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Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 - Actualización Octubre

Con la compraventa de vivienda en pleno auge, en Rankia traemos la comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable del 2018. Comparamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas de más de 15 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca utilizando la herramienta: ¿Me concederán la hipoteca?.

 

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 (Actualización Octubre 2018)

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ir a la web
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,89% Si pides > 50% de financiación Más información

Hipoteca BBVA Variable

Euribor +0,89%

Sin comisión de apertura

Más información

Hipoteca Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Bankoa Agricole Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,14% Sin comisiones Más información
Hipoteca Ideal II Ibercaja TAE 1,35% Nómina > 2.500 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Kutxabank TAE 1,39% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,30% Hipoteca online sin vinculaciones Más información

 

 

Mejores hipotecas a tipo variable de 2018: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de octubre de 2018 por categorías: Hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

Mejores hipotecas variables 2018

Hipotecas más baratas

Para elegir las hipotecas más baratas de octubre 2018 nos fijamos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados. Es por ello que las hipotecas más baratas serán aquellas que tengan una TAE menor.

 

Nombre Banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,14% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,39% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Coinc Variable Coinc TAE 1,30% Hipoteca online sin comisiones Más información

 

Hipotecas sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,14% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,30% Un único titular Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com TAE 1,94% - Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,49% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,79% 3 vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,78% 2 vinculaciones Más información

 

Hipotecas sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas con poca o ninguna vinculación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Vinculaciones Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,14% Nómina Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,30% - Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,49% Nómina Más información
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 1,94% - Más información

 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

 

Nombre Banco Tipo de interés ¿Tiene oficinas? Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,14% No Más información
Hipoteca Coinc Variable Coinc TAE 1,30% No Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,79% Sí, en las principales ciudades Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,78% Sí, en las principales ciudades Más información
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 1,94% En Madrid, Barcelona, Sevilla y Valencia Más información

 

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones Financiación Ficha de la hipoteca
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor + 1,09% (TAE 1,89%) Contratar una cuenta en ING +seguro vida + seguro hogar <75% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable Banco Santander 1,79% TIN 1er año. Euribor + 0,79% (TAE 1,65%) Seguro vida, hogar, nómina, recibos y uso de la tarjeta 70% del valor de tasación Más información
Hipoteca Sin Bankinter Euribor +0,89% Nómina +seguro hogar y vida +plan de pensiones 60% de financiación Más información

 

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2018 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2018 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Octubre 2018

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de octubre 2018 para primera y segunda vivienda:

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc a tipo variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet y que no pide ningún tipo de vinculación con el banco (¡ni siquiera hay que domiciliar la nómina!). Los únicos inconvenientes: solo se puede contratar con 1 titular y no permite la subrogación.

  • Tipo de interés: Primer año 0,89% TIN. Resto de años Euribor+0,89% (TAE 1,30%). Revisión anual.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc ni contratar ningún tipo de seguro. Sí tendrás que abrirte una cuenta de ahorro en Coinc (es gratis y sin comisiones).

Hipoteca Coinc Variable

Hipoteca Open, Openbank

¡OJO! Openbank acaba de modificar las condiciones de su hipoteca. Si financias más del 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés: Euribor +0,89%. Si financias hasta el 50% el tipo disminuirá un 0,10%: Euribor +0,79% (TAE 1,04%).

  • Tipo de interés: Primer año TIN fijo de 1,89%. Después desde Euribor + 0,89% (TAE variable del 1,14%). TAE calculada para un préstamo de 150.000€ a 25 años.
  • Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: hasta el 50% del valor de la vivienda para conseguir el Euribor +0,79%. La financiación máxima es 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€. En este segundo caso, se aplicará Euribor +0,89%.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank ni tampoco domiciliar los recibos.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

Hipoteca Open

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés del 1,99% TIN durante 2 años y el resto de años Euribor + 1,59% (TAE variable 1,94%).
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 90% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.

