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Mejores Roboadvisors en España (Actualización 2022)

Mejores Roboadvisors en España (Actualización 2022)

EDITOR's CHOICE

Con más de 100.000 clientes en España los roboadvisor se han consolidado como la opción ideal para aquellos que quieren invertir su dinero de forma diversificadaautomatizada y con un bajo coste

Ya casi todas las entidades bancarias cuentan con un servicio de gestión de carteras de este tipo, pero como verás en este artículo, los mejores roboadvisors son los independientes, tanto por rentabilidad como por costes.

En este artículo podrás encontrar una lista con la selección de los mejores roboadvisors que existen en el mercado y todos los datos necesarios para que puedas comparar y elegir el que mejor se ajusta a tu situación.

También te compartiremos nuestros análisis en profundidad de cada uno de estos gestores automatizados y las opiniones de nuestros usuarios de Rankia. 

¿Cuáles son los mejores Roboadvisors?

Si eres de los que no tiene tiempo para leer y buscas una respuesta rápida y objetiva esta sería mi elección. 

  • Indexa Capital: líder en el mercado por patrimonio y número de clientes en España. Una opción ‘segura’.
  • Finizens: si buscas un Plan de pensiones indexado premiado y que tus comisiones se reduzcan año tras año.
  • MyInvestor: si quieres tener una cartera indexada y la comodidad de añadir desde la misma entidad un fondo de gestión activa, una hipoteca, etc Además, su cartera es la más barata y la que menor capital inicial pide.
  • Finanbest: si buscas un mix de gestión indexada con gestión activa. Su cartera modelo ha destacado por la rentabilidad. 
  • Inbestme: si buscas un gestor automatizado flexible y con carteras de fondos y ETFs sostenibles que, además, destaca por la inversión socialmente responsable.

Si quieres más información sobre esta selección y por qué considero que estos son los mejores gestores automatizados, sigue leyendo. Además, así entenderás mejor por qué este tipo de inversiones son muy interesantes para el ahorrador medio. 

 ¿Cómo funcionan los Roboadvisors?

En primer lugar, es muy importante entender qué es un roboadvisor y cómo funciona. De forma resumida, son entidades que crean carteras diversificadas de fondos de inversión y ETFs generalmente de muy bajo coste adaptadas a tu perfil de inversor.

Para lograrlo realizan un test inicial donde te preguntan cosas como tu experiencia en inversiones, aversión al riesgo, horizonte de la inversión o situación financiera. En base a tus respuestas, te proponen una de sus carteras indexadas que encaje con tu perfil.

¿Qué hace un Roboadvisor?

Una vez has respondido al cuestionario el gestor automatizado se encargará de:

  1. Elegir la distribución de pesos de tu cartera según área geográfica, sectores, activos
  2. Seleccionar los fondos o ETFs para tener esos activos en cartera
  3. Realizar los rebalanceos de forma automática para que el peso de los activos no se separe de la distribución ideal, que es la adaptada a tu perfil.
  4. Algunos roboadvisor irán más allá y realizarán un seguimiento para asegurarse que si tu perfil cambia por cualquier circunstancia (porque cumples años, por ejemplo), tu cartera indexada también lo refleje.

Tipos de Roboadvisors en España

Los gestores automatizados nacieron en Estados Unidos y llegaron a mitad de la década pasada a España. Su tipología es muy diversa según el criterio de clasificación:

A) Según la propiedad

  • Roboadvisors independientes: Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa Capital.
  • Gestores automatizados asociados a entidades bancarias: MyInvestor, Openbank, Popcoin, Cartera Smart Money de Caixabank..

B) Según el tipo de activo que invierten

  • Roboadvisor con carteras de fondos indexadosMyInvestor, Indexa Capital, FInizens
  • Roboadvisor con carteras mixtas o ETFs: Finanbest, inbestme 

C) Según el coste

  • Económicos: Indexa Capital, Finizens, Myinvestor
  • Costes más elevados: Popcoin, Smart Money, Openbank

D) Según el tipo de gestión

  • Gestión pasiva pura: Indexa Capital, Finizens, inbestMe, PopCoin
  • Gestión mixta (activa y pasiva): Finanbest y Openbank

Características de los roboadvisors españoles

Finalmente, antes de pasarnos a las tablas comparativas, destacar que:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.).
    • Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas).
    • Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Roboadvisors. 
    • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra y del horizonte de inversión del inversor. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 
  • Finizens sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año.
    • Los clientes que contraten el Plan de Inversión o Finizens Premium, se beneficiarían de una bajada automática de su comisión de gestión de un 0,02% cada año que pase, hasta alcanzar el 0,14% anual (IVA incluido). 

