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Indexa Capital: análisis, opinión y rentabilidad (2022)

Indexa Capital: análisis, opinión y rentabilidad (2022)

EDITOR's CHOICE

Indexa Capital es un robo advisor que ha estado haciendo mucho ruido en el mundo de la inversión en los últimos años y ha sido capaz de atraer mucha atención tanto de inversores privados como institucionales ya sea por su coste como por su rentabilidad. En esta entrada del blog, echaremos un vistazo a lo que es Indexa Capital y daremos nuestra opinión sobre si vale la pena invertir en ella. Sigue leyendo para saber más. 

Opiniones Indexa Capital

Seguramente has llegado a este artículo porque algún amigo o conocido te ha recomendado los servicios de Indexa Capital; la propia compañía desvela que buena parte de sus clientes llegan recomendados por otros usuarios. Como sabemos que el tiempo es oro, te dejamos en el lateral izquierdo un índice para que saltes a la sección que más te interese. 

Información sobre Indexa Capital  
Número de carteras 10
Inversión mínima inicial  3.000€
Comisión total 0,38% - 0,66%
Número activos en cartera 2-9
Opinión de sus clientes  4,9 sobre 5
Promoción primeros 10.000€ gestionados gratis durante un año

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un robo advisor o gestor automatizado que permite invertir tu dinero de forma sencilla y diversificada en carteras de fondos indexados, planes de pensiones, planes de pensiones de Empleo y planes de EPSV, de forma totalmente online.

En poco más de seis años desde su aparición, Indexa Capital ha alcanzado cifras récord que la han convertido en la primera gestora automatizada rentable, en términos de negocio, de Europa. 

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 1.370 millones de euros gestionados y más de 50.000 clientes (datos a fecha de enero de 2022). 

Finalmente, añadir que Indexa Capital ha sido el gestor automatizado mejor valorado por la comunidad de Rankia por 4 años consecutivos.

Premio mejor gestor automatizado indexa

¿Cómo funciona Indexa Capital?

En España, Indexa Capital fue uno de los pioneros en lanzar este servicio en 2015. Su funcionamiento se basa en los siguientes premisas:

  • A partir de sus algoritmos, este gestor automatizado determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo.

  • Esta cartera diversificada está compuesta en su mayoría por fondos indexados de ultra bajo coste. Según tu perfil de riesgo tendrás más peso en renta variable o renta fija y el número de fondos y diversificación dependerá del importe invertido.

En las carteras se hacen reajustes automáticos periódicamente para ajustar tu cartera a los movimientos del mercado. En total Indexa Capital cuenta con 10 carteras modelo, que se asignan en función del riesgo de cada uno. 

Si el resultado del test no es el que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades. 

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

Muchos hacemos un gran esfuerzo en ahorrar y proteger nuestro patrimonio, por lo que es normal que a la hora invertir busquemos una institución regulada y controlada por los organismos correspondientes. 

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), una entidad pública adscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España. Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores. 

Por otro lado, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€. En definitiva, es una entidad que cumple con todos los requisitos legales en cuanto a la seguridad de sus inversores, por lo tanto podemos decir que es segura para invertir.

Por la parte de planes de pensiones, Caser Pensiones es quien los gestiona, que está autorizada y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.  

¿Cuales son las características principales de Indexa Capital?

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según sus carteras de inversión:

Tipos de Carteras de Indexa

Carteras Fondos de Inversión Planes de Pensiones
Inversión mínima 3.000€ 1.500€*
Tipos de Inversión Fondos indexados ETFs
Número de activos 2-10 8-10
Costes (media anual) 0,49%  0,61% 
Promoción Primeros 10.000€ gestionados gratis
Patrimonio 1.136M 203M

Datos a fecha enero 2022

*Desde otras comercializadoras el mínimo de entrada es mucho más bajo, por ejemplo, en Caser o MyInvestor la aportación mínima es de 30€.  

Además de carteras de fondos indexados y carteras de planes indexados, también ofrece Planes EPSV, Planes de pensiones de Empleo y el fondo Indexa RV Mixta Internacional 75 FI

Ventajas e inconvenientes de Indexa Capital

A continuación te mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa Capital para la gestión de fondos indexados, planes de pensiones y EPSV:

Ventajas de Indexa Capital

  • Seguridad y tranquilidad: Es el gestor automatizado líder en España en número de clientes y capital gestionado, además está regulado por la CNMV (nº257).
  • Bajos costes y alta diversificación: La comisión total es menor del 1% y estarás invirtiendo en todo el mundo. 
  • Dedicación: Sin tener que dedicarle mucho tiempo puedes tener una cartera de inversión estilo Boglehead con la que replicarás el comportamiento de los índices a largo plazo.
  • Multi-custodia: pudiendo elegir Cecabank o Inversis como banco custodio de tu dinero durante el proceso de contratación
  • Transparencia: puedes ver en tiempo real la rentabilidad de las carteras y el volúmen de patrimonio gestionado en su web de estadísticas.  
  • Principios de gestión sólidos: mejor servicio, más volumen, menos costes, más rentabilidad. 

