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Indexa Capital Opiniones: Análisis y Rentabilidad (2024)

Indexa Capital Opiniones: Análisis y Rentabilidad (2024)

EDITOR's CHOICE

Indexa Capital es el roboadvisor independiente líder en España. Gracias a su rentabilidad, costes limitados y facilidad de uso ha sido capaz de atraer mucha atención tanto de inversores privados como institucionales. En esta entrada del blog, echaremos un vistazo a lo que es Indexa Capital, cómo funciona, qué productos ofrece y qué rentabilidades puedes obtener. 

Para terminar daremos nuestra opinión sobre si vale la pena invertir en el roboadvisor Indexa.

Características principales de Indexa Capital

  Fondos de Inversión Planes de Pensiones
Núm. carteras 10
Opinión de sus clientes 4,7 sobre 5
Inversión mínima 3.000€ 1.500€*
Tipos de Inversión Fondos indexados ETFs
Número de activos 2-12 8-17
Costes (media anual) 0,52%  0,524%
Promoción Promoción primeros 15.000€ gestionados gratis durante un año
Patrimonio 1.432M (13/06/2023) 239M (13/06/2023)

*Desde otras comercializadoras el mínimo de entrada es mucho más bajo, por ejemplo, en Caser o MyInvestor la aportación mínima es de 30€.  

Además de carteras de fondos indexados y carteras de planes indexados, también ofrece Planes EPSV, Planes de pensiones de Empleo y el fondo Indexa RV Mixta Internacional 75 FI, que es una opción interesante para invertir en la cartera indexada 9, pero sin mínimo de inversión inicial.

¿Qué es Indexa Capital?

Es un roboadvisor o gestor automatizado de inversiones que permite invertir tu dinero de forma sencilla y diversificada en carteras de fondos indexados, fondos indexados socialmente responsables, planes de pensiones, planes de pensiones de Empleo y planes de EPSV, de forma totalmente online.

En poco más de siete años desde su aparición, Indexa Capital ha alcanzado cifras récord que la han convertido en la primera gestora automatizada independiente rentable, en términos de negocio, de Europa y, por supuesto, en España.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado independiente líder en España, con 1.717 millones de euros gestionados y más de 64.000 clientes (datos a fecha de junio de 2023). 

Fuente: Indexa Capital

Pese a un 2022 marcado por las caídas, Indexa ha recuperado parte del terreno perdido en la primera mitad de 2023, y ha sido capaz de crecer más de 300 millones de euros en patrimonio.

Para 2023 la compañía busca expandirse internacionalmente (ya tiene presencia en Bélgica) y trabaja en su próxima salida a bolsa. Su última valoración privada como negocio es de 180 millones de euros.

Finalmente, añadir que Indexa Capital ha sido el gestor automatizado mejor valorado por la comunidad de Rankia por 5 años consecutivos y es un fijo en la lista de mejores roboadvisors.

 

Mejor roboadvisor Indexa Capital

Además, su plan de pensiones Indexa Más Rentabilidad Acciones estaba nominado en la categoría de mejor plan de pensiones.

 

Hacer test de Indexa Capital →
 

¿Cómo funciona Indexa Capital?

A partir de sus algoritmos y de un test de 15 preguntas, este gestor automatizado determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo.

Indexa Capital fue uno de los pioneros en lanzar este servicio en España en 2015. El funcionamiento de este roboadvisor se basa en los siguientes premisas:

  • Las carteras diversificadas de Indexa están compuestas fondos indexados de ultra bajo coste, una de las fortalezas de la compañía. Según tu perfil de riesgo tendrás más peso en renta variable o renta fija. Además, el número de fondos y diversificación dependerá del importe invertido. Cuanto más capital invertido, mayor será el número de fondos indexados de la cartera.
  • En total, Indexa Capital cuenta con 10 carteras modelo para otros tantos perfiles de riesgo. A las carteras normales, el roboadvisor ha añadido 10 carteras más que invierten siguiendo criterios de Inversión Socialmente Responsable o ISR
  • Una vez empieces a invertir Indexa Capital se ocupará de todo. Las carteras se reajustan de manera automática según la marcha del mercado para mantener su peso inicial. Es decir, para que sigan adaptándose a tu perfil de inversión pase lo que pase. Cada vez dos fondos se desvían más de 1,5 puntos de su peso objetivo, la empresa hace un rebalanceo para devolverle a estado inicial.
  • Además, Indexa repetirá el test de perfil de inversor cada año por si ha habido cambios en tus circunstancias y te propondrá adaptaciones en tu perfil según vayas cumpliendo años. En definitiva, realizan un seguimiento de tus inversiones de por vida.

