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Mejores Robo Advisors en España: Indexa Capital, Finanbest, Finizens, InbestMe y Openbank (Mayo 2020)

Mejores Robo Advisors en España: Indexa Capital, Finanbest, Finizens, InbestMe y Openbank (Mayo 2020)

Los gestores automatizados o robo advisors han sido uno de los booms recientes del mundo de la inversión. Es por ello que os traemos el ranking con los mejores robo advisors en España: Indexa Capital, Finanbest, FinizensInbestMe y Openbank. Analizamos su producto, en qué se diferencian unos de otros y, sobretodo, sus comisiones para encontrar el robo advisor más barato de 2020.

Mejores robo advisors 2020

La palabra robo advisor significa asesor virtual o automatizado, es decir, se encargan de tomar decisiones de manera automática sobre dónde invertir nuestros ahorros. De forma que de una manera sencilla, diversificada y a bajo coste, nos permite tener acceso a una cartera de inversión. Puesto que es un concepto relativamente desconocido, en un artículo previo expusimos qué es y qué ventajas tiene contratar un Robo Advisor.

 

Comparativa de Robo advisors (Mayo 2020)

En este mes de Mayo 2020 ha habido muchas novedades en las tarifas y productos de los robo advisors. A destacar, la bajada de comisión de custodia de Indexa tanto en sus fondos como en sus planes (efectiva desde el 15 de abril) que se une a la bajada del coste medio de los activos (efectiva desde el 21 de mayo) de 0,13% a solo 0,07% gracias al acuerdo alcanzado con Vanguard para acceder a su clase Institucional Plus. Algo similar ha sucedido en Finizens, lo que ha reducido el coste máximo de su cartera de 0,74% a 0,71%. Además, ha eliminado el coste de la prima de seguro. Openbank ha insertado un nuevo tramo de comisiones en función de la aportación.

Por parte de Rankia, hemos desgranado mejor los costes de Finanbest y, por primera vez, hemos añadido Popcoin a la comparativa aunque como veréis a continuación no es el robo advisor más barato precisamente...

Entidad

Productos e (inversión mínima)

Comisiones

Indexa Capital

Fondos indexados (1.000€)

Planes indexados (500€)

Gestión: entre 0% - 0,45% (0,29% de media)
Custodia: 0,12%
Coste medio activos: 0,07%

Coste medio total: 0,48%*

Finanbest

Cartera de Fondos  (3.000€)

Gestión: 0,39% (IVA incluido)
Custodia: 0,11% + IVA
Coste medio activos: 0,31%

Planes de Pensiones (3.000€)

Gestión: 0,92%
Depositaría: 0,05%
Coste medio activos: 0,33%

inbestMe

Fondos Indexados (1.000€), Cartera de ETFs (5.000€)

Gestión: 0,13 - 0,45%
Custodia: 0,09 - 0,20%
Coste medio activos: 0,13 - 0,19%

Planes de pensiones (250€)

Gestión: 0,60%

Custodia: 0,20% - 0,22%

Coste medio activos: 0,00-0,10%

Openbank Wealth

Gestión mixta: indexados
+ gestión activa (500€)

< 25.000€: 0,85% + IVA

De 25.000 a 100.000€: 0,65% + IVA
100.000 a 500.000€: 0,55% + IVA

500.000 a 1.000.000€: 0,45% + IVA

> 1.000.000€: 0,35% + IVA

Finizens

Plan de Inversión en Fondos (10.000€)

Gestión: entre 0,15% - 0,42%
Comisión total máxima: 0,71%

Plan de Pensiones, Plan de Ahorro
y Plan para niños (10.000€)

Gestión: 0,64% en pensiones y 0,69% en el resto

Comisión total máxima: 0,85%

Popcoin Fondos gestionados Gestión: 0,73%
Coste medio activos: 0,70%
Fondos indexados Gestión: 0,49%
Coste medio activos: 0,13%
Planes de pensiones Gestión: 0,80%
Coste medio activos: 0,16%

*Calculado por Indexa Capital

 

Indexa Capital

Indexa Capital es un gestor automatizado que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV, de forma online. Indexa sigue una política de reducción continua de costes para sus clientes, y así sucedió cuando los fondos Vanguard de su cartera redujeron comisiones.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 350 millones de euros gestionados y más de 22.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Además, recientemente (el pasado 6 de Abril) anunció una nueva rebaja en sus comisiones del 0,02% en sus planes de pensiones y EPSV. Es la 13ª vez que este robo advisor baja las comisiones desde 2015. El 15 de Abril, se convirtieron en multi-custodia pudiendo elegir Cecabank o Inversis como custodio durante el proceso de contratación. Eso provocó una nueva rebaja de comisión de custodia de 0,18% a 0,12%. El 21 de mayo llegaron a un acuerdo con Vanguard para poder acceder a la Clase Insitucional Plus, bajando la coste medio de los activos de 0,13% al 0,07% actual.

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Comisiones
Gestión: 0,29%
Custodia: 0,12%
Coste medio activos: 0,07%
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Plan Amigo

Indexa: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

inbestMe

inbestMe es el gestor automatizado, o Robo Advisor, con más personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV. Con sus carteras de Fondos Indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones, inbestMe destaca por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.

Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.

Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Excluimos de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Comisiones
Gestión: 0,13 - 0,45%
Custodia: 0,16%
Activos: 0,17%
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Plan Invita a un Amigo
Promoción de Bienvenida

inbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Finanbest

Finanbest es una empresa del sector fintech que se dedica a la gestión automatizada. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A partir de su inteligencia robotizada, Finanbest ofrece un modelo de inversión científico que se basa en decisiones racionales y expertas, y gracias a ello elimina los errores habituales que normalmente penalizan la rentabilidad obtenida.

