¿Cómo reclamar los gastos hipotecarios? Guía Completa
¿Cómo reclamar los gastos hipotecarios? Guía Completa
¿Firmaste una hipoteca antes de 2019? Aún puedes reclamar los gastos abusivos como notaría, gestoría, registro o tasación. Descubre paso a paso cómo recuperar tu dinero, cuánto te pueden devolver, hasta cuándo puedes reclamar y qué documentación necesitas.
Reclamar los gastos de la hipoteca sigue siendo una de las consultas más habituales entre quienes firmaron su préstamo hace años. Y no es para menos: durante décadas, muchos bancos trasladaron al cliente costes que hoy sabemos que no le correspondían. Si pagaste notaría, gestoría, registro o tasación al firmar tu hipoteca, es muy probable que puedas recuperar parte de ese dinero.
Reclamar gastos hipoteca
En esta guía te explico cómo reclamar los gastos de la hipoteca paso a paso, qué ha cambiado en los últimos años, qué documentación necesitas, los plazos reales para reclamar y cuánto puedes llegar a recuperar.
El banco asume la mayoría de los gastos de constitución.
El reparto de costes está claramente definido por ley.
Se refuerza la protección al consumidor.
Sin embargo, esta ley no borra lo ocurrido antes. Si firmaste tu hipoteca antes de 2019, puedes reclamar los gastos que pagaste de forma indebida.
¿Cuáles son los gastos hipotecarios que se pueden reclamar?
Antes de entrar al detalle, conviene tener claro que no todos los gastos son iguales ni se reclaman de la misma forma. Identificar bien cada concepto es clave para saber cuánto puedes recuperar y si merece la pena iniciar la reclamación.
Si tienes dudas, una revisión previa de tu escritura hipotecaria puede ahorrarte tiempo y errores. Según la jurisprudencia vigente, estos son los principales conceptos reclamables:
Gastos de notaría: se puede reclamar el 50% de la escritura del préstamo hipotecario.
Gastos de registro de la propiedad: reclamables al 100%.
Gastos de gestoría: el banco debe devolverlos íntegramente.
Gastos de tasación: en la mayoría de los casos, también son reclamables.
Comisión de apertura: se puede reclamar si no fue transparente o no se justificó adecuadamente.
Solo existen excepciones muy concretas y poco habituales.
¿Cómo reclamar los gastos de la hipoteca? Paso a paso
Una vez sabes qué puedes reclamar y cuentas con la documentación, llega el momento clave: iniciar la reclamación correctamente. Seguir los pasos en orden aumenta mucho las probabilidades de recuperar tu dinero sin necesidad de ir a juicio.
Recabar toda la documentación
Antes de comenzar cualquier reclamación, asegúrate de tener todos los documentos necesarios. Esto agiliza mucho el proceso.
El primer paso siempre es presentar la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco con el que firmaste la hipoteca. Da igual que hoy ya no seas cliente. El banco tiene hasta 2 meses para responder.
Reclamar los gastos al Banco de España
Si la respuesta no es satisfactoria o no contestan, puedes acudir al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España.
Acudir a los tribunales
Como última opción, puedes presentar una demanda judicial. En muchos casos, los tribunales siguen fallando a favor del consumidor.
¿Por qué reclamar los gastos de la hipoteca?
Porque, sencillamente, en muchos casos los pagaste sin que te correspondiera. Durante años fue usual que el banco impusiera al cliente todos los gastos de constitución del préstamo hipotecario, sin negociación y mediante una cláusula estándar.
Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han dejado claro que esta práctica fue abusiva. Reclamar no es aprovecharse del sistema: es ejercer un derecho como consumidor.
Además, hablamos de cantidades nada despreciables. En función del importe de la hipoteca, puedes recuperar entre 800 y más de 2.000 euros.
En Rankia puedes comparar las mejores hipotecas del momento, tanto fijas como variables o mixtas, y elegir la que mejor encaje con tu perfil financiero actual. A veces, reclamar gastos y mejorar condiciones va de la mano.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Pagara total o parcialmente los gastos de constitución.
No haya recuperado ya esas cantidades.
No importa si la hipoteca está activa o cancelada, ni el banco con el que se firmó.
Documentación necesaria para reclamar los gastos de una hipoteca
Aquí es donde muchas reclamaciones se atascan. Tener la documentación completa y bien ordenada marca la diferencia entre una respuesta rápida del banco o meses de espera. Si no conservas todos los papeles, todavía estás a tiempo de solicitarlos y preparar la reclamación con garantías.
