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Mejores Robo Advisors en España: Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Finanbest, MyInvestor, Openbank,Popcoin(Julio 2020)

Mejores Robo Advisors en España: Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Finanbest, MyInvestor, Openbank,Popcoin(Julio 2020)

Los gestores automatizados o robo advisors han sido uno de los booms recientes del mundo de la inversión. Es por ello que os traemos el ranking con los mejores robo advisors 2020 en España, tanto de entidades independientes: Indexa Capital, Finanbest, Finizens e InbestMe como de entidades financieras: MyInvestor, Popcoin (Bankinter), Invierte Por Ti (Openbank) y Smart Money (Caixabank). Analizaremos sus productos, en qué se diferencian unos de otros y, sobretodo, sus comisiones para encontrar el robo advisor más barato de 2020.

Mejores Robo Advisors 2020 Rankia

La palabra robo advisor significa asesor virtual o automatizado, es decir, se encargan de tomar decisiones de manera automática sobre dónde invertir nuestros ahorros. De forma que de una manera sencilla, diversificada y a bajo coste, nos permite tener acceso a una cartera de inversión. Puesto que es un concepto relativamente desconocido, en un artículo previo expusimos qué es y qué ventajas tiene contratar un Robo Advisor.

El mes de junio vino cargado de novedades en las tarifas y productos de los robo advisors y parece que julio no va a quedarse atrás. 

Cambios recientes:

  • Bajada de comisión de custodia de Indexa tanto en sus fondos como en sus planes (efectiva desde el 15 de abril) que se une a la bajada del coste medio de los activos (efectiva desde el 21 de mayo) de 0,13% a solo 0,07% gracias al acuerdo alcanzado con Vanguard para acceder a su clase Institucional Plus.
  • Finizens, ha anunciado en este mes de julio, una reducción del 0,06% la comisión de depositaría para su Plan de Inversión y Finizens Premium. Con esta nueva bajada, el coste medio pasaría a ser del 0,52% anual, además de la reducción anual del 0,02%.
  • Openbank ha insertado un nuevo tramo de comisiones en función de la aportación.
  • inbestMe lanza nuevas carteras de fondos indexados con estilo Socialmente Responsable (ESG o ISR) disponibles a partir de 1.000 €.
  • MyInvestor lanza su cartera indexada con las comisiones más bajas del mercado.

Índice de contenido

  1. Comparativa de Robo Advisors independientes (Julio 2020)
    1. Para una inversión inicial de 3.000€
    2. Para una inversión inicial de 10.000€
    3. Para una inversión inicial de 100.000€
    4. Para una inversión inicial de 500.000€
    5. Para una inversión inicial de 1.000.000€
  2. Comparativa de Robo Advisors de entidades financieras (Julio 2020)
  3. El Robo Advisor más barato de 2020 (Julio 2020)

Comparativa de Robo advisors (Julio 2020)

Por parte de Rankia, hemos diferenciado entre Robo Advisors independientes y entidades financieras que comercializan la gestión automatizada. Para ajustar más a la realidad, hemos hecho diferentes tablas comparativas para cada categoría dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados. 

Para una inversión inicial de 3.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Número de carteras 5 10 11 6
Activos de la cartera 8 2 4 5-7
Inversión mínima 1.000€ 3.000€ 1.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,68% 0,74% 0,78%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,42%
2. 0,12%
3. 0,11%
1. 0,45%
2. 0,12%
3. 0,11%

1. 0,45%
2. 0,16%
3. 0,13%

1. 0,39%
2. 0,13%
3. 0,26%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

Para una inversión inicial de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 7 8 ≤15 5-7
Comisiones totales 0,62% 0,65%* 0,74% 0,78%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,43%
2. 0,12%
3. 0,07%
1. 0,42%
2. 0,12%
3. 0,11%

1. 0,45%
2. 0,16%
3. 0,13%

1. 0,39%
2. 0,13%
3. 0,26%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

Para una inversión inicial de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 8 ≤15 5-7
Comisiones totales 0,60% 0,60%* 0,71% 0,78%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,40%
2. 0,12%
3. 0,08%
1. 0,37%
2. 0,12%
3. 0,11%

1. 0,40%
2. 0,16%
3. 0,15%

1. 0,39%
2. 0,13%
3. 0,26%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

Para una inversión inicial de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 8 ≤15 5-7
Comisiones totales 0,50% 0,53%* 0,61% 0,78%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,30%
2. 0,12%
3. 0,08%
1. 0,30%
2. 0,12%
3. 0,11%

