Rankia España Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder
Finizens: Análisis, opinión y rentabilidad (2022)

Finizens: Análisis, opinión y rentabilidad (2022)

Finizens es uno de los principales roboadvisors de España con más de 18.000 clientes. Este gestor automatizado permite invertir en una gran variedad de fondos y planes de pensiones indexados globalmente diversificados.

En este artículo analizamos qué productos puedes contratar con Finizens, la rentabilidad que puedes esperar, sus comisiones, servicios adicionales... Y por supuesto, las opiniones de sus clientes y nuestra valoración propia final. 

¿Qué es Finizens?

inizens es uno de los cuatro grandes roboadvisor o gestores automatizados de España. Por lo tanto, no es ni un bróker ni un banco, sino una plataforma que se encarga de gestionar tus ahorros e inversiones. Además, entra dentro de la categoría de roboadvisors independientes porque no pertenece a ningún banco.

¿Quién está detrás de Finizens? La compañía fue fundada en 2015 por Axon Global Partners y actualmente cuenta con cinco socios más: Caser Seguros, EVO Banco, Inversis Banco, Cecabank Servicios Financieros y FinTech Ventures Fund. El CEO y cara más visible de la compañía es Giorgio Semenzato.

De estos socios, Evo Banco y Caser seguros son, además, partners que utilizan los productos de Finizens. 

¿Cuáles son esos productos? Finizens trabaja cuatro líneas de productos de inversión, casi todos con un claro enfoque hacia el largo plazo, como ocurre con la inversión indexada.

La oferta de inversión, que más adelante analizamos en detalle, se estructura en torno a los siguientes servicios:

  Plan de inversión Plan de ahorro/niños Plan de pensiones
Número de activos 13 7-9 14-18
Tipologías de activos Fondos indexados Fondos indexados y ETFs Fondos indexados y ETFs
Inversión mínima inicial 1.000€ 50€ 50€
Sucesivas aportaciones 300€ 50€ 50€
Comisión máxima 0,65%* (-0,02% año tras año) 0,80% + Prima 0,54%
Promoción 12.000€ sin comisión de gestión 12 meses

A lo largo del artículo analizaremos cada uno de los productos de Finizens, sus características, rentabilidades y comisiones. De hecho, las comisiones son uno de los puntos diferenciadores de Finizens. Como adelanto, te puedo decir que dispone de un plan con el que las rebajan por cada año que mantengas la inversión.

Gracias a esta estrategia de comisiones y a su gestión han recibido varios premios por su labor a lo largo de los años: 

  • Mejor Fintech 2017 por La Razón
  • Mejor Roboadvisor 2017 por Rankia
  • 100 mejores ideas 2018 por Expansión
  • Mejor Wealthtech de Private Banking 2018 por Capital Radio
  • Mejor banca privada 2019 por La Razón
  • Mejor plan de pensiones 2021 por Rankia por segundo año consecutivo.

En definitiva, Finizens forma parte de los mejores roboadvisors de España.

¿Cuáles son las principales características de Finizens?

¿Qué es lo que diferencia a Finizens de otros gestores automatizados de inversión? Vamos a ver sus pros y sus contras.

Ventajas

  • Comisiones decrecientes. Por cada año que el cliente permanece invertido, Finizens reduce un 0,02% su comisión de gestión de manera automática hasta alcanzar la comisión mínima del 0,14% anual (IVA incluido). Es una ventaja competitiva que no ofrece ningún roboadvisor del mercado y que, llegado el momento, hará que pagues menos comisiones que con ningún otro.
  • Sus carteras incluyen bienes inmobiliarios globales y oro, por lo que añade más diversificación. Además, su plan de ahorro y plan de pensiones suma fondos indexados y ETFs de gestoras líderes. 
  • Rebalanceo automático anual y también de forma reactiva cuando los pesos asignados a cada activo experimentan una variación relativa superior al 20% sobre el peso objetivo fijado para cada nivel de riesgo.
  • El alta es 100% online desde la web o app.
  • Acceso al servicio de banca privada con Finizens Premium (sólo para clientes con una inversión superior a 100.000 €)
  • Promoción de 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.

Desventajas

  • Cobra 1 € de por las transferencias salientes, tanto a cuentas de España como de la Zona Euro.

Alternativas a Finizens:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

¿Cómo son las carteras de Finizens?

