Mejores hipotecas online en 2020: Openbank, Coinc, Myinvestor...

Mejores hipotecas online en 2020: Openbank, Coinc, Myinvestor...

Las hipotecas online se caracterizan por ser las mejores hipotecas online del mercado. Al no tener oficinas a las que acudir (o muy pocas) les permite ahorrar en costes y poder ofrecerte hipotecas sin comisiones y tipos de interés más bajos que los que podemos encontrar en sucursales físicas. Además, las hipotecas online suelen caracterizarse por su ausencia de vinculaciones. En este artículo estudiamos cuáles son los bancos que ofrecen hipotecas online más baratas.

Mejores hipotecas online 2020

 

Mejores hipotecas online: hipotecas más baratas en 2020

A modo de resumen, desde Rankia hemos preparado una tabla comparativa con las hipotecas online más baratas de 2020. Recopilamos tanto las características de las hipotecas online a tipo fijo como las hipotecas online a tipo variable. A la hora de contratar una hipoteca deberemos fijarnos en su tipo de interés, sus comisiones y vinculaciones. Además, en el botón de Más información podréis solicitar una oferta personalizada por parte de cada entidad.

Mejores hipotecas online a tipo fijo

De forma ampliada, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo fijo. Destacamos a la Hipoteca Open de Openbank como la hipoteca más competitiva del mercado, seguida de Hipotecas.com y un escalón por encima de Coinc (válida para 2 titulares desde Febrero 2019).

Mejores Hipotecas online a tipo fijo TIN Comentario Ir a la web
Hipoteca Open Fija 1,65% 2 vinculaciones Más información
Hipoteca Coinc 1,45% Sin vinculación Más información
Hipoteca Sin mochila Myinvestor 1,59% Sin vinculación Más información
Hipoteca Inteligente Evo 1,29% 2 vinculaciones Más información
Hipoteca Naranja ING 1,79% Sin comisiones Más información

 

Hipoteca Open Fija de Openbank

Desde que Openbank publicara su oferta de hipotecas, pasaron a situarse como una de las mejores hipotecas del mercado. La Hipoteca Open Fija de Open se caracteriza por ser una hipoteca sin comisiones, con dos producto vinculado (la domiciliación de la nómina o la transferencia de dinero recurrente en Openbank desde una cuenta de otra entidad y la contratación del seguro del hogar) y que además permite utilizar los cajeros de Banco Santander para ciertas gestiones.

  • Tipo de interés: depende del plazo escogido y del porcentaje de financiación. Para una financiación de entre el 70% y el 80% el tipo de interés quedaría de la siguiente forma:
    • TIN: 1,55% (TAE: 1,75%) para un plazo de 15 años a tipo fijo.
    • TIN: 1,65% (TAE: 1,85%) para un plazo de 20 años a tipo fijo.
    • TIN: 1,70% (TAE: 1,90%) para un plazo de 25 años a tipo fijo.
    • TIN: 1,75% (TAE: 1,94%) para un plazo de 30 años a tipo fijo.
  • Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

 

Hipoteca Coinc Fija

Coinc es una entidad online perteneciente al grupo Bankinter. Su oferta es una de las mejores del mercado, y no solo por los bajos tipos de interés, sino por su completa ausencia de vinculaciones que bonifican los tipos de interés. Las características de la Hipoteca Coinc Fija son:

  • Tipo de interés: depende del plazo:
    • 1,50% TIN a 10 años (TAE 1,79%)
    • 1,45% TIN hasta 15 años (TAE 1,72%)
    • 1,45% TIN hasta 20 años (TAE 1,71%)
    • 1,50% TIN hasta 25 años (TAE 1,75%)
    • 1,60% TIN hasta 30 años (TAE 1,84%)
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Comisiones: amortización y suborgación
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en Coinc. 

 

Hipoteca Sin Mochila fija de Myinvestor

La hipoteca Sin Mochila de Myinvestor es otra de las mejores hipotecas online, sin comisiones ni vinculaciones que encontramos. El inconveniente de esta hipoteca es que no es accesible para todos los públicos, pues requieren de unos ingresos mensuales mínimos y una financiación máxima del 70% del valor del inmueble. 

  • Tipo de interés: 
    • 1,29% TIN a 15 años (1,48% TAE)
    • 1,59% TIN a 20 años (1,78% TAE)
    • 1,69% TIN a 25 años (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta un 70% sobre el valor de compraventa o tasación. Importe mínimo de la hipoteca de 100.000€
  • Plazo: de hasta 25 años
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Otros requisitos: se necesita contar con unos ingresos mínimos mensuales netos de 4.000€

 

Hipoteca Inteligente Evo tipo fijo

Evo Banco dio hace unos años un giro de 180º a su estrategia, lo que dio lugar al cierre de sus oficinas, metiéndose de lleno en el proceso de transformación digital. Por ello, la incluimos en este ranking de mejores hipotecas online con la Hipoteca Inteligente a tipo fijo: 

  • Tipo de interés fijo: 1,29% TIN (1,67% TAE) con bonificaciones. 1,49% TIN (1,87% TAE) sin bonificación 
  • Plazo: entre 20 y 30 años.
  • Financiación máxima: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar (opcionales para obtener los tipos de interés bonificados)
  • Sin comisiones amortización total o parcial ni apertura. 

 

Hipoteca Naranja de ING

ING, a diferencia del resto de entidades que hemos visto, sí tiene sucursales físicas, pero siempre ha tenido desarrollado su canal digital para la contratación de hipotecas. Su proceso de contratación de hipoteca es prácticamente 100% online, por eso la incluimos en este ranking de las mejores hipotecas online. Hace poco ha lanzado una nueva hipoteca a tipo fijo. Hasta el momento la entidad holandesa tan solo contaba con hipotecas a tipo variable y mixto, por eso analizamos las condiciones de su nueva hipoteca a tipo fijo: 

  • Tipo de interés: 1,79 % TIN (2,45% TAE) con bonificaciones
  • Financiación: Importe mínimo del préstamo de 50.000€. Hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda. 
  • Plazo: Mínimo de 9 años y un plazo máximo de 40 años. ¡Es la única hipoteca a 40 años del mercado!
  • Vinculaciones: Domiciliación de una nómina superior a 600€/mes, contratación del seguro de hogar y el seguro de vida. Estas vinculaciones son opcionales y podemos no contratarlas, incrementándonos el tipo de interés hasta un 2,59%
  • Sin comisiones

 

 

Mejores hipotecas online a tipo variable

De la misma forma que hemos hecho con las hipotecas a tipo fijo, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo variable: 

Mejores Hipotecas online a tipo variable TIN Comentario Ir a la web
Hipoteca Open variable

1,99%, Euribor +0,79%

Sin comisiones Más información
Hipoteca Coinc variable

1,89%, Euribor +0,99%

Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Pibank 1,95%, Euribor +0,95% Sin comisiones Más información
Hipoteca Sin mochila Myinvestor 1,79%, Euribor +0,89% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Inteligente Evo Euribor +0,98% Sin TIN fijo inicial Más información

 

Hipoteca Open Variable de Openbank

La Hipoteca Open Variable de Open se diferencia de las anteriores hipotecas en que puedes escoger si quieres cambiar de banco o no. En otras palabras, Openbank te permite domiciliar una nómina de importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank o, si así lo prefieres, realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. De esta forma, podrás mantener la nómina en tu banco de siempre. 

  • Tipo de interés fijo inicial 1,99%, después
    • Euribor + 0,79% (TAE 2,19%), para una financiación de hasta el 50% 
    • Euribor + 0,89% (TAE 2,19%), para una financiación de hasta el 70% 
    • Euribor + 0,99% (TAE 2,19%), para una financiación de hasta el 80% 
  • Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Vinculaciones: domiciliación de la nómina o transferencia mensual y contratación del seguro de hogar a través de Openbank. 

 

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc Variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet. Únicamente tendrás que salir de casa para concertar una cita con el notario y plasmar la firma de tu nueva hipoteca. Sus características son:

  • Tipo de interés: Primer año 1,89% TIN. Resto de años Euribor +0,99% (TAE 2,14%). 
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Sin comisiones.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc. 
  • Finalidad: para compra de primera o segunda vivienda. No permite subrogación.

 

Hipoteca Pibank Variable

Pibank es la sucursal online de Banco Pichincha. Esta entidad ofrece uno de los tipos de interés más competitivos del mercado. Esta entidad solo ofrece hipotecas a tipo variable. Como característica diferencial, Pibank ofrece un periodo inicial de 6 meses en los que el tipo de interés será del 0%. 

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,95% TIN, después Euribor + 0,95% (TAE 2,07%)
  • Plazo: entre 15 y 35 años
  • Financiación máxima: hasta el 90% del valor de compra o el 80% del valor de tasación. 
  • Vinculaciones: cuenta gratuita en Pibank y la contratación de un seguro de daños. 
  • Sin comisiones de ningún tipo

 

Hipoteca Inteligente variable Evo

Evo Banco ha dado un giro de 180º a su estrategia y se encuentra inmerso en un proceso de transformación digital. En los próximos meses cerrará el 90% de sus sucursales y se convertirá en un banco 100% digital. Por ello, la incluimos en este ranking con la Hipoteca Inteligente variable, un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se reduce si el Euribor sube. 

  • Tipo de interés: (TAE 0,76%)
    • El primer año: Euribor + 0,98% 
    • del 2º al 5º año: Euribor + 0,88% 
    • del 6º al 10º año: Euribor + 0,78% 
    • Resto de años: Euribor + 0,68% 
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación máxima: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar, opcional
  • Sin comisiones 

Como vemos, la hipoteca inteligente variable de EVO no nos aplica un TIN fijo inicial durante el primer año, a diferencia del resto de opciones que encontramos, no solo en este artículo, sino en el mercado. 

 

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas online

Para bien o para mal, las hipotecas online son aquellas hipotecas que ofrecen la posibilidad de contratarlas a través de internet: por móvil, tablet u ordenador. Esto significa que la mayor parte del proceso de contratación, desde la solicitud de información hasta la entrega de la documentación, se realiza a través de la web del banco. 

Entre las ventajas de las hipotecas online está la comodidad y rapidez de su contratación para el solicitante, pero también que suelen ser más baratas que una hipoteca tradicional. Al no tener oficinas o tener muy pocas, la entidad bancaria ahorra muchos costes (de alquileres, personal, gastos de luz y limpieza...) que trasladan a las hipotecas: no suelen tener comisiones, vinculaciones y un tipo de interés competitivo.

En cuanto al principal inconveniente de las hipotecas online está que no puedes acudir a una oficina para negociar las condiciones de la hipoteca. Al no tener este asesoramiento en persona, pueden surgir más dudas a la hora de contratar la hipoteca y durante el proceso de solicitud, ya que serás tú el que a través de emails y la propia web, tendrás que encargarte de subir la documentación solicitada.

 

  1. #1
    Ginot

    Gracias por la comparativa, aunque estaría bien que indicases, junto con la obligatoriedad de domiciliar nómina, el mínimo que debe tener ésta para acceder a la hipoteca. Por ejemplo en oficinadirecta los ingresos deben ser de al menos 5.000 € netos mensuales, esto la hace inaccesible para la mayoría de los mortales, por muy "buen" diferencial que tenga.

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar