Si comparas los mejores bancos para hipotecas mirando solo el TIN, te puede salir caro: la diferencia real no está en las décimas de tipo, sino en cuántos seguros y productos te exige cada banco para dártelo. Aquí tienes las seis entidades más competitivas ordenadas de menor a mayor TAE bonificada (la cifra que refleja lo que pagas de verdad) con lo que tienes que contratar en cada caso.
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¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?
Depende de qué priorices. Esta es tu respuesta rápida según tu perfil, ordenada de menor a mayor TAE:
- 👑 Si buscas la TAE más baja y no te importa vincularte: Ibercaja, con TIN del 2,55% y TAE del 3,49%, a cambio de seis productos.
- ⚡ Si quieres saber el coste real desde el principio: Sabadell, con TIN del 2,75% y TAE del 3,58%, la más transparente de la comparativa.
- 💻 Si prefieres proceso 100% digital: ING (2,99% TIN, 3,68% TAE) o imagin (3,05% TIN, 3,774% TAE, hasta el 90% de financiación si eres joven).
- 🧾 Si quieres elegir qué productos contratas: CaixaBank con CasaFácil: bonificación modular de hasta 1 punto, y solo con la nómina ya te descuenta 0,35.
- 📉 Si apuestas a que el euríbor baja: Kutxabank, con Euríbor + 0,49% bonificado y TAE variable del 3,82%.
Comparativa de los mejores bancos para hipotecas
Estas seis entidades son las que analizas una a una más abajo. Openbank, BBVA y Santander se incluyen como referencia:
Banco |
TIN / TAE bonif. |
Productos |
|---|---|---|
Ibercaja |
2,55% / 3,49% |
6 |
Sabadell |
2,75% / 3,58% |
4 |
2,85% / 4,26% |
Hasta 5 (modulables) |
|
ING |
2,99% / 3,68% |
3 |
imagin |
3,05% / 3,77% |
3 |
Kutxabank |
E+0,49% / 3,82% |
3 |
Análisis de los mejores bancos para hipotecas, uno a uno
Mismo criterio para las seis: qué TIN y TAE consigues, qué tienes que contratar para lograrlo y qué pasa si no te vinculas.
🥇 Ibercaja Vamos fija: la TAE más baja (3,49%)
Con la Fija Vamos consigues el TIN más bajo de la comparativa, el 2,55% a todo el plazo, y una TAE del 3,49%. A cambio, tienes que domiciliar una nómina de al menos 2.500 €, hacer doce movimientos con tarjeta al semestre, domiciliar tres recibos, contratar seguro de hogar y de vida, y aportar 75 € al mes a un plan o fondo: seis productos en total. Si no asumes toda la vinculación, el TIN sube al 3,55% (TAE 3,80%).
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TAE3,49%
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Tipo de interés2,55% TIN a 25 años
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Cuota mensual676,71 €
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Productos bonificables6
🥈 Sabadell fija: TAE del 3,58% con la vinculación más clara
La hipoteca fija de Sabadell te da un TIN del 2,75% y una TAE del 3,58%, la segunda más baja. Necesitas domiciliar la nómina o pensión y contratar tres seguros (vida, hogar y protección de pagos), cuatro productos en total. Sin bonificar, el tipo sube al 3,75% TIN (TAE 3,99%).
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TAE3,58%
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Tipo de interés2,75% TIN a 30 años
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Cuota mensual612,36 €
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Productos bonificables4
🥉 ING: Hipoteca Naranja fija al 2,99% con tres productos
La Hipoteca Naranja fija de ING te ofrece una TAE del 3,68% en su ejemplo representativo (150.000 € a 25 años). Tu tipo depende de lo que contrates: 2,99% TIN con nómina, seguro de hogar y seguro de vida; 3,39% si solo domicilias nómina y hogar; 3,69% si no contratas nada.
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TAEPrecio personalizado para cada cliente
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Tipo de interésPrecio personalizado para cada cliente
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Cuota mensualPrecio personalizado para cada cliente
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Productos bonificables3
Hipoteca fija Caixabank: hasta 30 años y hasta un 1% de bonificación
La Hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando diversos productos y servicios de la entidad. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
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TAE4,26%
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Tipo de interés2,85% TIN a 30 años
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Cuota mensual620,34 €
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Productos bonificables4
imagin: hipoteca fija 100% digital al 3,05% TIN
Contenido patrocinado por imagin (CaixaBank, S.A.). Las condiciones proceden de la entidad. El resto de la comparativa mantiene los criterios editoriales habituales de Rankia.
