Mejores Robo Advisors en España 2021 (Mayo)

Mejores Robo Advisors en España 2021 (Mayo)

Cada vez más son las personas que confían sus ahorros en productos de gestión pasiva y en especial, a los Robo Advisors, ya sea por coste como por rentabilidad. En este artículo, elaboraremos una comparativa de los Mejores Robo Advisors de 2021 (Mayo) en España, en el que incluiremos tanto Robo Advisors tradicionales como los creados por entidades financieras, en base a distintos criterios para encontrar el Robo Advisor más barato de 2021.

Mejores Robo Advisors 2021

Comparativa de Robo Advisors 2021 (Mayo)

Para realizar una comparativa objetiva, hemos diferenciado entre Robo Advisors independientes (Indexa, inbestMe, Finizens, Finanbest) y entidades financieras que comercializan la gestión automatizada (MyInvestor, Openbank, Popcoin, etc.). Segundo, para reflejar mejor las comisiones que cobra cada gestor automatizado, hemos elaborado diferentes tablas comparativas dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados.

Finalmente, antes de pasarnos a las tablas comparativas, destacar que:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.). Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas). Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Robo Advisors. El modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comisión de éxito dependiendo del capital invertido. 
  • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENs

Inversión de 3.000€ más barato

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Máxima diversificación

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

 

Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo inbestme logo indexa Logo finanbest
Número de carteras 5 11 10 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-8
Inversión mínima 1.000€ 1.000€ 3.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,66% 0,66% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,42%
0,11%
0,13%
0,44%
0,12%
0,10%
0,39%
0,13%
0,30%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 7 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,61% 0,65%* 0,67% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,42%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,42%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,58% 0,60%* 0,64% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,39%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,39%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,56%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,19%
0,07%
0,30%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Como vemos en las diferentes tablas, las diferencias de comisiones entre los tres primeros robo advisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión. Esto es porque a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos.

A continuación, pasamos a presentar las características de los distintos Robo Advisors, teniendo en cuenta su posición en las tablas compartivas anteriores:

Indexa Capital

Indexa Capital, ocupando en la primera posición en la mayoría de las comparativas anteriores, es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV. 

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con 892 millones de euros gestionados y más de 37.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

Finizens

Finizens, considerado como la mejor opción en concepto de comisiones para inversores con una inversión inicial inferior a 3.000 euros, es un gestor automatizado especialista en gestión pasiva, que ofrece una de las estrategias de inversión indexada completa. Finizens proporciona carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones que incorporan los fondos indexados de clase institucional plus de Vanguard, con comisiones decrecientes un 0,02% cada año de forma automática, lo que es una gran ventaja competitiva. 
 
Incorpora en sus carteras entre 8 y 13 fondos indexados con los que consiguen la máxima diversificación del sector independientemente del patrimonio aportado. Estos fondos incluyen posiciones en distintas clases de activos (renta fija, renta variable, bienes inmobiliarios y oro), divisas y regiones del mundo.

También ofrecen gratuitamente un servicio de valoración de carteras y activos financieros para proporcionar a cualquier persona comparativas personalizadas e independientes sobre las inversiones que tuvieran en otras entidades. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que también nombran un gestor patrimonial personal e incluyen la invitación a eventos exclusivos.

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens [2021]: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

inbestMe

inbestMe es el robo advisor con líder en personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV, ofrece carteras temáticas muy interesantes: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. inbestMe destaca por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.

Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.

Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Expcluyendo de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 2019. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, las carteras de Finanbest están compuestas por fondos tanto de gestión activa como pasiva, de ahí, el motivo de que sus comisiones son ligeramente superiores a los anteriores. La finalidad de esta combinación es poder llegar segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Las carteras más agresivas de Finanbest, Orange y Red, ya acumulan un +34,5% y un +33,6% desde su inicio. 

