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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 - Actualización Diciembre

Con el impuesto del AJD en pleno debate entre políticos y jueces, traemos la comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable del 2018. Comparamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas de más de 15 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca utilizando la herramienta: ¿Me concederán la hipoteca?.

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 (Actualización Diciembre 2018)

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ir a la web
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,89% Si pides > 50% de financiación Más información

Hipoteca BBVA Variable

Euribor +0,89%

Sin comisión de apertura

Más información

Hipoteca Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Bankoa Agricole Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Sin comisiones Más información

 

 

Mejores hipotecas a tipo variable de 2018: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre de 2018 por categorías: Hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

Mejores hipotecas variables 2018

Hipotecas más baratas

Para elegir las hipotecas más baratas de diciembre 2018 nos fijamos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados. Es por ello que las hipotecas más baratas serán aquellas que tengan una TAE menor.

Hipotecas más baratas
Nombre y banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Sin comisiones Más información

 

Hipotecas sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Un único titular Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,26% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,67% 3 vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,79% 2 vinculaciones Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas Más información

 

Hipotecas sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Un único titular Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas Más información

 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Es necesario domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,67% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,79% En breve será banco 100% online. 2 vinculaciones. Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas (en capitales) Más información

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre Banco TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda Ficha de la hipoteca
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,09% (1,90% TAE) 25 años 65% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable BBVA 1,89% TIN 1er año. Euribor 0,89% (1,628% TAE) Negociable 70% del valor de tasación Más información

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2018 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2018 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Diciembre 2018

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre 2018 para primera y segunda vivienda:

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc a tipo variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet y que no pide ningún tipo de vinculación con el banco (¡ni siquiera hay que domiciliar la nómina!). Los únicos inconvenientes: solo se puede contratar con 1 titular y no permite la subrogación.

  • Tipo de interés: Primer año 0,89% TIN. Resto de años Euribor+0,89% (TAE 1,22%). Revisión anual.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc ni contratar ningún tipo de seguro. Sí tendrás que abrirte una cuenta de ahorro en Coinc (es gratis y sin comisiones).

Hipoteca Coinc Variable

Hipoteca Open, Openbank

¡OJO! Openbank está modificando las condiciones de su hipoteca tras la sentencia del AJD y el Real Decreto Ley.

  • Tipo de interés: Euribor +0,89% (TAE 1,08%)
  • Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: La financiación máxima es 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€. En este segundo caso, se aplicará Euribor +0,89%.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank ni tampoco domiciliar los recibos.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 90% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.

Hipotecascom variable

 

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.

BankiaHipoteca Bankia

 

Hipoteca AHORA Variable, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 18 meses, 1,75% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 2,17%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.

Hipoteca Ahora Liberbank

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,40%. Después Euribor + 0,90% (TAE variable 1,40%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,05%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.

Kutxabank Hipoteca Variable

Hipoteca Variable BBVA

La Hipoteca BBVA tiene el tipo de interés más barato del mercado si tenemos en cuenta el diferencial (+0,89%) y la financiación (hasta el 80% sobre la tasación). 

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,89%. Después, desde Euríbor +0,89% (1,628% TAE). Revisión semestral del Euribor.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. En función del perfil del cliente, pueden llegar hasta el 100% del valor de tasación previo estudio de riesgo.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro de hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.

Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,89% variable (TAE 1,68%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 € (bonificación del 0,10%). Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

Hipoteca SinMás

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,89%. (TAE variable del 1,68%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

 

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 1.200€ mensuales (consultar el importe mínimo de la nómina en las oficinas), domiciliar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida (opcional).
  • Comisiones: (Consultar con la entidad).

 

Hipoteca Ideal II, Ibercaja

  • Tipo de interés: 1,70% nominal anual durante los primeros 12 meses. Euribor + 1,10% (TAE variable 1,34%).
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: nómina o pensión domiciliada por un importe mínimo de 600€ (si quieres obtener la máxima bonificación en el tipo de interés, tienes que domiciliar una nómina de al menos 2.500€), la contratación de al menos 2 productos vinculados a través de Ibercaja (seguro de hogar, seguro de vida, seguro de coche...) y la contratación de un plan de pensiones o un fondo de inversión con Ibercaja.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni de amortización total o parcial. Sí tiene comisiones por subrogación (0,5%) y de riesgo de tipo de interés (5%)
  • Otros: permite solicitar 2 años de carencia de capital.

 

Hipoteca naranja, ING Direct

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 1,67%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo, sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
  • Otros: con gestor personal.