La estrategia de inversión de Finizens es uno de sus puntos diferenciadores respecto a otros roboadvisors. Además de la clásica división entre renta fija y renta variable, la plataforma suma inversiones en bienes reales.

La siguiente tabla muestra las categorías de activos en las que invierte Finizens:

 

Renta Variable Renta Fija Bienes reales
Acciones Europa Bonos gobierno europeos REITs
Acciones EE.UU Bonos gobierno EE.UU Oro físico
Acciones Japón Bonos gobiernos Europa ligados a inflación  
Acciones emergentes Bonos gobiernos globales c/p  
  Bonos gobiernos países emergentes  
  Bonos corporativos europeos  
  Bonos corporativos USA  
  Bonos corporativos globales c/p  

El riesgo de divisa está cubierto y el porcentaje de cada tipo de activo dependerá después del producto en concreto, la cartera y el nivel de riesgo que asuma. Y es que cada cartera está adaptada a un perfil de inversor ¡Vamos a ver cuáles son!

¿Qué productos ofrece Finizens?

Finizens permite invertir en cuatro productos financieros. Este es un resumen de las condiciones y características de cada uno de ellos:

  Plan de inversión Plan de ahorro/niños Plan de pensiones
Número de activos 13 7-9 14-18
Tipologías de activos Fondos indexados Fondos indexados y ETFs Fondos indexados y ETFs
Inversión mínima inicial 1.000€ 50€ 50€
Sucesivas aportaciones 300€ 50€ 50€
Comisión máxima 0,65%* (-0,02% año tras año) 0,80% + Prima 0,54%
Promoción 12.000€ sin comisión de gestión 12 meses

* Tu comisión de gestión se reducirá automáticamente un 0,02% año tras año, hasta llegar a la comisión mínima. Más adelante te contamos cómo funcionan las comisiones decrecientes de Finizens.

Plan de inversión


Este es el producto estrella y define bien cómo invierte Finizens y cómo entiende la gestión pasiva. El plan de inversión de Finizens es una cartera perfilada compuesta por fondos indexados. 

La plataforma cuenta con 5 carteras diferentes para cubrir otros tantos perfiles de inversor, desde los más conservadores hasta los más atrevidos. La rentabilidad y el riesgo de la cartera dependerá del perfil de cada inversor. La primera es la más defensiva y la última la más agresiva. 

La mayoría de los fondos indexados que usa Finizens no están accesibles para la clase retail, pero como el roboadvisor suma la demanda de muchos inversores, tiene la posibilidad de acceder a ellas. La consecuencia es accederás a fondos indexados con comisiones y costes menores de los que podrías contratar por tu cuenta.

Como es lógico, no todas las carteras indexadas de Finizens utilizan todos los fondos ni lo hacen en la misma proporción. Cada cartera está adaptada a un tipo de inversor y eso se refleja en su composición.

Así es como están distribuidas las carteras indexadas de Finizens:

Composición cartera fondos Finizens

Plan de Pensiones


Finizens también dispone de 5 planes de pensiones indexados mixtos para cubrir varios perfiles de riesgo. El más conservador invierte cerca de un 83% en renta fija con un 2,5% de exposición a bienes reales. El más agresivo limita la exposición a la renta fija al 18%.

Podéis consultar la composición de estos planes en nuestro análisis sobre los planes de pensiones de Finizens

Plan de ahorro/niños


Finizens también permite abrir una cartera indexada a nombre de tus hijos con el plan para niños. Es un buen vehículo para acumular el patrimonio a nombre de tu hijo o hija de forma eficiente y con aportaciones automáticas

Ese producto es un seguro de vida-ahorro ideal para realizar aportaciones periódicas e invertir poco a poco. Como verás más adelante, las comisiones funcionan de forma ligeramente diferente a las de la cartera de inversión, ya que incluye el pago de la prima del seguro.

En el caso de los planes para niños, las retiradas parciales tienen un mínimo de 300€ por retirada y un máximo del 80% del capital total invertido. Si deseas retirar más, tu plan se quedará desactivado. 

A la hora de recuperar el dinero, debes tener en cuenta que Caser aplica una medida antifraude, por la cual solo podrás retirar el dinero que lleve más de 56 días en tu plan.

El plan de ahorro y plan para niños de Finizens también dispone de cinco perfiles de inversión diferentes e invierte en activos físicos como bienes inmuebles y oro.