Este es uno de los puntos clave del proceso. Para reclamar con éxito necesitas recopilar:
Escritura del préstamo hipotecario.
Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
Justificantes de pago (transferencias, cargos bancarios, recibos).
Copia del DNI del titular o titulares.
Si no conservas alguna factura, puedes solicitar duplicados al notario, al registro o a la gestoría.
Plazos para reclamar
Tras la sentencia del TJUE de abril de 2024, el plazo para reclamar es de 5 años desde que tienes conocimiento de que la cláusula es abusiva, no desde la firma de la hipoteca.
¿Desde qué año se pueden reclamar los gastos de la hipoteca?
No existe un año límite. Puedes reclamar hipotecas firmadas hace 20, 25, 30 o incluso 40 años, siempre que no supieras antes que podías hacerlo y puedas justificarlo.
Reclamar por tu cuenta al banco es totalmente gratis.
Si acudes a un despacho de abogados o asociación de consumidores, suelen cobrar entre un 10% y un 15% de lo recuperado.
Mi consejo es que revises bien las condiciones y confirmes si los honorarios incluyen abogado y procurador.
Preguntas frecuentes sobre los gastos de la hipoteca
Sí, especialmente si no se explicó su coste real o no hubo negociación individual.
Sí, siempre que estés dentro del plazo de 5 años desde que supiste que podía ser abusivo.
Sí. Mientras puedas justificar los pagos y el carácter abusivo de la cláusula, puedes reclamar.
Si firmaste una hipoteca antes de 2019 y asumiste gastos de notaría, registro, gestoría o tasación, todavía estás a tiempo de reclamar. No importa si la hipoteca está cancelada ni cuántos años hayan pasado. Lo importante es actuar dentro del plazo legal y con la documentación adecuada.
Y si no tengo ninguna factura, ni de notario ni de gestoría, ¿Puedo reclamar los gastos igualmente? Gracias.
#39
24/01/17 15:25
Disculpa Lorena, una última pregunta y termino. ¿Desde qué momento empiezan a contar los intereses de demora? ¿Desde el hecho reclamado o desde la sentencia de diciembre de 2015? Mil gracias.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#38
24/01/17 12:10
Lorena, disculpa pero si mal no lo entiendo creo que se pueden reclamar hipotecas canceladas dentro de los 4 años anteriores a la sentencia o sea anteriores a 24-12-2015, por lo que hipotecas canceladas en el 2012 también se podrían reclamar. En cuanto a la mía aunque se cancelara en Mayo de 2013 no creo que venza en Mayo 2017 si no tengo 4 años hasta 24-12-2019 para reclamar al igual que las activas.
¿estoy equivocado?
Agradecería me lo aclararas.
Un abrazo
en respuesta a
Ordep Sagev
-
#37
24/01/17 08:51
Buenos días,
Mientras la cancelación de hipoteca se produzca hace menos de 4 años, puedes reclamarla. En Mayo hará 4 años, así que yo me pondría en contacto con un abogado lo antes posible para entrar en plazo.
Los gastos de cancelación de hipoteca: tomando como referencia el carácter abusivo de este tipo de gastos detallados por el Tribunal Supremo, efectivamente, se podrían reclamar los gastos de cancelación de hipoteca (notario, gestoría...)
La documentación que debes presentar con la reclamación la tienes detallada en el artículo, así como que debes recibir acuse de recibo por la reclamación. Por esta razón, prefiero mandar un burofax, que un email, el cual podrían ignorar.
Saludos!
en respuesta a
Lorena Romero
-
#36
23/01/17 18:33
Muchas gracias por la contestación Lorena
#35
23/01/17 18:22
Me gustaría me informarais de lo siguiente:
Tengo hipoteca cancelada en Mayo del 2013, al solicitar los gastos puedo reclamar también los de notario y registro por cancelación hipoteca.
Al adjuntar documentación acreditativa al banco no hace falta adjuntar escrituras de hipoteca y de cancelación.
Se puede enviar via e-mail sin necesidad de oficina y burofax, creo que la recepción de la misma es igual, no pueden alegar no recibido verdad.
Saludos
Gracias
en respuesta a
medeas69
-
#34
23/01/17 17:35
Buenas tardes,
El Impuesto de AJD se abona mediante el Modelo 600, efectivamente. Si no te aparece la información que buscas, podrías pedirlo directamente a Hacienda o a tu notario/gestor si te lo tramitaron ahí.
Saludos!
en respuesta a
Mapef920
-
#33
23/01/17 17:30
Buenas Mapef920,
Te respondo a tus dos dudas en el mismo comentario.
