. No obstante, tenemos que situarla en un segundo plano ya que únicamente puede ser solicitada por familias con ingresos superiores a 4.000€ mensuales.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable 2019 (Agosto 2019)

Con un Euribor al alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están sufriendo cambios continuos. A continuación podréis ver un ranking con las mejores hipotecas variables más baratas por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más baratas por diferencial (Euribor +X%). El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipotecas variable más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,79% Según el % de financiación solicitada
Kutxabank Euribor +0,89% Han reducido las vinculaciones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Hipoteca online sin comisiones
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor +0,89%

Banco con oficinas.

Vinculaciones elevadas

Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,82% Sin comisiones
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones

Hipoteca SIN comisiones

Premium +3.000€ de Bankia

TAE 1,22% Para nóminas superiores a 3.000€
Hipoteca Coinc TAE 1,18%* Sin comisiones ni vinculaciones

*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro de hogar bastante más elevado que la media. Por lo tanto, la TAE real será menor probablemente.

 

 

Analizamos las mejores hipotecas a tipo variable de 2019: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de agosto de 2019 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

 

Hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,82% Domiciliando la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,18%* Para un único titular
Hipoteca Sin comisiones Bankia Desde TAE 1,22% Domiciliando la nómina
Hipoteca Naranja ING TAE 1,62% 3 vinculaciones (seg.hogar, vida y nómina)
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,31% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones (ni siquiera la nómina)
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,18%* Un único titular
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Open de Openbank TAE 0,82% Es necesario domiciliar la nómina
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,035% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Pibank TAE 1,07% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Coinc TAE 1,18%* Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular
Hipoteca Inteligente EVO TAE 1,31% En breve será banco 100% online. 4 vinculaciones.
Hipoteca Naranja ING TAE 1,62% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda a tipo variable

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor + 1,21% 25 años 75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander 2,09% TIN 1er año. Euribor + 1,09% 25 años 70% del valor de tasación
Hipoteca Variable BBVA 1,99% TIN 1er año. Euribor + 0,99% el resto. Negociable 70% del valor de tasación

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2019 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2019 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Agosto 2019

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de agosto 2019 para primera y segunda vivienda:

 

Hipoteca Variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc es una de las mejores hipotecas del mercado. Pertenece a Bankinter.

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% (TAE 1,18%)
  • Plazos: Mínimo de 3 años y máximo de 30 años.
  • Financiación: 80% del menor importe entre el valor de tasación y el de compraventa para 1era vivienda y 60% para 2nda vivienda.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: Ninguna, ni siquiera la nómina.
  • Más información: la tasación corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Coinc

Hipoteca Variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,035%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca Myinvestor Variable

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
  • Más información: asumen todos los gastos excepto la tasación.

Hipotecas.com

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: En función de los ingresos del solicitante (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.
  • Gastos hipotecarios: Bankia se hace cargo de los gastos hipotecarios excepto la tasación, que corre a cargo del cliente.

Hipoteca Variable Bankia

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,99% (TAE variable 1,61%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,99%. (TAE variable del 1,61%).
  • Condiciones, plazo, financiación y vinculaciones: Las mismas que en la hipoteca Sin Más.

 

Hipoteca Variable Vamos Ibercaja

Ibercaja renueva la imagen de sus hipotecas bajo un nuevo nombre "Vamos" y nueva oferta.

  • Tipo de interés: 1,99% TIN el primer año. El resto de años depende de la financiación solicitada:
    • Hasta el 60% sobre la tasación: Euribor +0,80% (1,85% TAE).
    • Entre el 60% y el 80% sobre la tasación: Euribor +0,99% (2,01% TAE)
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Por amortización anticipada total o parcial 0,15% los primeros 15 años, Comisiones por subrogación y riesgo por tipo de interés consultar con la entidad.
  • Más información: permite solicitar 2 años de carencia de capital.
  • Gastos hipoteca: Ibercaja paga todos los gastos hipotecarios incluida la tasación.

 

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,45%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable 1,02% cumpliendo condiciones).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.
  • Gastos hipotecarios: la tasación corre a cargo del cliente.

Si quieres solicitar una hipoteca con Kutxabank para un piso en Andalucía, tienes que contactar con Cajasur.

