Tabla de Depósitos de Monillo

Renault no me inspira confianza  por la gestión que ha tenido (ver el hilo correspondiente). Para la cuenta remunerada, OK pero tendrían que dar bastante más que el 4% para hacerme poner dinero a plazo fijo con ellos.

No creo que si en la reunión del BCE suben los tipos se trasladen tan rápidamente a los depósitos.

Es más, RB tiene que actualizar sus tipos el miércoles porque mañana cumple fecha tanto la cuenta remunerada como el depósito. No van a actualizar los tipos el miércoles para volver a actualizarlos la semana que viene.

De todas formas al estar tan cerca la reunión con el BCE ahora mismo lo suyo es no hacer ninguna imposición hasta la semana que viene por si hay sorpresa, aunque lo dudo.

Yo estoy esperando a ver si RB sube el interés del depósito porque realmente al que está actualmente no me merece la pena atarme a dos años. Eso sí, la cuenta remunerada me parece muy interesante y una buena opción para dejar los ahorros a la espera.

El tema de las cantidades de las imposiciones y los plazos de las mismas es algo muy personal, pero no veo mala opción meter a corto plazo en Facto (6 meses) a la espera de ver como están los tipos en el primer trimestre del próximo año y ya mover ficha a partir de ahí.

Así es, a mi también me sorprendió y desconocía que BANCA SISTEMA EN ITALIA ya ofrecia un 5% a 120 meses (10 años) Eso sí, de momento SOLO PARA RESIDENTES EN ITALIA

[Aquí en España, según folleto RAISIN
 https://www.raisin.es/savingglobal/cms/b/434752136/11174.pdf?locale=es_ES
, a 10 años B.SISTEMA ofrece solo un 3% TIN? No entiendo tanta diferencia... Sus 'mejores ofertas' en España son las de 3 a 5 años al 4,50 TIN, en esos plazos más parejas a las ofertas italianas]

Lo de ITALIA a 10 años (solo para residentes en Italia) se puede comprobar en su web (adjunto también captura)
 https://www.bancasistema.it/conto-deposito

Para residentes en Italia hay hasta algún banco (Illimity) que ya da un 5,3%... También aparece en su web. [Eso sí, en Italia se paga un 26% de impuestos]
 https://www.illimitybank.com/it/conto-deposito

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El gran problema, aparte de que solo lo ofrecen en Italia, es que Banca Sistema solo paga a vencimiento... y 10 años ya es un tiempo muy largo para tenerlo inmovilizado (no permiten cancelaciones) y sin ver ningún retorno hasta el final. Si solo paga a vencimiento los beneficios de cada año no los puedes reinvertir (por eso baja la TAE respecto a la TIN en los productos de Banca Sistema que ofrecen en RAISIN a más de 1 año... la TAE por definición del Banco de España es el valor teórico, bruto, reinvirtiendo los intereses a ese mismo % ... aparte de tener en cuenta otros gastos si los hubiera. Y sirve como referencia para comparar productos diferentes...)

Lo comento porque justo ayer se habló por este post de la diferencia entre el TIN y el TAE

Tampoco quiero confundir a nadie. El 5% de BANCA SISTEMA a 10 años es TIN. Al finalizar los 10 años ese depósito al 5% TIN SI te rentaria un 5% anual sobre la cantidad inicial... y terminados los 10 años obtendrías 5*10=50% - impuestos que pagarás al final [y para valorar la rentabilidad habría que considerar la inflación...]

Lo ideal sería que nos ofrecieran sobre un 5% y nos pagasen cada año/trimestralmente... si solo es pago a vencimiento sigue siendo interesante ese tipo a medio-largo (te aseguras un tipo elevado cuando bajen...) pero menos.
 Personalmente prefiero plazos más cortos y/o con pagos periódicos.
(Son cosas evidentes las que comentó pero por si alguno no lo había considerado)

Muchas gracias por tu explicación, ahora he comprendido perfectamente la diferencia entre TIN y TAE.

Un saludo, 

para 2 años Renault da muy poco ahora en comparación con Raisin.

De nada.