*Según recientes comentarios de usuario en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 80% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultar en tu oficina.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha. Pibank asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,09%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 60.000 hasta 2.000.000 de euros (máximo del 80% de valor de tasación y límite máximo del 100% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 40 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Más información: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. Pibank se hará cargo del 100% de los gastos de registro, del 50% de los gastos de gestoría y aproximadamente del 20% de los gastos de la notaría.

 

Hipoteca Sin Mochila de Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,01%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

 

Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum

Información no disponible debido a la reciente sentencia del Tribunal Supremo sobre el pago del Impuesto de Actos Jurídicos (AJD)

Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole

La hipoteca variable de Bankoa Credit Agricole tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.

  • Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,535%), el resto de años Euribor + 0,95%. Revisión semestral.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,37%).
  • Plazo máximo: 30 años si tienes menos de 45 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 750 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,60%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'29% (TAE 1,81%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito (ambas con comisiones de mantenimiento).

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 2,20% TIN, después Euribor + 1,90%, a partir del sexto año Euribor + 1,70% y desde el undécimo año desde Euríbor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,96%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos para el primer titular.

 

HipoteCasa 1,20 db, Deutsche Bank

Exclusivamente para operaciones con importe de tasación iguales o superiores a 100.000 € e ingresos netos justificados de la unidad familiar iguales o superiores a 30.000 € anuales.

  • Tipo de interés: 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, el tipo de interés inicial será del 2,50%. El resto de años Euribor + 1,20% (TAE 2,22%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Importe mínimo de 20.000 €.
  • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, un seguro hogar y haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,50%
  • Comisiones: de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.

 

En resumen, ¿cuáles son las novedades hipotecarias en Diciembre?

Octubre y Noviembre fueron muy agitados debido al debate surgido sobre quién debe encargarse del pago del AJD en la constitución de la hipoteca. Inevitablemente, esta nueva normativa va a cambiar radicalmente las hipotecas y ya empezamos a dislumbrar las primeras consecuencias:

  1. Se ha producido un antes y un después en las hipotecas de España. La gran mayoría de entidades han optado por aumentar sus tipos de interés o comisiones. El encarecimiento de la cuota hipotecaria puede alcanzar los 30€ adicionales al mes.
  2. Banco Santander ha vuelto a ocultar los tipos de interés de sus hipotecas. Si quieres saber cuál es el tipo de interés que corresponde en tu caso, deberás realizar una simulación en su web. Hipotecas.com y Sabadell han seguido el mismo camino.
  3. ¡Tenemos nuevas hipotecas en el ranking! Pibank y Myinvestor aterrizan con unas hipotecas 100% online, sin comisiones y sin vinculaciones. Además, se ofrecen a asumir el coste de todos los gastos hipotecarios (¡incluída la tasación!). Caixabank también se suma a esta iniciativa aunque a cambio ha subido sus tipos.

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

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88 comentarios (mostrando del 81 al 99)

Añadir comentario
  1. #81

    Lorena Romero

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Buenas Paloi, trato de responderte por orden y espero no saltarme nada aunque hay mucho que comentar 😂

    1) Teniendo en cuenta tu capacidad de ahorro y tu gran liquidez, me decantaría por una hipoteca variable a un plazo corto de tiempo. No me pillo los dedos si te digo que, en tu caso, te va a salir "regalado" el préstamo hipotecario.

    2) Si te retienen/cotizas fuera de españa, es mejor acudir a un banco de los de toda la vida, que son más flexibles. De hecho, si pides menos del 60% de financiación (que por lo que me cuentas es así) la mejor opción sin dudas es la Hipoteca Variable del Santander.

    3) No solicitaría la Hipoteca de Coinc si sois una pareja, precisamente por el reparto de deudas que hablas al inicio de tu comentario.

    4) Con respecto a la TAE. Para poder comparar hipotecas de diferentes entidades, la TAE se calcula en base a un préstamo de 150.000 euros y un plazo de 25 años. TODOS los bancos realizan el cálculo de la TAE en base a estos criterios por orden del Banco de España. La TAE tiene en cuenta TODOS los costes de una hipoteca, esto es, el tipo de interés inicial, el diferencial, las comisiones, las vinculaciones y otros gastos (impuestos, gestoria, tasaciones...). Te voy a adjuntar ambas capturas de pantalla del desglose de gastos que hace cada entidad para que veas dónde divergen y explican la tae de cada una. Openbank NO incluye el seguro de daños e incendios en la TAE Esta respuesta también te vale a ti @sertarba :)

    5) Todavía no es obligatorio que los bancos paguen todos los costes excepto la tasación. Está siendo valorado en el congreso en el marco de la nueva ley hipotecaria, la cual todavía no ha sido aprobada ni ha entrado en vigor.

