Si estás en medio del proceso de comprar una vivienda y te has encontrado con que el valor de tasación no coincide con el precio de compraventa, es normal que te asalten dudas. Esta diferencia puede traerte más de un dolor de cabeza: desde dificultades para conseguir la hipoteca que necesitas hasta sustos fiscales con Hacienda.
En este artículo analizamos todos los problemas que puedes tener cuando la tasación y el precio de compra no coinciden, tanto si la tasación es mayor como si es menos. Además, te damos soluciones prácticas para que sepas cómo actuar.
En este artículo analizamos todos los problemas que puedes tener cuando la tasación y el precio de compra no coinciden, tanto si la tasación es mayor como si es menos. Además, te damos soluciones prácticas para que sepas cómo actuar.
¿Qué es el valor de tasación y el precio de compraventa?
El precio de compraventa es el importe que pactas con el vendedor de la vivienda y que figura en la escritura. El valor de tasación, en cambio, lo calcula una empresa tasadora independiente y sirve para que el banco decida cuánta financiación te ofrece.
Que no coincidan no es raro, pero sí puede afectar directamente a tu financiación, tus impuestos y a la viabilidad de la operación.
Que no coincidan no es raro, pero sí puede afectar directamente a tu financiación, tus impuestos y a la viabilidad de la operación.
Tasación superior al precio de compraventa: ¿en qué te afecta?
Cuando la vivienda se tasa por un importe superior al precio de compra, a primera vista parece una buena noticia. Estás comprando por debajo del ''valor real''. Sin embargo, este escenario también puede traer complicaciones.
¿Qué problemas puedes tener?
- Hacienda puede reclamarte un pago extra de ITP. Considera que estás comprando por debajo del valor de mercado y te gira una liquidación complementaria.
- El seguro de hogar será más caro, porque suele calcularse sobre el valor de tasación.
- Si consigues una hipoteca sobre el valor tasado (en lugar del valor de compra), podrías acabar pagando más intereses a largo plazo.
¿Qué es lo bueno?
- Algunos bancos financian hasta el 80% del valor de tasación, lo que puede ayudarte a cubrir más parte de la compra sin tener que utilizar los ahorros.
Tasación inferior al precio de compraventa: el mayor obstáculo
Este es el problema habitual y más grave si no tienes ahorros suficientes. Si el banco solo te presta hasta el 80% de la tasación, y esta es inferior al precio de compra, tendrás que poner más dinero de tu bolsillo.
¿Qué problemas puedes tener?
- El banco te concede menos hipoteca de la que esperabas.
- Puedes verte obligado a cancelar la compra si no consigues cubrir la diferencia.
- La operación pierde atractivo si tienes que endeudarte o pedir ayuda externa.
¿Qué puedes hacer?
- Renegociar el precio con el vendedor.
- Pedir una segunda tasación con otra empresa homologada.
- Buscar una hipoteca que financie más del 80% (aunque no es habitual y tiene condiciones más estrictas).
Tasación y precio de compra coinciden: ¿qué pasa?
Este es el escenario ideal. Si la tasación y el precio de compraventa coinciden o están muy cerca, el banco no pone pegas con la financiación, Hacienda no puede decir nada y tú puedes planificar la operación sin sorpresas.
Eso sí, es raro que coincidan al céntimo, porque la tasación es una estimación, no una ciencia exacta.
Eso sí, es raro que coincidan al céntimo, porque la tasación es una estimación, no una ciencia exacta.
Fiscalidad: cuidado con Hacienda si compras ''barato''
Si compras una casa por debajo del valor que Hacienda estima (según catastro y coeficientes), es probable que más adelante recibas una liquidación complementaria del ITP. Hacienda entenderá que has declarado menos de lo que vale la vivienda y te reclamará la diferencia más intereses.
Esto ocurre sobre todo cuando el valor de tasación es alto y el precio de compraventa bajo.
Esto ocurre sobre todo cuando el valor de tasación es alto y el precio de compraventa bajo.
¿Cuándo conviene pedir una tasación antes de comprar?
Pedir una tasación previa puede evitarte sustos, sobre todo si dudas del precio que pide el vendedor. Esto te da argumentos para negociar y te ayuda a saber si el banco va a financiarte lo suficiente.
Las tasaciones online pueden darte una idea, pero para la hipoteca necesitas una tasación oficial y válida, hecha por una tasadora homologada.
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En resumen, que el valor de tasación y el precio de compra no coincidan puede complicarte el acceso a una hipoteca, encarecerte los seguros e incluso traerte líos con Hacienda.
Antes de firmar nada, asegúrate de conocer bien ambos los valores y cómo pueden afectarte. Pide una tasación previa si tienes dudas, y compara hipotecas para ver qué bancos ofrecen más flexibilidad.
Preguntas frecuentes
Puedes conseguir más financiación, pero podrías pagar más impuestos o intereses.
Tendrás que aportar más dinero por tu cuenta. Es una situación delicada si vas justo de ahorros.
Problemas con la financiación, liquidaciones de Hacienda, seguros más caros o incluso tener que cancelar la operación.
Tiene una validez de 6 meses. Después de ese plazo, deberías pedir una nueva si aún no has firmado la hipoteca.
_col.png?1643107277 "¿Cómo conseguir tasación alta para una vivienda?")