Hipotecascom variable

 

Hipoteca Variable BBVA

La Hipoteca BBVA tiene el tipo de interés más barato del mercado si tenemos en cuenta el diferencial (+0,89%) y la financiación (hasta el 80% sobre la tasación). Openbank también oferta un tipo de interés de Euribor +0,89% pero únicamente para una financiación de hasta el 50% del menor valor entre compraventa y tasación.

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,89%. Después, desde Euríbor +0,89% (1,73% TAE). Revisión semestral del Euribor.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. En función del perfil del cliente, pueden llegar hasta el 100% del valor de tasación previo estudio de riesgo.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro de hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.

Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,89% variable (TAE 1,68%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 € (bonificación del 0,10%). Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

Hipoteca SinMás

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,89%. (TAE variable del 1,68%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

 

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart.

  • Tipo de interés: para financiación de hasta el 60% del valor de tasación o inferior el tipo de interés será de 1,79% TIN primer año y Euríbor + 0,79% el resto (TAE 1,65%). Para financiación de hasta el 80% del valor de tasación, consultar el simulador de Banco Santander.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación: hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 1.200€ mensuales (consultar el importe mínimo de la nómina en las oficinas), domiciliar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida (opcional).
  • Comisiones: (Consultar con la entidad).

Hipoteca Variable Banco Santander

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: Euribor +0,99% desde el primer año. (TAE desde 1,49%) para ingresos superiores a 1.800 €. En caso contrario, el diferencial puede aumentar a Euribor+ 1,20% o a Euribor +2,10% (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.

A continuación, se puede observar la tabla con los tipos de interés dependiendo del importe de la nómina domiciliada. Si domicilias una nómina inferior a 1.800 €, el tipo de interés de partida es Euribor +2,10 (TAE desde 2,34%).

Hipoteca premium variable bankiaHipoteca Bankia Variable Premium

 

Hipoteca AHORA Variable, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 18 meses, 1,75% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 2,17%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.

Hipoteca Ahora Liberbank

Hipoteca Ideal II, Ibercaja

  • Tipo de interés: 1,50% nominal anual durante los primeros 12 o 24 meses. Euribor + 0,95% (TAE variable 1,35%).
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: nómina o pensión domiciliada por un importe mínimo de 600€ (si quieres obtener la máxima bonificación en el tipo de interés, tienes que domiciliar una nómina de al menos 2.500€), la contratación de al menos 2 productos vinculados a través de Ibercaja (seguro de hogar, seguro de vida, seguro de coche...) y la contratación de un plan de pensiones o un fondo de inversión con Ibercaja.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni de amortización total o parcial. Sí tiene comisiones por subrogación (0,5%) y de riesgo de tipo de interés (5%)
  • Otros: permite solicitar 2 años de carencia de capital.

 

Hipoteca naranja, ING Direct

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 1,79%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo, sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
  • Otros: con gestor personal.

*Según recientes comentarios recibidos sobre las hipotecas de ING, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 80% sobre el valor de compraventa. Consultar en tu oficina.

 

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,40%. Después Euribor + 0,90% (TAE variable 1,39%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,05%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.

 

Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum

Esta hipoteca se recomienda para clientes con ingresos inferiores a 30.000 euros anuales en el caso de un solo titular y si la vivienda que quieres adquirir tiene un valor inferior a 90.000 euros. En caso contrario, se recomienda la Hipoteca Freedom+. Para primera, segunda vivienda y viviendas para inversión.

  • Tipo de interés: 1,80% TIN fijo el primer año. Resto Euribor + 1,10% (TAE 1,76%) para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,20% (TAE 1,85%) para una financiación de entre el 70% y el 80%. Revisión del tipo de interés trimestral.
  • Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 80 años. Para primera, segunda vivienda o autopromoción.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, contratación de seguro de vida y de hogar si trabajas por cuenta ajena. Si trabajas por cuenta propia, tener un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 € en Banco Mediolanum y ser Cliente de Mediolanum A Tu Medida.
  • Comision de apertura del 1%.

 

Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole

La hipoteca variable de Bankoa Credit Agricole tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.

  • Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,535%), el resto de años Euribor + 0,95%. Revisión semestral.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar a cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,57%).
  • Plazo máximo: 30 años si tienes menos de 45 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca .
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 750 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés primer año del 1,50% TIN. Resto de años desde Euribor + 1,00 (TAE desde 1,53%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 1,74%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,85% TIN, después Euribor + 1,55% y a partir del sexto año Euribor + 1,35% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,78%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos para el primer titular.

 

HipoteCasa 1,20 db, Deutsche Bank

Exclusivamente para operaciones con importe de tasación iguales o superiores a 100.000 € e ingresos netos justificados de la unidad familiar iguales o superiores a 30.000 € anuales.

  • Tipo de interés: 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, el tipo de interés inicial será del 2,50%. El resto de años Euribor + 1,20% (TAE 2,22%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Importe mínimo de 20.000 €.
  • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, un seguro hogar y haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,50%
  • Comisiones: de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.

 

En resumen, ¿cuáles han sido las novedades hipotecarias en Octubre?

Para facilitaros la lectura, aquí os dejamos las novedades más interesantes que nos ha traído Octubre en lo respectivo a las hipotecas:

  1. Coinc y Bankinter (ambos del mismo grupo) han reducido el tipo de interés de sus hipotecas: desde Euribor +0,99% a Euribor +0,89%. De esta forma, quieren equipararse a las condiciones de Openbank y hacerle la competencia a la, hasta ahora, la mejor hipoteca variable del mercado.
  2. Hay rumores que Banco Santander va a anunciar los tipos de interés de sus hipotecas. Durante los últimos 4-5 meses, Santander ha mantenido en secreto el tipo de interés que ofrecía a sus clientes. Sin embargo, en la web ya podemos ver como ofrecen un tipo de interés del 1,79% TIN primer año y Euríbor + 0,79% a partir del segundo año para aquellos clientes que pidan una financiación del 60% del valor de tasación o inferior. Sigue siendo una incógnita cuál es el tipo de interés que se aplica si pides mayor financiación.

  3. Evo banco regala la prima del seguro de vida el primer año y del seguro de protección de pagos los 2 primeros años. La flamante nueva entidad del grupo Bankinter espera atraer así a algún cliente, aunque sus condiciones siguen dejando mucho que desear...

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

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  1. #1

    Rick16

    Bankia efectivamente son Euribor+1.95% (para mi es alto) sin comisiones

  2. #2

    Rick16

    He preguntado en Santander, dan buenas condiciones pero la duda es el gasto en seguros que para ellos es obligatorio, bankinter igual así sino meten la mano en el tipo la meterán en otras cosas: comisiones o en vinculaciones así que no sé, de momento estoy en bankinter y Bankia a falta de saber que me ofrece mi sucursal de la caixa.

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Si tienes un salario inferior a los 1.800 € que pide Bankia para la hipoteca premium, es cierto que el tipo de interés sube considerablemente. En cuanto a los seguros del Santander, no es la primera vez que comentan en el foro que son algo caros (https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3572355-poco-donde-elegir-ing-santander#respuesta_3572542).

    Si buscas pocas comisiones y vinculaciones, las opciones se reducen a las tablas comparativas con el mismo nombre y también a la tabla denominada "Mejores Hipotecas Online".

    Un saludo

  4. #4

    Rick16

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias por la respuesta. Falta de saber las ofertas de BBVA y la Caixa de momento me llama la atención de bankinter, ¿sabes donde puedo encontrar más información de los seguros de Bankinter?

  5. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Rick16
    Ver mensaje de Rick16

    Buenas de nuevo. El precio de los seguros no es igual para todos los clientes, sino que en función de tu edad, trabajo, etc te ofrece un precio u otro. Lo mismo sucede con el seguro de hogar. Por lo tanto, tendrás que contactar con ellos directamente en su web: https://www.rankia.com/redirections/3292

    Un saludo!