  • Indexa Capital ha lanzado recientemente sus carteras de fondos indexados ISR. En esta comparativa nos centraremos en las carteras normales que no incluyen ese sesgo del inversión responsable.

 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

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INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

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Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

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Finanbest

Gestión activa más barata

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Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Número de carteras 5 10 11 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-10
Inversión mínima 1.000€ 3.000€ 1.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,65% 0,65% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,43%
0,12%
0,10%
0,41%
0,11%
0,13%
0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Finizens Opinión Indexa Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,60% 0,65%* 0,66% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,41%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,57% 0,60%* 0,63% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,38%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,38%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,73%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,35%
0,11%
0,27%
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Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,68%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,30%
0,11%
0,27%
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Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Como puedes ver, las diferencias de comisiones entre los tres primeros roboadvisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. En otras palabras, todos funcionan con comisiones ajustadas.

Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión.

La razón es muy simple. A parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos. Esto hace que sus costes se disparen, ya que los fondos de gestión activa cobran más comisiones que los de gestión pasiva.

¿Cuál es el roboadvisor más rentable?

Habiendo visto las comisiones de cada uno seguramente os preguntéis por las rentabilidades obtenidas. ¿Qué gestor automático obtiene mejores resultados a largo plazo? En el siguiente gráfico está la respuesta: 

Rentabilidades de roboadvisors España de 2018 a 2021

Fuente: elaboración propia a partir de datos extraídos de respectivas webs

Este gráfico se ha creado a partir de los datos de las rentabilidades netas anuales y se ha utilizado como referencia una cartera compuesta 50% por RF y 50% por RV (en el caso de Finizens 49% RF y 51% RV) para una patrimonio inferior a 10.000 euros. 

Por otro lado, si sacamos un ranking según rentabilidad geométrica de cada uno de ellos en este periodo de tiempo, este es el resultado:

  • Indexa: 7,38%
  • Finanbest: 7,35%
  • inbestMe: 6,79%
  • Finizens: 6,31%

Un punto importante a la hora de analizar una cartera de fondos es ir más allá de la rentabilidad y revisar la rentabilidad ajustada al riesgo medida por el ratio sharpe. Y es que, no es lo mismo ganar un 20% con una volatilidad del 10%, que tener una rentabilidad del 20% y una volatilidad del 40%. El riesgo que asumes en cada caso es totalmente diferente.

También debes tener presente que según tu perfil de riesgo tendrás una cartera distinta en cada gestor, por lo que si eres un inversor muy conservador, los resultados anteriores no te servirían. 

En este sentido, los mejores roboadvisors independientes ajustan tu perfil de riesgo de forma ligeramente diferente. Por ejemplo, Indexa Capital ha aprendido por su experiencia a ser más cauto en sus asignaciones para evitar desinversiones.

Ahora que ya sabes qué roboadvisors es más rentbale, vamos a ver con más detalle cada una de estas entidades. 

Indexa Capital

Indexa Capital es un roboadvisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva. 

Gestor automatizado líder en España con 1.330M€ gestionados de más de 49.000 clientes. 

 Primero en traer esta estrategia de inversión a España.

 Ofrece carteras de fondos indexados, carteras fondos indexados ISR, planes de pensiones indexados, planes de pensiones de empleo, EPSV y un seguro de vida.

 Indexa Capital ha sido premiado durante 5 años consecutivos como el gestor automatizado más valorado.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa Capital: análisis, opinión y rentabiilidad (2022)

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

Finizens

Finizens, uno de los principales roboadvisors en España. Ofrece una de las estrategias de inversión indexadas más completas. Sus carteras de inversión están compuestas por más de 20.000 activos a través de reconocidas gestoras, por lo que se podría considerar el roboadvisor líder en diversificación:

 Único Robo Advisor con comisiones decrecientes del mercado, beneficiando al inversor de largo plazo.  

 Ofrece carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones indexados. 

 Máxima diversificación a todos los clientes, sin importar el incial aportado. 

 Servicio gratuito de comparación de carteras.

 Servicio Premium (gestor patrimonial personal + invitaciones a eventos exclusivos).

  Finizens Atrevido PP es galardonado por Rankia en 2020 y 2021 con el premio de "Mejor plan de pensiones"

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens: análisis, opinión y rentabilidad (2022)

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

inbestMe

El roboadvisor inbestMe es el líder en personalización en España.  Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación. 

