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MyInvestor: Análisis y opiniones 2022

MyInvestor: Análisis y opiniones 2022

MyInvestor es el neobanco especializado en inversión que más patrimonio gestiona en España. Si todavía no lo conoces, te descubrimos qué es MyInvestor, qué comisiones cobra, qué productos ofrece y en cuáles está especializado.

Hablaremos sobre sus fondos indexadosfondos de inversióncarteras de fondos indexadosplanes de pensiones indexados, su cuenta de ahorro e incluso de su hipoteca. Además, analizaremos las opiniones de sus usuarios y para terminar te daré mi opinión personal como usuario de la plataforma.

¿Qué es MyInvestor?

 MyInvestor es un neobanco 100% digital creado por Andbank España y participado por El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family Office. Este neobanco andorrano ofrece tanto productos de financiación como de inversión y cuentas para uso diario con condiciones muy competitivas. Más adelante iremos analizándolos uno a uno. 

Myinvestor está entre los primeros 15 mayores neobancos europeos por volumen de negocio y el primero en España (en 2021 alcanzó los 1.815 millones de euros en productos de inversión).

En 2021 fue galardonado por segundo año consecutivo como Mejor comercializadora de fondos, de entre las categorías que ya se han entregado y ha sido finalista como mejor gestor gestor automatizado o roboadvisor (desde luego, el más barato)

Además, también figura a estar entre los finalistas para las categorías de Mejor Banco Online, Cuenta de Ahorro con su cuenta remunerada al 1% (más tarde hablaremos de ella), Mejor Hipoteca Fija y Mejor Hipoteca Variable.

Premios Myinvestor

Como banco, MyInvestor está supervisado por el Banco de España, por la CNMV y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Español. Por lo que si te preguntas si es seguro invertir en MyInvestor, la respuesta es 100% afirmativa. Sí, es totalmente seguro abrir una cuenta e invertir en este neobanco.

Desde su creación este neobanco ha ido puliendo su oferta que en 2020 supuso una apuesta por competir por una cuota de mercado en la inversión pasiva. Primero cubriendo el hueco en el área de fondos indexados que dejó huérfano BNP Paribás y después con creación de su oferta de carteras indexadas.

En el último año han sumado más productos con fondos indexados propios y fondos especializados como el fondo MyInvestor Value gestionado por Carlos Val-Carreres como gestor o MyInvestor Cartera Permanente con Rafael Ortega. Además, también ha ampliado plantilla con la contratación de Ignasi Viladesau (BlackRock) y Javier Sánchez, como responsable de Cuentas y Producto hipotecario.

Con todos estos cambios, MyInvestor se ha convertido  uno de los principales actores en el mercado de la gestión pasiva y la indexación, especialmente para quienes quiere gestionar su propia cartera de fondos indexados. El saldo de inversiones se cuadriplicó en 2021 hasta los 975 millones de euros y ha seguido subiendo a lo largo de 2022.

El año 2022 ha sido algo menos movido, pero también ha traído novedades como:

  • Nueva hipoteca Sin Entrada que financia el 95% del precio de la vivienda.
  • El lanzamiento del fondo MyInvestor Cartera Permanente, que gestiona Rafael Ortega.
  • Préstamos a un tipo tijo del 1,5% para invertir en fondos.
  • Comercialización de fondos Vanguard de gestión activa, un producto que hasta ahora no existía en España.
  • Lanzamiento de una sección de fondos socialmente responsables.

A continuación entramos más en detalle en cada uno de los productos de MyInvestor. ¡Vamos allá!

¿Cuáles son las características de la cuenta MyInvestor?

MyInvestor ofrece una cuenta remunerada al 1% TAE (1% TIN) durante un año para los primeros 15.000 € de saldo en cuenta. 

Después del primer año, la remunerada pasaría a ser de 0,10% TIN/TAE, también hasta 15.000 €.

La cuenta es totalmente gratuita, sin comisión de apertura, mantenimiento o cancelación. Tampoco es necesario domiciliar la nómina o recibos de suministros.

Además, también incluye transferencias gratis dentro de la Zona SEPA (Unión Europea) y tarjetas de débito y crédito sin coste alguno.

La apertura de cuenta es 100% digital. Deberás tener a mano:

  • DNI y dispositivo con cámara para poder hacerte una foto.
  • Datos del IBAN de la cuenta bancaria que deseas asociar con la cuenta MyInvestor
  • Revisar y rellenar los datos para finalizar la apertura. La cuenta de MyInvestor admite hasta dos titulares.
  • Recibirás un mensaje en tu dispositivo móvil para firmar la documentación a través de él.

Como con cualquier cuenta, podrás domiciliar recibos e incluso tu nómina si quieres, pero no es obligatorio hacerlo para disfrutar de ese 1% de rentabilidad durante el primer año.

Desde principios de 2021, también hay una cuenta Junior MyInvestor con las mismas características que la cuenta remunerada para adultos. 

