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Cómo contratar una hipoteca en España si eres extranjero o resides fuera de España

Cómo contratar una hipoteca en España si eres extranjero o resides fuera de España

Es un hecho que cada vez más extranjeros o no residentes en nuestro país  compran una vivienda en España. Entre ellos, están los españoles que se encuentran trabajando y viviendo en otro país y que, por tanto, tienen la condición de no residentes. En este caso, pese a contar con la nacionalidad española, si decidiera comprar una vivienda en España y solicitar una hipoteca, al tener la residencia fiscal en otro país, estarían solicitando una hipoteca para no residentes. ¿Quieres conocer las condiciones, requisitos y documentos necesarios para contratar una hipoteca en España siendo extranjero o no residente?

¿Cómo contratar una hipoteca en España siendo extranjero o no residente?

 

Hay personas que, o bien para invertir en vivienda, o por querer tener una segunda residencia o residencia vacacional, están interesados en comprar un piso en España a pesar de residir en otro país. Consideramos a una persona como no residente cuando:

  • No ha permanecido en el país más de 183 días a lo largo del año natural (incluidas las ausencias esporádicas)
  • No tiene el núcleo principal de las actividades o intereses económicos en España (de forma directa o indirecta)

A la hora de solicitar una hipoteca, existen una serie de requisitos y condiciones particulares, así como unas características propias de este tipo de hipotecas, que veremos a continuación.

Condiciones de las hipotecas para extranjeros en España

No todas las entidades conceden hipotecas para no residentes en España,  y los préstamos estarán sometidos a limitaciones y condiciones Una de las entidades que ofrece la opción de conceder hipotecas para no residentes es Hipotecas.com. 

La vía de contratación habitual de hipotecas para no residentes suele ser a través del canal online, apoyándose en llamadas telefónicas o por videoconferencia con la entidad, puesto que la mayoría de personas que solicitan este tipo de financiación  todavía no se encuentran en el país de destino.

Características de las hipotecas para no residentes

¿Cuáles son los plazos de amortización?

En cuanto al plazo de amortización, si hablamos de no residentes, el máximo suele situarse entre los 20 y 25 años, siendo superior en el caso de las hipotecas para residentes en el territorio español (el máximo suele situarse en 30 años).

¿Cuál es el máximo de financiación?

Cuando hablamos de hipotecas para residentes en España, el nivel de financiación máximo habitual suele ser el 80% del precio de compraventa o valor de tasación, el de menor valor entre estos dos, reduciéndose al 60% cuando hablamos de segunda vivienda. 

En cuanto a los residentes en el extranjero, el nivel máximo que se suele financiar es el 60%.

¿Los tipos de interés son más altos?

En lo referente a los tipos de interés, va a depender de cada Entidad. No obstante, dado que habitualmente se trata de financiación para segunda residencia, los tipos de interés suelen ser un poco más altos que los tipos aplicados en la financiación de residencia habitual. 

Las hipotecas concedidas a extranjeros suelen ser a tipo fijo, de forma que la cuota a devolver por el cliente sea constante. Otra razón que explica el por qué se suelen conceder más hipotecas a tipo fijo que a variable para extranjeros, es el hecho de que en el extranjero es más habitual demandar hipotecas a tipo fijo.

Documentos para pedir una hipoteca si eres extranjero o resides fuera de España

La documentación a aportar para el estudio de una hipoteca para no residentes suele ser muy parecida a la que se solicita para el estudio de una hipoteca a una persona residente en nuestro país. Estos son los documentos habituales que un extranjero necesita aportar para pedir una hipoteca:

  1. Fotocopia del NIE o pasaporte.
  2. El certificado que acredita que no eres residente en este país
  3. El contrato de trabajo
  4. Las últimas nóminas o justificante de ingresos obtenidos en tu país de residencia 
  5. El extracto bancario de los últimos meses donde se ingresa la nómina o ingresos habituales.
  6. La declaración fiscal
  7. El certificado de residencia fiscal
  8. Contrato del inmueble que va a adquirir (o el contrato de arras, en su defecto)
  9. Los tres últimos recibos de deudas pendientes, en su caso.

Una vez recibida la documentación, la Entidad analizará la viabilidad de la operación solicitada en base a la documentación aportada y a la consulta de los ficheros de solvencia del país donde reside el titular del préstamo. Si la financiación solicitada es viable, el trámite de firma ante notario para formalizar la compra de vivienda y la contratación de la hipoteca es el mismo que para los préstamos hipotecarios concedidos a personas residentes en España.

Solicita más información para tu hipoteca como extranjero o no residente

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Lecturas relacionadas
  1. #9
    10/11/22 13:54
    Hola, quería consultar sobre este tema, yo soy de Argentina, vivo allí, pero tengo un apartamento en España y quiero pedir una hipoteca sobre ese inmueble para comprar un segundo, me dan en ese caso? Tengo una cuenta bancaria abierta en España también. Muchas gracias!
  2. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    #8
    31/12/20 15:17
    Si encuentras algo avísame! Que tengo un par de amigos en México y Colombia interesados
  3. en respuesta a Calago
    -
    #7
    20/11/20 13:34
    Hola @calago
    la verdad es que no conozco ninguna entidad que ofrezca hipotecas para viviendas que se encuentren fuera del territorio español, indagaremos a ver qué encontramos,
    ¡gracias! 
  4. Nuevo
    #6
    18/11/20 13:29
    María, sería interesante que hablaras de la posibilidad de contratar hipoteca en España para compra en el extranjero. En mi caso, español siendo residente en Irlanda. He leído otros artículos en los q se comenta q algunas entidades lo estudian con más restrictions. Qué me puedes decir?
  5. Nuevo
    #5
    27/11/19 14:59

    Hola,
    Al momento de la compra, ¿la carga impositiva -AJD/ITP- es mayor o es igual para las hipotecas a residentes en España?
    Saludos,
    Sharon

  6. en respuesta a Carlos Borghi
    -
    #4
    17/09/19 11:40

    Buenos días Carlos!
    Lo siguiente que debes hacer es saber qué bancos conceden hipoteca para extranjeros. En este artículo mencionamos 2 entidades: Hipotecas.com y Banco Santander. Puedes informarte sobre otras entidades, el siguiente paso sería consultar las condiciones específicas que te ofrece cada uno de ellos.

    También debes tener en mente otras cosas como: el valor del inmueble que estás pensando en comprar, el porcentaje de financiación que el banco te va a prestar (generalmente un máximo del 80%, aunque hay excepciones), también el tipo de hipoteca que quieres, si fija o variable.

    ¿Tienes alguna idea concreta sobre el tipo de hipoteca, etc?
    Saludos!

  7. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    Nuevo
    #3
    16/09/19 22:07

    Hola Maria, buen dia, he leido la aplicacion, y cumplo con todos los requisitos para obtener la hipoteca.Dime tu como sigue esto.Cordial saludo Carlos

  8. en respuesta a Carlos Borghi
    -
    #2
    16/09/19 15:23

    Hola Carlos!

    Lo primero que debes tener claro es si reúnes todos los documentos, que mencionamos un poco más arriba en el post, que deberás presentar para solicitar una hipoteca siendo extranjero. ¿Has comprobado este punto?

    Saludos!

  9. Nuevo
    #1
    10/09/19 16:46

    Buen dia amigos, consulto por hipoteca para comprar piso en España, trabajo en Argentina, tengo todo mi informe crediticio bancario y laboral en Argentina, soy argentino/ italiano y tengo residencia en Argentina y en Italia, mi consulta es como debería encuadrar la solicitud de una hipoteca, desde ya muchas gracias.

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