 Carteras tradicionales más temáticas: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. 

 Doble misión: estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos y divulgación financiera.

 Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo. 

 Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe: análisis y opinión (2022)

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad los últimos 3 años según el Concurso Expansión-AllFunds. Gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, que se basan en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

 Carteras compuestas por fondos de gestión activa y gestión pasiva. 

 Una cartera ISR y seis carteras perfiladas. 

 Dos modelos de comisión: Winner (pagas cuando ganas) y Flat (pagas por tramos)

 Plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta como el tercer mejor plan de pensiones en España en su categoría. 

Modelo colaborativo Club de Inversión Finanbest, en el que diversos inversores pueden conseguir una rebaja conjunta de comisiones agrupando su patrimonio. ¡Usa el copón "CLUBRANKIA1" para formar parte del club una vez registrado! Si no te ha quedado claro del todo en qué consiste este Club, puedes leer este artículo.

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest: análisis y opinión (2022)

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
Ver más detalles →

 

 

Comparativa de roboadvisors de entidades financieras 2022

 

Mejores Roboadvisors bancarios 2022:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita: 150€

Ver más

 

Tampoco podemos perder de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias. Aquí como te comentaba al principio el robaodvisor líder es Myinvestor, al ofrecerte unas carteras indexadas de muy bajo coste dentro del sector y una oferta multiproducto bastante amplia. 

De hecho, Myinvestor no tiene nada que envidiar de los mejores roboadvisors independientes y puede presumir de ser tener las carteras indexadas más baratas y con un mínimo más accesible.

 

Tabla comparativa de Roboadvisor bancarios españoles
Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

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Promoción Rankia Ver → - Ver → -
Reseña Rankia Opinión Myinvestor - Opinión Openbank -

MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado

 Cinco carteras indexadas por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

 Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas del 0,49%. 

 Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión

 Cuenta remunerada al 1% TIN (TAE) durante el primer año.

 Otros productos bancarios como hipotecas y préstamos de bajo coste para invertir.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: análisis y opiniones 2022

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
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Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un robo advisor "mixto" de Openbank que exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. 

Combina fondos de gestión activa con fondos indexados, lo que eleva el coste total del servicio.

 Intervención de un comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock.

Cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo.

Cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa.

Priorización de la inversión en fondos ESG.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

 Ofrece carteras indexadas, carteras de fondos gestionados, fondos ESG y planes de pensiones.

 Intervención de un equipo de análisis para seleccionar los activos.

 Cartera revisada trimestralmente por gestores. 

 

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

Fondos Cartera NARANJA de ING

La apuesta por la gestión automatizada en ING son sus Fondos Cartera NARANJA, si bien el banco online dispone de un servicio de manager que ayuda a sus clientes a escoger qué fondo encaja mejor con su perfil.

A partir de ahí trabaja con 7 perfiles diferentes que invierten en su mayoría en fondos indexados.

 Ofrece servicio de asesoramiento personal y humano para la selección de fondos.

 Invierte principalmente en fondos indexados y ETFs.

¿Cómo invertir en Roboadvisors?

Si has llegado hasta aquí seguro que estás listo para comenzar a invertir con una de estas entidades. Estos son los pasos que debes seguir para abrir una cuenta y comenzar tu camino como inversor indexado. 

  1. Realizar el test para conocer tu perfil de riesgo
  2. Seleccionar el producto de inversión que estás interesado (Cartera de fondos, plan de pensiones, etc)
  3. Elegir el Banco custodio: por ejemplo en el caso de Indexa entre Inversis o Cecabank (no te agobies te explican las diferencias)
  4. Seleccionar la cartera adecuada a tu perfil de riesgo
  5. Aportar la documentación y datos personales: DNI
  6. Firmar la documentación digital
  7. Hacer el depósito mínimo o traspaso 

IMPORTANTE: no te olvides aprovecharte de las invitaciones y las ofertas que tienen cada uno de estas entidades ya que puedes recibir bonificaciones o reducción en comisiones. Las invitaciones para usuarios de Rankia las puedes encontrar más arriba.

¿Cuánto invertir en un roboadvisor?

Una de las ventajas de los roboadvisor es que son accesibles para todos los públicos. La inversión mínima en los gestores automatizados más importantes es muy asequible.