La cuenta de Myinvestor incluye dos tarjetastarjeta de débito tarjeta de crédito. Las dos tarjetas de MyInvestor comparten características: 

  • Son gratuitas: sin comisión de emisión, mantenimiento y renovación.
  • Una retirada gratuita de efectivo en cualquier cajero del mundo. 
  • Si tienes una hipoteca con MyInvestor o más de 3.000€ invertidos en productos de inversión, el número de retiradas gratuitas ascienden a cuatro. 
  • Una cobertura de hasta 120.000 € como seguro de accidente en viajes.
  • Servicio de atención al cliente.

A partir de ahí, existen pequeñas diferencias entre ambos plásticos.

Con la tarjeta de crédito de MyInvestor puedes realizar un gasto máximo de 600 € al mes por defecto que puedes ampliar hasta 3.000 €. Además, puedes retirar hasta 300 € al día en cajeros. Estos límites se pueden ampliar llamando al banco. 

Por defecto, el pago de las compras que realices se hará durante la primera semana de mes vencido sin coste. Si lo prefieres puedes elegir financiar los gastos con un pago aplazado en cuotas (modo revolving) con un interés del 6%, muy inferior a la media para este tipo de tarjetas (18%). 

Por su parte, la tarjeta de débito de MyInvestor permite por defecto un gasto de hasta 3.000 € al mes y retiradas de hasta 900 € al día que puedes ampliar hasta 2.100 €.

Como en el caso anterior, si cuentas con una hipoteca con MyInvestor o más de 3.000 € en productos de inversión, puedes ampliar el número de retiradas gratuitas hasta 4 al mes.

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
Ver más detalles →

¿Cuáles son las condiciones de las hipotecas de MyInvestor?

Aunque el foco de MyInvestor y su punto fuerte como neobanco es la inversión, tampoco descuidan otras áreas más clásicas de la banca. El mejor ejemplo son sus préstamos hipotecarios. Una oferta sencilla, transparente y limitada.

De hecho, las hipotecas de MyInvestor se pueden considerar de las más competitivas del mercado (aquí puedes ver una comparativa de las mejores hipotecas). Gracias a ello el volumen de hipotecas que gestionan creció un 60% en 2021 hasta los 360 millones de euros y ya va por los 388 millones en 2022.

Comisiones y gastos

Las hipotecas del neobanco apenas tienen gastos. De hecho, por eso las han bautizado como las Hipotecas Sin Mochila de MyInvestor.

Para empezar, no cobran las siguientes comisiones:

  • Comisiones de estudio y apertura
  • Amortización parcial
  • Cambio de condiciones
  • Gastos de formalización 
  • Comisión de subrogación.

La entidad también se hace cargo de los gastos de notaría, registro y tasación (siempre que se firme la operación de subrogación).

La única comisión que incluye el préstamo es la de cancelación total anticipada, que será de un máximo del 0,25% durante los tres primeros años en las hipotecas a tipo variable y después desaparece. 

Con las hipotecas a tipo fijo, esta comisión es de un máximo del 2% los 10 primeros años y del 1,5% los siguientes. 

Cuánto puedes pedir de hipoteca

El importe mínimo para hipotecas nuevas es de 100.000 € y en caso de subrogaciones, de 70.000 €.

En ambos casos, el máximo que te financiará MyInvestor es la menor de las cantidades entre el 80% de valor de tasación y el 80% del valor de compra del inmueble.

La nueva Hipoteca Sin Entrada, que lanzó en abril de 202 financia hasta un 95% del coste de la vivienda.

Cuál es el plazo máximo y mínimo de la hipoteca

MyInvestor concede hipotecas de hasta 30 años con una duración mínima de 8 años. Esto aplica tanto para la Hipoteca con entrada como para la Hipoteca Sin Mochila.

Condiciones para solicitar la hipoteca

La principal condición para acceder al préstamo es que los solicitantes de préstamos tienen que tener unos ingresos mensuales conjuntos netos de 4.000€/mes como mínimo (3.000 €/mes con la Hipoteca Sin Entrada, pero un límite del 30% de gasto en la cuota sobre los ingresos mensuales).

¿Y los productos vinculados? MyInvestor no pide ninguna vinculación adicional más allá de tener cuenta con el banco (gratuita y remunerada, además). Lo que sí cuenta es con un modelo de bonificación. 

Si además del préstamo contratas otros productos como seguros o productos de inversión, recibirás un ingreso efectivo anual por ellos. 

En el caso del seguro de hogar, si lo contratas con MyInvestor recibirás una bonificación de 0,02% en la hipoteca. Más allá de la bonificación, el neobanco asegura que sus seguros son un 30% más baratos que la media de seguros bonificados en otras hipotecas de la competencia.

