Hola a todos/as:
Tras un tiempo leyendo y pese a que estoy muy verde aún, he estado pensando en qué hacer con mis ahorros ahora que las letras del tesoro han dejado de darme un rentabilidad aceptable y una vez que he hecho la ronda por los depósitos bienvenida superiores al 3% y ya no me queda nada por encima del 2,5% donde seguir "perdiendo poder adquisitivo" a un ritmo lo suficientemente lento para tolerarlo.
Como es la primera vez que me meto en esto y, a día de hoy tengo aún la cuenta de BK remunerada al 2%, voy a dejar ahí la mitad de mi capital para tenerlo disponible. Inicialmente había pensado en dejar mucho menos y apostar por un 10% en BK y un 40% en un fondo monetario (como el FR0000447823) pero, para el capital que tengo, creo que la diferencia absoluta no es lo suficientemente grande como para perder esa liquidez inmediata que me da la cuenta remunerada.
Con la otra mitad, estoy pensando en fondos indexados que, aunque hablemos de renta variable, se comportan de forma más estable que acciones de empresas independientes. Además, presentan ventajas en cuanto a fiscalidad por el tema de la acumulación de divbidendos y los traspasos exentos de irpf.
Esta sería mi propuesta inicial para esa mitad de mis ahorros. (La otra mitaz se quedará en BK, por ahora)
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60% - iShares Developed World Index Fund (IE) | IE000ZYRH0Q7: Supongo que el índice global es, a fin de cuentas, el modelo a seguir y por eso se lleva la mayor parte de la aportación.
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20% - iShares Emerging Markets Index Fund (IE) | IE000QAZP7L2: Entiendo que para diversificar, debo aportar algo a países emergentes que puedan dar un plus de rentabilidad.
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10% - Fidelity MSCI Japan Index Fund P EUR Hedged | IE00BYX5NH74: Tengo la sensación de que fondo global depende en exceso de la economía norteamericana. quizás sea un error por mi parte pero me parece que si equilibro la balanza con un país asiático desarrollado puedo "protegerme" ligeramente en caso de caída súbita de EEUU. He escogido la opción Hedged para protegerme de una posible caída del yen.
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10% - iShares Developed Real Estate Index Fund | IE00B83YJG36: Esta es una apuesta personal por el mercado inmobiliario que, a mi entender siempre acaba subiendo, a la larga. Quizás el porcentaje de aportación a este fondo no lo tenga claro del todo y, valoro también subir al 65% el world index y dejar este en un 5%.
Cómo es mi primera aproximación a este mundo, estoy pensando en usar una estrategia DCA con aportaciones mensuales a 12 meses (hasta cubrir el capital inicial). Sé que quizás no sea la opción más recomendable pero, así tengo tiempo de ir viendo si esto es o no lo mío y puedo moderar el porcentaje 50/50 al tercer mes si no me convence y sin haber perdido demasiado.
Para el rebalanceo, pensaba en revisarlo semanalmente con la regla del 5/25 aunque, quizás sea suficiente hacerlo cada 15 días o, incluso una vez al mes aprovechando la aportación periódica inicial. Lo iré viendo a medida que pase el tiempo.
Dicho todo esto, estoy abierto a críticas, aportaciones y cualquier comentario que me podais hacer.
Un saludo y gracias por adelantado.