Los importes mínimos para abrir cuenta en un roboadvisor en España son: 

  • MyInvestor: 150€
  • Finizens: 1.000€
  • Inbestme: 1.000€
  • Finanbest: 3.000€
  • Indexa Capital: 3.000€
  • Openbank: 500€

Como puedes ver, es sencillo empezar a invertir con cantidades limitadas y, a partir de ahí, realizar aportaciones periódicas con el dinero mensual que quieras dedicar a la inversión.

De hecho, todos los roboadvisors te lo recomendarán en algún momento. En este sentido, todos te van a permitir traspasar a su cuenta el dinero que quieras ahorrar cada mes, pero ese capital no se invertirá hasta alcanzar un mínimo que depende de cada gestor automatizado. La cifra más repetida para estas inversiones es de 150 €. Esto quiere decir que hasta que no alcances esa cantidad, el dinero no se invertirá.

En nuestro criterio para la mayoría de inversores deberían tener más del 80% en gestión indexada, sobre todo si no eres especialistas seleccionando fondos de gestión activa o acciones individuales. 

Robo Advisors recomendados:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más
  1. #20
    16/04/20 18:21
    Aqui faltan algunos. No hablan de Popcoin ni de la primera fintech de este tipo que no fue Indexa sino Feel Capital.
    Y Pop Coín donde tengo cuenta no está nada mal.
  2. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #18
    15/04/20 13:53
    Hola Luis Ángel Hernandez, 

    y que opinión te merecen los "recientes" lanzamientos de los roboadvisor de ING (los indexados y ETF que han sacado en el producto NARANJA+ (10/90-30/70-50/50-60/40-25/75))

    Si que es verdad que las comisiones son más altas que los fondos anteriormente descritos, están al 0,99% para ser exactos. Pero por comodidad para algunos subscriptores de cuentas o productos en ING pueden ser interesantes.

  3. #17
    15/04/20 12:05
    Acabamos de actualizar la nueva rebaja de comisiones que ha aplicado Indexa Capital a sus fondos de inversión. Ahora, la comisión de custodia es de 0,12% (vs 0,18% antes) por lo que la comisión media de sus fondos es de 0,54%, convirtiéndose en el robo advisor más barato hasta la fecha.
  4. en respuesta a Optionexpert
    -
    #16
    08/04/20 11:01
    Hola Optionexpert, 
    Teniendo en cuenta que los roboadvisors te permiten acceder a fondos indexados ("ETFs") y te permiten el diferimiento fiscal, ya es algo a tener en cuenta por delante de la compra directa de ETFs. Por otro lado, creo que muchas veces se confunde el término roboadvisor con operadora de trading sistemático a corto plazo, y no tiene nada que ver. 

    Hay muchos términos hoy en día que pueden llevar a confusión; roboadvisor, gestor automatizado, gestor indexado..etc. Estos términos hacen referencia, con pequeños matices, a una herramienta/asesor que te permite tener una asignación de tus activos de manera automática pero que varía en función del producto que hay detrás, puede ser a través de fondos indexados (como es el caso), a través de una asignación de fondos de fondos, o a través de sistemas de trading. 

    Un saludo, 
  5. #15
    07/04/20 22:15
    Por lo menos ya te lo avisan.  La primera palabra no existe en ingles pero si en español. La segunda se traduce del ingles con asesor/aconsejador. 

    Asi pues El que invierta con Un "Robo Asesor" se merece lo que le pase.

    Siempre es mejor Un etf que dejarse Roboasesorar.
  6. en respuesta a Knossos
    -
    #14
    27/03/20 01:08

    Hola,

    Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba.
    Hace 2 semanas, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual aun no se ha ejecutado.

    Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y hoy he hablado con el servicio de inversión, y me dicen q es normal, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta la semana q viene no se procederá a la ejecución de la venta... es decir vamos a irnos a 3 semanas... porque primero tienen q acabar el rebalanceo de carteras ...

    En estas 3 semanas, voy a pasar de ganar un 10% a perder un 10% ...
    Funcionan el resto de los Roboadvisor así?
    Yo esperaba q se tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell, y tb tardaron esto.

    No sé, pero yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.

    La verdad es q Openbank se está convirtiendo en el nuevo Wizink....

