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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 - Actualización Diciembre

Con el impuesto del AJD en pleno debate entre políticos y jueces, traemos la comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable del 2018. Comparamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas de más de 15 bancos diferentes. Dividimos este artículo en 5 categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online e hipotecas para segunda vivienda. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca utilizando la herramienta: ¿Me concederán la hipoteca?.

Mejores hipotecas a tipo variable 2018 (Actualización Diciembre 2018)

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ir a la web
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor +0,89% Si pides > 50% de financiación Más información

Hipoteca BBVA Variable

Euribor +0,89%

Sin comisión de apertura

Más información

Hipoteca Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Bankoa Agricole Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Sin comisiones Más información

 

 

Mejores hipotecas a tipo variable de 2018: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones, online...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre de 2018 por categorías: Hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

Mejores hipotecas variables 2018

Hipotecas más baratas

Para elegir las hipotecas más baratas de diciembre 2018 nos fijamos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados. Es por ello que las hipotecas más baratas serán aquellas que tengan una TAE menor.

Hipotecas más baratas
Nombre y banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Sin comisiones Más información

 

Hipotecas sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Hipotecas sin comisiones
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Un único titular Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,26% Domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,67% 3 vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,79% 2 vinculaciones Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas Más información

 

Hipotecas sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Hipotecas sin vinculaciones
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Un único titular Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas Más información

 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas online
Nombre Banco TAE Comentario Ficha de la hipoteca
Hipoteca Open Openbank TAE 1,08% Es necesario domiciliar la nómina Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,01% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank Pibank TAE 1,09% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc Coinc TAE 1,22% Sin comisiones ni vinculaciones para 1 titular Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,67% Online y con oficinas (en capitales). 3 vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,79% En breve será banco 100% online. 2 vinculaciones. Más información
Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com Personalizable Online y con oficinas (en capitales) Más información

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

Mejores hipotecas para segunda vivienda
Nombre Banco TAE Plazo máximo (años) Financiación para segunda vivienda Ficha de la hipoteca
Hipoteca Naranja ING 2,09% TIN 1er año. Euribor +1,09% (1,90% TAE) 25 años 65% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable Banco Santander Personalizable 25 años 70% del valor de tasación Más información
Hipoteca Variable BBVA 1,89% TIN 1er año. Euribor 0,89% (1,628% TAE) Negociable 70% del valor de tasación Más información

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2018 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2018 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de Diciembre 2018

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre 2018 para primera y segunda vivienda:

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc a tipo variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet y que no pide ningún tipo de vinculación con el banco (¡ni siquiera hay que domiciliar la nómina!). Los únicos inconvenientes: solo se puede contratar con 1 titular y no permite la subrogación.

  • Tipo de interés: Primer año 0,89% TIN. Resto de años Euribor+0,89% (TAE 1,22%). Revisión anual.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc ni contratar ningún tipo de seguro. Sí tendrás que abrirte una cuenta de ahorro en Coinc (es gratis y sin comisiones).

Hipoteca Coinc Variable

Hipoteca Open, Openbank

¡OJO! Openbank está modificando las condiciones de su hipoteca tras la sentencia del AJD y el Real Decreto Ley.

  • Tipo de interés: Euribor +0,89% (TAE 1,08%)
  • Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación: La financiación máxima es 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€. En este segundo caso, se aplicará Euribor +0,89%.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank ni tampoco domiciliar los recibos.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

 

Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com

Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Se especializa en la concesión de hipotecas sin vinculaciones.

  • Tipo de interés personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 90% del precio de compra (negociable en función del perfil del cliente).
  • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.

Hipotecascom variable

 

Hipoteca SIN comisiones, Bankia

  • Tipo de interés: (consultar en las tablas más abajo).
  • Plazo máximo: hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% de la inversión para vivienda habitual. Para segunda vivienda, financiación del 60%.
  • Vinculaciones: Domiciliar la nómina. No es necesario contratar el seguro de vida. El seguro de hogar es obligatorio contratarlo por ley, pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese. Bankia recomienda contratar el seguro de hogar el primer año con ellos y después cambiarlo de compañía con quien prefiera el cliente.
  • Sin comisiones de ningún tipo por domiciliar la nómina en Bankia.

BankiaHipoteca Bankia

 

Hipoteca AHORA Variable, Liberbank

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).

  • Tipo de interés: Durante los primeros 18 meses, 1,75% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 2,17%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.