Si el resultado del test inicial o anual no es el que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades. En este sentido, Indexa Capital tiende a preferir ser cauta con el perfil que asigna a los clientes para evitar sobresaltos.

Esto que ahora puede parecerte contraproducente, tiene sentido cuando hay caídas en los mercados porque sufrirás menos y tendrás menos tentaciones de retirar tus inversiones (algo que no deberías hacer si inviertes a largo plazo).

Ventajas e inconvenientes de Indexa Capital

A continuación te mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa Capital para la gestión de fondos indexados, planes de pensiones y EPSV:

Ventajas de Indexa Capital

  • Seguridad y tranquilidad. Es el gestor automatizado líder en España en número de clientes y capital gestionado, además está regulado por la CNMV (nº257) y es el único rentable como negocio en sí mismo hasta la fecha.
  • Bajos costes y alta diversificación. La comisión total es menor del 1% y estarás invirtiendo en todo el mundo a través de sus carteras de fondos indexados. Además, Indexa cuenta con un historial acreditado de bajada de comisiones. La última ha sido precisamente en enero de 2023.
  • Sencillez. El modelo de inversión de Indexa apuesta por la gestión pasiva y es muy fácil de entender. Además, el roboadvisor se encarga de todo en todo momento.
  • Dedicación: Sin tener que dedicarle mucho tiempo puedes tener una cartera de inversión estilo Boglehead (gestión pasiva) con la que replicarás el comportamiento de los índices a largo plazo.
  • Multi-custodia. Puedes elegir cuál será el banco custodio para tus ahorros entre Cecabank o Inversis Banco.
  • Transparencia. Puedes ver en tiempo real la rentabilidad de las carteras y el volumen de patrimonio gestionado en su web de estadísticas (ver aquí).  
  • Principios de gestión sólidos. Mejor servicio, más volumen, menos costes, más rentabilidad. Y lo mejor de todo, cumplen con todas y cada una de las premisas. Además, tienen un equipo gestor de 10, como verás más adelante.
  • Personalización (hasta cierto punto). Indexa trabaja con 10 carteras predeterminadas, por lo que nunca tendrás una inversión 100% adaptada a ti. Sin embargo, ese número es mayor que el de otros roboadvisors.
  • Opción de inversión ISR. Si eres una persona a la que le preocupa el medioambiente, la igualdad y una sociedad mejor, puedes invertir en carteras que tienen en cuenta criterios ISR de inversión socialmente responsable.

 

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Inconvenientes de Indexa Capital

  • Menor libertad de gestión. Al disponer de carteras cerradas, no puedes elegir en qué fondos invertir tu dinero, sólo puedes elegir tu perfil como inversor.
  • Carteras prediseñadas. Nunca vas a tener una cartera 100% adaptada a ti, aunque con 10 perfiles de inversión tendrás suficiente donde elegir.
  • Mínimo de inversión. Necesitas 3.000 € para empezar a invertir en las carteras de fondos indexados y 1.500 € en sus planes de pensiones. Hay roboadvisors con mínimos de entrada más ajustados.

Análisis Indexa Capital 

Analizamos a fondo el gestor automatizado Indexa Capital y te damos las claves en esta video review:

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores una entidad pública adscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000 € a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores. 

Por otro lado, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000 €. En definitiva, es una entidad que cumple con todos los requisitos legales en cuanto a la seguridad de sus inversores, por lo tanto, podemos decir que es segura para invertir.

Por la parte de planes de pensiones, Caser Pensiones, que es quien los gestiona, está autorizada y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). 