  7. #13
    18/02/20 12:01

    Preguntado desde la posición de inversor retail, dentro de ese continuo entre gestión pasiva pura (barata y siguiendo la tendencia del mercado) y gestión activa pura (generalmente cara y con casos muy contados que lleve batiendo índices y sea accesible para inversor retail) ¿hay esperanza para que se cree una oferta de inversión por factores/smart beta, estructurada mediante activos indexados a los principales factores puros y con un rebalanceo de pesos entre ellos (gestión semi-activa) implentada mediante roboadvisors, y por lo tanto barata y accesible a inversor retail?
    Si mal no recuerdo, entre los proveedores actuales de servicios basados en roboadvisors, hasta ahora sólo Indexa Capital ha alcanzado el umbral de rentabilidad.
    ¿Tendremos que limitarnos bien a la oferta de fondos multifactor, o bien a la autogestión de varios fondos de factor puros, ninguno de las dos opciones con comisiones baratas?

  8. #12
    12/02/20 19:34

    El coste de invertir con Finanbest (creo que no se explica bien) es:
    - Comisión gestión Finanbest 0,39%
    - Comisión custodia BNP 0,15%
    - Coste medio fondos 0,31%
    Total 0,39 + 0,15 + 0,31 = 0,85%

  9. en respuesta a Nottsteam
    -
    #11
    22/01/20 09:38

    Hola Nottsteam,
    La idea con este artículo no es decir cuál es el mejor, sino presentar cuáles son los mejores para que tengáis disponible esa información y en función de cada uno podáis elegir cuál os puede intentar.

    Un saludo,

  10. #10
    20/01/20 10:40

    Leyendo el artículo me surgen bastantes dudas de la "oferta" de cada roboadvisor. Por lo que veo, el vehículo de inversión es exactamente el mismo (fondos y planes indexados + etfs) y las comisiones dependen muy mucho del perfil de riesgo que te salga en las simulaciones. Entonces, si son prácticamente iguales, ¿cuál está siendo "el mejor" según dice el post?

  11. en respuesta a Lizpiz
    -
    #9
    18/10/19 11:37

    Hola Lizpiz

    En primer lugar, siento mucho que hayas tenido una mala experiencia en tu salida.
    La norma en inbestMe es facilitar no solo el proceso de entrada sino también el de salida donde no hay ningún tipo de traba más allá de las necesarias medidas de seguridad que impone el custodio (informar la cuenta de destino del cliente).
    Traté tu alta personalmente debido a la complejidad que nos planteaste de inicio: ya tenías una cuenta en Interactive Brokers (con margen) y querías trasladar creo una parte (o todo lo desconozco) de los activos a nuestra gestión. Era la primera vez que se nos planteaba esta situación y era una excepción en nuestro proceso standard. Aun así, aceptamos el reto creando una partición de tu cuenta en IB. Además, puede que no lo sepas, pero incluso asumimos los costes de transacción de cambiar los valores que traspasaste.
    Es esa situación lo que te ha hecho ver el proceso de baja como complejo. Cuando se hace una partición “tu parte” de cuenta sigue vigente y lo que pasa en tu parte de partición (como no puede ser de otra forma por seguridad del cliente) no está bajo nuestro control. Es más, el proceso de salida del dinero se hace finalmente sobre “tu parte “que no deja de ser la “master” de la cuenta. Habrás recibido durante este periodo por parte de IB información sobre esa “parte” de cuenta en la que inbestMe no tiene ninguna visibilidad (IB acostumbra a enviar información por email y correo).
    Me consta que el equipo de inbestMe, como siempre, te ha dado todo tipo de explicaciones al respecto e incluso te ofreció acordar una llamada adicional conmigo mismo para darte una explicación adicional (no hemos tenido respuesta al ofrecimiento).

    En todo caso te agradezco tu “feedback”: está claro que el querer hacer una excepción no es siempre ideal. Tu caso ha sido la única excepción de este tipo en aras de dar las máximas facilidades a un cliente. De futuro, para seguir garantizando la mejor experiencia a nuestros inversores consideraremos tu ejemplo y estudiaremos en más detalle la mejor solución para casos puntuales excepcionales como el tuyo que quedan fuera del proceso de onboarding standard.

    Saludos
    Jordi Mercader
    CEO de inbestMe

  12. #8
    05/10/19 13:14

    Mi experiencia en dos de los robo-advisors en el proceso de baja,no tiene comparación entre ellos:
    -Un 10 para Finanbest,en servicio,claridad,prontitud,proceso de baja
    -Un 0 para Inbestme,en todos los sentidos.
    Mi recomendación es clara:Finanbest.

