Mejor banco para pedir una hipoteca en España ahora, con el euríbor en máximos desde 2024
Mejor banco para pedir una hipoteca en España ahora, con el euríbor en máximos desde 2024
El euríbor cierra septiembre en el 3,247% y el BCE sube tipos: la fija vuelve a ganar. Ibercaja, Banco Sabadell e ING encabezan la TAE bonificada, con 2,55%, 2,75% y 2,99% TIN a cambio de seis, cuatro y tres productos.
El mejor banco para pedir una hipoteca en España ahora mismo es Ibercaja si buscas el tipo más bajo (2,55% TIN y 3,49% TAE), Banco Sabadell si quieres equilibrio entre precio y vinculación (2,75% TIN y 3,58% TAE) e ING si prefieres contratar menos productos (2,99% TIN y 3,68% TAE). Las tres son hipotecas fijas, y no es casualidad: el euríbor ha cerrado septiembre en el 3,247%, su nivel más alto desde julio de 2024, y el BCE subió los tipos el 10 de septiembre por segunda vez este año.
Con este escenario, la variable ya no compensa ni con el diferencial más bajo del mercado: la de Kutxabank, a euríbor + 0,49%, quedaría en el 3,737% en su próxima revisión, por encima de cualquiera de las tres fijas.
Las hipotecas fijas ganan atractivo frente a las variables en un contexto de euríbor elevado.
¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca en España ahora mismo?
Si buscas hoy el mejor banco para hipoteca, la respuesta depende de cuántos productos estés dispuesto a contratar. Ordenadas de menor a mayor TAE bonificada, las tres hipotecas fijas que mejor salen a comienzos de octubre son estas:
👑 Ibercaja: 2,55% TIN y 3,49% TAE con seis productos vinculados. Es el banco que cobra menos interés si aceptas toda la vinculación.
⚖️ Banco Sabadell: 2,75% TIN y 3,58% TAE con cuatro productos. La opción más equilibrada entre precio y exigencias.
💻 ING: Tipos de interés personalizados, con solo tres productos bonificables y todo el proceso online.
Hipoteca Fija Vamos
TIN bonificado:
2.55 %
TAE bonificado:
3.49 %
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida, Productos de ahorro, Tarjeta de crédito y Domiciliacion de recibos
Financiación máxima:
90%
Entre la primera y la tercera hay apenas 0,19 puntos de TAE, así que la decisión real no está en el tipo, sino en lo que tienes que contratar para conseguirlo. Si quieres ver el análisis completo con más entidades, tienes la comparativa de los mejores bancos para hipotecas por TAE y vinculaciones.
Qué ha cambiado: el euríbor en el 3,247% y la segunda subida de tipos del BCE en 2026
La pregunta de cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca tiene hoy una respuesta distinta a la de hace un año por dos motivos. El primero es el euríbor a 12 meses: su media mensual de septiembre de 2026 ha quedado en el 3,247%, frente al 2,172% de septiembre de 2025. Son 1,075 puntos más en doce meses y el dato más alto desde julio de 2024, como puedes ver en la evolución del euríbor en 2026.
El segundo es el Banco Central Europeo. El 10 de septiembre subió sus tres tipos oficiales 25 puntos básicos, hasta dejar la facilidad de depósito en el 2,50%, con efectos desde el 16 de septiembre. Fue su segunda subida del año, tras la de junio, y no se ha comprometido con ninguna senda concreta: decidirá en la próxima reunión del BCE, el 29 de octubre, en función de los datos.
¿Por qué ahora la mejor hipoteca es la fija en casi cualquier banco?
Con el euríbor en el 3,247%, la cuenta de la variable ha dejado de salir. La hipoteca variable con el diferencial más bajo de la comparativa, la de Kutxabank, cobra Euríbor + 0,49% bonificado. Aplicado sobre el euríbor de septiembre, el tipo resultante en la revisión sería del 3,737%, por encima de cualquiera de las tres fijas del podio. Y si no contratas su vinculación, el diferencial sube a Euríbor + 1,49%.
Así cambia la cuota en un préstamo de 150.000 € a 30 años, con los tipos publicados por cada entidad para ese plazo:
Hipoteca
Tipo aplicado
Cuota mensual
Banco Sabadell, fija bonificada
2,75% TIN
612,36 €
CaixaBank, fija bonificada
2,85% TIN
620,34 €
Tipo medio de las fijas firmadas en julio (INE)
3,03%
634,84 €
Kutxabank, variable bonificada con el euríbor de septiembre
3,737% (3,247% + 0,49%)
693,57 €
Entre la fija de Banco Sabadell y la variable bonificada de Kutxabank hay 81,21 € al mes de diferencia con el euríbor actual, unos 974 € al año. La variable solo volvería a compensar si el euríbor bajara con fuerza, algo que hoy el mercado no da por hecho: no se descartan nuevas subidas si la inflación sigue empujando. Por eso, si te preguntas qué banco da mejor hipoteca en este momento, la pregunta útil es qué banco da la mejor fija.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija según lo que estés dispuesto a contratar?
Mismo criterio para las tres: qué tipo consigues, qué te piden a cambio y qué pasa si no te vinculas.