Los tipos de interés de las hipotecas de MyInvestor

A continuación, presentamos las condiciones de las hipotecas de MyInvestor:

Hipoteca Sin Mochila
Tipo Fijo Tipo Variable
  • Duración hasta 20 años
    • TIN: 2,39%
    • TAE: 2,60%
  • Duración 20-30 años
    • TIN: 2,49%
    • TAE: 2,68%
  • Nueva hipoteca
    • TIN 1er año: 1,29%
    • euríbor + 0,89%
    • TAE Variable: 1,12%
  • Traer hipoteca
    • TIN 1er año: 1,09%
    • euríbor + 0,89%
    • TAE variable: 1,10%
Hipoteca Sin entrada
  • Tipo fijo TIN : 2,99%
  • TAE: 3,19%

Fondos indexados de MyInvestor

Con la plataforma MyInvestor tienes la opción de acceder a más de 200 fondos indexados de Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity y NN sin mínimo de entrada ni comisión de custodia, pagarás únicamente la comisión de gestión del mismo fondo.

Como luego veremos en el apartado de comisiones, MyInvestor cuenta con unas de las comisiones más bajas del mercado. La comisión de gestión se limita al 0,3% y el TER o coste total de los fondos al 0,59% anual. 

La cuenta que utilizarás para invertir en fondos indexados también está remunerada al 1% TIN (TAE) durante el 1 año para los primeros 15.000 € invertidos. Así, recibirás una pequeña bonificación por el dinero que tengas en liquidez. 

Los fondos indexados más vendidos de MyInvestor:

Fondos Indexados ISIN YTD 3a

Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc

IE00B03HD191

-11,27%

11,36%

Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc

IE0032126645

-11,77%

14,11%

Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR

IE00BYX5MX67

-11,71%

14,13%

Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR

IE00BYX5NX33

-11,17%

11,42%

Vanguard  Emerging Markets Stock Index Inv Eur Acc

IE0031786142

-10,91%

4,48%

Esta oferta de fondos indexados está en constante revisión, tanto con producto de gestoras externas como con producto propio. Desde el neobanco están siempre escuchando las opiniones y propuestas de sus usuarios para completar los fondos indexados que comercializan.

El mejor ejemplo es el lanzamiento en 2021 de tres fondos indexados propios de MyInvestor. Se trata de tres productos desarrollados por el propio neobanco para atender un vacío en el mercado español. Son los siguientes:

MyInvestor Nasdaq 100

Como su propio nombre indica es un fondo indexado que replica el comportamiento del índice Nasdaq 100. Para ello mantiene por lo menos una correlación del 75% respecto a ese índice.

Desde la entidad explican que este fondo nace por la demanda directa de los inversores. Y es que, si bien hay ETFs sobre este índice, no hay fondos indexados que lo repliquen en España (sólo Bankinter cuenta con uno y sus comisiones son mucho mayores).

MyInvestor S&P 500 Equiponderado

El segundo de los fondos indexados de MyInvestor es un índice que replica las empresas que forman S&P 500. Es decir, las 500 compañías más grandes de Estados Unidos.

La diferencia con el índice original es que el fondo indexado de MyInvestor está equiponderado, de manera que todas las empresas tienen el mismo, peso: 0,2%. Esta distinción evita que se produzcan burbujas y que se desvirtúe la representatividad del índice por concentrarse demasiado en cierto tipo de empresas.

El mejor ejemplo es que, con su ponderación actual, Facebook, Amazon, Apple, Microsoft y Google suponen un 22% del índice. En el fondo indexado MyInvestor S&P 500 Equiponderado ese peso es de solo el 1%. 

Así el índice es más representativo de la realidad de las 500 mayores empresas estadounidenses y menos proclive a la concentración propia del fondo.

MyInvestor Ponderado Economía Mundial

Este fondo sigue una filosofía similar al anterior. Este fondo indexado replica a las economías de todo el mundo tomando como referencia el índice MSCI ACWI (Total Return). 

A partir de ahí, la ponderación o peso de cada país depende de su PIB y no del peso de sus índices bursátiles. Esto es lo que le diferencia de otros fondos indexados globales.

A modo de ejemplo, el peso de China en la economía mundial es del 20%, mientras que el de su índice es del 7%. En el lado contrario, el peso de los índices de Estados Unidos es del 60%, mientras que el de su economía es del 30%. El fondo MyInvestor Ponderado Economía Mundial eliminan esa distorsión creada por los mercados y se asemeja más a la economía real de cada país y del mundo. 

Las comisiones de estos productos indexados propios de MyInvestor son las mismas que las del resto de fondos indexados de MyInvestor. Es decir, una comisión de gestión del 0,30% y un 0,08 de comisión depositaria. Además, MyInvestor asumirá cualquier gasto adicional por encima del 0,59% para el TER del fondo.

Estos tres fondos indexados de MyInvestor son solo un ejemplo de cómo el neobanco trabaja en mejorar su oferta y de cómo tiene en cuenta la opinión de sus usuarios.

Puedes empezar a invertir en sus fondos indexados sin comisión de custodia ni mínimos de inversión a través de este enlace

Fondos de inversión en MyInvestor

La oferta de fondos de gestión activa es mucho más amplia. Incluye más de 1.000 fondos de gestión activa de 250 gestoras tanto nacionales como internacionales

Como con los fondos indexados, el neobanco está siempre buscando formas de mejorar su oferta. A petición del inversor van incorporando nuevos fondos de gestión activa. En su Twitter podéis hacer un seguimiento de los fondos recientemente incorporados.