  13. en respuesta a Jmlopezycia
    -
    #7
    06/09/19 18:29

    Generalmente en la estructura de costes del Gestor Automatizado o Robo-Advisor, sueles tener por un lado la comisión de gestión del R.Advisor, la comisión de depositaría (de la entidad custodia) y la comisión propia de los fondos utilizados en las carteras. Si se utilizan fondos indexados, entonces esta comisión (implícita en el Valor Liquidativo del fondo), debería ser más baja que los fondos de gestión activos. Sobre la rentabilidad esperada, evidentemente vendrá marcada por el riesgo que el inversor pueda soportar y por su comportamiento. Estadísticamente, a medio y largo plazo, son pocos los fondos activos que superan a sus índices de referencia. El debate no viene de ahora sino de hace mucho más tiempo atrás. Entre otras cosas eso llevó por ejemplo a J. Bogle a fundar Vanguard. Seguro que en Rankia podrás leer mucha información sobre ese tema.
    Por lo general si sumas todos los gastos, en un Gestor Automatizado deberías pagar en torno a un 0,80% / 0.90% sobre el volumen gesstionado (ver ejemplo: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes)
    Para aquella persona que tenga los conocimientos adecuados, seguramente llevar la gestión de su cartera pueda suponerle unas comisiones inferiores. Pero tiene que estar segura de que la diferencia que puede haber entre el "hágalo usted mismo" y delegar la gestión, le compense. Y no solamente es decidir una distribución de activos de la cartera (hay suficiente material escrito), hacer un rebalanceo, gestionar las aportaciones adicionales o realizar optimización fiscal. Luego hay que "mantener el rumbo". Aislarse del ruido del mercado y creer en el plan trazado. Aquí el inversor tiene que luchar con el "autosabotaje financiero". De hecho, el inversor promedio acaba teniendo una rentabilidad inferior al mercado, principalmente por este motivo (bahavioral gap).
    Un saludo y a tu disposición por cualquier pregunta en que te pueda ayudar.

  14. en respuesta a Jmlopezycia
    -
    #4
    13/08/19 13:35

    Hola Jmlopezycia,
    Respondiendo a tu pregunta, decirte que es cierto que invertir mediante un roboadvisor en una cartera de fondos a priori sale más caro que invertir en esa misma cartera por tu cuenta. Dicho lo cual hay que tener en cuenta varias cosas:

    - Mediante los roboadvisor normalmente se tiene acceso a clases de los fondos con menores costes que la clase retail (por ejemplo, en Finanbest tenemos acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard cuya inversión mínima como minorista es muy elevada).
    - La comisión que cobran los roboadvisor es por la gestión dinámica de la cartera y la vigilancia constante de la misma. Aunque los fondos que componen la cartera son, en su mayoría indexados, la gestión que hacemos de las carteras no es pasiva, sino que la vamos adaptando y gestionando para que siempre maximice la rentabilidad, estando ajustado su nivel de riesgo.
    Además, se monitoriza la cartera de cada cliente en todo momento para que, si se desvía de la cartera modelo más de los rangos establecidos, se rebalancee y vuelva a ser la cartera optima.

    Por tanto, el sobre coste de invertir con un roboadvisor, que además suele ser muy pequeño (comisión gestión Finanbest 0,39% IVA incluido), se compensa con acceso a fondos más baratos y gestión y vigilancia constante de la cartera de cada cliente.

  15. Top 25
    #3
    10/08/19 20:30

    Buen artículo. Añadir que también existen otros roboadvisor en España pero o gestionan muy poco capital como es el caso de Popcoin o aún están en fase de lanzamiento como el de ING.

    Creo que habrá un proceso de concentración de los mismos y veremos a las entidades bancarias tradicionales meterse en este negocio para no perder a sus clientes cautivos.

  16. en respuesta a Jmlopezycia
    -
    #2
    09/08/19 11:44

    Hola Jmlopezycia,

    Tienes también una guía sobre roboadvisors y muchos más contenidos y foros en https://www.rankia.com/informacion/robo-advisors

  17. #1
    08/08/19 21:37

    Bueno estoy empezando a leer sobre los robo advisors y tengo muchas dudas.
    Para empezar creo entender que en la variable de costes son más económicos que cualquier fondo de inversión. Sin embargo creo que los robo advisors al ser un fondo de fondos a la larga salen mayores costes. Por otro lado me gusta el funcionamiento robotizado de su funcionamiento, pero no tengo claro que sea muy rentable un producto que se limita a seguir un índice o una referencia. En fin, me gustaría saber más y que se abriese un hilo por aquellos que saben más.

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