    PD: Se me ha olvidado incluir a MyInvestor en el Ranking! Tienes toda la razón!
    PD2: Pibank sí está jeje ¿no la has visto?

    Saludos,

    • TAE Hipoteca Openbank

      TAE Hipoteca Openbank

    • TAE Hipoteca Coinc

      TAE Hipoteca Coinc

  2. #82

    Paloi

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias por la detallada respuesta Lorena.

    Sí, he visto q en la descripción de hipotecas, aparece PiBank, pero no en las tablas. Supongo q es porque según los cálculos, no llega al Top5 en ninguna de las categorías. Por eso yo había sumido q no se había considerado, pero será simplemente q no está muy arriba.

    Voy a llamarles a ver si admiten algún tipo de negociación.

    Y sí, tenía en cuenta la hipoteca de Banco Santander, porque además soy cliente Select de ellos, y por eso aun rebajan un 0,10 más el diferencial, pero tienen todos mis datos desde hace ya casi 4 semanas y no acaban de llamarme ni escribirme para pedirme nada, ningún documento, ni ningún pasito para adelante ... es como si aun están pensando la estrategia nueva de hipotecas tras el cambio legislativo del AJD y los venideros q tu comentas del resto de gastos.

  3. #83

    Lorena Romero

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Efectivamente, Banco Santander ni siquiera está comunicando el tipo de interés de sus hipotecas en la página web. De todas formas, no te cortes es pegarles alguna llamada, porque sí que las están concediendo.

    Pibank no admite negociación ni concede hipotecas por tlf, son 100% online (que de hecho es lo que les permite ser tan competitivos).

    Ya nos cuentas!!

  4. #84

    sertarba

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Teniendo en cuenta que el seguro suele tener una prima anual de unos 150€, si lo multiplicas por 25 años ahí sacas la diferencia de la TAE entre Coinc y Openbank.
    Lo dicho, ahora mismo a nivel variable Coinc no tiene rival. Espero que aguanten las buenas condiciones hasta dentro de un añito más o menos que es cuando me tocará pedirla a mí.

  5. #85

    Lorena Romero

    en respuesta a sertarba
    Ver mensaje de sertarba

    El caso es que no se si Openbank ha ido de listo quitando el seguro de incendios o Coinc ha sido poco "pillo", porque ninguno de los dos pide esa vinculación...

  6. #86

    Ahorradorius

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola,

    ¿Me puedes decir como se pide la hipoteca en Coinc si dice Paloi que tiene mujer? Yo queria pedirla en Coinc pero en el momento que seleccionaba la opcion de Casado en gananciales la web se congelaba y no dejaba seguir y me remitia a Bankinter, lo unico que se me ocurre es elegir que estoy soltero pero en ese caso estaria mitiendo y no se si luego hay problemas, te agradeceria si me dices donde esta el truco.

    Un saludo

  7. #87

    Lorena Romero

    en respuesta a Ahorradorius
    Ver mensaje de Ahorradorius

    ¿Que cómo se pide la hipoteca Coinc para 1 único titular? Dejando fuera de la hipoteca a tu mujer 😂

    En alguna ocasión he comentado el riesgo que es no incluir a alguien en un préstamo pero que sí que aparezca en la titularidad de la propiedad. En caso de producirse "algún problema" en la pareja con temas de impagos, el titular de la hipoteca tendrá las de perder.

    Saludos,

  8. #89

    rubendm

    Hola Lorena. Según he podido leer en el blog a día de hoy la mejor hipoteca variable es de Openbank. Me he estado informando pero no me conceden el 80% del valor de la vivienda.
    Como segunda opción (quitando Coinc que solo es para un titular) en el ranking cuál sería el banco que ofrece las mejores condiciones?.

    Muchas gracias por tu ayuda.