Ibercaja: el TIN más bajo, 2,55%, si aceptas seis productos bonificadores
La Hipoteca Fija Vamos de Ibercaja es la que ofrece la mejor hipoteca por precio: 2,55% TIN y 3,49% TAE. A cambio te pide seis productos: nómina de al menos 2.500 €, doce movimientos con tarjeta al semestre, tres recibos domiciliados, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones de 75 € al mes a un plan o fondo. Si no cumples toda la vinculación, el tipo sube al 3,55% TIN (3,80% TAE). Encaja si ya tienes o ibas a contratar esos productos de todos modos.
Banco Sabadell: 2,75% TIN con cuatro productos y la vinculación más clara
La hipoteca fija de Banco Sabadell se queda en 2,75% TIN y 3,58% TAE, la segunda TAE más baja. Te exige cuatro productos: domiciliar la nómina o la pensión y contratar tres seguros (vida, hogar y protección de pagos). Sin bonificar, el tipo sube al 3,75% TIN (3,99% TAE). Es la opción más equilibrada si quieres una buena TAE sin tantas condiciones como Ibercaja.
ING: 2,99% TIN con solo tres productos y sin pisar una oficina
La Hipoteca Naranja fija de ING tiene unos tipos de interés personalizados para cada cliente dependiendo de su perfil financiero. Es la entidad que menos vinculaciones te exige para llegar a su mejor tipo. Si prefieres no vincularte en absoluto, compara también las hipotecas sin vinculaciones.
¿Qué banco da el 100% de la hipoteca en este momento?
Ninguno de los tres bancos del podio te financia de forma general más del 80% del menor valor entre tasación y precio de compraventa. La excepción es Ibercaja, que llega al 95% si tienes 35 años o menos.
Para una hipoteca al 100%, la vía hoy es el aval ICO para la primera vivienda: el Estado garantiza el tramo que el banco no cubre y tu préstamo puede llegar al 100%, con plazo para formalizarlo hasta el 31 de diciembre de 2027. Está pensado para menores de 35 años o para quien tenga menores a cargo, con límites de renta y patrimonio.
¿Cómo conseguir una hipoteca mejor que la publicada? Nuestro servicio de bróker hipotecario gratuito te ayuda
Los tipos que aparecen aquí son los que cada banco publica en su web. Con el euríbor subiendo, muchas entidades están revisando sus ofertas, y lo que te acaban dando depende de tu perfil: ingresos, estabilidad laboral, ahorro aportado y endeudamiento. Por eso, más que preguntarte cuál es el mejor banco para una hipoteca en abstracto, te conviene saber qué banco te da la mejor hipoteca a ti.
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¿Qué puede pasar con las hipotecas en las próximas semanas?
El precio de las fijas ya venía subiendo antes del último movimiento del BCE: en septiembre las hipotecas a tipo fijo eran un 6,5% más caras que un año antes, y el tramo fijo de las mixtas, un 10,7%. Con la próxima reunión del BCE el 29 de octubre y el euríbor diario por encima de su media mensual (3,329% el 30 de septiembre), lo razonable es pensar que las ofertas fijas actuales no van a abaratarse a corto plazo.
Si estás a punto de firmar, esto es lo que te interesa tener en cuenta:
Compara por TAE, no por TIN: es la cifra que incluye el coste de los productos vinculados.
Pide por escrito el coste anual de cada producto vinculado y súmalo a tu cuota.
Ahora mismo, por TAE bonificada, Ibercaja (2,55% TIN y 3,49% TAE con seis productos), seguido de Banco Sabadell (2,75% TIN y 3,58% TAE con cuatro) e ING (2,99% TIN y 3,68% TAE con tres). Con el euríbor de septiembre en el 3,247%, las tres fijas salen más baratas que la variable bonificada con el diferencial más bajo del mercado.
En hipoteca fija, Ibercaja, con un 2,55% TIN bonificado en su Hipoteca Fija Vamos, siempre que contrates los seis productos que te pide. Sin esa vinculación, su tipo sube al 3,55% TIN.
Depende del tipo. Al 2,75% TIN de la fija bonificada de Banco Sabadell, la cuota es de 612,36 € al mes y pagas 70.450,24 € de intereses en total. Al 3,01%, el tipo medio de las hipotecas firmadas en julio según el INE, la cuota sube a 633,22 € al mes.
Con el euríbor de septiembre en el 3,247%, no en la mayoría de casos. Una variable bonificada a Euríbor + 0,49% quedaría en el 3,737% en la revisión, por encima de las mejores fijas, que están entre el 2,55% y el 2,99% TIN. Solo compensaría si el euríbor bajara de forma clara en los próximos años.
Los bancos del podio financian, en general, hasta el 80%; Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos. Para llegar al 100% la vía es el aval ICO para la primera vivienda, dirigido a menores de 35 años o a personas con menores a cargo, con límites de renta y patrimonio y plazo hasta el 31 de diciembre de 2027.
La concesión depende más de tu perfil que del banco: ingresos estables, nivel de endeudamiento y ahorro aportado. Si tu perfil no encaja con los requisitos de una entidad, un bróker hipotecario puede presentar tu operación a varios bancos a la vez y buscar el que mejor la acepte.
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