Inconvenientes de Indexa Capital

  • Menor libertad de gestión: Al disponer de carteras cerradas, no puedes elegir en qué fondos invertir tu dinero
  • Mínimo de inversión: de 3.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos).

¿Quiénes son los fundadores de Indexa Capital?

Indexa nace como un proyecto de 3 socios muy conocidos en el mundo del venture capital y startups de España. Entre los socios y asesores acumulan más de 29 millones invertidos en los fondos de Indexa Capital.

Si miramos los registros de la CNMV podemos ver que el 100% de la compañía se encuentra en manos de una sociedad Bewater S.L. que a su vez se encuentra controlada en su mayoría por: Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco.

¿Cuál es la rentabilidad de Indexa Capital?

Antes de comentar la rentabilidad, cabe destacar que las rentabilidades pasadas no garantizan las rentabilidades futuras, y además:

  • Es posible que experimentes resultados negativos al invertir durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.

No tiene sentido conocer la rentabilidad de una cartera si no podemos compararla con la del resto de inversiones al mismo tiempo. Por eso te ofrecemos un gráfico que compara la rentabilidad de la cartera 5/10 de Indexa Capital con su Benchmark. Y este es el resultado:

Desde sus inicios, todas las carteras de Indexa Capital han ido batiendo sus índices de referencia. Si quieres conocer cómo exactamente han ido evolucionando las 10 carteras a lo largo de los años, puedes acceder al apartado de rentabilidades de su sitio web

¿Cuál es la composición de las carteras de Indexa Capital?

Las carteras de Indexa Capital están compuestas por los siguientes activos. A medida que el inversor aumente el patrimonio invertido aumentaría el número de activos en cartera.

Acciones Bonos
Europeas Empresas europeas
Estadounidenses Gobiernos europeos
Japonesas Europeos ligados a la inflación
Emergentes Gobierno EE.UU cubiertos a Euro
Pacífico sin Japón Empresas EE.UU cubiertos a Euro
Globales de pequeña capitalización Emergentes cubiertos a Euro

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para menos de 10.000€

  1. Acciones Global: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Bonos Global: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus

Explicado de forma sencilla en esta cartera estarías invirtiendo en una cartera muy diversificada de acciones y de bonos a nivel mundial. Esos dos fondos globales siempre tendrán un peso importante en Estados Unidos que es el mercado y emisor más grande.

Carteras fondos Indexados Indexa Capital de 10.000 a 100.000€

La gran diferencia de estas carteras es que intenta representar el comportamiento de la renta variable y fija global pero con índices más localizados en determinados países o regiones. Además de añadir una parte de protección frente a la inflación en Europa.

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Small Caps: Vanguard Global Small Cap Inx Eur - Ins Plus
  5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  8. Bonos Empresas Estadounidendse: Vanguard U.S. Gv Bond Idx Hdg - Ins Plus
  9. Bonos Gobierno Estadounidense: Vanguard U.S. Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg - Ins Plus

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para más 100.000€

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Acciones Small Caps: Vanguard Global Small Cap Inx Eur - Ins Plus
  7. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  8. Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  9. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  10. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  11. Bonos Empresas Estadounidendse: Vanguard U.S. Gv Bond Idx Hdg - Ins Plus
  12. Bonos Gobierno Estadounidense: Vanguard U.S. Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg - Ins Plus

Estas carteras para patrimonio elevado es la más completa que tiene Indexa y cubre buena parte de los activos diversificables.

* Es importante que entiendas que añadir activos no añade diversificación a una cartera si dichos activos están todos correlacionados. Es decir, si cuando cae la bolsa ninguno de los activos de la cartera ofrece diversificación. Si esto ocurre, la cartera no será la más eficiente.

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

¿Cuáles son los planes de pensiones de Indexa Capital?