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca Variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,561% TAE). 
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: BBVA asume el gastos de tasación hasta el 30 de septiembre.
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

 

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart. Santander asume todos los gastos de hipoteca y ha retirado la comisión de apertura. No obstante, recomendamos consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.

  • Tipo de interés: Desde 2,09% TIN el 1er año y Euribor + 1,09% para el resto de años (TAE 1,49%). Cumpliendo condiciones y con una financiación del 60% sobre el valor de tasación.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Comisiones: por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 3 años y 0,25% el resto de años.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,07%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), ser vivienda libre (no VPO, VPP…) y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca.

 

Hipoteca naranja de ING

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 1,11% (TAE variable 1,62%)
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación con el límite del 90% del precio de compra. Hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€**
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Gastos hipoteca: ING asume todos los gastos hipotecarios, incluido la tasación. El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

**Si no quieres contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumenta a Euribor +1,51% (1,58% TAE). Si no quieres contratar ningún producto vinculado, el tipo de interés será de Euribor +1,91% (1,67% TAE). TIN 1,99% primer año en todos los casos.

 

Hipoteca Variable AHORA, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 24 meses, 1,99% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 3,12%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 1.200€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.
  • Gastos hipotecarios: Liberbank NO asume la tasación ni las copias registrales.

Hipoteca variable ahora liberbank

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 1,09% (TAE variable 2,98%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25% con un mínimo de 950 €. Sin comisiones de novación ni amortización anticipada.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,48%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1,29% (TAE 1,85%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 0,5 por cancelación total o parcial los primeros 60 meses (después 0,25%), 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina en una cuenta con comisión de mantenimiento trimestral de 42€ por semestre, seguro de vida y seguro de daños.
  • Gastos hipotecarios: el cliente paga la tasación.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,10% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0,20% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,40%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de alguno de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,49% TIN, después Euribor + 1,19%, a partir del sexto año Euribor + 1,09% y desde el undécimo año desde Euríbor + 0,99% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,31%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.

 

En resumen, ¿cuáles son los cambios que se han producido en las hipotecas variables en Agosto?

Tras la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria y la adaptación de las entidades a esta normativa, vamos viendo como los tipos de interés no solo no han subido, sino que siguen bajando en la mayoría de hipotecas variables. Dicho esto, las novedades son:

  • Entidades que asumen todos los gastos hipotecarios: BBVA, Myinvestor, Pibank, Ibercaja, Abanca, Santander, ING y Openbank. Con el resto de entidades, la tasación la asumirá el cliente.
  • ING ya NO financia el 100% de la hipoteca. Además, ahora ofrece su hipoteca naranja sin vinculaciones si así lo solicita el cliente.
  • Kutxabank ahora financia el menor valor entre compraventa y tasación.

 

¿Qué hipoteca variable elegir?

Sabemos que comprar un piso y elegir hipoteca es una de las decisiones más importantes que toma una familia a lo largo de su vida. Para facilitar esta tarea, en Rankia hemos creado una herramienta que analiza y compara más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca a tipo variable para ti. Además, nuestro scoring te dirá si con tu situación económica te concederán la hipoteca o no. Puedes probarla a través de este enlace: ¿Qué hipoteca variable elegir?

Resultados asistente hipotecas

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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  1. #1

    Rick16

    Bankia efectivamente son Euribor+1.95% (para mi es alto) sin comisiones

  2. #2

    Rick16

    He preguntado en Santander, dan buenas condiciones pero la duda es el gasto en seguros que para ellos es obligatorio, bankinter igual así sino meten la mano en el tipo la meterán en otras cosas: comisiones o en vinculaciones así que no sé, de momento estoy en bankinter y Bankia a falta de saber que me ofrece mi sucursal de la caixa.

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Si tienes un salario inferior a los 1.800 € que pide Bankia para la hipoteca premium, es cierto que el tipo de interés sube considerablemente. En cuanto a los seguros del Santander, no es la primera vez que comentan en el foro que son algo caros (https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3572355-poco-donde-elegir-ing-santander#respuesta_3572542).

    Si buscas pocas comisiones y vinculaciones, las opciones se reducen a las tablas comparativas con el mismo nombre y también a la tabla denominada "Mejores Hipotecas Online".