Hipoteca Ahora Liberbank

Hipoteca Variable, Kutxabank

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,40%. Después Euribor + 0,90% (TAE variable 1,40%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,05%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.
  • Otros: te ayudan con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con Kutxabank.

Kutxabank Hipoteca Variable

Hipoteca Variable BBVA

La Hipoteca BBVA tiene el tipo de interés más barato del mercado si tenemos en cuenta el diferencial (+0,89%) y la financiación (hasta el 80% sobre la tasación). 

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,89%. Después, desde Euríbor +0,89% (1,628% TAE). Revisión semestral del Euribor.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. En función del perfil del cliente, pueden llegar hasta el 100% del valor de tasación previo estudio de riesgo.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro de hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.

Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Sin Más Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,89% variable (TAE 1,68%).
  • Plazos y financiación: máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 € (bonificación del 0,10%). Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

Hipoteca SinMás

Hipoteca SIN, Bankinter

La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, se pueden solicitar periodos de carencia y prórrogas. Es lo más parecido a tener una hipoteca y un préstamo a la vez. Hipoteca para primera o segunda vivienda.

  • Tipo de interés: 1,50% TIN fijo el primer año. Resto de años Euribor + 0,89%. (TAE variable del 1,68%).
  • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 75 años a fecha de vencimiento y mínimo de 3 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.

 

Hipoteca Variable Santander

La Hipoteca Variable Santander suma ventajas con la Cuenta 1|2|3 o la Cuenta 1|2|3 Smart.

  • Tipo de interés: tipos de interés personalizables. Consultar en el simulador de Banco Santander cuál es la cuota que te corresponde.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda) del valor de tasación. El cliente deberá aportar al menos el 20% del coste total de sus ahorros.
  • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 1.200€ mensuales (consultar el importe mínimo de la nómina en las oficinas), domiciliar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida (opcional).
  • Comisiones: (Consultar con la entidad).

 

Hipoteca Ideal II, Ibercaja

  • Tipo de interés: 1,70% nominal anual durante los primeros 12 meses. Euribor + 1,10% (TAE variable 1,34%).
  • Plazo: máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: nómina o pensión domiciliada por un importe mínimo de 600€ (si quieres obtener la máxima bonificación en el tipo de interés, tienes que domiciliar una nómina de al menos 2.500€), la contratación de al menos 2 productos vinculados a través de Ibercaja (seguro de hogar, seguro de vida, seguro de coche...) y la contratación de un plan de pensiones o un fondo de inversión con Ibercaja.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni de amortización total o parcial. Sí tiene comisiones por subrogación (0,5%) y de riesgo de tipo de interés (5%)
  • Otros: permite solicitar 2 años de carencia de capital.

 

Hipoteca naranja, ING Direct

  • Tipo de interés: el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 1,67%).
  • Plazos: mínimo de 9 años y máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación* de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda. Importe mínimo del préstamo de 50.000€.
  • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo, sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
  • Otros: con gestor personal.

*Según recientes comentarios de usuario en el foro de hipotecas, ING financia el 80% sobre el valor de tasación con el límite del 80% sobre el valor de compraventa. Recomendamos consultar en tu oficina.

 

Hipoteca Pibank

¡Nueva hipoteca y nuevo banco! Pibank es el banco online del Grupo Pichincha. Pibank asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro.

  • Tipo de interés: Primer año 1,95% TIN. Resto de años Euribor +0,95% (TAE 1,09%). Revisión anual.
  • Financiación: desde 60.000 hasta 2.000.000 de euros (máximo del 80% de valor de tasación y límite máximo del 100% del valor de compra). Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 9 años y máximo 40 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Pibank.
  • Más información: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. Pibank se hará cargo del 100% de los gastos de registro, del 50% de los gastos de gestoría y aproximadamente del 20% de los gastos de la notaría.

 

Hipoteca Sin Mochila de Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro.

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,01%). Revisión anual.
  • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

 

Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum

Información no disponible debido a la reciente sentencia del Tribunal Supremo sobre el pago del Impuesto de Actos Jurídicos (AJD)

Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole

La hipoteca variable de Bankoa Credit Agricole tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.

  • Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,535%), el resto de años Euribor + 0,95%. Revisión semestral.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

 

Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca

Esta hipoteca se caracteriza porque permite aplazar la cuota durante 2 años y no es necesario domiciliar la nómina, hay otras alternativas. Para obtener estos tipos de interés, deberemos contratar la hipoteca de forma completamente online.

  • Tipo de interés de 1,45% el primer año. A partir del segundo año, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,37%).
  • Plazo máximo: 30 años si tienes menos de 45 años.
  • Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras de 2.500 €/año con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 750 €. Sin comisiones de estudio, novación ni amortización anticipada.

 

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés del 2,25% TIN durante 18 meses. Resto de años desde Euribor + 1,05% (TAE desde 1,60%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'29% (TAE 1,81%).
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito (ambas con comisiones de mantenimiento).

 

Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco

Con la hipoteca inteligente de Evo Banco, el diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0,20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado, con alguna incapacidad laboral o por fallecimiento de los titulares.

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 2,20% TIN, después Euribor + 1,90%, a partir del sexto año Euribor + 1,70% y desde el undécimo año desde Euríbor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. (TAE 1,96%)
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos para el primer titular.

 

HipoteCasa 1,20 db, Deutsche Bank

Exclusivamente para operaciones con importe de tasación iguales o superiores a 100.000 € e ingresos netos justificados de la unidad familiar iguales o superiores a 30.000 € anuales.

  • Tipo de interés: 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, el tipo de interés inicial será del 2,50%. El resto de años Euribor + 1,20% (TAE 2,22%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Importe mínimo de 20.000 €.
  • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida, un seguro hogar y haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,50%
  • Comisiones: de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.

 

En resumen, ¿cuáles son las novedades hipotecarias en Diciembre?

Octubre y Noviembre fueron muy agitados debido al debate surgido sobre quién debe encargarse del pago del AJD en la constitución de la hipoteca. Inevitablemente, esta nueva normativa va a cambiar radicalmente las hipotecas y ya empezamos a dislumbrar las primeras consecuencias:

  1. Se ha producido un antes y un después en las hipotecas de España. La gran mayoría de entidades han optado por aumentar sus tipos de interés o comisiones. El encarecimiento de la cuota hipotecaria puede alcanzar los 30€ adicionales al mes.
  2. Banco Santander ha vuelto a ocultar los tipos de interés de sus hipotecas. Si quieres saber cuál es el tipo de interés que corresponde en tu caso, deberás realizar una simulación en su web. Hipotecas.com y Sabadell han seguido el mismo camino.
  3. ¡Tenemos nuevas hipotecas en el ranking! Pibank y Myinvestor aterrizan con unas hipotecas 100% online, sin comisiones y sin vinculaciones. Además, se ofrecen a asumir el coste de todos los gastos hipotecarios (¡incluída la tasación!). Caixabank también se suma a esta iniciativa aunque a cambio ha subido sus tipos.

 

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

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88 comentarios (mostrando del 61 al 80)

Añadir comentario
  1. #63

    Barbara84

    gracias por la buena informacion. Tengo que esperar un poco más...

  2. #64

    Jonathan Helenio

    Buenas tardes,
    Estoy planteándose comprar un estudio para alquilarla a continuación a modo de inversión pero no dispongo de capital aunque si de ingresos por mi trabajo. Hay alguna hipoteca que se adapte a lo que necesito y con buenas condiciones?

    Gracias

  3. #66

    Ciclopentano

    Perdonad, pero he estado mirando vuestros comentarios y la verdad es que.... para una hipoteca de unos 50.000€ menos del 50% del valor de la vivienda. La hipoteca open de openbank a tipo variable no tiene competidor. Sin vinculación salvo una transferencia de 900 € si no quieres domiciliar la nómina. Sin contratar seguro, con una TAE muy buena.... En fin, en esas condiciones creo que es mejor que la de coinc. Lo que me hecha para atrás es que no tiene oficinas y que no conozco a nadie que cuente su experiencia con esta empresas. ¿Qué opináis? ¿Con que antelación habría que pedir el estudio de la hipoteca? Muchas gracias y saludos

  4. #67

    Lorena Romero

    en respuesta a Ciclopentano
    Ver mensaje de Ciclopentano

    Buenas Ciclopentano! Qué bien leerte por la sección de hipotecas ;)

    Te dejo un hilo en el que se recopilan diferentes experiencias con la hipoteca openbank: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3603523-alguna-opinion-hipoteca-openbank

    En cuanto al tema del estudio de riesgos, en alguna ocasión que he hablado con Openbank me han comentado que te dan una respuesta en un plazo máximo de 1 mes. Aunque al parecer, hay casos que tardan 2 y 3 meses...

    Saludos,

  5. #69

    Fernando Rank

    Buenas tardes Lorena,

    Lo primero felicitaros por el trabajo y la dedicación, todo se entiende perfectamente, hay enlaces con toda la información y la amabilidad es un gran extra!

    Te expongo mi caso. Pareja, 33 y 34años, ingresos superiores 3.000€ entre ambos, vamos a pedir 240K para nuestra primera vivienda.
    La hipoteca que más nos tira es ING variable, en estas fechas nos dan:
    -- EUR +0,89%
    -- 1,99 TIN primer año
    -- 1,79 TAE Variable
    -- 40 años: es lo mejor para amortizar capital (además nunca se sabe cuanto "estaremos aquí", ¿Por qué vivir apretado?)
    -- Sin comisiones
    -- 2 o 3 vinculaciones pero son las normales y no las consideramos un problema

    Tienen pocas oficinas pero vivimos en Madrid, de modo que cada vez tendrán más. Además para sacar dinero, manejamos otros bancos y siempre se pueden hacer transferencias.

    Hemos leído aquí en el foro y estas parecen sus competidoras:
    1. Kuxtabank tiene cosas interesantes (mismo Euribor pero TAE notablemente inferior 1,38%) para ingresos de mas de 3000. El 0,25% de comisión de apertura es sobre el préstamo, ¿verdad?
    2. Santander podría ser una opción pero sus seguros dan miedo :S
    3. No se habla mucho de Openbank, ¿porque? Parecen buenas cifras. Es del grupo Santander pero aquí lo que importa son los números...
    4. Por último, Coinc no me fio y parece más para titulares individuales...¿?

    Si nos puedes asesorar te lo agradecemos.
    Gracias!

  6. #70

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Mil gracias a ti Fernando! Da gusto que te digan estas cosas 😃

    1. Lo único que no me gusta de Kutxabank es el tema del Plan de Pensiones. Siempre puedes rechazarlo y que te suban un 0,10%. Ah y su comisión de apertura del 0,25&, para una hipoteca de importe tan elevado puede ser un problema.
    2. Santander ofrece un tipo de interés diferente para cada cliente. Lo mismo con el seguro. Tienen fama de caros, es verdad, pero si no tienes problemas de salud, edad buena etc...
    3. Si no paramos de hablar de Openbank!! jejeje Yo no paro de contestar mails de esta hipoteca. Es LA MEJOR a tipo variable. De hecho, en Madrid tiene una oficina! Así que te quitas el problema de la gestión online (tienen fama de lentos, 1/2 meses para formalizar la hipoteca).
    4. Solo se puede contratar para 1 titular. Singles lo llaman ahora jeje.

    Si tenéis una buena capacidad de ahorro, mejor una hipoteca variable. Además, una hipoteca de importe tan elevado a tipo fijo me da algo de pavor...

    Saludos!

  7. #71

    Fernando Rank

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas tardes Lorena,

    Perdona la tardanza en responder pero he estado fuera.

    Creo que se me olvidó mencionar que solo aportamos los gastos iniciales, así que necesitamos el máximo que nos den (80% tasación)
    Vuelvo a la carga con las preguntas:
    1. A mi tampoco me seduce ese plan de pensiones. La comisión de apertura es preferible no pagarla pero me parece un mal menor. Creo que descartamos Kutxa salvo que nos hicieran una oferta mejor (hay otros tipos de interés más bajos...)
    2. No llega más que al 90% de la compra/venta u 80% de la tasación, la descartamos.
    3. Solo llegan al 80% del menor entre tasación y compra/venta, también la descartamos :(
    4. Somos dos y no estamos dispuestos a separarnos jajajajaj

    Por suerte, cada vez estamos mas convencidos de contratar una hipoteca a tipo fijo (no se si tenéis gráficos o estimaciones de que es mejor)
    Digo por suerte, porque estamos viendo dos bancos con hipotecas muy interesantes:
    5. Liberbank: Creo que son los mejores Tipos de interés fijos del mercado... ¿Estas de acuerdo?
    6. Liberbank selecta: tipo de interés un poco más alto pero menos vinculaciones
    7. Targobank: conozco realmente poco este banco y no se si es fiable.
    8. Ibercaja: Creo que es del estilo de la Kutxa y también más cara que las anteriores.