Además, en 2020, su plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta, obtuvo un 4,3% de rentabilidad, mientras que la media de los planes de pensiones de la misma categoría obtuvieron rentabilidades negativas. Gracias a esto, se posiciona como el tercer mejor plan de pensiones en Espana en términos de rentabilidad. 

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
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Comparativa de robo advisors de entidades financieras 2021

Tampoco podemos perdernos de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

-

-

MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado ofrecido por una entidad bancaria. Las cinco carteras (Clásica, Pop, Indie, Rock y Metal), ofrecen distinta exposición a renta fija y variable dependiendo del perfil del inversor por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

Además, este año también ha lanzado dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas 0,49%. 

La fintech más grande de España, además de ofrecer carteras indexada, también destaca por la oferta de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión y una cuenta remunerada al 1% TIN (TAE) durante el primer año.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
Ver más detalles →
 
 

 

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

Además de ofrecer carteras de fondos indexados, también ofrece carteras de fondso gestionados, de fondos sostenibles y planes de pensiones. 

Popcoin tiene un equipo de Análisis de Bankinter para seleccionar los activos y geografías de inversión, y que hará una revisión de la cartera cada trimestre para valorar si es necesario alguna modificación, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que solo exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado. Estas decisiones so tomadas por el comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno). Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Y el Robo Advisor más barato de 2021 es...

Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los Robo Advisors, el Robo Advisor más barato de 2021 (Mayo) es Finizens para una inversión de entre 1.000€ y 3.000€. A pesar de que Indexa para patrimonios superiores tiene unas comisiones un poco más reducidas, cabe destacar que Finizens reduce un 0,02% anual por cada año que el inversor invierte con él, lo que si es un inversor a largo plazo, las comisiones de Finizens se puede considerar como las más baratas. 

Quiero ver más información sobre Finizens 
Quiero ver más información sobre Indexa

A esto, indicar que la comparativa tiene en cuenta únicamente las comisiones y no la rentabilidad. Las rentabilidades de cada cartera las podéis consultar en sus respectivas webs, así como la composición de cada una de ellas. 

Por otro lado, si vamos a la categoría de Robo Advisors BancariosMyInvestor ocupa sin duda en el primer puesto con una oferta interesante de productos indexados y muy competitivos. 

Quiero ver más información sobre MyInvestor

 

Últimas noticias y novedades sobre robo advisors

En esta última sección recopilaremos las últimas novedades de los robo advisors del mercado:

  • Finizens anunció a finales del mes de enero, una ampliación de su cartera de renta fija para aumentar la diversificación geográfica. En concreto, añaden dos fondos indexados que invierten en EE.UU (uno en deuda soberada y otro en deuda corporativa) y otro fondo indexado que invierte en deuda soberana de países emergentes. Los tres, cubiertos al euro. 
  • Finanbest, a principios de febrero, también anunció modificaciones en sus carteras modelo Profile. Empieza a invertir en el mercado de bonos soberanos europeos ligados a la inflación a través de un indexado de BlackRock. 
  • inbestMe empezó el mes de marzo repleto de novedades. Anunciaron cambios en la cartera, reducción de comisiones de gestión, custodia y el TER medio. Ahora el coste total medio para sus clientes se sitúan sobre los 0,658% (antes 0,75%).
  • MyInvestor rebaja el mínimo de entrada para sus carteras indexadas de 1.000€ a 150€. 
  1. #20
    16/04/20 18:21
    Aqui faltan algunos. No hablan de Popcoin ni de la primera fintech de este tipo que no fue Indexa sino Feel Capital.
    Y Pop Coín donde tengo cuenta no está nada mal.
  2. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #18
    15/04/20 13:53
    Hola Luis Ángel Hernandez, 

    y que opinión te merecen los "recientes" lanzamientos de los roboadvisor de ING (los indexados y ETF que han sacado en el producto NARANJA+ (10/90-30/70-50/50-60/40-25/75))

    Si que es verdad que las comisiones son más altas que los fondos anteriormente descritos, están al 0,99% para ser exactos. Pero por comodidad para algunos subscriptores de cuentas o productos en ING pueden ser interesantes.