  9. #90

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    ¡Hola! Sería Coinc, aunque vas a tener el mismo problema porque financia el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Las hipotecas que financian el 80% del valor de tasación las tienes en este artículo (apartado 3): https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3423019-hipoteca-100-financiacion-como-conseguirla-valor-tasacion-inversion-compraventa

    Si no te decides o te surge alguna duda más me comentas :)

  10. #91

    rubendm

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias por contestar.pero como dije descartamos también coinc. Que tal veis ING? Hay alguna alternativa más interesante quitando Coinc y Openbank?
    Un saludo

  11. #92

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    Vaya, no me di cuenta de lo de Coinc. Cada vez hay menos entidades que financian sobre el valor de tasación... antes ING lo hacía, pero ya se ha comentado por el foro que ahora financian sobre el valor de compraventa. Con BBVA también he escuchado algún comentario al respecto para gente de Barcelona. Si no eres de Barcelona, te animo a que hagas la simulación de BBVA ya que te dan respuesta de forma inmediata.

    Y luego tienes la Hipoteca AHORA de Liberbank pero te aviso que tiene muchas vinculaciones.

    Si no quieres vinculaciones, échale un ojo a la Variable 2 años de HipotecasCom aunque sale rentable si eres buen negociador y te bajan el diferencial.

    Ya me cuentas!!

  12. #93

    rubendm

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena. Buenos días. Openbank obliga para dos Tiutlares un mínimo de 1800€ y eso a tantos años vista me echa para atrás.
    Qué te parece ING? La única pega que le veo es que obligan a hacer con ellos el seguro del hogar y de vida y solo piden una nómina de mínimo 600€.
    Ves mucha Diferencia en condiciones respecto a otros bancos?
    Gracias de nuevo

  13. #94

    Lorena Romero

    en respuesta a rubendm
    Ver mensaje de rubendm

    Hola de nuevo Ruben,

    Openbank no obliga a domiciliar la nómina! Puedes realizar ingresos recurrentes de 1.800€ si así lo prefieres.

    ING también está muy bien, pero insisto en que financian el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. La atención al cliente de ING es de las mejores y los seguros, aunque obligatorios, no son muy caros.

    Saludos,

  14. #95

    David_88

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas tardes Lorena,

    Comentarte que yo soy uno de los casos en los que el BBVA no me financia por tasación, sino por compraventa si este valor es menor. Soy funcionario y de Barcelona.

    Respecto a ING, la información que tengo de gente que gestionando la hipoteca con ellos actualmente es que financian al 80% de tasación aunque el valor sea mayor que el de compraventa.
    Por lo menos es lo que me comentan ellos y también lo que ofrecen en su web.
    No se si una vez avanza el estudio se lo echarán atrás o alegarán otros motivos.

    Han habido casos concretos con ING o es algo generalizado desde hace muy poco???

    Como comentas en este hilo y si sirve de ayuda al resto, yo también busco financiar por tasación y estoy en contacto con todos los bancos que has mencionado:
    - Liberbank (con muchas vinculaciones).
    - Hipotecas.com (sin vinculaciones pero con un diferencial más alto y una fama que tira para atrás).
    - Pibank (parece que están colapsados y son estrictos)
    - ING (que si al final no financian por tasación tendré que tacharlos)

    Saludos!

  15. #96

    Lorena Romero

    en respuesta a David_88
    Ver mensaje de David_88

    Hola David!

    Yo siempre he defendido que ING financia sobre el valor de tasación como se puede ver en cientos de hilos de la Hipoteca ING en el foro. Y efectivamente, en su web ING informa que financian sobre el valor de tasación .

    Si embargo, un día llegó este usuario y me dijo que esa información sobre ING era falsa y que estaba 100% seguro de ello: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3423019-hipoteca-100-financiacion-como-conseguirla-valor-tasacion-inversion-compraventa#comentario_3983139 así que ahora prefiero no mojarme en el tema....

  16. #97

    David_88

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Gracias Lorena,

    Estaré al tanto de los conocidos que están estudiando su hipoteca con ING y a ver si es algo generalizado o han sido un par de casos puntuales.

    Yo mismo tengo el estudio de mi hipoteca con ellos y por ahora siempre hemos hablado del 80% de tasación.

    Saludos.

  17. #98

    sertarba

    Hola.

    Comentas que en diciembre OpenBank ha modificado sus condiciones.
    ¿En qué han cambiado?

  18. #99

    Lorena Romero

    en respuesta a sertarba
    Ver mensaje de sertarba

    ¡Hola!

    Si no me falla la memoria, desde el día 9 al día 21 de Noviembre, Openbank eliminó cualquier información de sus hipotecas de su página. Finalmente, volvió a publicar las condiciones y el único cambio fue una rebaja de la TAE para eliminar el coste del AJD tras el Real Decreto.

    Por lo tanto, el único recambio es una rebaja de la TAE. Buenas noticias por el momento aunque no descartamos algún cambio más.

    Saludos,

Scoring hipotecas


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