    Un saludo

  4. #4

    Rick16

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias por la respuesta. Falta de saber las ofertas de BBVA y la Caixa de momento me llama la atención de bankinter, ¿sabes donde puedo encontrar más información de los seguros de Bankinter?

  5. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Buenas de nuevo. El precio de los seguros no es igual para todos los clientes, sino que en función de tu edad, trabajo, etc te ofrece un precio u otro. Lo mismo sucede con el seguro de hogar. Por lo tanto, tendrás que contactar con ellos directamente en su web: https://www.rankia.com/redirections/3292

    Un saludo!

  6. #7

    xgs2011

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En mi caso, he ido a tantear por ahora a nada más que dos entidades; y si bien hay que aclarar que mi perfil entiendo que es muy bueno y poco habitual, me han sorprendido muy gratamente las ofertas... Por si alguien con mi mismo perfil estuviera interesado, esto es lo que me han ofrecido en las únicas que he preguntado:

    - Sabadell (30 años): 1 año de seguros con ellos, ninguna vinculación ni comision alguna salvo 600€ comisión apertura, y "nomina".
    *Euribor + 0.75%
    *Fija 2.2%

    - Kutxabank (25 años, plazo ampliable sin comisión a partir de 5 años). Sin comisiones, y varios extras en caso de no tener las siguientes vinculaciones: nomina y gasto tarjetas (+0.6), 2000€ anuales aportacion Planes Pensiones (+0.2), Seguro vida (+0.1), Seguro hogar (+0.1).
    * Euribor + 0.65%
    * Fija: 1.92%

    Me ha sorprendido despues de lo que habia leido por aqui :)

  7. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a xgs2011
    Ver mensaje de xgs2011

    ¡Hola! Muchas gracias por aportarnos tu experiencia, aunque nos ayudaría más si nos contaras (por encima y sin dar demasiados detalles si no quieres) cuál es tu perfil. Queremos saber el truco para conseguir un Euribor +0,65% :)

  8. #9

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola ! Hemos encontrado piso y ahora tenemos q encontrar banco para solicitar hipoteca con mejor s condiciones
    De momento he ido a La Caixa y variable a 30 años es Euribor + 1. La mixta (primeros 20 años fija y el resto variable ) es a 2,30
    Luego ing ofrecen lo que a todo el mundo e decir variable a 30 años a Euribor+0,99 y el a partir del segundo año

    No se cual otro banco me recomendáis que visite de la lista .. y en principio me decantaría x variable ... auqnuebliboareja quoere mixta o fija
    Recomendaciones por favor ? Es primera vivienda

  9. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    No te recomendaría una hipoteca mixta para una hipoteca de tantos años. No te interesa tener un tipo variable dentro de 20 años cuando el Euribor puede que esté por las nubes.

    Si nos fijamos exclusivamente en el tipo de interés, a tipo variable la mejor hipoteca objetivamente es ING (si no te importa no tener prácticamente oficinas, claro) y si tienes ingresos elevados Bankia o Kutxabank. De todas formas, te animo a que utilices la herramienta "me concederán la hipoteca" de Rankia, que te muestra las hipotecas que mejor se adaptan a tu perfil: ¿Me concederán la hipoteca?

    Un saludo

  10. #11

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias, he estado en Sabadell esta mañana y me ofrecen una fija los 30 años a 2,5%
    Como lo ves ?
    Porque dices que en 20 años el Euribor estará por las nubes ? Es muy probable que suceda ?
    Ingreso elevado por encima de cuanto se considera ?
    Muchas dudas , lo siento y gracias

  11. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas,
    Te respondo en orden sobre tus preguntas:

    1) Depende de las comisiones y vinculaciones que te pida Sabadell. Puedes compararlo tú misma con el resto de entidades en este post: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3091129-mejores-hipotecas-tipo-fijo-mayo-2019
    2) Era una suposición. Nadie sabe cómo estará el Euribor para entonces. Lo sí es un hecho es que el Euribor está en mínimos ahora, por lo que lo lógico sería aprovecharlo con un tipo variable o quedarte con un tipo fijo durante todo el préstamo.
    3) Las condiciones de Bankia son interesantes para ingresos de más de 1.800 € y la de Kutxabank para ingresos superiores a 3.000 €

    Un saludo y no hace falta que te disculpes :)

  12. #13

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena,
    Pues las vinculaciones que pide Sabadell son las típicas , nómina , seguro hogar y seguro de vida ... nada más , el 2,5 es un poco caro no? Aunque es fijo a 30 años

    Y respecto a la nómina de 1800 es al mes o añadiendo el prorrateo de las pagas extras ? Gracias de nuevo !