1) Hasta donde yo se, podéis poner ambos nombres en la misma reclamación. Al cumplimentar este modelo de reclamación que te adjunto, rellenad ambos nombres y lo enviáis por burofax con ambas firmas. Lo mismo sucedería con el abogado.
2) Sí, debe pagar también los intereses de demora. El precio, según el Banco de España, es el tipo de interés legal del dinero incrementado en un 25 %. El dato de 2016 es que el tipo de interés de demora sería del 4% aproximadamente.
Saludos!
en respuesta a
Charly62
-
#32
23/01/17 13:12
Puedes copiar el modelo y pegar en un documento de word o de Drive e imprimirlo desde ahí. La verdad es que no se cómo habilitar la opción de descarga, si alguien me ilumina... Gracias!
Nuevo
#31
23/01/17 11:57
Buenas, muy buena información, muy agradecido...¿se puede descargar el documento para presentarlo en el banco? un saludo.
#30
22/01/17 15:24
En caso de que la entidad acepte el reintegro del capital, ¿está obligado a pagar también los intereses de demora? En caso afirmativo, ¿qué interés se aplica en estos casos? Gracias.
#29
20/01/17 21:20
Buenas tardes, me surge una duda. Si la hipoteca está al 50% por cada titular, ¿tenemos que reclamar por separado?
Gracias.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#28
20/01/17 19:28
Muchas gracias por tu respuesta. Una ultima cosa, donde puedo obtener lo que pague por impuestos actos juridicos documentarios, es otra cosa que no veo por ningún lado. El modelo 600 si que lo tengo es eso? Aunque hay no veo ni un valor
Un saludo
en respuesta a
medeas69
-
#27
20/01/17 10:25
Sí que he leído casos en el foro del banco "haciéndose el loco" si ya no eres cliente. Cada caso es un mundo, nunca mejor dicho. Inténtalo o busca en el documento de provisión de gastos de la hipoteca, suelen incluir ahí la tasación.
No se si la tasadora te lo daría, el servicio lo facturarían al banco. Estoy dudando en esto último de todas formas.
Saludos!
en respuesta a
Chantal
-
#26
20/01/17 10:21
Buenas chantal,
En el banco deberían darte copia de estos documentos. El segundo paso sería pedirlos en la notaría. En cuanto al pago del registro de la propiedad, acude al Registro de tu ciudad. El impuesto de Actos Jurídicos Documentados se presenta con el Modelo 600 por lo que podrías pedir copia a la Agencia Tributaria.
Piensa que la gestoría es simplemente un intermediario, siempre puedes acudir a los organismos en los que depositó por ti cada pago/coste. Lleva el contrato de préstamo hipotecario contigo.
Saludos!
#25
20/01/17 00:41
La factura que me falta en un principio es la de la tasación, como me la hizo el propio banco, es posible que no me la diesen y me pasarían directamente el importe en cuenta?. Normalmente suelo guardar todo y esta factura no la encuentro. El banco está obligado a darte la factura si ya no trabajas con ellos?
Un saludo
en respuesta a
Lorena Romero
-
Nuevo
#24
19/01/17 17:07
Gracias Lorena! El problema es que la gestoría ya no existe. En la notaría estarán las facturas? El impuesto de actos jurídicos documentados también lo tendrán en la notaría?
El banco supongo que tendrá copia de todo y estará obligado a facilitarme las facturas o estoy equivocada?
Perdón por mi ignorancia en estos temas!
en respuesta a
Chantal
-
#23
19/01/17 16:55
Puedes pedirle las facturas al notario y la gestoría que te llevó el proceso.
Saludos!
Nuevo
#22
19/01/17 16:38
Hola, yo firmé un crédito hipotecario en 2001, una ampliación del mismo en 2003 y una novación en 2009. El caso es que tengo las escrituras de todo pero ninguna factura.
Alguien sabe dónde podría conseguir todas las facturas?
Muchas gracias!
en respuesta a
michelvigo
-
#21
19/01/17 13:33
Buenas,
Eso parece. Con las cláusulas suelo pasa exactamente lo mismo, están poniendo trabas a reclamarlo si la hipoteca era para local comercial. Al parecer, la hipoteca debe destinarse a consumo particular. En el foro se han comentado casos de usuarios que han perdido el juicio por ser local comercial.
_foro.png?1766491346)
_col.png?1768405278 "Mejores hipotecas fijas")
_col.png?1650365193 "Dónde comprar pisos de bancos")