    Muchas gracias por vuestro tiempo, es muy apreciado.
    Un saludo!

  8. #72

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Hola Fernando! Te adelanto que más del 80% del valor de tasación no te lo va a conceder nadie, tampoco Liberbank porque precisamente he hablado con ellos de ese tema HOY jajaja Si fuera exactamente el 80% de tasación, sí es posible, también con Santander (¿por qué la habéis descatado?).

    1. Kutxabank: El plan de pensiones lo puedes rechazar y sólo te subiría un 0,10pp el interés. Lo veo lógico.
    5. Liberbank Ahora: Sí, pero tiene bastantes vinculaciones. Es similar a Kutxabank en realidad. A mi no me convence personalmente. Si quieres, puedes hacer el estudio de pre-aprobación aquí:
    6. Liberbank Selecta: Discrepo, el tipo de interés está bastante bien. Piensa que solo te piden la nómina. Igual que antes, puedes solicitar estudio con la Selecta aquí
    7. Ibercaja: La fija no compensa, la variable es su caballo ganador.
    8. ¿Has mirado la Hipoteca Fija de BBVA ? Me parece que te va a sorprender ;)

    Saludos! Ya me cuentas!!

  9. #73

    Fernando Rank

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena,

    Creo que me he vuelto a dejar fuera información. A lo que me refiero es que necesitamos el 100% del valor de compra/venta que estimamos que será el 80% de la tasación, por eso descartamos bancos como el Santander que sólo llegan al 90% de compra/venta.
    De modo que:
    1- Kutxa: Su tipo de interés a 30años es 2,50. Si rechazamos el plan de pensiones subirá a 2,60 y hay otras opciones mejores...
    5- Liberbank Ahora: A 30 años su tipo de interés es 2,25. También con plan de pensiones pero ya va ganando la partida a la Kutxa, no?
    6- Liberbank Selecta: Me refería tipo de interés un poco más alto que Liberbank Ahora (a 30 años sería del 2,40) Efectivamente esta opción nos gusta mucho por sus pocas vinculaciones.
    7A- Creo que te comenté la opción de TARGOBANK pero es bastante desconocido, ¿Qué sabes de ellos?
    7B- Ibercaja: A 30 años su tipo es 2,70. Me parece bastante alto.
    8- BBVA: a 30 años nos vamos a 2,45 de tipo. No esta mal pero viene con las mismas vinculaciones que los demás...

    Muchas gracias de nuevo por tantas preguntas!!

  10. #74

    Lorena Romero

    en respuesta a Fernando Rank
    Ver mensaje de Fernando Rank

    Fernando, es muy muy complicado que te concedan el 100% del valor de compra. Que yo sepa, sólo lo conceden Liberbank y BBVA, y no siempre lo hacen. Sospecho que se lo reservan a los funcionarios.

    Tienes los enlaces del formulario en mi comentario anterior :)

  11. #76

    Martamcs

    Hola Lorena, a ver si me puedes ayudar un poco con mi caso. Voy a comprar una vivienda por valor de 210.000 (240.000 de tasación).

    Mi sueldo neto mensual es de 1450,tengo 36 años y voy a ser la única compradora.

    Por simulaciones que he hecho, a 30 años que es lo que suelen condecer, con mi sueldo, no podria solicitar mas de unos 145.000 euros. Me gustaria pedir el maximo posible, no mas del 80%, por lo que creo que solo me quedarian de opciones ING y BBVA que podria pagar a mas de 30 años.

    Aun asi, por el sueldo que tengo, si opto por una de no mas de 30 años, ademas de los bancos anteriores, solo veo factibles kutxa bank y las online, que no me dan mucha confianza.

    ¿Crees que es correcto? ¿Hay alguna otra opcion que se me escapa?

    Muchas gracias por tu ayuda

  12. #78

    Paloi

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Hola Lorena,

    Primeramente enhorabuena por tu trabajo en el hilo de hipotecas es muy completo y clarificador, incluso comparando pequeños detallitos q se suelen escapar.

    Te cuento nuestro caso:
    Chalet Unifamiliar adosado, al norte de Alicante, precio de venta en torno a 330.000€. Tengo ahorros para comprarlo sin hipoteca, pero la hipoteca es una forma de repartir el coste y la responsabilidad entre ambas parte de la pareja, porque la distribución de ahorros del pasado y de antes de ser pareja es muy asimétrica. Así q la hipoteca es una forma de compartir una propiedad y una responsabilidad financiera a futura de forma más simétrica, y no sólo con cargo a mis ahorros.