Con la hipoteca fija de imagin, la marca 100% digital de CaixaBank, consigues un TIN del 3,05% y una TAE del 3,774% si domicilias una nómina de 1.200 € al mes, contratas un seguro de vida de VidaCaixa por al menos el 50% del importe y un seguro de hogar de SegurCaixa. Sin bonificar, el TIN sube al 3,80% (TAE 4,288%). No pagas comisión de apertura y puedes financiar hasta el 90% si tienes menos de 35 años en algunas comunidades.
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TAE3,77%
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Tipo de interés3,05% TIN a 25 años
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Cuota mensual715,22 €
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Productos bonificables3
Kutxabank: la apuesta si crees que el euríbor va a bajar
La hipoteca variable de Kutxabank te da Euríbor + 0,49% bonificado (TAE 3,82%), con un TIN fijo del 2,07% el primer año. Para conseguirlo, domicilias una nómina de al menos 3.000 €, aportas 2.400 € al año a un plan de pensiones o EPSV y contratas seguro de hogar. Sin bonificar, el diferencial sube a Euríbor + 1,49% (TAE 4,46%). Es tu única opción comparable en Kutxabank: no comercializa hipoteca fija ni mixta.
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TAE Variable3,67%
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1.96% TIN el 1er añoEuribor + 0,49%
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Cuota mensual632,86 €
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Productos bonificables3
Cómo comparar bien: los cuatro factores que deciden
Cuatro variables explican casi toda la diferencia entre una oferta y otra. Este es el orden en el que debes mirarlas.
1. Vinculaciones: el factor que más se te puede escapar
El banco te baja el tipo a cambio de que contrates otros productos. Cada uno tiene un coste anual que no ves en el TIN y que la TAE solo recoge cuando el banco lo exige para conceder el préstamo. Un seguro de vida con el banco te puede costar varios cientos de euros al año más que uno externo con las mismas coberturas.
No es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca: pregunta siempre si puedes aportar uno externo y compara con los mejores seguros de vida del mercado. El seguro de daños sobre el inmueble sí es exigible por ley.
2. Tipo de interés: fijo, variable o mixto
- Fijo: pagas siempre la misma cuota. Hoy encuentras TIN bonificados entre el 2,55% y el 3,05%.
- Mixto: interés fijo los primeros años y variable después.
- Variable: se revisa sobre el euríbor, que cerró agosto de 2026 en el 2,952% y cotiza en septiembre en torno al 3,11%. Te sale más barata si el índice cae, con riesgo de que suba.
3. Comisiones
Las mejores hipotecas del mercado ya no cobran comisión de apertura: CaixaBank, Sabadell, Ibercaja, imagin e ING la tienen al 0%. Presta atención a la comisión por amortización anticipada: en fijas puede llegar al 2%, en variables se mueve entre el 0,15% y el 0,25%.
4. Financiación máxima
Las seis entidades analizadas te financian hasta el 80% del menor entre tasación y precio de compraventa. Necesitas el 20% restante más un 10% de gastos. Dos excepciones: Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos, e imagin hasta el 90% en su versión joven, solo en determinadas comunidades. Por encima, tu vía es el aval del ICO.
Como el porcentaje se calcula sobre el menor de los dos valores, la tasación decide cuánto te presta el banco de verdad. Te interesa entender cómo se calcula el precio de una tasación y qué pasa si sale por encima del precio de compra. Si buscas financiar el 100%, revisa qué bancos llegan al 100% más gastos. Según tu perfil, mira también las mejores hipotecas autopromotor y las mejores hipotecas para funcionarios.
Avales ICO: cómo financiar hasta el 100% sin ahorro para la entrada
Si tu problema no es el tipo sino la entrada, tu vía es el aval público. La línea de avales del ICO para primera vivienda garantiza el tramo que el banco no cubre, así que tu préstamo puede llegar hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa. El Gobierno la amplió el 24 de junio de 2026 y sigue vigente.
Estas son las condiciones en vigor a septiembre de 2026:
- El Estado avala el 20% del préstamo, y hasta el 25% si tu vivienda tiene certificación energética D o superior. El aval cubre el tramo que excede del 80% de financiación (75% con certificación D o superior) y dura los diez primeros años.
- Máximo dos compradores por vivienda: menores de 35 años al formalizar o, si tienes menores a cargo, sin límite de edad.
- Necesitas residencia legal en España durante los dos años continuados anteriores.
- Tu patrimonio neto no puede superar los 150.000 € por persona, ampliado desde los 100.000 € anteriores.