Los fondos de gestión activa más contratados en MyInvestor son los siguientes:

Fondo de inversión

ISIN

YTD

3a

True Value Compounders B FI

ES0180783013

-21,21%

-

Renta 4 Multigestión Numantia

ES0173311103

11,72%

17,72%

Fundsmith Equity Feeder EUR T

LU0690375182

-8,97%

7,72%

True Value FI

ES0180792006

-20,25%

9,45%

Esfera I Baelo Patrimonio FI

ES0110407097

-2,43%

5,46%

Icaria Cartera Permanente Acc

ES0147491007

-5,05%

-

DWS Invest CROCI Sectors Plus LC

LU1278917452

5,82%

26,14%

MyInvestor no cobra comisiones por los fondos más allá de las que incluyen los propios productos, aunque sí que cobra comisiones a las gestoras. En otras palabras, sus fondos no son de clase limpia.

Igual que con los fondos indexados, MyInvestor también ha lanzado sus propios fondos de inversión

MyInvestor Value

Este fondo invierte siguiendo la filosofía value o de inversión en valor y está ya entre los más vendidos.

El fondo está gestionado por Carlos Val-Carreres, que antes ha pasado por Lierde Capital y Value Strategy Fund de Self Bank. Las comisiones del fondo de un 0% de gestión con un 9% de comisión de éxito y un 0,08 de comisión depositaria.

MyInvestor Cartera Permanente

El objetivo del fondo es seguir el modelo de la Cartera Permanente de Hary Borwne. A cargo de su gestión estará Rafael Ortega, que también gestiona el fondo Kronos con esta misma estrategia y que fue uno de los más vendidos en MyInvestor en 2021.

La rentabilidad esperada es del 5% anual sobre la inflación.

Fondos socialmente responsables

Para los inversores más concienciados, MyInvestor incorpora una selección de más de 100 fondos socialmente responsables.

Estos fondos invierten siguiendo criterios ISR/ESG y el neobanco los presenta agrupados en tres  áreas temáticas:

  • Acción por el clima.
  • Salud y Bienestar
  • Ciudades y comunidades sostenibles

Con esta iniciativa el banco atiende la creciente necesidad de inversiones más sostenibles y, sobre todo da visibilidad a una gama de fondos que ya incorportaba dentro de su oferta.

Los fondos más destacados en cada área son:

Fondo de inversión

ISIN

YTD

3a

RobecoSAM Smart Mobility Equities D EUR

LU2145465402

-15,97%

23,18%

Quaero Capital Funds (Lux) - Accessible Clean Energy A-EUR

LU1710457893

-15,91%

19,24%%

BlackRock Global Funds - Future of Transport Fund E2 EUR

LU1710457893

-16,13%

19,18%

Pictet-Nutrition P EUR

LU0366534344

-13,68%

5,29%

Candriam Equities L Oncology Impact C USD Cap

LU1864481467

-9,84%

13,42%

DPAM INVEST B Equities Sustainable Food Trends B Cap

BE0947764743

-2,75%

8,97%

DNB Fund Renewable Energy retail A

LU0302296149

-13,10%

24,83%

DNB Fund Renewable Energy retail A

IE00BGHQF417

-12,91%

25,27%

DNB Fund Renewable Energy retail A

AT0000A03N37

-16,67%

22,64%

Robo Advisor: Carteras de fondos indexados de MyInvestor

Uno de los productos estrella de este neobanco son las carteras indexadas compuestas por fondos de Vanguard, iShares, Fidelity y NN. En otras palabras, el roboadvisor de MyInvestor que se distingue por dos cosas:

  • Las comisiones más bajas del sector (más adelante te doy los números).
  • Incluir una cartera 100% invertida en renta variable (nadie más lo hace).

El funcionamiento de las carteras de fondos indexados de MyInvestor es como el de cualquier otro roboadvisor. Primero tendrás que realizar un test de idoneidad donde te harán una serie de preguntas con las que podrán asignarte uno de sus 5 perfiles de riesgo

Cada uno de estos perfiles se corresponde con una cartera de fondos indexados a las que la banco ha puesto nombre musical. Esta es su distribución de activos.

Cartera 

Renta fija

Renta variable

Clásica

87%

13%

Pop

61%

39%

Indie

40%

60%

Rock

22%

78%

Metal

0%

100%

Si necesitas ayuda para elegir entre las carteras musicales de fondos indexados, el banco dispone de un servicio de asistencia en persona para algunos perfiles que han dejado el proceso a medias. A través de él, una persona del banco te orientará durante el proceso y resolverá las dudas que puedas tener.

Por ejemplo, puede ayudarte a entender qué cartera es para ti u orientarte sobre cómo organizar esa inversión si quieres una cartera para ti, otra para tu hijo y otra para tu mujer. Este es solo un ejemplo de cómo el banco traspasa el mundo virtual cuando es necesario.

¿Cuál es la composición de las carteras de fondos indexados? Ahora entramos en detalle a los fondos y la distribución de cada una de las carteras:

Cartera Clásica

Cartera clasica myinvestor

Cartera Pop

Cartera Pop Myinvestor

Cartera Indie

Cartera Indie Myinvestor

Cartera Rock

Cartera Rock Myinvestor

Cartera Metal

Cartera Metal Myinvestor

Las carteras indexadas de MyInvestor, no incorporan oro ni REITs y su diversificación geográfica es bastante completa.

Como otros Robo Advisors, MyInvestor, también hace rebalanceos cada seis meses para ajustar el riesgo de la cartera al perfil del inversor. 

Del 100% de la inversión, se destina un 0,5% a liquidez en tu cuenta de efectivo, que está remunerada al 1% TIN (TAE) los primeros 12 meses. Después la remuneración baja al 0,10%.

¿Son rentables las carteras indexadas de MyInvestor? El banco cuenta con un simulador de rentabilidades futuras que te puede servir de guía. Con él podrás ver cuánto tendrás según la inversión inicial y las posteriores aportaciones.

Si prefieres no usarlo, aquí puedes ver las rentabilidades de las carteras de fondos de indexados de MyInvestor desde su lanzamiento (24/06/2020):

Cartera 

Rentabilidad neta 

Clásica

1,5%

Pop

10,9%

Indie

21,1%

Rock

28,9%

Metal*

35,7%

*Desde 01/11/2020 a 31/03/2022

El mínimo de inversión inicial de las carteras indexadas es de 150 €, el más bajo del mercado con mucha diferencia. 

También podrás realizar aportaciones puntuales y periódicas con un mínimo de 150 €. Estas aportaciones periódicas se invertirán el quinto día hábil de cada mes independientemente del día que las programes. 

¿Cuáles son las comisiones y mínimo de entrada de MyInvestor?

Las comisiones son uno de los puntos fuertes de MyInvestor para todos los productos. Tanto para los fondos indexados como para los fondos de inversión y su roboadvisor, cuentan con unas de las comisiones más reducidas del mercado.

Estas son las comisiones de MyInvestor para cada tipo de producto

Fondos indexados

Las comisiones de los fondos indexados son prácticamente imbatibles. No existe mínimo de entrada, comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador. 

Pagarás sólo por las comisiones propias cada fondo.

Fondos de inversión y fondos socialmente responsables

Tampoco cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador, pero sí las comisiones propias de cada fondo que lo encontrarás en la ficha de cada fondo. 

En este caso, la inversión mínima inicial dependerá de cada fondo y gestora. En cualquier caso, MyInvestor se esfuerza en eliminar los mínimos de entrada y tiene acuerdos con las principales gestores para eliminar los mínimos de entrada. Por ejemplo, no hay importe mínimo en todos los fondos de BlackRock, JP Morgan AM, Fidelity, DWS, Schroeders, PIMCO, Robeco, entre otros muchos.

MyInvestor también destaca por su respaldo a los fondo españoles de gestión independiente y encontrarás fondos que difícilmente podrás comprar en otros sitios: Baelo, River Patrimonio, Impassive Wealth, Numantia, True Value, Merchbanc, az Valor, Rentamarkets, Buy & Hold. 

Cartera de fondos indexados

La inversión inicial 150€, con opción de aportaciones periódicas desde 150€. La comisión de gestión y de custodia para el roboadvisor de MyInvestor es de 0,15% respectivamente. 

El TER de los fondos en los que invierten (su coste total) varía del 0,13% al 0,15% y el coste máximo anual es del 0,41 - 0,45%. Actualmente son los más baratos del mercado.

Este TER cambia según la cartera. Esta es la distribución de todos los gastos:

  Com. Gestión Com. Custodia TER de los fondos Comisiones
Clásica 0,15% 0,15% 0,147% 0,447%
Pop 0,15% 0,15% 0,133% 0,433%
Indie 0,15% 0,15% 0,12% 0,42%
Rock 0,15% 0,15% 0,119% 0,419%
Metal 0,15% 0,15% 0,117% 0,417%

 

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
Ver más detalles →

¿Qué planes de pensiones ofrece MyInvestor?

Como con los fondos de inversión, MyInvestor ofrece planes de pensiones de terceras partes. Así, permite contratar más de 80 planes de pensiones de una treintena de bancos, aseguradoras y boutiques de todo tipo.

A estos planes de pensiones se suma su propia oferta. MyInvestor lanzó a finales de 2020 dos planes de pensiones indexados con un coste máximo del 0,49% disponibles desde 10€.

Estos dos planes de pensiones indexados son:

  • MyInvestor Global Stock PP: con el objetivo de replicar el índice MSCI ACWI.
  • MyInvestor S&P 500 PP: con el objetivo de replicar el índice estadounidense S&P 500.

Planes de Pensiones Myinvestor

En otras palabras, se trata de planes de pensiones indexados invertidos al 100% en renta variable

Las comisiones y costes del plan son de un máximo del 0,49% que se divide entre:

  • Comisión de gestión 0,30%
  • Depositaría 0,08%
  • Activos subyacentes 0,11%

Análisis de los planes de pensiones de MyInvestor: MyInvestor S&P 500 PP y MyInvestor Indexado Global PP. 

¿Cómo contratar, traspasar y reembolsar en MyInvestor?

Para contratar o reembolsar un fondo en MyInvestor, tienes tres opciones

  • Desde su página web

  • Desde la aplicación 

  • Llamando a 910 005 981.

El proceso de alta es 100% online. La orden de compra se efectuará entre uno y tres días, dependiendo de la gestora y la orden de reembolso en un plazo máximo de cinco días. Recuerda que cuando reembolses tendrás que tributar por las pérdidas/ganancias obtenidas, mientras que si realizas un traspaso no tendrás que pagar impuestos.

El tiempo máximo de traspaso entre fondos de la misma gestora puede tardar un máximo de 5 días mientras que un traspaso entre fondos de diferentes gestoras puede llegar a 8 días.

Para solicitar un cambio de comercializador, es decir, traer los fondos que ya tenías con MyInvestor, deberás de complementar y firmar un formulario y enviarlo a través de [email protected]. En el formulario deberás de completar la información del titular, nº de cuenta de origen, nombre de los fondos que deseas traspasar junto con el ISIN y el número de participaciones de cada uno de ellos. El plazo para su ejecución puede superar al mes, dependiendo de la comercializadora inicial. A pesar de que MyInvestor no cobra comisión por esta operación, deberás también consultar si existe comisión por traspaso de comercializador en tu entidad inicial.

Ni los traspasos ni los cambios de comercializador tienen un impacto fiscal, pero deberás de tener en cuenta que con los traspasos puedes estar desinvertido por un tiempo del mercado.

Opiniones productos MyInvestor

Opiniones sobre hipotecas de MyInvestor

Las hipotecas de MyInvestor son muy competitivas y la opinión que tienen los clientes de este servicio es también, en general, buena. Muchos están contentos con el servicio profesional del gestor, transparencia y facilidad en el proceso. 

Comentan que las condiciones son correctas y las vinculaciones que te proponen son adicionales a interés del cliente y no como una vía adicional de venta cruzada para obtener más beneficios.

Por otro lado, también ha habido casos en los que se han demorado la concesión hipotecaria, dificultad de cancelar la cuenta, etc.

En mi experiencia personal (subrogación hipotecaria), el trato de los gestores es muy profesional, cercano, accesible y, sobre todo transparente. Durante el proceso se van a asegurar que no te queda ninguna duda. De hecho, si el cambio no te compensa son los primeros que te lo dirán sin tapujos. 

El único “pero” es que, dependiendo del momento del año, la respuesta puede demorarse ligeramente 

Más allá de opiniones personales. ¿Son buenas las hipotecas de MyInvestor? Sí, de lo mejor que encontrarás. Eso sí, también son selectivas. Para acceder a ellas necesitarás ingresos mínimos de 4.000 € al mes. 

Opiniones sobre carteras y fondos de indexados de MyInvestor

Está clara la apuesta de MyInvestor por crecer ofreciendo al inversor diversidad de productos a bajo coste. Los fondos indexados sin mínimo de entrada ni comisiones extras y las carteras de fondos y planes indexados más bajos del mercado, son realmente atractivas en el mercado español. 

Ahora bien, muchos clientes cuestionan sobre la sostenibilidad del mismo y dudan de hasta cuándo duraran estas condiciones. Desde MyInvestor me han asegurado que estas condiciones están aquí para quedarse ahora y en el futuro

En general, las opiniones que he podido leer en los foros, se resumen en los siguientes puntos:

  • Comunicación cercana en las redes sociales, diferente a los bancos tradicionales y muestran interés en formar al inversor a través de su programa de educación financiera. Además, @Clarisa Sekulits, Responsable de Programas de Educación Financiera está muy activa en los foros contestando las dudas que pueden tener los [email protected] y Ana Antón hace lo propio en redes sociales.
  • Productos financieros competitivos en costes.
  • Inclusión casi mensual de nuevos fondos de gestión activa bajo solicitud del cliente e inclusión selectiva de fondos de inversión indexada según oportunidades y necesidades del mercado.
  • Alta rápida, así como la activación de la cuenta. Aunque también ha habido casos en los que se han demorado más de lo normal.
  • App mejorable. Poco intuitiva y a veces da errores. Eso sí, me consta que trabajan de forma constante para mejorarla.
  • Atención telefónica ¿mejorable? En mi caso el caso nunca he tenido problemas ni para reestablecer contraseñas ni para realizar ninguna gestión. Sin embargo, sí hay quienes han tenido que llamar varias veces en varias ocasiones para conseguir que le atendiera alguien para abrir la cuenta. 

En Trustpilot MyInvestor ha ido aumentando el número de valoraciones y su puntuación, pasando en unos meses de 3,9 a 4,4 con casi 1.000 opiniones.

Los comentarios de los usuarios están en línea de lo que ya has visto. MyInvestor ha respondido a un 66% valoraciones negativas que ha recibido y lo ha hecho en un plazo de una semana.

Ahora que ya sabes lo que opinan los usuarios de MyInvestor te voy a desvelar cuál es mi opinión personal como usuaria que cuenta con un plan de pensiones y está camino de abrir una cartera indexada y su propia cartera de fondos indexados. 

Como muchos de vosotros, me abrí una cuenta en MyInvestor por su oferta de fondos indexados con la idea de crear mi propia cartera y disfrutar de su cuenta al 1% para la parte de mi dinero que destino al fondo de emergencia (además de para trastear con la aplicación, lógicamente). 

A partir de ahí abrí finalmente un plan de pensiones aprovechando un préstamo al 0,94% que lanzaron con esta finalidad. El proceso para abrirlo fue más largo de lo que debería, pero la atención y solución de los inconvenientes creados fue simplemente exquisita. 

Ahora que estoy configurando una cartera de fondos propios y que he hecho el test de idoneidad para las carteras indexadas puedo dar una mejor opinión de la plataforma. Desde un punto de vista de sus condiciones, está entre las mejores para el inversor indexado o pasivo nacional.

Si buscas fondos indexados para hacer tu propia cartera y no quieres un bróker extranjero, es sin duda donde más oferta hay y con mejores condiciones.

Lo que todavía tiene mucho margen de mejora es la aplicación. Cumple con las funcionalidades básicas, pero es mejorable.

En resumen, no he tenido ningún problema de momento con MyInvestor, todo ha sido sencillo y quiero pensar que con los mantenimientos de la aplicación van a hacer de esta mucho más detallada y útil para sus clientes.

Para terminar, ¿cuál ha sido tu experiencia con MyInvestor? ¡Déjanos tu opinión en comentarios!

 

  1. en respuesta a Marcopoloee
    -
    #18
    05/02/22 12:29
    Pues ya se me han quitado las ganas de abrir una cuenta y traspasar todos mis fondos. Gracias por la información. 
  2. #17
    29/01/22 14:43
     Tengo cuenta desde hacer tiempo en Andbank. He recibido ayer un escrito de Andbank  comunicándome que a partir del dia 1 de febrero de 2022. me van a dar  servicio desde Myinvestor y que me beneficiaré de las ventajas de pertenecer al neobanco. Como cliente no tengo que hacer ninguna gestión de traspaso etc.

    ¿Qué opináis, creo que la cuenta permanece en Andbank, pero la operativa la debo hacer a través de Myinvestor.

    Saludos.
  3. #16
    23/01/22 19:11
     
    Yo abrí una cuenta sin problemas, mi intención era contratar algún fondo y empezar con pequeñas aportaciones, como aún no hice nada más que poner ordenes de aportación y enviar dinero a MyInvestor según vaya siendo necesario, evidentemente no he tenido ningún problema ni ninguna queja, todo lo contrario, estoy encantado. Abrí una cartera gestionada Metal, pero no seguí aportando porque preferí hacerme una propia dada la variedad de fondos que tienen, pero creo que está muy bien hecha, esta caída de enero del sp500 del 9% la ha resistido muy bien. He abierto el fondo  MyInvestor Ponderado Economía Mundial FI y cuanto más lo examino más me gusta, creo que con el tiempo será en el que aporte exclusivamente con ordenes periódicas semanales y aportaciones diarias en los retrocesos de más del 5% del SP500. Aunque es un fondo muy nuevo creo que va a ser mi fondo de ahorro a muy largo plazo. Solo hay una cosa que no me gusta y es que no tengan ninguna oficina, creo que aunque solo sea una en Madrid o Barcelona no estaría demás. 
  4. en respuesta a Comezo
    -
    #15
    20/09/21 13:32
    Hola @comezo, tienes que asegurarte de que el patrimonio que tengas en el fondo indexado de Myinvestor sea igual o mayor que la inversión mínima del mismo fondo en la otra comercializadora. Si por ejemplo en el Vanguard US 500 tienes 400 y la inversión mínima que exige X comercializadora para invertir en el mismo fondo es de 1000, no se podría. 

    Saludos. 
  5. #14
    07/09/21 21:56
    en caso de traspaso a otra comercializadora, que ocurre con esos fondos que exigen un mínimo como el Vanguard US500, se van a poder traspasar sin problemas?
  6. en respuesta a Alvpolo
    -
    #13
    25/08/21 13:17
    Hola @alvpolo, efectivamente. De hecho, acabo de revisarlo y por ejemplo para el fondo Vanguard US 500 Stock Eur, la inversión inicial que exige Myinvestor es el 0,001 participaciones (casi nada). Para un calculo aproximado, si quieres invertir 1.000 euros y el precio de la participación del fondo es de 43, 58€, obtendrías 22,95 participaciones aprox. (sobrepasando considerablemente la inversión mínima exigida). 
  7. Nuevo
    #12
    24/08/21 19:36
    No acabo de entender el tema de que no hay mínimo de inversión en los fondos con los que trabajan. Acaso si desde myinvestor deseo contratar un fondo indexado como el Vanguard US500 que tiene de inversión mínima creo que 1000000 euros al hacerlo desde myinvestor puedo invertir en ese fondo pero sin ese mínimo e invertir por ejemplo 1000 euros?
  8. #11
    18/07/21 13:52
    Yo he empezado este año contratando una cartera indexada y estoy de acuerdo con los comentarios de que la plataforma deja bastante que desear, pero creo que es un aspecto sobre el que está trabajando para su mejora. En cuanto al servicio de atención al cliente, mi experiencia es positiva tanto en la atención telefónica como a través del mail. Sí me ha dejado un poco preocupado los comentarios sobre el asunto de las comisiones, por lo que estaré atento a cualquier modificación. Si fuera así, pues sería una lástima pues no es la impresión que dan, al menos según lo que he visto hasta ahora.
  9. en respuesta a drlucafiorini
    -
    #10
    02/06/21 20:49
    A ver cuánto dura!!!
  10. en respuesta a Trist
    -
    #9
    15/05/21 23:42
    Tienes toda la razón Andbak se ha empeñado en cobrarme las comisiones de mantenimiento que siempre me dijo que no me cobarían cuando era inversis y nada más y nada menos que desde 2016 lo que significó cargarme de golpe más de 200 eur!!! Y por lo visto hay un montón de afectados!! Yo preparo la reclamación al Departamento de Conducta del Banco de España!! Y no dan la mano a torcer porque su departamento de quejas insiste en que todo es legal . A parte es la única entidad que cobre por traspaso de fondos dentro del mismo banco!!. 
    Y ahora inventan Myinvestor que me temo que al principio será como Inversis....que al principio todo gratis y todo ventajas y luego...ya me entendés...MUCHO OJO CON ESTE PERSONAL. ES UN AVISO A NAVEGANTES!!!!!
  11. en respuesta a Mmerce
    -
    #7
    15/03/21 08:57
    Hola @mmerce, Myinvestor creo que no tiene fondos de clases limpias, los que los ofrecen son EBN Banco y IronIA. Saludos!
  12. Nuevo
    #6
    12/03/21 18:13
    Buenas tardes, MyInvestor tiene fondos de clases limpias? Cual es el coste de una cartera de fondos activos gestionados por MyInvestor? Las carteras gestionadas por CaixaBank considero que tienen un coste muy elevado y me gustaria conocer si con MyInvestor el coste es menor y no como en el caso de Caixa que los fondos subyacentes son de la misma entidad, el coste elevado merma la rentabilidad. Muchas gracias!
  13. #5
    07/05/20 17:05
    No teniendo DNI español, he tenido que abrir la cuenta telefónicamente y enviar los documentos por correo. Era el 16 de Marzo. A día de hoy, después de varios mail y por lo menos 10 llamadas al numero de atención al cliente, todavía me se contesta que están revisando la documentación y que la cuenta no está abierta! Además me dicen que no hay manera de hablar con este despacho. La cosa me da una desconfianza inmensa, todas las cuentas que tengo con bancos y brokers se han abierto como máximo en 3 días laborales. Si es tan difícil abrir una cuenta, no quiero imaginar la dificultad para resolver un problema! La propuesta del banco parece interesante, pero tengo una decepción total!
  14. en respuesta a Rontxi
    -
    #4
    06/05/20 15:31
    Hola Rontxi, 

    Tienes toda la razón, sólo estarás desinvertido cuando se tratan de traspasos y no cambios de comercializador. 

  15. #3
    30/04/20 15:51
    No es correcto. En los cambios de comercializador NO estás desinvertido del mercado en ningún momento.

    Es de sentido común. Mantienes las mismas participaciones que tenías antes del cambio, y cotizan al mismo valor que las demás.
  16. #2
    29/04/20 12:11
    Gracias,

    yo he abierto una cuenta con myinvestor hace poco días.
    La cuenta remunerada al 1% y la selección de fondos son de lo mejor que hay ahora en España.

    Veremos si estas condiciones duran.
  17. #1
    28/04/20 10:56
    Buenos dias a todos; amigos Rankianos.

    Vamoas a ver si alguien me puede explicar esto, porque la verdad es que estoy bastante líado con este asunto.

    Myinverstor pertenece a AndBank... hasta aqui correcto.

    La duda que tengo es la siguiente: Hace algún tiempo ya, Andbank (banca privada de Andorra) compró INversis.
    Desde que AndBank compró Inversis, empezaron a cobrar comisiones practicamente por todo (de hecho yo me fui de Inversis a R4 por este motivo), de hecho creo que Inversis Banco como tal desapareció ... creo.

    Ahora Andbank saca esta nueva entidad ... con todas estas ventajas gratuitas....¿es correcto?..... Pues si es así, algo se me escapa.

    Un saludo

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