  3. #17
    15/04/20 12:05
    Acabamos de actualizar la nueva rebaja de comisiones que ha aplicado Indexa Capital a sus fondos de inversión. Ahora, la comisión de custodia es de 0,12% (vs 0,18% antes) por lo que la comisión media de sus fondos es de 0,54%, convirtiéndose en el robo advisor más barato hasta la fecha.
  4. en respuesta a Optionexpert
    #16
    08/04/20 11:01
    Hola Optionexpert, 
    Teniendo en cuenta que los roboadvisors te permiten acceder a fondos indexados ("ETFs") y te permiten el diferimiento fiscal, ya es algo a tener en cuenta por delante de la compra directa de ETFs. Por otro lado, creo que muchas veces se confunde el término roboadvisor con operadora de trading sistemático a corto plazo, y no tiene nada que ver. 

    Hay muchos términos hoy en día que pueden llevar a confusión; roboadvisor, gestor automatizado, gestor indexado..etc. Estos términos hacen referencia, con pequeños matices, a una herramienta/asesor que te permite tener una asignación de tus activos de manera automática pero que varía en función del producto que hay detrás, puede ser a través de fondos indexados (como es el caso), a través de una asignación de fondos de fondos, o a través de sistemas de trading. 

    Un saludo, 
  5. #15
    07/04/20 22:15
    Por lo menos ya te lo avisan.  La primera palabra no existe en ingles pero si en español. La segunda se traduce del ingles con asesor/aconsejador. 

    Asi pues El que invierta con Un "Robo Asesor" se merece lo que le pase.

    Siempre es mejor Un etf que dejarse Roboasesorar.
  6. en respuesta a Knossos
    #14
    27/03/20 01:08

    Hola,

    Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba.
    Hace 2 semanas, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual aun no se ha ejecutado.

    Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y hoy he hablado con el servicio de inversión, y me dicen q es normal, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta la semana q viene no se procederá a la ejecución de la venta... es decir vamos a irnos a 3 semanas... porque primero tienen q acabar el rebalanceo de carteras ...

    En estas 3 semanas, voy a pasar de ganar un 10% a perder un 10% ...
    Funcionan el resto de los Roboadvisor así?
    Yo esperaba q se tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell, y tb tardaron esto.

    No sé, pero yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.

    La verdad es q Openbank se está convirtiendo en el nuevo Wizink....

  7. #13
    18/02/20 12:01

    Preguntado desde la posición de inversor retail, dentro de ese continuo entre gestión pasiva pura (barata y siguiendo la tendencia del mercado) y gestión activa pura (generalmente cara y con casos muy contados que lleve batiendo índices y sea accesible para inversor retail) ¿hay esperanza para que se cree una oferta de inversión por factores/smart beta, estructurada mediante activos indexados a los principales factores puros y con un rebalanceo de pesos entre ellos (gestión semi-activa) implentada mediante roboadvisors, y por lo tanto barata y accesible a inversor retail?
    Si mal no recuerdo, entre los proveedores actuales de servicios basados en roboadvisors, hasta ahora sólo Indexa Capital ha alcanzado el umbral de rentabilidad.
    ¿Tendremos que limitarnos bien a la oferta de fondos multifactor, o bien a la autogestión de varios fondos de factor puros, ninguno de las dos opciones con comisiones baratas?

  8. #12
    12/02/20 19:34

    El coste de invertir con Finanbest (creo que no se explica bien) es:
    - Comisión gestión Finanbest 0,39%
    - Comisión custodia BNP 0,15%
    - Coste medio fondos 0,31%
    Total 0,39 + 0,15 + 0,31 = 0,85%

  9. en respuesta a Nottsteam
    #11
    22/01/20 09:38

    Hola Nottsteam,
    La idea con este artículo no es decir cuál es el mejor, sino presentar cuáles son los mejores para que tengáis disponible esa información y en función de cada uno podáis elegir cuál os puede intentar.