1. 0,30%
2. 0,16%
3. 0,15%

1. 0,39%
2. 0,13%
3. 0,26%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

Para una inversión inicial de 1.000.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 8 9 ≤ 15 5-7
Comisiones totales 0,42%* 0,45% 0,49% 0,78%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,25%
2. 0,06%
3. 0,11%
1. 0,25%
2. 0,12%
3. 0,08%

1. 0,25%
2. 0,09%
3. 0,15%

1. 0,39%
2. 0,13%
3. 0,26%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

Finizens

Finizens es un gestor automatizado especialista en gestión pasiva, que ofrece una de las estrategias de inversión indexada más completas del mercado. Finizens proporciona carteras de fondos de inversión y planes de pensiones que incorporan los mejores fondos indexados de clase institucional plus de Vanguard, que te permiten alcanzar en el largo plazo la mayor rentabilidad ajustada a tu nivel de riesgo y con comisiones decrecientes un 0,02% cada año de forma automática.
 
Incorpora en sus carteras entre 8 y 13 fondos indexados con los que consiguen la máxima diversificación del sector independientemente del patrimonio aportado. Estos fondos incluyen posiciones en distintas clases de activos (renta fija, renta variable, bienes inmobiliarios y oro), divisas y regiones del mundo, de manera que a partir de un capital de 1.000€ incorporan más de 20.000 posiciones en cartera con las que consiguen minimizar el riesgo de inversión.

También ofrecen gratuitamente un servicio de valoración de carteras y activos financieros para proporcionar a cualquier persona comparativas personalizadas e independientes sobre las inversiones que tuvieran en otras entidades. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que también nombran un gestor patrimonial personal e incluyen la invitación a eventos exclusivos.

El 7 de julio anunciaron una bajada del 0,06% de la comisión de depositaría de su Plan de Inversión con esta ya son más de 20 ocasiones en las que han reducido las comisiones de sus carteras en línea con su filosofía de anteponer los intereses de sus clientes en la toma de decisiones y  basándose en sus pilares de independencia y máxima transparencia.

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

Finizens: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Indexa Capital

Indexa Capital es un gestor automatizado que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV, de forma online. Indexa sigue una política de reducción continua de costes para sus clientes, y así sucedió cuando los fondos Vanguard de su cartera redujeron comisiones.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 350 millones de euros gestionados y más de 22.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Además, el pasado 6 de abril anunció una nueva rebaja en sus comisiones del 0,02% en sus planes de pensiones y EPSV. Es la 13ª vez que este robo advisor baja las comisiones desde 2015. El 15 de abril, se convirtieron en multi-custodia pudiendo elegir Cecabank o Inversis como custodio durante el proceso de contratación. Eso provocó una nueva rebaja de comisión de custodia de 0,18% a 0,12%. El 21 de mayo llegaron a un acuerdo con Vanguard para poder acceder a la Clase Institucional Plus, bajando la coste medio de los activos de 0,13% al 0,07% actual. Sin embargo, en junio anunciaron un aumento de la inversión mínima pasando de 1.000€ a 3.000€. 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

Indexa: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

inbestMe

inbestMe es el gestor automatizado con más personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV. Con sus carteras de Fondos Indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones, inbestMe destaca por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.

Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.

Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Excluimos de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

inbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Finanbest

Finanbest es el gestor automatizado líder en rentabilidad en 2019. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, las carteras de Finanbest están compuestas por fondos tanto de gestión activa como pasiva, de ahí, el motivo de que sus comisiones son ligeramente superiores a los anteriores. La finalidad de esta combinación es poder llegar segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Finanbest genera rentabilidades muy superiores a las que obtienen de media las gestoras españolas. De media, desde inicio, la rentabilidad adicional neta que han generado ha sido un +3,4% (anualizado). Conocer más sobre las rentabilidades obtenidas por todas las carteras de Finanbest

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ adicionales (mín. 3.000€)

Finanbest: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Comparativa de Robo Advisors de entidades financieras (Julio 2020)

Tampoco podemos perdernos de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 4 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 1.000€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,43% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,13%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

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MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 4 carteras indexadas de Amundi, BlackRock y Vanguard en junio de 2020, se ha posicionado como el gestor automatizado más barato del mercado ofrecido por una entidad bancaria. Las cuatro carteras: Clásica, Pop, Indie y Rock, ofrecen distinta exposición a renta fija y variable dependiendo del perfil del inversor por un coste máximo de 0,43% y accesible desde 1.000€. 

La fintech más grande de España, además de ofrecer carteras indexada, nos encontramos en su oferta de productos, fondos de gestión activa, fondos de gestión pasiva y carteras estratégicas compuesta por fondos y ETFs. 

Productos
Cartera de Fondos
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN

MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Popcoin de Bankinter

El gestor automatizado de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. Recientemente ha bajado las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas 0,12% de media. 

Al igual que Openbank, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión de la cartera cada trimestre para valorar si es necesario alguna modificación, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que sólo exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan sólo 1 euro, al día, a la semana o al mes. Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado. Estas decisiones so tomadas por el Comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno). Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Roboadvisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV

Y el Robo Advisor más barato de 2020 es...

Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los robo advisors, dependiendo del patrimonio del inversor, el Robo Advisor más barato puede ser Finizens o Indexa. Para una cartera de pequeña inversión (≤ 3.000€), el más barato es Finizens. Para una patrimonio mediano (10.000-100.000€), el más barato es Indexa y para grandes patrimonios (≥1.000.000), Finizens. 

inbestMe y Finanbest, ocupan en el tercer y cuarto puesto respectivamente. Las comisiones de ambos Robo Advisors son ligeramente más altos que los primeros. Sin embargo, cabe tener en cuenta que inbestMe invierte hasta 15 fondos y ofrece carteras temáticas Value e ISR. Finanbest, por su parte, a pesar de que no reduce las comisiones a medida que aumenta el patrimonio, integra fondos de gestión activa para cubrir segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Respecto a los gestores automatizados de entidades financieras. MyInvestor ocupa sin duda en el primer puesto, seguido de Popcoin y Openbank.

Robo Advisor más barato 2020 Rankia

  1. #27
    Juliancho
    Soy cliente de Indexa en Plan de Pensiones.
    Me parece que es una media liberación respecto a los PP de la Banca, sólo tengo una pequeñísima parte por lo que en mi opinión es un absurdo entre todos los absurdos, por lo siguiente:
    Me parece fantástico que la máquina te diga que en base a tu edad e ingresos te corresponde un 40% en RV y un 60% en RF, por cierto para que me DEJARÁ un 50% en RV tuve que mentir a la máquina con mis ingresos, bajo MI RESPONSABILIDAD, me debería dejar invertir como yo quisiera y luego el robot rebalancesr.
    En mi opinión es muchísimo más arriesgado invertir en RF con los tipos como están que en RV.
    CONCLUSIÓN por este absurdo comercial la parte del león la tengo en BK y la invierrto como me da la gana.
    Ellos sabran
    1 recomendaciones
  2. #26
    Pvila314
    Faltaría añadir el roboadvisor que ha empezado a ofrecer MyInvestor recientemente.
    Saludos
    1 recomendaciones
  3. en respuesta a javi_talavera
    #25
    Finanbest
    Buenas tardes Javi y gracias por el comentario. Nuestro custodio actual es Cecabank y el coste de custodia ha bajado al 0,13%. Si es verdad que el TER de nuestros fondos es un poco superior, ya que realizamos una gestión híbrida de gestión pasiva y activa, que creemos da mejores resultados. Un tema muy importante para la comisión de gestión es tu volumen de inversión, esa comisión en otros RAs va por tramos y dependiendo de cuanto inviertas, es muy superior al 0,39% de Finanbest.
    Gracias!!
  4. en respuesta a Pamulo
    #24
    Finanbest
    Buenas tardes Pamulo, en Finanbest la operativa es precisamente como comentas, vía traspaso de fondos tanto de salida como de entrada (a no ser que tú pidas que sea vía liquidez, claro). También se puede invertir vía transferencia de efectivo, que nosotros invertimos en tu cartera perfilada. Gracias.
  5. #23
    Pamulo
    Yo participo sólo del roboadvisor de Popcoin desde hace un tiempo, como muchos otros, por probar....
    Yo les veo un problema (o al menos lo es para mí) a los roboadvisors en general, y es que no puedes hacer traspasos a otro roboadvisor o a un fondo determinado; en todo caso, te ves obligado a rescatar tu inversión, pagar irpf a razón de tus ganancias y después volver a invertir.

    2 recomendaciones
  6. #22
    monstruito
    Creo que ha faltado profundizar un poco en lo que es y funcionamiento de este sistema que cada banco aplica como cree conveniente 
    1 recomendaciones
  7. #21
    Josean1000
    Aqui faltan algunos. No hablan de Popcoin ni de la primera fintech de este tipo que no fue Indexa sino Feel Capital.
    Y Pop Coín donde tengo cuenta no está nada mal.
    1 recomendaciones
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