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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Subrogación de hipoteca: las mejores ofertas de 2019

La nueva ley hipotecaria que entrará en vigor en Junio 2019 abre una oportunidad de mejorar las condiciones de tu hipoteca mediante un cambio de banco o subrogación de hipoteca. Las mejores ofertas en subrogación de hipoteca de 2019 las tiene Myinvestor: no aplican comisiones, ni vinculaciones, asumen todos los gastos y con un interés difícil de igualar. Analizamos esta entidad y el resto de opciones en nuestro ranking.

Mejor subrogación de hipoteca 2019

 

Subrogación de hipoteca: ventajas, gastos y comisiones

Como en toda gestión hipotecaria, debemos tener en cuenta las ventajas e inconvenientes que puede suponernos la subrogación de hipoteca. Las enumeramos a continuación.

Ventajas de la subrogación de hipoteca

Generalmente, realizamos una subrogación de hipoteca para conseguir mejores condiciones de las que tenemos en la hipoteca actual. Una rebaja en el tipo de interés del préstamo hipotecario o la eliminación de productos vinculados (tales como seguros o planes de pensiones) pueden ayudarnos a ahorrar en nuestra cuota mensual.

Por otra parte, puedes aprovechar la subrogación para ampliar capital o aumentar el plazo de la hipoteca si lo necesitas.

Inconvenientes de la subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca no está libre de costes. Estos son los gastos que conlleva la subrogación de hipotecas:

  1. Gastos de formalización de la hipoteca: gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación debido al nuevo contrato. La buena noticia es que la mayoría de entidades se ofrecen voluntariamente a asumir estos costes. 

  2. Comisión por subrogación o cancelación anticipada o desistimiento: te la impone tu banco anterior, hasta un máximo de un 1%*. En esta ocasión, la única entidad que se ofrece a asumirlo es Banco Santander.

*La nueva Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario -que entrará en vigor a mediados de junio de 2019- establece ciertas cláusulas para favorecer la subrogación hipotecaria cuando ésta suponga un cambio de hipoteca variable a fija. Esta ley indica que transcurridos los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo la comisión por subrogación se eliminará por completo.

 

Ranking mejores subrogaciones de hipoteca 2019: ING, BBVA, Santander, Myinvestor...

En la siguiente comparativa de hipotecas para subrogación, analizaremos los bancos que tienen oferta en subrogación de hipoteca en su página web. Es bastante común que una entidad bancaria ofrezca esta modalidad de hipotecas, aunque no suelen hacerlas públicas en su página web. Por lo tanto, si te interesa una entidad en concreto y no aparece en este ranking, os recomendamos acercaros a una oficina y plantearles vosotros mismos la operación.

Ofertas en subrogación de hipoteca 2019

Entidad Interés TAE Vinculaciones ¿Asumen gastos de subrogación?
Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor Euribor +0,89% 0,98% No
Hipoteca Subrogación Variable BBVA Euribor +1,25% 1,64%

Nómina, usar las tarjetas, PP, seguros de vida y hogar

Hipoteca Naranja Subrogación ING

1,99% primer año. Después Euribor 1,11%

1,77%

Nómina, seguros de vida y hogar

Hipoteca Naranja Subrogación con ampliación de hipoteca ING

2,19% primer año. Después Euribor 1,31%

1,96%

Nómina, seguros de vida y hogar

Hipoteca Subrogación Fija Myinvestor 2,2% a 25 años 2,4% No
Hipoteca Subrogación Fija BBVA 2,2% a 25 años 2,95%

Nómina, usar las tarjetas, PP, seguros de vida y hogar

De gestoría y registro únicamente
Banco Santander Personalizable ¿?

Nómina, recibos, usar las tarjetas, seguros de vida y hogar

Sí y además pagan la comisión
que te aplique tu otro banco

 

Subrogación de hipoteca con Myinvestor

Hipoteca Subrogación MyinvestorMyinvestor es una entidad online perteneciente a Andbank. Es la entidad que más fuerte está apostado por las ofertas en cambio de hipoteca ya que no tienen comisiones, ni vinculaciones ni ningún tipo de gasto. Os presentamos las que hasta ahora son las mejores hipotecas para subrogación de España:

Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor

Euríbor +0,89% desde el primer año (TAE 0,98%).

Hipoteca Subrogación Tipo Fijo Myinvestor

El tipo de interés de esta modalidad depende del plazo escogido:

  • Hasta 15 años: 1,79% TIN (1,99% TAE)
  • Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,19% TAE)
  • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,40% TAE)

La única pega de las Hipotecas Myinvestor son sus altos requisitos: tener ingresos superiores a 4.000€ entre todos los titulares y solicitar una financiación de, como máximo, el 70% del valor de tasación. La edad del mayor de los titulares al finalizar el préstamo no puede exceder los 67 años.