    Un saludo,

  10. #10
    20/01/20 10:40

    Leyendo el artículo me surgen bastantes dudas de la "oferta" de cada roboadvisor. Por lo que veo, el vehículo de inversión es exactamente el mismo (fondos y planes indexados + etfs) y las comisiones dependen muy mucho del perfil de riesgo que te salga en las simulaciones. Entonces, si son prácticamente iguales, ¿cuál está siendo "el mejor" según dice el post?

  11. en respuesta a Lizpiz
    #9
    18/10/19 11:37

    Hola Lizpiz

    En primer lugar, siento mucho que hayas tenido una mala experiencia en tu salida.
    La norma en inbestMe es facilitar no solo el proceso de entrada sino también el de salida donde no hay ningún tipo de traba más allá de las necesarias medidas de seguridad que impone el custodio (informar la cuenta de destino del cliente).
    Traté tu alta personalmente debido a la complejidad que nos planteaste de inicio: ya tenías una cuenta en Interactive Brokers (con margen) y querías trasladar creo una parte (o todo lo desconozco) de los activos a nuestra gestión. Era la primera vez que se nos planteaba esta situación y era una excepción en nuestro proceso standard. Aun así, aceptamos el reto creando una partición de tu cuenta en IB. Además, puede que no lo sepas, pero incluso asumimos los costes de transacción de cambiar los valores que traspasaste.
    Es esa situación lo que te ha hecho ver el proceso de baja como complejo. Cuando se hace una partición “tu parte” de cuenta sigue vigente y lo que pasa en tu parte de partición (como no puede ser de otra forma por seguridad del cliente) no está bajo nuestro control. Es más, el proceso de salida del dinero se hace finalmente sobre “tu parte “que no deja de ser la “master” de la cuenta. Habrás recibido durante este periodo por parte de IB información sobre esa “parte” de cuenta en la que inbestMe no tiene ninguna visibilidad (IB acostumbra a enviar información por email y correo).
    Me consta que el equipo de inbestMe, como siempre, te ha dado todo tipo de explicaciones al respecto e incluso te ofreció acordar una llamada adicional conmigo mismo para darte una explicación adicional (no hemos tenido respuesta al ofrecimiento).

    En todo caso te agradezco tu “feedback”: está claro que el querer hacer una excepción no es siempre ideal. Tu caso ha sido la única excepción de este tipo en aras de dar las máximas facilidades a un cliente. De futuro, para seguir garantizando la mejor experiencia a nuestros inversores consideraremos tu ejemplo y estudiaremos en más detalle la mejor solución para casos puntuales excepcionales como el tuyo que quedan fuera del proceso de onboarding standard.

    Saludos
    Jordi Mercader
    CEO de inbestMe

  12. #8
    05/10/19 13:14

    Mi experiencia en dos de los robo-advisors en el proceso de baja,no tiene comparación entre ellos:
    -Un 10 para Finanbest,en servicio,claridad,prontitud,proceso de baja
    -Un 0 para Inbestme,en todos los sentidos.
    Mi recomendación es clara:Finanbest.

  13. en respuesta a Jmlopezycia
    #7
    06/09/19 18:29

    Generalmente en la estructura de costes del Gestor Automatizado o Robo-Advisor, sueles tener por un lado la comisión de gestión del R.Advisor, la comisión de depositaría (de la entidad custodia) y la comisión propia de los fondos utilizados en las carteras. Si se utilizan fondos indexados, entonces esta comisión (implícita en el Valor Liquidativo del fondo), debería ser más baja que los fondos de gestión activos. Sobre la rentabilidad esperada, evidentemente vendrá marcada por el riesgo que el inversor pueda soportar y por su comportamiento. Estadísticamente, a medio y largo plazo, son pocos los fondos activos que superan a sus índices de referencia. El debate no viene de ahora sino de hace mucho más tiempo atrás. Entre otras cosas eso llevó por ejemplo a J. Bogle a fundar Vanguard. Seguro que en Rankia podrás leer mucha información sobre ese tema.
    Por lo general si sumas todos los gastos, en un Gestor Automatizado deberías pagar en torno a un 0,80% / 0.90% sobre el volumen gesstionado (ver ejemplo: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes)
    Para aquella persona que tenga los conocimientos adecuados, seguramente llevar la gestión de su cartera pueda suponerle unas comisiones inferiores. Pero tiene que estar segura de que la diferencia que puede haber entre el "hágalo usted mismo" y delegar la gestión, le compense. Y no solamente es decidir una distribución de activos de la cartera (hay suficiente material escrito), hacer un rebalanceo, gestionar las aportaciones adicionales o realizar optimización fiscal. Luego hay que "mantener el rumbo". Aislarse del ruido del mercado y creer en el plan trazado. Aquí el inversor tiene que luchar con el "autosabotaje financiero". De hecho, el inversor promedio acaba teniendo una rentabilidad inferior al mercado, principalmente por este motivo (bahavioral gap).
    Un saludo y a tu disposición por cualquier pregunta en que te pueda ayudar.

  14. en respuesta a Jmlopezycia
    #4
    13/08/19 13:35

    Hola Jmlopezycia,
    Respondiendo a tu pregunta, decirte que es cierto que invertir mediante un roboadvisor en una cartera de fondos a priori sale más caro que invertir en esa misma cartera por tu cuenta. Dicho lo cual hay que tener en cuenta varias cosas:

    - Mediante los roboadvisor normalmente se tiene acceso a clases de los fondos con menores costes que la clase retail (por ejemplo, en Finanbest tenemos acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard cuya inversión mínima como minorista es muy elevada).
    - La comisión que cobran los roboadvisor es por la gestión dinámica de la cartera y la vigilancia constante de la misma. Aunque los fondos que componen la cartera son, en su mayoría indexados, la gestión que hacemos de las carteras no es pasiva, sino que la vamos adaptando y gestionando para que siempre maximice la rentabilidad, estando ajustado su nivel de riesgo.
    Además, se monitoriza la cartera de cada cliente en todo momento para que, si se desvía de la cartera modelo más de los rangos establecidos, se rebalancee y vuelva a ser la cartera optima.

    Por tanto, el sobre coste de invertir con un roboadvisor, que además suele ser muy pequeño (comisión gestión Finanbest 0,39% IVA incluido), se compensa con acceso a fondos más baratos y gestión y vigilancia constante de la cartera de cada cliente.

  15. #3
    10/08/19 20:30

    Buen artículo. Añadir que también existen otros roboadvisor en España pero o gestionan muy poco capital como es el caso de Popcoin o aún están en fase de lanzamiento como el de ING.

    Creo que habrá un proceso de concentración de los mismos y veremos a las entidades bancarias tradicionales meterse en este negocio para no perder a sus clientes cautivos.

  16. en respuesta a Jmlopezycia
    #2
    09/08/19 11:44

    Hola Jmlopezycia,

    Tienes también una guía sobre roboadvisors y muchos más contenidos y foros en https://www.rankia.com/informacion/robo-advisors

  17. #1
    08/08/19 21:37

    Bueno estoy empezando a leer sobre los robo advisors y tengo muchas dudas.
    Para empezar creo entender que en la variable de costes son más económicos que cualquier fondo de inversión. Sin embargo creo que los robo advisors al ser un fondo de fondos a la larga salen mayores costes. Por otro lado me gusta el funcionamiento robotizado de su funcionamiento, pero no tengo claro que sea muy rentable un producto que se limita a seguir un índice o una referencia. En fin, me gustaría saber más y que se abriese un hilo por aquellos que saben más.

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