Por si fuera poco, Indexa Capital trabaja en su salida a bolsa al BME Growth, lo que incrementará los controles sobre la empresa y la transparencia en sus cuentas.

¿Cuál es la rentabilidad de Indexa Capital?

¿Es rentable invertir en este gestor automatizado? ¿Cuánto puedes ganar con Indexa Capital? Lo cierto es que el beneficio dependerá en buena medida de tu perfil de riesgo. Si quieres saber el dato concreto para cada cartera, puedes consultarlo en su web donde verás la rentabilidad junto con la volatilidad y la caída máxima. 

Y es que, la transparencia y la información es uno de los fuertes de Indexa Capital.

Más allá del dato concreto, lo importante es saber si la rentabilidad es adecuada o no. La forma de hacerlo es comparar la rentabilidad de la cartera 5/10 de Indexa Capital con su Benchmark o índice de referencia.

Fuente: Indexa Capital

Desde sus inicios, todas las carteras de Indexa Capital han ido batiendo sus índices de referencia. Si quieres conocer cómo exactamente han ido evolucionando las 10 carteras a lo largo de los años, puedes acceder al apartado de rentabilidades de su sitio web. 

Lo primero que debes recordar es que las rentabilidades pasadas no garantizan las rentabilidades futuras.

Como con cualquier otra inversión, siempre existe un factor de riesgo, también en Indexa Capital. Es posible que experimentes resultados negativos al invertir durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado). Esa es, de hecho, la base de la inversión pasiva e indexa en la que basa su estrategia Indexa Capital.

Esto no cambia las reglas generales del mercado. Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos y a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.

El test inicial es el que te ayudará a ver cuál la relación adecuada para ti.

 

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¿Cuál es la composición de las carteras de Indexa Capital?

Las carteras indexadas están compuestas por fondos indexados de bajo coste, mientras que los planes de pensiones utilizan ETFs.

A medida que el inversor aumente el patrimonio invertido aumenta también el número de activos en cartera. Es decir, las carteras con menos capital tienen menos activos o fondos indexados que las que disponen de más dinero.

Esto no quiere decir que las carteras con menos de 10.000 € estén mal diversificadas. De hecho, están mucho más diversificadas que muchos fondos de inversión. Indexa reduce el número de activos porque para cantidades más pequeñas no tiene tanto sentido disponer de muchos fondos y realizar muchas operaciones que se traducirán en más comisiones a pagar.

Estas son las clases de activos y áreas geográficas en las que invierte Indexa Capital:

Acciones Bonos
Europeas Empresas europeas
Estadounidenses Gobiernos europeos
Japonesas Europeos ligados a la inflación
Emergentes Gobierno EE.UU cubiertos a Euro
Pacífico sin Japón Empresas EE.UU cubiertos a Euro
Globales de pequeña capitalización Emergentes cubiertos a Euro

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para menos de 10.000€

Las carteras de fondos de menos de 10.000 € son sencillas y simples para ahorrar costes de gestión innecesarios. Eso no quiere decir que estén mal o poco diversificadas, ni mucho menos.

Esta cartera invierte en:

  • Acciones Global: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus, que replica el índice MSCI World
  • Bonos Global: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus, que replica el índice Barclays GA Float Adjusted Bond

Explicado de forma sencilla en esta cartera estarías invirtiendo en una cartera muy diversificada de acciones y de bonos a nivel mundial. Esos dos fondos globales siempre tendrán un peso importante en Estados Unidos, que es el mercado y emisor más grande.

Con estos dos fondos, la distribución para cada uno de los perfiles de inversor es la siguiente

El coste medio de los fondos de esta cartera oscila entre el 0,1% para los planes del uno al cinco y el 0,11% para el resto.

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Carteras fondos Indexados Indexa Capital de 10.000 a 100.000€

La gran diferencia de estas carteras es que intenta representar el comportamiento de la renta variable y fija global, pero con índices más localizados en determinados países o regiones. 

Es decir, hace lo mismo que en el caso anterior, pero con varios fondos, cada uno para una región del mundo. Esto le permite jugar mejor con el peso que Indexa quiera dar a cada área geográfica.