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Comisiones
Cartera de Fondos: 0,39% (IVA incluido)
Plan de Pensiones: 0,92% + 0,05% + coste del activo
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ adicionales (mín. 3.000€)

Finanbest: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Openbank Robo Advisor

El Roboadvisor de Openbank, está dirigido a todas las personas , ya que la inversión mínima son 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan sólo 1 euro, al día, a la semana o al mes. Su plataforma de compraventa de fondos de inversión tiene arquitectura abierta (+1.500 fondos de inversión de +60 gestoras distintas nacionales e internacionales y además más de 500 ETFs , así como 35 planes de pensiones de cinco gestoras distintas).

Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo; o mediante el robo advisor, que modifica. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado; las decisiones de estos cambios se toman en el Comité de inversiones de Openbank, que esta asesorado por el equipo de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes alternativas niveles de riesgo (bajo, medio-bajo, medio, medio-alto y alto) y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno) , invirtiendo hasta en 18 clases de activos distintas, que invierten en renta variable, renta fija, monetarios, activos reales y activos descorrelacionados como inflación, inmobiliario o infraestructuras.

Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Comisiones
En función de la aportación. Mirar tramos en la tabla superior
Seguridad
Banco Santander
Promociones 50€
De regalo por aportaciones a partir de 5.000€

Roboadvisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Finizens

Finizens es un gestor automatizado que te ofrece la gestión pasiva más completa del mercado mediante diferentes planes de inversión y ahorro con la utilización de los mejores fondos índice y ETFs de las mayores gestoras del mundo como Vanguard y BlackRock, que, combinados mediante una estrategia de inversión diversificada de forma óptima, te permiten tener la mejor rentabilidad posible ajustada a tu nivel de riesgo.
 
Finizens utiliza una estrategia de inversión pasiva para ofrecer carteras globalmente diversificadas en más de 15.000 posiciones, contemplando distintas clases de activos, divisas, y regiones del mundo, para así minimizar los riesgos de tu inversión. Además, a 1 de enero de 2020 ya habían superado los 7710 clientes. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que bajan las comisiones año a año y nombran un gestor patrimonial personal.

El 21 de mayo alcanzaron un acuerdo con Vanguard para incorporar 3 de sus fondos Vanguard Institucional Plus. Esto ha reducido el coste máximo de la cartera de 0,74% a 0,71%

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Comisiones
Plan de Inversión: 0,71%
Plan de Pensiones: 0,85%
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones

Plan de Inversión Plan amigo

 

Popcoin

Bankinter se apunta a la guerra de precios de la gestión automatizada. Recientemente ha bajado las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas 0,12% de media. 

 

Productos
Fondos gestionados

Fondos indexados

Planes de pensiones
Comisiones 0,62 %
de media en fondos indexados
Seguridad Bankinter

 

Y el Robo Advisor más barato de 2020 es...

Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los robo advisors, el más barato es Indexa Capital con una comisión máxima media de 0,48% en los fondos de inversión y de 0,68% en planes de Pensiones. Es por ello, que recibió el galardón a mejor Robo Advisor del Año otorgado por Rankia y votado por toda la comunidad. ¡Enhorabuena!

Mejor gestor automatizado Premio Rankia

Por contra, el robo advisor de Bankinter llamado Popcoin tiene el dudoso honor de ser el robo advisor más caro de nuestra comparativa, especialmente en lo que se refiere a los planes de pensiones y los fondos gestionados, mientras que Inbestme es de los más caros en fondos indexados.

  1. en respuesta a javi_talavera
    #25
    Finanbest
    Buenas tardes Javi y gracias por el comentario. Nuestro custodio actual es Cecabank y el coste de custodia ha bajado al 0,13%. Si es verdad que el TER de nuestros fondos es un poco superior, ya que realizamos una gestión híbrida de gestión pasiva y activa, que creemos da mejores resultados. Un tema muy importante para la comisión de gestión es tu volumen de inversión, esa comisión en otros RAs va por tramos y dependiendo de cuanto inviertas, es muy superior al 0,39% de Finanbest.
    Gracias!!
  2. en respuesta a Pamulo
    #24
    Finanbest
    Buenas tardes Pamulo, en Finanbest la operativa es precisamente como comentas, vía traspaso de fondos tanto de salida como de entrada (a no ser que tú pidas que sea vía liquidez, claro). También se puede invertir vía transferencia de efectivo, que nosotros invertimos en tu cartera perfilada. Gracias.
  3. #23
    Pamulo
    Yo participo sólo del roboadvisor de Popcoin desde hace un tiempo, como muchos otros, por probar....
    Yo les veo un problema (o al menos lo es para mí) a los roboadvisors en general, y es que no puedes hacer traspasos a otro roboadvisor o a un fondo determinado; en todo caso, te ves obligado a rescatar tu inversión, pagar irpf a razón de tus ganancias y después volver a invertir.

    1 recomendaciones
  4. #22
    monstruito
    Creo que ha faltado profundizar un poco en lo que es y funcionamiento de este sistema que cada banco aplica como cree conveniente 
    1 recomendaciones
  5. #21
    Josean1000
    Aqui faltan algunos. No hablan de Popcoin ni de la primera fintech de este tipo que no fue Indexa sino Feel Capital.
    Y Pop Coín donde tengo cuenta no está nada mal.
    1 recomendaciones

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