  13. #14

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Otra duda Lorena , lo que me dicen en los bancos entiendo es el Tin , el 2,5% por ejemplo de la fija del Sabadell ... pero el TAe también es importante !
    Cual de los dos es más importante o cuál influye más en lo que voy a pagar ?

  14. #16

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena, no se si andas por aqui, creo que finalmente lo haremos con ING y variable, ya que dentro de las variables creo que es la mejor opcion. También tuve buena oferta de variable en la Caja de Ingenieros euribor mas 0,95 y las vinculaciones las mismas que ING, pero me tira para atras porque no he encontrado informacion de esa caja en hipotecas aqui en Rankia, no se si sabes algo al respecto.
    Por cierto sabes si podemos elegir la fecha de firma ? si fuera asi que nos conviene firmar a finales de Diciembre o en Enero ya?
    muchas gracias

  15. #17

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas Novataaa,

    Sí, por aquí estoy, no había visto tus comentarios hasta hoy.
    Al escoger financiación, el indicador más importante va a ser siempre la TAE. La TAE incluye el TIN y además las comisiones y vinculaciones del producto. Agrupa todo, por lo que es un dato más ajustado a lo que finalmente pagarás por el préstamo. En el caso del Sabadell, su comisión de apertura del 1,5% provoca que la TAE se dispare a esos niveles.

    En cuanto a tu último comentario, Caja de Ingenieros es un banco poco conocido (por lo general) por lo que a igualdad de condiciones, me quedaría con la Hipoteca Naranja de ING sin duda alguna.

    Un saludo,

  16. #18

    Fheart8

    Hola. Os cuento mi caso, he hecho una reserva sobre un piso que comercializa Solvia, pero necesito una hipoteca que me aporte el 100% del valor de compra venta ya que los ahorros de los que dispongo actualmente irían para pagar todos los gastos, impuestos, comisiones, escrituras, mudanza, etc, etc. El caso es que pensaba que el Banco Sabadell daría el 100% al ser sus pisos como sí dan otras entidades si el piso es suyo como BBVA o Santander que te dan el 80% si es de otros pero el 100% si es suyo. La pregunta, sabéis de algún banco que podría estudiar esta posibilidad? Ambos somos indefinidos y los ingresos rondan los 4.000 euros/mes. No he valorado todavía estas entidades que te venden que sí te dan el 100% tipo ibercaja o RN, alguien que haya tenido experiencias con ellos? Mañana empezaré las rondas con las entidades. Gracias por vuestros comentarios

  17. #19

    Lorena Romero

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Buenas y bienvenido al foro,

    Muchas cosas que comentar de tu caso. Voy por partes:

    1) Si el piso lo comercializar Solvia y con vuestra situación laboral, me jugaría una mano a que Sabadell os ofrece el 100% de financiación. Si no lo hace, negociarlo con ellos abiertamente.

    2) ¿Conocéis el Convenio MUFACE? Es un programa por el que los funcionarios (y otros colectivos) tienen condiciones preferenciales en los préstamos hipotecarios. Yo conozco el de BBVA: http://www.bbvacolectivos.com/2087/muface

    3) Por último, ¿sabes que en Enero entrará en vigor un nuevo Plan de Vivienda con ayudas a la compra? Si cumples los requisitos, ya tendrías el dinero para la entrada: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3558921-plan-estatal-vivienda-2018-2021-ayudas-para-compra-alquiler-jovenes

    Un saludo,

  18. #20

    Fheart8

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Hola Lorena:
    Antes de nada agradecerte tu rapida respuesta. En principio el Sabadell en su pagina ofrece el 80% aunque sea de su portal inmobiliario lo cual significa que seria el unico que lo hace, pero por ahora hasta que este con ellos es la unica informacion que tengo. Con respecto a muface no entro en dichos colectivos y la nueva ley tampoco entraria. Alguna alternativa mas? Gracias de nuevo

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