Además, añade una parte de protección frente a la inflación en Europa.

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
  8. Bonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  9. Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
  10. Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus

Así es como se distribuye el peso de cada fondo según el perfil de inversión.

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para más 100.000€

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  8. Bonos países emergentes cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  9. Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
  10. Bonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  11. Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
  12. Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus

Estas carteras para patrimonio elevado es la más completa que tiene Indexa y cubre buena parte de los activos diversificables. Así está distribuida:

Estos son los fondos que utiliza Indexa Capital para sus carteras de más de 100.000 €.

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos empresas europeas: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos gobiernos europeos: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  8. Bonos europeos ligados a la inflación: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  9. Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
  10. Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  11. Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
  12. Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus

Además, el coste efectivo de los fondos es menor que en las carteras más pequeñas, de entre 0,07% y 0,10%.

Esta es la distribución por áreas geográficas.

* Es importante que entiendas que añadir activos no añade diversificación a una cartera si dichos activos están todos correlacionados. Es decir, si cuando cae la bolsa ninguno de los activos de la cartera ofrece diversificación. Si esto ocurre, la cartera no será la más eficiente.

¿Cuáles son las carteras ISR de Indexa Capital?

Desde abril de 2022 Indexa Capital permite invertir en carteras de fondos ISR, que incorporan criterios de Inversión Socialmente Responsable a su selección fondos indexados.

Estos fondos excluyen industrias controvertidas en términos de sostenibilidad medioambiental, gobernanza o responsabilidad social, como las de tabaco o armas. Además, también dejan fueras empresas que no cumplen ciertos estándares de respeto a los derechos humanos, cuidado del medio ambiente o conduta, entre otras cosas.

El funcionamiento de las carteras ISR de Indexa Capital es el mismo que con las carteras ‘normales’. Lo que cambia es la selección de fondos, ya que la oferta de fondos indexados ISR todavía es limitada.

En concreto, Indexa capital utiliza cuatro fondos diferentes.

  • Acciones globales ISR
    • Nombre del instrumento 👉 Vanguard ESG Dev.World Stk Idx Eur -Ins Plus
    • Índice de referencia 👉 FTSE Developed All Cap Choice Index
  • Acciones economías emergentes ISR
    • Nombre del instrumento 👉 Vanguard ESG Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
    • Índice de referencia 👉 FTSE Emerging All Cap Choice Index
  • Bonos empresas globales ISR
    • Nombre del instrumento 👉 iShares ESG Global Corp Bnd Idx Eur Hdg
    • Índice de referencia 👉 Bloomberg Barclays Global Aggregate Corporate Index
  • Bonos gobiernos globales
    • Nombre del instrumento 👉 Amundi JPM Global Gov Bnd Idx Eur Hdg
    • Índice de referencia 👉 JPM GBI Global Traded Index Hedged EUR

El peso de cada uno de los activos busca ser lo más fiel posible al de las carteras de entre 10.000 y 100.000 €. Así están distribuidas las carteras socialmente responsables de Indexa:

Y aquí una imagen algo más gráfica: 

Fuente: Indexa Capital

A modo de ejemplo, desde Indexa Capital desgranan como está compuesta su cartera 6 de fondos indexados ISR y las diferencias con la cartera sin sesgo ISR para un capital de ente 10.000 y 100.000 €.

Principales geografías:

CLASE DE ACTIVO ISR CAPITALIZACIÓN
Total acciones 52% 52%
Acciones global ISR 46% 0%
Acciones Economías Emergentes ISR 6% 0%
Acciones Europa 0% 12%
Acciones Estados Unidos 0% 25%
Acciones Economías Emergentes 0% 6%
Acciones Japón 0% 4%
Acciones globales pequeña capitalización 0% 5%
Total bonos 48% 48%
Bonos Empresas Globales ISR 17% 0%
Bonos Gobiernos Globales 31% 0%
Bonos Empresas Europeas 0% 9%
Bonos Gobiernos Globales Europeas 0% 13%
Bonos Europeos ligados a la inflación 0% 5%
Bonos Empresas EEUU cubierto a EUR 0% 8%
Bonos Gobiernos EEUU cubierto a EUR 0% 13%

Y la traducción por áreas geográficas:

Fuente: Indexa

¿Cuáles son los planes de pensiones de Indexa Capital?

Los planes de pensiones de Indexa Capital son considerados unos de los más baratos del mercado, con un coste medio de 0,53%. El roboadvisor cuenta actualmente con dos planes de pensiones, uno de renta fija (Indexa Más Rentabilidad Bonos) y otro de renta variable (Indexa Más Rentabilidad Acciones) y su versión en EPSV y plan de empleo.

El funcionamiento de los planes indexados es el mismo que el de la cartera de fondos índice. Primero realizarás un test para determinar tu perfil como inversor. A partir de ahí Indexa incorporará más proporción del plan de acciones o de bono a la cartera, creando así 10 carteras perfiladas diferentes.  

Lo que cambia entre los planes y las carteras indexadas son los activos que utilizan. A diferencia de las carteras de fondos, están compuestas por ETFs. ¿Cómo se han comportado estos planes frente a otros planes de pensiones indexados?

Pues lo cierto es que mejor que la media. El plan 6/10 ha obtenido desde sus inicios en 2016 hasta la actualidad una rentabilidad anualizada del 4,2%. De hecho, esto es algo común a la mayoría de planes de inversiones. 

Según el estudio o “Rendimiento de los Planes de Pensiones y EPSV en España 2007-2021” realizado por Indexa, la rentabilidad de los planes indexados supera ampliamente su índice de referencia.

Fuente: Indexa Capital

Indexa Más Rentabilidad Acciones PP: Composición del Plan de pensiones

La cartera modelo de este plan de pensiones está formada por los siguientes ETF's de las gestoras Vanguard, Ishares, SPDR Lyxor, Xtrackers, Nomura y Schwab.

Composión Plan de Pensiones Indexa Mas Rentabilidad Acciones

Este plan ha sido uno de los finalistas de los premios Rankia a mejor plan de pensiones.

 

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Indexa Más Rentabilidad Bonos PP: Composición del Plan de pensiones

Este es el plan de pensiones con el que Indexa Capital cubre la parte de renta variable de la cartera.

Como en el caso anterior, está compuesto por ETFs de réplica física. En 2022 Indexa Capital cambió la composición de su plan de bonos, lo que le permitió reducir los costes de los ETFs invertidos.

Esta es su composición concreta:

¿Cuáles son las comisiones de Indexa Capital?

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único “seguro”, por lo que te interesa que sean lo más bajas posibles.

¿Es caro o barato invertir en Indexa Capital?

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 85% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Comisiones carteras Indexa

  Fondos de Inversión (indexados) Planes de Pensiones
Comisión de activos en cartera (media) 0,08%  0,07%
Comisión de gestión (media) 0,30% 0,37%
Comisión de depositaría/custodia 0,11% 0,05%
Otros costes - 0,03%
TOTAL 0,49% 0,53%

Además, ten en cuenta que si registras a través del siguiente enlace, tendrás tus primeros 15.000 € gestionados sin la comisión de gestión durante un año para las carteras de fondos.

Más allá del resumen, conviene saber lo que pagarás por tus inversiones según el vehículo que escojas.

Este es un detalle de las comisiones de Indexa Capital:

Comisiones y costes de las carteras de fondos indexados

Para las carteras de Fondos de inversión (indexados) los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida. Esta es la comisión de gestión:

  • Menos de 10 mil €: 0,42%
  • De 10 a 100 mil €: 0,40%
  • De 100 a 500 mil €: 0,37%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25%
  • Más de 5 millones €: 0,15%

A esta comisión hay que sumar la comisión de custodia que cobra el banco custodio, que es del 0,12% con Cecabank y del 0,109% con Inversis. También hay que añadir la comisión propia de los fondos indexados, que es de un 0,08% de media.

Esta comisión de los fondos varía según la cartera de inversión. En concreto, va desde un 0,07% anual para las carteras de 1 y 2 de más de 100.000 € hasta el 0,11% para las carteras de 6 a 10 de menos de 10.000 €.