Esta es la distribución de activos de su cartera:

Cartera ahorro niños Finizens

¿Qué comisiones cobra Finizens?

¿Es caro o barato invertir en Finizens? Las comisiones (y su rentabilidad) tienen la respuesta. Las comisiones cambian en cada producto. 

Este es un resumen de lo que cuesta invertir con Finizens:

  Plan de Inversión Plan de Pensiones Plan Ahorro
Comisión de gestión 0,41%* 0,40% 0,69%
Gastos depositaría 0,12% 0,05% -
Gastos corrientes 0,12% 0,08% 0,10%
Otros Gastos - 0,01% 0,01% + Prima de seguro
Total 0,65%* 0,55% 0,80%

*Disminuye cada año.

A continuación puedes ver en detalle las comisiones de cada producto de inversión.

Plan de inversión

Las comisiones se dividen entre lo que cobra Finizens como comisión de gestión, la comisión de depósito y la comisión propia de fondos que componen cada cartera. 

La comisión de gestión y la depositaria es más baja cuanto mayor sea el importe invertido. Esta es la relación:

Capital invertido Com. Gestión Com. Depositaría Com. Activos subyacentes Gasto total
1.000 a 19.999€ 0,41% 0,12% 0,12% 0,65%
20.000 a 99.999€ 0,38% 0,12% 0,12% 0,62%
100.000 a 299.999€ 0,36% 0,12% 0,12% 0,60%
300.000 a 499.999€ 0,34% 0,12% 0,12% 0,58%
500.000 a 999.999€ 0,29% 0,12% 0,12% 0,53%
1.000.000 a 4.999.999€ 0,24% 0,06% 0,12% 0,42%
Más de 5.000.000€ 0,14% 0,06% 0,12% 0,32%

La comisión de activos subyacentes se descuenta diariamente del valor liquidativo.

A partir de ahí, el gestor automático funciona con un sistema de comisiones decrecientes. A través de su plan “Tú por delante” la comisión de gestión se reduce año tras año. Esto actúa como un incentivo para mantener la inversión en el tiempo, que es como realmente es más eficaz la inversión pasiva e indexada.

En concreto, la comisión de gestión se reduce un 0,02% cada año hasta alcanzar el 0,14%, que es lo mínimo que cobrará Finizens.

La siguiente tabla resume cómo van reduciéndose estas comisiones según el tiempo que lleves en el roboadvisor.

¿Y son caras o baratas estas comisiones? Si las comparas con la de un banco o un bróker tradicional, son comisiones realmente ajustadas. 

¿Y comparadas con el resto de roboadvisors? También son baratas de partida y tienen la ventaja de ir reduciéndose cada año.

Plan de pensiones

Las comisiones del plan de pensiones de Finizens son diferentes a las de las carteras indexadas. Esto es lo que pagarás por él.

Concepto Comisión anual
Comisión de gestión y comercialización 0,40%
Comisión de depositaría 0,05%
Comisiones de activos subyacentes 0,08%*
Otros gastos 0,02%**
Gasto total 0,55%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio.

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 20 años.

El gasto total de los planes de pensiones de Finizens es el más bajo del mercado de la gestión automatizada. En otras palabras, se trata del plan de pensiones indexado más barato.

Plan de ahorro y niños

Al tratarse de un seguro de vida-ahorro, estos planes incluyen comisiones que no se aplican en los otros productos. Un ejemplo es la prima del propio seguro y la comisión de comercialización y asesoramiento.

Estas son las comisiones que pagarás:

Concepto Comisión anual
Comisión de asesoramiento y comercialización 0,49%
Comisión de gestión de los carteras 0,20%
Prima del seguro de vida-ahorro Depende de la edad del tomador del seguro
Comisiones de activos subyacentes 0,10%*
Otros gastos 0,01%**
Gasto total 0,80%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio.

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 10 años.

¿Cuál es la rentabilidad de Finizens ?

¿Es rentable invertir en Finizens? Aunque ya sabes que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, históricamente sus planes han dado beneficios. 

Plan de inversión

Las rentabilidades obtenidas se incrementan a medida que aumenta el riesgo de cartera. La más moderada obtiene rendimientos del 3,66% en una proyección de los últimos 15 años y la más arriesgada del 6,17%.