Los planes de pensiones de Indexa Capital son considerados como los más baratos del mercado, con un coste medio de 0,60%. Actualmente cuenta con dos planes de pensiones, uno de renta fija (Indexa Más Rentabilidad Bonos) y otro de renta variable (Indexa Más Rentabilidad Acciones). Indexa, según cuál es tu perfil de riesgo, incorporará más proporción de uno u otro en tu cartera, creando así 10 carteras perfiladas diferentes. 

Cartera (%) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Indexa Más Rentabilidad  Acciones 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Indexa Más Rentabilidad Bonos 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0

Asimismo, la composición de estos planes, a diferencia de las carteras de fondos, están compuestas por ETFs. ¿Cómo se han comportado estos planes frente a otros planes de pensiones indexados?

¿Cuáles son las comisiones de Indexa Capital?

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible. Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 82% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Comisiones carteras Indexa

  Fondos de Inversión (indexados) Planes de Pensiones
Comisión de activos en cartera (media) 0,08%  0,13%
Comisión de gestión (media) 0,29% 0,38%
Comisión de depositaría/custodia 0,12% 0,05%
Otros costes - 0,07%
TOTAL 0,49% 0,63%

Además ten en cuenta que si registras a través del siguiente enlace, tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin la comisión de gestión durante un año.

Para las carteras de Fondos de inversión (indexados), los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida:

  • Menos de 10 mil €: 0,43%
  • De 10 a 100 mil €: 0,41%
  • De 100 a 500 mil €: 0,38%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25%
  • Más de 5 millones €: 0,15%

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explico a continuación:

  1. Coste activos de inversión: Cada día se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  2. Resto de comisiones: La de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

¿Cómo invertir en Indexa Capital?

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa.

6 pasos para invertir en Indexa Capital

  1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.
  2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre cuál de los productos de Indexa quieres invertir (fondos de inversión, planes de pensiones o un EPSV). Si quieres contratar más de un producto, empieza por elegir cualquiera y, al finalizar el proceso, podrás contratar otro/s.
  3. Contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 3 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil (abajo a la derecha tienes el motivo por el cual te están preguntando cada pregunta). Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  4. Al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en «Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.
  5. Para la cartera de Fondos deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Una vez hecho esto, te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla, y para el Plan de Pensiones se puede realizar todo online.)
  6. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad o banco).

¿Es para ti Indexa Capital?

Esta pregunta nos llega frecuentemente y siempre intentamos daros todos los datos para que toméis la mejor decisión.

Invertir en Indexa no es invertir en un depósito donde no tienes riesgo. Incluso las carteras más conservadoras tienen riesgo y debes saber que invertir en bolsa tienes riesgo y que las caídas son frecuentes para todos los que invertimos.

Os muestro un gráfico que es muy representativo de lo anterior:

Rentabilidades Indexa cartera 1 2021

En lo peor de la pandemia las carteras de Indexa también cayeron cerca de un 20% que aunque luego se han recuperado con fuerza, habría puesto a prueba tu capacidad de aguantar pérdidas.

Si vas a invertir con Indexa u otro roboadvisor que sea, si es posible, con una estrategia de aportaciones periódicas y quizás extraordinarias en momentos de grandes caídas. Te aprovecharás así del crecimiento mundial con una estructura de costes bastante bajas.

Indexa Capital vs otros Robo Advisors

¿En qué se diferencia Indexa Capital del resto de gestores automatizados? Es una pregunta que ses plantea frecuentemente entre nuestro usuarios y somos conscientes de que muchos de ellos siguen una filosofía de inversión bastante similar. Sin embargo, se diferencian principalmente en los activos en los que invierten, frecuencia de rebalanceos y comisiones.

Si estáis interesados en conocer cuál es la diferencia entre Indexa Capital y otros robo advisors, no podéis perderos las comparativas que hemos elaborado: Indexa vs. Finizens e Indexa vs. Myinvestor.

Indexa Capital Opiniones

Actualmente Indexa Capital tiene más de 1.000 opiniones en plataformas de valoración independientes, con una puntuación calificada como excelente (4,8/5).

Opinión Indexa

Como vemos en la captura, un 78% de las opiniones recibidas, califican Indexa como excelente y menos del 2% como malo o muy malo. Entre los comentarios positivos, destacan la profesionalidad y transparencia del robo advisor, buena rentabilidad, simplicidad de la plataforma y buena atención al cliente. Entre los comentarios negativos, destacan que la rentabilidad no era la que esperaban y que no hay posibilidad de personalizar el perfil de inversión en caso de que no estés conforme con el resultado del test.

Por otro lado, si quieres conocer de primera mano los testimonios de sus inversores, también tienes hilos del foro de Rankia para ti.

Atención al cliente de Indexa Capital

Una de las cosas que más te llamará la atención si eres cliente de Indexa es que ya sea en el foro de Rankia de Indexa o en su propia web, es la rapidez con que te responden y que el propio Unai o Francois están encargados de atender a los problemas de los clientes.

Si tienes más dudas sobre ellos no dejes de dejar tu comentario en este post o en el foro y entre todos seguramente podremos darte respuesta a tu inquietud.

 

  1. en respuesta a Juliancho
    -
    #29
    24/10/21 11:44
    Gracias @juliancho, algún día probablemente comercializamos nuestros planes de pensiones sin gestión de cartera, para que el cliente que así lo desea pueda elegir lo que quiera.
  2. en respuesta a fderbaix
    -
    #28
    24/10/21 10:40
    Muchas gracias, así lo hare, es una pena pero no me queda mas remedio.

    De todas formas, es una pena que no se de la opción de aceptar o no aceptar lo que dice la maquina.
  3. en respuesta a Juliancho
    -
    #27
    22/10/21 23:41
    Hola @juliancho, gracias por tu mensaje. 

    Lo que ofrecemos es un servicio de gestión de carteras donde somos responsables de ajustar la composición de la cartera del cliente al perfil de riesgo que le hemos estimado. 
    Por lo que comentas, lo que buscas es otra cosa: es un sitio donde poder elegir tú cuánto inviertes en cada plan. Es perfectamente legítimo que quieras elegir tú, pero sencillamente es un servicio que nosotros no ofrecemos. De momento nos dedicamos a la gestión de carteras, no a la comercialización de fondos o de planes de pensiones.

    Para poder contratar nuestros planes de pensiones en la proporción que tú quieras, te recomendamos acudir a otras entidades que comercializan nuestros planes de pensiones, como Caser, Selfbank, Andbank o MyInvestor, otras entidades conectadas a la plataforma de fondos de Inversis, o Coinscrap: 
    https://support.indexacapital.com/es/esp/pensiones-comercializadores

    Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.
  4. en respuesta a Amadozelugozon
    -
    #26
    22/10/21 23:32
    ¡Muchas gracias @amadozelugozon!
  5. en respuesta a Juliancho
    -
    Top 25
    #25
    22/10/21 14:30
    Es una de las cosas que suceden en estos gestores automatizados. De todas formas creo que es igual en el resto
  6. #24
    22/10/21 14:29
    Yo soy cliente suyo de Planes de Pensiones, he dejado de aportar o de mandarles el resto de mis P.P. por el empecinamiento de que la maquina te cualifica y de ahí no se mueven, por cierto para poder ampliar el limite que te dejan de Renta Variable, solo tienes que inventarte que ganas mas dinero.
    En resumen un absurdo, me parece fantástico que la maquina te diga, después de engañarla, que la estructura debe ser 50% RV y 50% RF, me daba 40 o 45 de RV y tuve que engañar a la maquina diciendo que ganaba mas de sueldo, pero me debería dejar BAJO MI RESPOSABILIDAD, que invierta con la estructura que me de la gana.
    Me tengo que comer el 50% de RF, que es precisamente donde va a venir el ostión cuando suban los tipos de interés.
    No hay forma que no salgan del disco rayado de que es lo que dice la maquina.
    Probablemente no me van a dejar mas remedio que pirarme por el empecinamiento de no dejarme invertir donde me de la gana.
  7. en respuesta a Amadozelugozon
    -
    #23
    02/09/21 09:57
    ¡Muchas gracias por tu comentario y por indexarte con nosotros @amadozelugozon!
  8. #22
    01/09/21 12:52
    Estoy en Indexa desde Junio y creo que ha sido una decisión acertada, lo veo como una forma de estar tranquilo, sin grandes sobresaltos y con una información y claridad de diez, el poder aumentar las aportaciones y poder definir el nivel de riesgo que se quiere asumir, para mí es perfecto, y por otro lado las comisiones son mínimas si las comparamos con otra clase de activos, estoy muy a gusto y espero que la rentabilidad vaya aumentando con el tiempo, elegí un perfil bastante agresivo, no necesito el dinero y también es de valorar el poder compartir la titularidad, los trámites para dar de alta la cuenta son muy fáciles y con mucha claridad.
    Chapó por INDEXA.
  9. en respuesta a fderbaix
    -
    #21
    13/08/21 14:56
    Genial. Muchas gracias por tu respuesta. Un saludo.
Definiciones de interés

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