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explico a continuación:

  • Costes activos de inversión: Cada día se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: La de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

Lo mejor de las comisiones de Indexa es que el gestor automatizado no deja de trabajar para reducirlas. Prácticamente todos los años lo ha hecho. Por ejemplo, 2023 ha empezado con una reducción de 0,01 puntos porcentuales en la comisión de custodia de Inversis y también para las carteras de menos de 500.000 €.

Comisiones y costes de los planes indexados ISR

¿Es más caro o más barato contar con una cartera ISR? Pues lamentablemente a día de hoy el coste de estas carteras es ligeramente superior a las carteras indexadas que no son socialmente responsables.

La diferencia de precio está en los propios fondos, no en la comisión de gestión, que es la misma. Una cartera indexada ISR es un 0,8 puntos más cara que una sin sesgo de sostenibilidad.

Comisiones y costes de los planes de pensiones

Los planes de pensiones de Indexa tienen unas de las comisiones más bajas del mercado, incluidos otros planes indexados.

La comisión de gestión se divide entre Indexa (0,22% y Caser (0,15%) y se redujo en enero de 2023.

Esta es la distribución de costes para los planes de pensiones y EPSV.

Indexa Capital Opiniones

Después de estar en contacto con Indexa durante varios años y de haber escuchado la opinión de los foreros de Rankia, Indexa nos transmite profesionalidad y transparencia. Así como buena atención al cliente, como te comentaremos más abajo.

Para nosotros, Indexa ofrece un servicio con una metodología fácil de entender y permite al inversor poner a trabajar su dinero mediante aportaciones periódicas sin tener mucho conocimiento de estos mercados.

Sus carteras están diseñadas de manera profesional y no añaden más de un activo que no es necesario para aumentar diversificación de la cartera.

Es cierto que las comisiones de Indexa no son las más bajas, pero, en cambio, la información que te proporcionan es mucho más completa: gastos y comisiones desglosado mes a mes, información periódica sobre la cartera, consejos sobre inversión y evolución de mercados.

Por ello, Indexa se considera un buen roboadvisor en el que poder invertir los ahorros. No en vano, han ganado 5 años seguidos el premio Rankia en esta categoría

Hacer test de Indexa Capital →

Opinión sobre atención al cliente de Indexa Capital

Una de las cosas que más te llamará la atención si eres cliente de Indexa es que ya sea en el foro de Rankia de Indexa o en su propia web, es la rapidez con que te responden y que el propio Unai Asenjo o François Derbaix, dos de los socios fundadores, están encargados de atender a los problemas de los clientes.

De hecho, este "excelente servicio de atención al cliente" es una de las señas de identidad del roboadvisor, según las opiniones publicas de los usuarios.

Según las valoraciones de nuestros usuarios, Indexa Capital ha conseguido consecutivamente el premio al mejor gestor automatizado.

Aquí os dejamos los años en los que lo ha obtenido:

Además, también ha logrado premios por parte de otras entidades en diversas ocasiones.

¿Cómo invertir en Indexa Capital y abrir una cuenta?

Lo primero es hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 15.000 € gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45 € al año.

Posteriormente, deberás elegir el producto de inversión o seguro que quieres contratar. 

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, se puede abrir una cuenta en Indexa. Sin embargo, solo los residentes en España podrán abrir un plan de pensiones, y solo las personas que vivan en País Vasco, un EPSV.

Si quieres contratar más de un producto, empieza por elegir cualquiera y, al finalizar el proceso, podrás contratar otro/s.

Una vez elegido el producto, lo siguiente será contestar un test de 14 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo, poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 3 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil (abajo a la derecha tienes el motivo por el cual te están preguntando cada pregunta). Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

Al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada, deberás repetir el test haciendo clic en «Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.

Lo siguiente será b para abrir la cuenta, algo que puedes hacer online.

Por último, tendrás que transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad o banco).

¿Es para ti Indexa Capital?

Invertir en Indexa no es invertir en un depósito donde no tienes riesgo. Incluso las carteras más conservadoras tienen riesgo y debes saber que invertir en bolsa tienes riesgo y que las caídas son frecuentes para todos los que invertimos.

Te mostramos un gráfico de la cartera 6 de Indexa que es muy representativo de lo anterior:

Fuente: Indexa Capital

En lo peor de la pandemia, las carteras de Indexa también cayeron cerca de un 20% que, aunque luego se han recuperado con fuerza, habría puesto a prueba tu capacidad de aguantar pérdidas. Lo mismo ha ocurrido con la inestabilidad por la guerra en Ucrania, la crisis energética y la inflación.

Si vas a invertir con Indexa u otro roboadvisor que sea, si es posible, con una estrategia de aportaciones periódicas y quizás extraordinarias en momentos de grandes caídas. Te aprovecharás así del crecimiento mundial con una estructura de costes bastante bajos.

Indexa Capital vs. otros Roboadvisors

¿En qué se diferencia Indexa Capital del resto de gestores automatizados? Se diferencian principalmente en los activos en los que invierten, frecuencia de rebalanceos y comisiones.

Si estáis interesados en conocer cuál es la diferencia entre Indexa Capital y otros roboadvisors, no podéis perderos las comparativas que hemos elaborado: Indexa vs. Finizens e Indexa vs. Myinvestor.

¿Quiénes son los fundadores de Indexa Capital?

Indexa nace como un proyecto de 3 socios muy conocidos en el mundo del venture capital y startups de España. Entre los socios y asesores acumulan más de 29 millones invertidos en los fondos de Indexa Capital.

Si miramos los registros de la CNMV podemos ver que el 100% de la compañía se encuentra en manos de una sociedad Bewater S.L. que a su vez se encuentra controlada en su mayoría por: Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco.

Desde sus comienzos, la compañía ha crecido de forma orgánica, sin aportaciones extraordinarias ni inmensas rondas de capital en comparación con otras compañías del sector en España y en Europa (apenas 3,3 millones de euros por los 266 millones de Scalable o los 166 millones de Moneyfarm, dos de los grandes roboadvisors europeos).

De hecho, es el que mayor volumen de activos gestiona con relación a la financiación recibida. Eso habla de una empresa bien gestionada que utiliza de forma muy eficiente el capital y recursos de los que dispone.
 
Esto es lo que le ha permitido ser el único roboadvisor rentable de Europa, lo que a su vez repercute en mejoras de las comisiones para sus clientes.
 
Por último, Indexa no para de mejorar y buena parte de estas mejoras son fruto de escuchar a sus clientes, como, por ejemplo, la inclusión de sistemas para optimizar el impacto fiscal en la retirada de fondos.
 
Si tienes más dudas sobre Indexa o sus fundadores, no dejes pasar la oportunidad de dejar tu comentario en este post o en el foro y entre todos seguramente podremos darte respuesta a tu inquietud.

FAQs sobre Indexa Capital

¿Quién está detrás de Indexa Capital?

La compañía Indexa Capital AV, SA es una entidad independiente que cuenta con la gestión de sus tres fundadores principales: Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco.

¿Qué hace Indexa Capital?

"Indexa Capital es un gestor de inversiones automatizado conocido también como roboadvisor. Su plataforma permite invertir fácilmente en una variedad de carteras que incluyen fondos indexados, fondos socialmente responsables, planes de pensiones, planes de pensiones de empleo y planes de EPSV. Todo el proceso se lleva a cabo de manera completamente en línea, lo que hace que sea una opción sencilla y conveniente para los inversores.

¿Cómo retirar dinnero de Indexa Capital?

Si deseas retirar la totalidad de los fondos de tu cuenta, puedes hacerlo accediendo a tu área privada y seleccionando la opción 'Retirar fondos'. Luego, deberás elegir 'Retirada total y cancelación de la cuenta' para completar el proceso.

  1. #50
    06/01/24 23:42
  2. en respuesta a Julian5
    -
    #49
    19/12/23 14:19
    Hola, @julian5:

    Mi recomendación es que traspases tus fondos a Indexa y tu cuenta se reajustará automáticamente para incluir 7 a 10 fondos cuando alcanzará por primera vez los 10 mil euros. 

    Estamos a tu disposición si tienes cualquier duda que quieras comentar.

    François
  3. #48
    19/12/23 13:42
    Yo estoy un poco en tu situación, me explico, tengo Finizens con unos 7k. Me abierto cuenta con Indexapor dos motivos, que es lider en el sector y segundo que me deja invertir desde 150€ cosa que con Finizens son 300€.
    Las rentabilidades historias de ambos son parecidas pero algo mejores Indexa.
    Había pensado en traspaso de fondos, pero en Finizens tengo 15 fondos y en Indexa serian solo 2 hasta los 10k, quizás espere a tener 10k en Finizens.
    O empiece con 3k en Indexa y mantenga ambos.
    La cosa es que pasar de tener 15 fondos a solo 2 y pagar las mismas comisiones de gestión…
    También he pensado en comprar yo mismo el msci world y olvidarme.

  4. en respuesta a Josean1000
    -
    #46
    16/12/23 12:48
    Yo estoy un poco en tu situación, me explico, tengo Finizens con unos 7k. Me abierto cuenta con Indexa por dos motivos, que es lider en el sector y segundo que me deja invertir desde 150€ cosa que con Finizens son 300€.
    Las rentabilidades historias de ambos son parecidas pero algo mejores Indexa.
    Había pensado en traspaso de fondos, pero en Finizens tengo 15 y en Indexa serian solo 2 hasta los 10k, quizás espere a tener 10k en Finizens.
    Nose que hacer
  5. en respuesta a Josean1000
    -
    #44
    11/11/23 10:14
    Hola, @josean1000:
    Hemos bajado nuestra comisión de gestión cada uno de los 3 ultimos años, y la seguiremos bajando conforme crezcamos en volumen.
    Por otra parte, si invitas a un amigo o a un familiar, no pagas nuestra comisión de gestión durante un año.
    Por último, te recomendaría probar una alternativa y comparar lo que hacemos con lo que hacen otros. 
    Un saludo,

  6. en respuesta a fderbaix
    -
    #43
    10/11/23 20:56
    En carteras de más de 10000 eur supongo que estar con Indexa puede ser una buena opción. En mi caso con una cartera menor en la que solo hay dos fondos, y da igual la previsión futura, es absurdo pagar una comisión cuando los puedo comprar directamente y no pagarle comisión a nadie. 
    Otra posibilidad es que esa comisión que cobra Indexa fuera menor pues al fin y al cabo Indexa no hace nada pero es que me está suponiendo del orden de un 0,40%  anual 
  7. en respuesta a Josean1000
    -
    #42
    10/11/23 11:06
    Hola, @josean1000:

    Gracias por compartir. 

    En mi opinión, las principales ventajas de hacerlo con nosotros son las siguientes:
    1. Acceso a las clases institucional plus de estos fondos, con menos comisiones (no los puedes contratar por tu cuenta con otros proveedores)
    2. Reajustes automáticos de tu cartera en caso de que se desvíe de la cartera objetivo
    3. Reajuste automático cuando la cartera pasará de 10.000 €
    4. Reperfilado al menos una vez al año y reajustes automáticos en caso de cambio de perfil inversor
    6. Optimización fiscal en las retiradas
    7. Posibilidad e programar una retirada periódica
    8. Posibilidad de configurar un colchón de seguridad (fondo monetario)
    9. Tienes acceso a nuestro modulo de planificación financiera

    Por si te interesa, lo comentamos con más detalles, y con enlaces a los distintos servicios mencionados, en nuestra pregunta frecuente sobre este tema:
    https://support.indexacapital.com/es/esp/indexa-vs-autoservicio

    Por otra parte, hay clientes que prefieren el autoservicio, y gestionar su propia cartera, y otros que prefieren delegar la gestión de su cartera, que es el servicio que nosotros ofrecemos. 

    En todo caso, estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener.
  8. #41
    09/11/23 19:59
    Mi opinión de Indexa C es medio mala. Me explico. Tengo una cartera de menos de 10000 eur y son solo dos fondos. Indexa me esta cobrando comision de gestión  y los podria comprar directamente en Myinvestor y me ahorraria esa comision. No se cual es la ventaja de invertir a traves de Indexa.

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