  6. #7

    xgs2011

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En mi caso, he ido a tantear por ahora a nada más que dos entidades; y si bien hay que aclarar que mi perfil entiendo que es muy bueno y poco habitual, me han sorprendido muy gratamente las ofertas... Por si alguien con mi mismo perfil estuviera interesado, esto es lo que me han ofrecido en las únicas que he preguntado:

    - Sabadell (30 años): 1 año de seguros con ellos, ninguna vinculación ni comision alguna salvo 600€ comisión apertura, y "nomina".
    *Euribor + 0.75%
    *Fija 2.2%

    - Kutxabank (25 años, plazo ampliable sin comisión a partir de 5 años). Sin comisiones, y varios extras en caso de no tener las siguientes vinculaciones: nomina y gasto tarjetas (+0.6), 2000€ anuales aportacion Planes Pensiones (+0.2), Seguro vida (+0.1), Seguro hogar (+0.1).
    * Euribor + 0.65%
    * Fija: 1.92%

    Me ha sorprendido despues de lo que habia leido por aqui :)

  7. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a xgs2011
    Ver mensaje de xgs2011

    ¡Hola! Muchas gracias por aportarnos tu experiencia, aunque nos ayudaría más si nos contaras (por encima y sin dar demasiados detalles si no quieres) cuál es tu perfil. Queremos saber el truco para conseguir un Euribor +0,65% :)

  8. #9

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola ! Hemos encontrado piso y ahora tenemos q encontrar banco para solicitar hipoteca con mejor s condiciones
    De momento he ido a La Caixa y variable a 30 años es Euribor + 1. La mixta (primeros 20 años fija y el resto variable ) es a 2,30
    Luego ing ofrecen lo que a todo el mundo e decir variable a 30 años a Euribor+0,99 y el a partir del segundo año

    No se cual otro banco me recomendáis que visite de la lista .. y en principio me decantaría x variable ... auqnuebliboareja quoere mixta o fija
    Recomendaciones por favor ? Es primera vivienda

  9. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    No te recomendaría una hipoteca mixta para una hipoteca de tantos años. No te interesa tener un tipo variable dentro de 20 años cuando el Euribor puede que esté por las nubes.

    Si nos fijamos exclusivamente en el tipo de interés, a tipo variable la mejor hipoteca objetivamente es ING (si no te importa no tener prácticamente oficinas, claro) y si tienes ingresos elevados Bankia o Kutxabank. De todas formas, te animo a que utilices la herramienta "me concederán la hipoteca" de Rankia, que te muestra las hipotecas que mejor se adaptan a tu perfil: ¿Me concederán la hipoteca?

    Un saludo

  10. #11

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias, he estado en Sabadell esta mañana y me ofrecen una fija los 30 años a 2,5%
    Como lo ves ?
    Porque dices que en 20 años el Euribor estará por las nubes ? Es muy probable que suceda ?
    Ingreso elevado por encima de cuanto se considera ?
    Muchas dudas , lo siento y gracias

  11. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas,
    Te respondo en orden sobre tus preguntas:

    1) Depende de las comisiones y vinculaciones que te pida Sabadell. Puedes compararlo tú misma con el resto de entidades en este post: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3091129-mejores-hipotecas-tipo-interes-fijo-2017
    2) Era una suposición. Nadie sabe cómo estará el Euribor para entonces. Lo sí es un hecho es que el Euribor está en mínimos ahora, por lo que lo lógico sería aprovecharlo con un tipo variable o quedarte con un tipo fijo durante todo el préstamo.
    3) Las condiciones de Bankia son interesantes para ingresos de más de 1.800 € y la de Kutxabank para ingresos superiores a 3.000 €

    Un saludo y no te disculpes :)

  12. #13

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena,
    Pues las vinculaciones que pide Sabadell son las típicas , nómina , seguro hogar y seguro de vida ... nada más , el 2,5 es un poco caro no? Aunque es fijo a 30 años

    Y respecto a la nómina de 1800 es al mes o añadiendo el prorrateo de las pagas extras ? Gracias de nuevo !

  13. #14

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Otra duda Lorena , lo que me dicen en los bancos entiendo es el Tin , el 2,5% por ejemplo de la fija del Sabadell ... pero el TAe también es importante !
    Cual de los dos es más importante o cuál influye más en lo que voy a pagar ?

  14. #16

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena, no se si andas por aqui, creo que finalmente lo haremos con ING y variable, ya que dentro de las variables creo que es la mejor opcion. También tuve buena oferta de variable en la Caja de Ingenieros euribor mas 0,95 y las vinculaciones las mismas que ING, pero me tira para atras porque no he encontrado informacion de esa caja en hipotecas aqui en Rankia, no se si sabes algo al respecto.
    Por cierto sabes si podemos elegir la fecha de firma ? si fuera asi que nos conviene firmar a finales de Diciembre o en Enero ya?
    muchas gracias

  15. #17

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenas Novataaa,

    Sí, por aquí estoy, no había visto tus comentarios hasta hoy.
    Al escoger financiación, el indicador más importante va a ser siempre la TAE. La TAE incluye el TIN y además las comisiones y vinculaciones del producto. Agrupa todo, por lo que es un dato más ajustado a lo que finalmente pagarás por el préstamo. En el caso del Sabadell, su comisión de apertura del 1,5% provoca que la TAE se dispare a esos niveles.

    En cuanto a tu último comentario, Caja de Ingenieros es un banco poco conocido (por lo general) por lo que a igualdad de condiciones, me quedaría con la Hipoteca Naranja de ING sin duda alguna.

    Un saludo,

  16. #18

    Fheart8

    Hola. Os cuento mi caso, he hecho una reserva sobre un piso que comercializa Solvia, pero necesito una hipoteca que me aporte el 100% del valor de compra venta ya que los ahorros de los que dispongo actualmente irían para pagar todos los gastos, impuestos, comisiones, escrituras, mudanza, etc, etc. El caso es que pensaba que el Banco Sabadell daría el 100% al ser sus pisos como sí dan otras entidades si el piso es suyo como BBVA o Santander que te dan el 80% si es de otros pero el 100% si es suyo. La pregunta, sabéis de algún banco que podría estudiar esta posibilidad? Ambos somos indefinidos y los ingresos rondan los 4.000 euros/mes. No he valorado todavía estas entidades que te venden que sí te dan el 100% tipo ibercaja o RN, alguien que haya tenido experiencias con ellos? Mañana empezaré las rondas con las entidades. Gracias por vuestros comentarios

  17. #19

    Lorena Romero

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Buenas y bienvenido al foro,

    Muchas cosas que comentar de tu caso. Voy por partes:

    1) Si el piso lo comercializar Solvia y con vuestra situación laboral, me jugaría una mano a que Sabadell os ofrece el 100% de financiación. Si no lo hace, negociarlo con ellos abiertamente.

    2) ¿Conocéis el Convenio MUFACE? Es un programa por el que los funcionarios (y otros colectivos) tienen condiciones preferenciales en los préstamos hipotecarios. Yo conozco el de BBVA: http://www.bbvacolectivos.com/2087/muface

    3) Por último, ¿sabes que en Enero entrará en vigor un nuevo Plan de Vivienda con ayudas a la compra? Si cumples los requisitos, ya tendrías el dinero para la entrada: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3558921-plan-estatal-vivienda-2018-2021-ayudas-para-compra-alquiler-jovenes

    Un saludo,

  18. #20

    Fheart8

    en respuesta a Fheart8
    Ver mensaje de Fheart8

    Hola Lorena:
    Antes de nada agradecerte tu rapida respuesta. En principio el Sabadell en su pagina ofrece el 80% aunque sea de su portal inmobiliario lo cual significa que seria el unico que lo hace, pero por ahora hasta que este con ellos es la unica informacion que tengo. Con respecto a muface no entro en dichos colectivos y la nueva ley tampoco entraria. Alguna alternativa mas? Gracias de nuevo

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