 

Subrogación de hipoteca con BBVA

Hipoteca Subrogación BBVADe la misma forma que sucede con Myinvestor, existe 2 modalidades de hipoteca para subrogación en BBVA: a tipo variable y tipo fijo. Ambas se ofrecen con un plazo máximo de 30 años, hasta el 80% del menor valor de la compraventa o tasación y sin comisión de apertura. BBVA se ofrece a asumir los gastos de gestoría y registro.

Subrogación de hipoteca a tipo variable BBVA

Tipo de interés de 1,99% TIN primer año. Después Euríbor +0,99 (TAE Variable 1,716 %)

Subrogación de hipoteca a tipo fijo BBVA

El tipo de interés de la hipoteca subrogación fija de bbva depende del plazo y las condiciones de la hipoteca actual:

  • Hasta 15 años: 1,96% TIN (2,551% TAE)*
  • Hasta 20 años: 2,05% TIN (2,756% TAE)*
  • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,948% TAE)*
  • Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,227% TAE)*

Para mantener estos tipos de interés deberás domiciliar de forma ininterrumpida la nómina, pensión, desempleo o autónomos en BBVA; tener contratado, vigente y al corriente de pago el Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Seguros y un seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo.

*Yo misma he probado el simulador de subrogación de hipoteca de bbva y he de decir que los tipos de interés que se muestran son superiores a los anunciados por BBVA. Desconozco la razón.

 

Subrogación de hipoteca con ING

Subrogación hipoteca INGLa oferta en subrogación hipotecaria de ING es algo diferente a sus homólogos bancarios. Según podemos comprobar en su simulador, ING hace una distinción entre:

  • Subrogación SIN cambio de condiciones: cambias tu hipoteca a ING sin modificar plazo ni importe de tu actual hipoteca. Simplemente se produciría una rebaja en el tipo de interés. Para esta operación, ING ofrece un tipo de interés de 1,99% el primer año y Euribor 1,11% el resto (TAE 1,77%)
  • Subrogación CON cambio de condiciones: cambias tu hipoteca a ING modificando plazo, importe o ambas variables. En este caso, además de la rebaja en el tipo de interés, se produciría una modificación contractual del préstamo hipotecario, lo que supone a efectos prácticos una novación hipotecaria. Esta operación es bastante interesante para aquellos que quieran ampliar su hipoteca o rebajar sustancialmente la cuota mensual para vivir más desahogados. En este caso, ING ofrece 2,19% el primer año y Euribor 1,31% el resto (TAE 1,96%).

Ambas opciones tienen un plazo mínimo de 9 años y máximo de 40 años. Sin comisiones de ningún tipo y asumen el 100% de los gastos hipotecarios. Pero antes, deberás cumplir los requisitos de ING: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.

 

Subrogación de hipoteca con Banco Santander

Hipoteca Subrogación SantanderLa hipoteca para subrogación de Santander mejora un -0,75% el tipo de interés de la hipoteca actual del cliente, con un mínimo de Euríbor +1,25% (TAE 1,96%).

  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación.
  • Plazo máximo: 40 años.
  • Vinculaciones: Domiciliar nómina con un importe mínimo a consultar en cualquier oficina Santander, domiciliar y pagar al menos 3 recibos trimestrales a través de una cuenta domiciliada en el Banco, utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Banco Santander se ofrece a asumir todos los gastos derivados de la operación de subrogación: Notaría, Gestoría, Registro de la Propiedad, Tasación y Comisión de cancelación anticipada o compensación por desistimiento hasta un máximo del 1%.

 

¿Tienes una oferta de subrogación de hipoteca diferente? ¡Cuéntanosla en comentarios y trataremos de aconsejarte!

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  1. #1

    Koh18000

    Buenos días,
    Algo que no se comenta en ninguna noticia es que Myinvestor, además de la condición de ingresos >4000 mensuales, exige que la edad al finalizar el préstamo, no exceda de 67 años.
    Saludos.

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a Koh18000
    Ver mensaje de Koh18000

    Muchas gracias por el apunte, lo añado de inmediato, aunque según mis datos eran 70 y no 67 años. ¿Lo has consultado con ellos?

  3. #3

    Koh18000

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena,
    Así es. Edad máxima de los titulares al vencimiento de la hipoteca, 67 años, edad actual de la jubilación. Yo me pasaba 3 años y lo único que me ofrecieron fue reducir el plazo de la hipoteca. En esas condiciones,no me interesaba puesto que la cuota ascendía casi un 20%.
    Saludos.

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a Koh18000
    Ver mensaje de Koh18000

    Vale, lo tendré en cuenta y actualizaré esta información en las fichas de producto.

    Gracias!

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