- Tu renta no puede superar 4,5 veces el IPREM (unos 37.800 € brutos al año), aunque desde el 19 de junio de 2026 hay tramos por provincia: hasta 7,5 veces el IPREM en Madrid, Barcelona, Girona, Málaga, Illes Balears, Santa Cruz de Tenerife, Bizkaia y Gipuzkoa, y 5,5 o 6,5 veces en provincias intermedias. El techo sube 0,3 veces el IPREM por cada hijo a cargo, con hasta un 70% más en familias monoparentales.
- Tu préstamo debe superar el 80% del valor de la vivienda (75% si es D o superior) y no exceder el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa. Tiene que ser tu vivienda habitual.
- Tienes hasta el 31 de diciembre de 2027 para formalizar la operación, con una dotación de 2.500 millones de euros y más de 60 entidades adheridas.
Cada entidad adherida fija sus propios plazos y procedimiento, así que confirma con tu banco que la operación entra en la línea antes de firmar nada.
Antes de firmar
- Compara al menos tres ofertas por TAE, no por TIN, y no te quedes con la primera.
- Pide a cada banco el coste anual de los productos vinculados y súmalo a tu cuota.
- Comprueba si la bonificación es modular o de todo o nada: cambia mucho el cálculo.
- Negocia: muchos bancos ajustan el tipo o eliminan comisiones si les enseñas ofertas de la competencia.
- Revisa el contrato de compraventa antes de formalizar nada: entre la FEIN y la firma tienes 10 días naturales obligatorios.
- Si ya tienes hipoteca, valora la subrogación hipotecaria.
Los tipos de esta comparativa son los que publica cada entidad en su ficha de producto y pueden cambiar sin aviso. La cifra que te vincula es la de tu FEIN.
Preguntas frecuentes
Depende de lo que priorices. Por TAE bonificada, el podio en fija es Ibercaja (3,49%), Sabadell (3,58%) e ING (3,68%), que te exigen seis, cuatro y tres productos respectivamente. Si prefieres elegir qué contratas, CaixaBank te deja una bonificación modular de hasta 1 punto, aunque su TAE es la más alta de la tabla (4,259%-4,400%).
Las más habituales son domiciliar la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, tarjeta con un mínimo de operaciones, recibos domiciliados y aportaciones a planes de pensiones o fondos. Ibercaja te pide seis productos, Sabadell cuatro, e ING e imagin tres. El único exigible por ley es el seguro de daños sobre el inmueble.
El TIN es solo el precio del dinero. La TAE añade las comisiones y el coste de los productos vinculados, así que es la cifra que de verdad puedes comparar entre entidades. CasaFácil de CaixaBank lo enseña bien: su TIN (2,80%) es más bajo que el de imagin (3,05%), pero su TAE (4,259%-4,400%) es muy superior a la de imagin (3,774%) porque incorpora el coste de las primas.
Con financiación del 80%, alrededor del 30% del precio: el 20% de entrada más un 10% para impuestos y gastos. En una vivienda de 200.000 € son unos 60.000 €. Con el aval del ICO, que te permite llegar hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa, te bastaría con cubrir el 10% de gastos.
La fija te da la misma cuota siempre y hoy se mueve entre el 2,55% y el 3,05% de TIN bonificado. La variable se referencia al euríbor, que cerró agosto de 2026 en el 2,952% y cotiza en septiembre en torno al 3,11%, y solo te sale más barata si el índice baja. Elige fija si valoras la certeza por encima del ahorro potencial.
Entre las entidades verificadas, Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos, e imagin al 90% en su versión joven. Por encima del 80% en general, tu vía habitual es el aval del ICO, que llega hasta el 100% del menor entre tasación y precio de compraventa, o un intermediario especializado.
Sí. Contratarlo con la entidad no es obligatorio por ley, aunque suele ser condición para la bonificación del tipo. Pide el coste anual del seguro del banco, compáralo con uno externo y suma la diferencia a tu cálculo: a veces perder 0,20 puntos de bonificación te sale más barato.
Nadie puede anticipar el euríbor con fiabilidad, y hoy está en máximos de dos años. Lo que sí controlas es la estructura: si crees que los tipos bajarán, una variable o mixta con diferencial ajustado te beneficia; si necesitas certeza en la cuota, firma fija. También puedes firmar fija y valorar más adelante una subrogación.
_col.png?1790088543 "Mejores hipotecas fijas")
_col.png?1772634391 "Mejores hipotecas variables")