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,66% 4,59% 5,23% 5,81% 6,24%
Volatilidad histórica 3,10% 5,48% 7,72% 10,31% 12,70%

* Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el periodo del 01/01/2005 hasta 31/12/2020. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

En la siguiente tabla te mostramos las rentabilidades históricas de distintas carteras de Finizens: 

Puedes comparar esta rentabilidad con la de otros gestores en esta comparativa de roboadvisors.

Planes de pensiones

La rentabilidad es uno de los puntos fuertes de los planes indexados de Finizens. El plan más conservador suma una rentabilidad anual del 3,74% y el más agresivo la eleva al 6,36%

Este es su desempeño general:

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,74% 4,56% 5,19% 5,84% 6,36%
Volatilidad histórica 2,98% 5,23% 7,35% 9,73% 11,89%

En la siguiente tabla puedes ver esta evolución año tras año, para hacer una idea de qué volatilidad real tendrás que enfrentar.

Rentabilidades planes de pensiones Finizens

¿Cómo se han comportado los planes de pensiones de Finizens en comparación con otros planes indexados? En esta comparativa de los mejores planes indexados puedes ver la respuesta.

Plan de Ahorro / Plan para niños

Por último, las rentabilidades del plan de ahorro de Finizens se han movido en línea con las ganancias acumuladas por los otros dos productos.

El plan más conservador suma una rentabilidad anual del 3,39% y el más arriesgado una del 6,09%.

Este es su desempeño general:

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,39% 4,28% 4,92% 5,56% 6,09%
Volatilidad histórica 3,00% 5,22% 7,35% 9,74% 11,89%

Y en el siguiente cuadro puedes ver cómo han evolucionado año a año:

Rentabilidades planes de ahorro Finizens

¿Es seguro invertir con Finizens?

La actividad de Finizens está debidamente registrada en el organismo correspondiente:

  • Como Agencia de Valores está supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)  inscrita con el número 267 bajo el nombre de Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.
  • Como Agente de Seguros Exclusivo de Caser está supervisado por la Dirección General de Fondos y Planes de Pensiones (DGSFP) con el número C0031B90217233.

La auditoría de la gestora está en manos de KMPG, una de las auditoras más grandes del mundo, y cuenta con el asesoramiento jurídico de Garrigues.

¿Quién custodia tu dinero?

En otras palabras, dónde se guarda el dinero. Las entidades de custodia dependen del producto de inversión, aunque en todos los casos cuentan con una amplia experiencia en el sector y cumplen con los ratios de solvencia que exige la normativa de la Unión Europea (UE).

Inversis Banco es la entidad encargada de custodiar el dinero de los planes de inversión.

Por su parte, Caser Seguros es donde se deposita el dinero del plan de ahorro, el plan para niños y el plan de pensiones

Además, al estar ambas entidades adheridas a FOGAIN y el FGD, ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de insolvencia.

En resumen,  Finizens es una empresa segura y fiable

¿Cómo abrir cuenta con Finizens?

  1. Acceder a Finizens para activar la promoción de primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año.
  2. Confirmar la activación de la promoción poniendo vuestro nombre y apellidos y un correo electrónico.
  3. Completar el test de perfilado de 15 preguntas:
  • ¿Cuál es el importe aproximado total de tus inversiones en activos líquidos a día de hoy?
  • ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de inversión?
  • ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de pensiones?
  • ¿Qué cantidad vas a invertir en Finizens?
  • ¿Cuál es el objetivo de tu inversión?
  • ¿Cuántos años tienes?
  • ¿Qué ingresos netos tuviste en el último año?
  • ¿Cuál es tu nivel de estudios?
  • ¿Cuánto dirías que sabes de finanzas?
  • ¿Qué productos financieros has tenido en tu vida?
  • ¿Cuántas operaciones has realizado en fondos de inversión y/o unit-linked durante los últimos tres años?
  • ¿Qué proporción de tu patrimonio líquido has llegado a invertir en tu vida?
  • Si escuchases que la bolsa ha caído un 10%, ¿qué harías?
  • Para tu patrimonio líquido, ¿con qué planteamiento te sentirías más cómodo?
  • ¿Qué horizonte de inversión te planteas?

Es muy importante tomarte un tiempo y responder con sinceridad al test. Y es que  basándose en estas preguntas, Finizens te asignará un perfil de riesgo. Este perfil de riesgo servirá para recomendarte el plan de inversión y el plan de pensiones que mejor encaja contigo. 