    Dada esta situación de solvencia, me inclino más por una a tipo variable, y más aun considerando lo q has expresado en alguna otra respuesta de este hilo, decantándote por las hipotecas de tipo variable para importes grandes.

    Lo hemos intentado con Openbank, q aceptan 2 titulares, pero nos han rechazado, porque yo trabajo para una empresa Británica, y mis ingresos no constan en el IRPF español, porque me retienen allí. De momento la agencia tributaria española me acepta como residente fiscal aquí, pq mi mujer y mis hijas están en España, y además gracias al teletrabajo acabo pasando aquí más de la mitad de los días del año. Aunq puede q la Agencia tributaria española no esté de acuerdo y me haga una llamadita, y me tenga q pegar yo con la agencia tributaria británica, q es para quien trabajaba hasta hace unos meses para q me devuelva retenciones y se las pase a la hacienda española.

    Volviendo al grano de las hipotecas: Openbank nos ha rechazado, porque para ellos soy un no residente y no hacen hipotecas para este colectivo, y si las hicieran (algún otro banco las hará, por ejemplo Santander) serían peores condiciones.

    En cambio COINC me ha comunicado el Viernes, tras dos semanas pidiendo documentos de todo tipo, q autorizan la hipoteca ...

    La duda concreta q tengo en este hilo:
    Por que en el cálculo por TAE ponéis siempre por delante a la hipoteca de Openbank, respecto a la de COINC, si el tipo de salida de la de Openbank era del 1,89% mientras que la de COINC era de un 0,89% ?

    A mi me parece q la hipoteca de COINC tiene una clara limitación: Un sólo titular. Si se ignora y se digiere eso, me parece la mejor del mercado, no igualada por Openbank ... o se me escapa algo?

    Y me parece q las únicas q la pueden poner en compromiso son la de myInvestor q tiene los mismos tipos q tenía Openbank (1,89 primer año, euribor+0,89 resto) después, es decir q tb van con castigo el primer año pero cubren todos los gastos de la hipoteca (notaria, gestoría, tasacción y por supuesto el AJD q ahora es obligatorio para todos)... q me sale q son un poco inferiores, en cuantía total, a ese castigo del 1% extra del primer año q están aplicando casi todas las hipotecas del mercado. Sé q a de myInvestor/andBank es una hipoteca un poco más elitista, porque requiere ingresos de 4K al mes y sólo financia un máximo del 70%.

    El otro contendiente de nivel, creo q es Pibank porque tb cubren todos los gastos de hipoteca, pero con unos tipos de interés (1,95 primer año, euribor+0,95 resto) algo más altos, ... no tienen condiciones tan elitistas como MyInvestor respecto a los ingresos mensuales y parece q financian hasta el 80%.

    Que opinas de todos estos nuevos contendientes q no están en tus comparativas de hipotecas variables, pero muy bien has cubierto en otra muy buena comparativa se hipotecas con gastos cubiertos?

    y en concreto q hace q Openbank aparezca ligeramente por encima de COINC, q no penaliza el primer año?
    Es decir ese cálculo del TAE, q tiene en cuenta exactamente?

    Supongo q se me ha escapado algo... o es simplemente q COINC es una hipoteca para Singles o q ayuda al divorcio :(

  13. #79

    sertarba

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Yo tengo la misma duda que tú comparando Coinc y Openbank.
    Los gastos salen más baratos en Coinc. Y contando que el primer año pagas un 1% menos... me parece que Coinc es mejor opción.

  14. #80

    Lorena Romero

    en respuesta a Martamcs
    Ver mensaje de Martamcs

    ¡Hola Marta! Lamento no haberte respondido antes pero no había recibido notificación de tu comentario. Espero que todavía te sirva.

    Con un sueldo de 1.450€ y con la regla de endeudamiento del 35%, tu cuota hipotecaría podía ser como máximo de 507€ aprox. Solo me salen los cálculos si pidieras la hipoteca a 35 años (pidiendo 168K como máximo). Aún así los cálculos salen muy muy justos y no te aseguro que te la concedan.

    Lo más sensato sería buscar una vivienda más económica teniendo en cuenta tu sueldo y que solo hay 1 titular.

    Saludos,

Scoring hipotecas


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