Por complementarlo, hay una fórmula que las relaciona (TIN y TAE)

Por no entrar en ella se puede calcular online en un simulador en la web del banco de España
 (Aunque ambas deben aparecer en la ficha de cada producto)

Calculadora TAE Banco de España

https://clientebancario.bde.es/pcb/es/simulador_intereses_tae_deposito-95ff6ece5b61d51.html

Luego te lleva a:

https://app.bde.es/asb_www/es/depositos.html#/principalDepositosPeriodos

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Ya comentó el compañero @Joanbe, le cito:
 "De ninguna manera el TIN puede considerarse "más importante" que la TAE.
 Esta última debe medir el rendimiento REAL descontando gastos exigibles. Solo en ausencia de gastos TIN=TAE en pago anual. En pagos menores al año TIN<TAE y en superiores al año TIN>TAE "

Pongo 3 ejemplos de ofertas actuales:

Ejemplo 1) BANCA SISTEMA 1 AÑO 4,40%, pago a vencimiento

TIN = TAE  (no hay comisiones y los pagos coinciden a 1 año)

Ejemplo 2) FACTO 1 AÑO PAGO TRIMESTRAL 4% TIN y TAE 4,06

Aquí TAE > TIN porque te van pagando cada trimestre, y si volvieses a reinvertir al 4% lo que te pagan cada 3 meses te daría más rendimiento (Ojo, es teórico bruto)

Ejemplo 3) B.SISTEMA 2 AÑOS TIN 4,45%, PAGO A VENCIMIENTO, TAE 4,36% [4,355]

Como solo te pagan a vencimiento TIN > TAE

Teóricamente si metes lo mismo al 4,36% anual y el segundo año reinviertes el principal + lo que te pagan el primer año, al mismo tipo, obtendrías lo mismo que el otro depósito.

La TAE se utiliza más para comparar. Lo que vas a recibir al final es el TIN en todos los productos que he puesto (hablamos sin reinvertir)

NOTAS: La TAE es teórica, en la realidad muchas veces no podrías reinvertir al mismo tipo, o transcurren días entre medias. También es en bruto que los depósitos cada año toca pasar por caja...

.......

En PRESTAMOS más de una vez hemos visto un TIN bajo de gancho y luego te acribillaban a comisiones/otros gastos y la TAE sube mucho...
 Ahí si es clave mirar la TAE.

(En los depósitos que manejamos aquí la gran mayoría no tienen comisiones)

P.D: no soy ningún experto, si puse algo mal corregirme y lo edito.

Por cierto @monillo, aunque parece que se está desinflando el interés, hoy salió la subasta de las letras a 9 y 3 meses:

9m: 3,724%
3m: 3,452%

(Habiendo Facto's y Raisin no parece tan interesante, pero para gente que no quiera aventurarse con entidades extranjeras...qué se yo)

Mil gracias!!!

Una duda sobre esto que escribes:
NOTAS: La TAE es teórica, en la realidad muchas veces no podrías reinvertir al mismo tipo, o transcurren días entre medias. También es en bruto que los depósitos cada año toca pasar por caja...

Qué significa exactamente? Si por ejemplo contrato un depósito en banca sistema a 2 años, que no percibo los intereses hasta dentro de dos años, a pesar de eso tengo que incluirlo en la declaración de la renta del año que viene???

Ahora mismo mejor que Raisin no hay nada, se quedan lejos los demas

No, tendrás que declararlo en la renta correspondiente al año en el que lo percibiste. 

Si vence en 2025, tendrás que declararlo en 2026 al hacer la renta del 2025.

Saludos. 

De nada

Me refería si lo comparas con otros que vencen anualmente que lo que reinviertes no va a ser todo el beneficio bruto sino el beneficio descontando impuestos. Y eso puede alterar la definición teórica del TAE (que se hace con el bruto)

A lo que preguntas en la declaración solo pagas a vencimiento (cuando recibes el dinero). Si es banco con IBAN español ya te lo retienen ellos, cuando cobras. Al año siguiente, como ha comentado @Aldo06 , harás la declaración del año anterior.

En Banca Sistema a vencimiento 2 años solo te tocará declarar cuando recibas el pago (19% o lo que proceda)
Ten también en cuenta que creo que banca sistema, al no tener IBAN español no retiene (lo que te ponga en RAISIN) y dependiendo de los plazos y la cantidad que metas lo mismo te toca hacer el modelo 720

Letras 9m y 3m en TAE:

Creo que hay comentarios antes que dicen que depende de como funcione el deposito. Es decir, si los intereses se devengan (creo que es la palabra) año a año aunque no se cobren hasta el vencimiento del deposito, se deben declarar cada año ...

Lo miraré.

Para el de Banca Sistema a 2 años pone

Pago de intereses

Al vencimiento

Pago de impuestos

Al vencimiento

Ejemplo representativo

Ejemplo para un depósito a plazo a 2 años al 4,36 % TAE (4,45 % TIN) con abono de intereses al vencimiento. Los importes mínimo y máximo de contratación son 20.000 - 100.000 €, respectivamente

https://www.raisin.es/deposito-a-plazo/sis812/#bank-product-details

En Sistema pagan al vencimiento y no te hacen ninguna retención…