El depósito de Self Bank que te paga intereses cada tres meses
El depósito de Self Bank que te paga intereses cada tres meses
El depósito a 12 meses de Self Bank abona los intereses cada trimestre, no exige vinculaciones y lo ofrece un banco español supervisado por el Banco de España. Analizamos cómo funciona, qué pide y para quién tiene sentido.
Quien ha tenido alguna vez un depósito a plazo fijo conoce la dinámica: firmas, inmovilizas el dinero y esperas doce meses para ver el primer euro de intereses. Durante todo ese tiempo, la rentabilidad existe solo en el papel.
El depósito de Self Bank a 12 meses acorta esa espera, porque abona los intereses cada tres meses. Además, no obliga a contratar otros productos y lo ofrece una entidad española supervisada por el Banco de España. Por eso, en este análisis repasamos cómo funciona ese calendario de pagos, qué condiciones conviene tener claras y, sobre todo, para quién tiene sentido.
Self Bank abona los intereses de su depósito a 12 meses cada trimestre.
Qué ofrece el depósito de Self Bank a 12 meses
Vamos primero a los números. El depósito paga un 2,75% TAE (2,72% TIN) durante un año, con un mínimo de 6.000 € y un máximo de 1.000.000 €. Es decir, el capital no depende de lo que haga el mercado y la rentabilidad queda fijada desde el día en que lo contratas.
Ahora bien, ese tipo tiene una condición. Está pensado para atraer ahorro nuevo, así que pueden contratarlo tanto quienes todavía no son clientes como quienes ya lo son, siempre que el dinero llegue desde otra entidad. Si no es así, el TIN del último trimestre baja 0,50 puntos y la rentabilidad del año se queda en un 2,62% TAE. Tampoco cuentan como saldo nuevo los traspasos entre tus cuentas de Self Bank, la venta de activos que ya tenías en la entidad ni sacar el dinero para volver a ingresarlo.
Para ponerlo en perspectiva, el propio banco calcula que 100.000 € durante un año generan 2.772,09 € brutos de intereses si se cumplen las condiciones. Y cuando llega el vencimiento, el depósito no se renueva solo: el capital y los intereses vuelven a la Cuenta Self y eres tú quien decide qué hacer con ellos.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
Intereses cada tres meses: qué cambia frente a cobrar al vencimiento
Aquí está lo que de verdad diferencia a este producto. En lugar de pagarlo todo al final, Self Bank calcula y abona los intereses por trimestres, de modo que a lo largo del año recibes cuatro pagos. La rentabilidad total sigue siendo la que marca la TAE; lo que cambia es cuándo tienes ese dinero en la mano. Y eso, en la práctica, se nota:
Liquidez desde el tercer mes. Los intereses llegan a la Cuenta Self y puedes usarlos sin tocar el capital del depósito.
Lo cobrado ya es tuyo. Si necesitas cancelar antes de tiempo, recuperas el 100% del capital y conservas los intereses de los trimestres ya abonados; solo dejas de cobrar los del trimestre en curso. En cambio, en un depósito que paga al vencimiento, una cancelación anticipada puede dejarte sin la rentabilidad de todos los meses transcurridos.
Ingresos periódicos. Si usas el ahorro como complemento de tus ingresos, un abono cada tres meses encaja mucho mejor en el presupuesto que un único pago al año.
¿Y Hacienda? En este punto no hay diferencia de fondo. Cada abono tributa en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario, y el banco aplica la retención vigente en el momento del pago.
Sin vinculación: qué te pide Self Bank y qué no
Es habitual que las ofertas de ahorro con buena rentabilidad vengan con letra pequeña: domiciliar la nómina, pagar recibos o contratar un seguro. En este caso, en cambio, la lista de requisitos es corta:
Lo que no te pide: no hay que domiciliar la nómina ni recibos, ni contratar otros productos de la entidad.
Lo único que necesitas: la Cuenta Self, a la que se asocia el depósito y donde se ingresan los intereses. No tiene comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, ni por transferencias nacionales y a la zona euro no urgentes.
Cómo se contrata: todo el proceso es online, con identificación por vídeo y firma electrónica.
Self Bank, un banco español supervisado por el Banco de España
Detrás de Self Bank está Singular Bank, S.A.U., una entidad con sede en Madrid e inscrita en el registro del Banco de España con el número 1490. Lleva más de 25 años ofreciendo productos de ahorro e inversión online y está supervisada por el Banco de España y la CNMV. Puede parecer un dato menor, pero para quien deposita su dinero, tener ficha bancaria española se traduce en dos ventajas muy concretas:
Garantía del fondo español. Singular Bank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que cubre hasta 100.000 € por depositante.
Fiscalidad sin trámites extra. La entidad aplica la retención en origen y comunica los datos a Hacienda como cualquier banco español, así que no tienes que lidiar con la fiscalidad de otro país.
A todo esto se suma que el banco clasifica el depósito con un indicador de riesgo de 1 sobre 6, el nivel más bajo de la escala.
Para quién tiene sentido el depósito de Self Bank
Con todo lo anterior, el perfil queda bastante claro. Este depósito encaja con quien tiene al menos 6.000 € que no va a necesitar en un año, quiere saber de antemano cuánto va a ganar y prefiere ir cobrando por el camino en lugar de esperar al final.
Si, en cambio, tu horizonte es más largo y buscas un ingreso todavía más frecuente, Self Bank tiene también un depósito a 24 meses que paga 2,75% TAE (2,72% TIN) con abono mensual. A cambio, es menos flexible: no se puede cancelar durante los seis primeros meses y, a partir de ahí, la cancelación tiene una comisión del 0,50% sobre el importe, que nunca supera los intereses ya cobrados.
Entonces, ¿qué aporta realmente? En un mercado en el que buena parte de los depósitos concentra el pago al final del plazo, el depósito de Self Bank se distingue menos por la cifra de su TAE que por la forma en que la reparte. Cobrar cada trimestre, sin vinculaciones y en una entidad española, reduce lo que arriesgas si necesitas salir antes de tiempo y, de paso, convierte tu ahorro en una pequeña fuente de ingresos periódica. Para un ahorrador conservador que valora la flexibilidad tanto como la rentabilidad, es una opción sólida a 12 meses.