Puedes seguir con el perfil recomendado o escoger otro perfil bajo tu responsabilidad. Mi recomendación es que te dejes guiar por el roboadvisor, que por algo son expertos en la materia.

Una vez conozcas tu perfil accederás a un simulador para que puedas hacerte una idea de las ganancias que podrías obtener en distintos escenarios, según tu aportación y tu horizonte temporal de inversión. Es decir, cuánto puedes ganar en Finizens en función del tiempo que inviertas.

4. Confirmar el correo electrónico e introducir el código de verificación enviado a ese correo.

5. Confirmar el número de teléfono e introducir el nuevo código de verificación enviado a través de un SMS.

6. Introducir los datos personales y adjuntar el documento de identidad.

7. Firmar los documentos de forma online y esperar que Inversis, el banco custodio, active la cuenta y empezar a aportar.

Recuerda que para poder disfrutar de 12 meses sin comisiones de gestión para los primeros 12.000 €, debes de darte de alta en Finizens a través de este enlace
 

Opiniones Finizens (2022)

Finizens es el roboadvisor que más opiniones ha recibido en las plataformas de valoración. Más de 1.300 personas han valorado la plataforma de gestión automática y muchas de las reseñas son positivas.
La puntuación que tiene actualmente es de 4,9 (excelente).

Opiniones de Finizens

Más del 97% de los usuarios han otorgado una valoración mínima de "bueno" al gestor automatizado y menos del 1% como malo o muy malo. ¿Y qué es lo que opinan los usuarios de Finizens? Entre los comentarios positivos destacan los siguientes puntos:

  • Bajas comisiones y rebaja anual.
  • Servicio de atención excelente.
  • Plataforma intuitiva y fácil de utilizar.

Pasando al terreno de las opiniones neutras o negativas, los usuarios mejorarían:

  • La información sobre el movimiento de compras y liquidaciones de comisiones.
  • Los gráficos, que son demasiado simples.

Eso sí, estas opiniones negativas son de hace más de un año y Finizens destaca por tomarse muy en serio las opiniones de sus clientes. En otras palabras, que ha habido mejoras en estos campos.

A través de los comentarios de los usuarios que usan la plataforma se puede concluir que la inmensa mayoría está contenta con su decisión, tanto por el rendimiento como por el trato recibido y la usabilidad de la plataforma.

¿Y cuál es nuestra opinión? Personalmente conozco el proyecto de Finizens desde su nacimiento a través de sus fundadores. Desde sus inicios han buscado ayudar a los ahorradores particulares a encontrar una solución de inversión alternativa a los canales tradicionales y creo que lo han conseguido. 

A esto se suma un esfuerzo por mejorar la cultura financiera del país.

¿Finizens como inversión? Pienso que es una muy buena alternativa si buscas invertir a largo plazo, tus conocimientos financieros son limitados o, simplemente, no tienes tiempo o no quieres dedicar tiempo a gestionar tus inversiones. 

Si ya eres cliente de Finizens, puedes dejarnos tu opinión en este artículo. De igual modo, si tienes dudas sobre su funcionamiento o sobre  si es idóneo para ti, pregúntanos en los comentarios o en el foro y estaremos encantados de ayudarte. Además, te dejamos una comparativa entre Finizens e Indexa.

Alternativas a Finizens:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más
  • Robo Advisors
  • Finizens
  • Gestión automatizada
Lecturas relacionadas
  1. Nuevo
    #2
    16/06/22 20:15
    Hola
    Por qué no explicáis con datos lo que está ocurriendo con la rentabilidad de Finizens? Por ejemplo, plan de pensiones conservador, para que sea algo sencillo,  verdad!
  2. #1
    24/02/21 21:02
    Hola,
    Tengo una duda con el plan ahorro para mí hija. La única ventaja que le veo es la inversión mínima inicial y las aportaciones en comparación con un plan de inversión. En contra veo que las comisiones son mayores.
    Se podría hacer un plan de inversión a nombre de mi hija? Saldría a cuenta tener este plan o es mejor el específico para niños? Supongo que al hacerlo a largo plazo, aprox. 20 años, se podría poner un riesgo alto, más renta variable.
    Me gustaría más información sobre este plan de ahorro de niños, no se si hay algún otro artículo de rankia sobre estos tipos de planes de ahorros.
    Gracias

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar