Mejores Robo Advisors en España 2021 (Mayo)

Mejores Robo Advisors en España 2021 (Mayo)

Cada vez más son las personas que confían sus ahorros en productos de gestión pasiva y en especial, a los Robo Advisors, ya sea por coste como por rentabilidad. En este artículo, elaboraremos una comparativa de los Mejores Robo Advisors de 2021 (Mayo) en España, en el que incluiremos tanto Robo Advisors tradicionales como los creados por entidades financieras, en base a distintos criterios para encontrar el Robo Advisor más barato de 2021.

Mejores Robo Advisors 2021

Comparativa de Robo Advisors 2021 (Mayo)

Para realizar una comparativa objetiva, hemos diferenciado entre Robo Advisors independientes (Indexa, inbestMe, Finizens, Finanbest) y entidades financieras que comercializan la gestión automatizada (MyInvestor, Openbank, Popcoin, etc.). Segundo, para reflejar mejor las comisiones que cobra cada gestor automatizado, hemos elaborado diferentes tablas comparativas dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados.

Finalmente, antes de pasarnos a las tablas comparativas, destacar que:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.). Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas). Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Robo Advisors. El modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comisión de éxito dependiendo del capital invertido. 
  • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENs

Inversión de 3.000€ más barato

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Máxima diversificación

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

 

Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo inbestme logo indexa Logo finanbest
Número de carteras 5 11 10 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-8
Inversión mínima 1.000€ 1.000€ 3.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,66% 0,66% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,42%
0,11%
0,13%
0,44%
0,12%
0,10%
0,39%
0,13%
0,30%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 7 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,61% 0,65%* 0,67% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,42%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,42%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,58% 0,60%* 0,64% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,39%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,39%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,82%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,56%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,19%
0,07%
0,30%
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* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Como vemos en las diferentes tablas, las diferencias de comisiones entre los tres primeros robo advisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión. Esto es porque a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos.

A continuación, pasamos a presentar las características de los distintos Robo Advisors, teniendo en cuenta su posición en las tablas compartivas anteriores:

Indexa Capital

Indexa Capital, ocupando en la primera posición en la mayoría de las comparativas anteriores, es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV. 

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con 892 millones de euros gestionados y más de 37.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

Finizens

Finizens, considerado como la mejor opción en concepto de comisiones para inversores con una inversión inicial inferior a 3.000 euros, es un gestor automatizado especialista en gestión pasiva, que ofrece una de las estrategias de inversión indexada completa. Finizens proporciona carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones que incorporan los fondos indexados de clase institucional plus de Vanguard, con comisiones decrecientes un 0,02% cada año de forma automática, lo que es una gran ventaja competitiva. 
 
Incorpora en sus carteras entre 8 y 13 fondos indexados con los que consiguen la máxima diversificación del sector independientemente del patrimonio aportado. Estos fondos incluyen posiciones en distintas clases de activos (renta fija, renta variable, bienes inmobiliarios y oro), divisas y regiones del mundo.

También ofrecen gratuitamente un servicio de valoración de carteras y activos financieros para proporcionar a cualquier persona comparativas personalizadas e independientes sobre las inversiones que tuvieran en otras entidades. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que también nombran un gestor patrimonial personal e incluyen la invitación a eventos exclusivos.

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens [2021]: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

inbestMe

inbestMe es el robo advisor con líder en personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV, ofrece carteras temáticas muy interesantes: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. inbestMe destaca por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.

Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.

Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Expcluyendo de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
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Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 2019. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, las carteras de Finanbest están compuestas por fondos tanto de gestión activa como pasiva, de ahí, el motivo de que sus comisiones son ligeramente superiores a los anteriores. La finalidad de esta combinación es poder llegar segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Las carteras más agresivas de Finanbest, Orange y Red, ya acumulan un +34,5% y un +33,6% desde su inicio. 

Además, en 2020, su plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta, obtuvo un 4,3% de rentabilidad, mientras que la media de los planes de pensiones de la misma categoría obtuvieron rentabilidades negativas. Gracias a esto, se posiciona como el tercer mejor plan de pensiones en Espana en términos de rentabilidad. 

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
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Comparativa de robo advisors de entidades financieras 2021

Tampoco podemos perdernos de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

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MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado ofrecido por una entidad bancaria. Las cinco carteras (Clásica, Pop, Indie, Rock y Metal), ofrecen distinta exposición a renta fija y variable dependiendo del perfil del inversor por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

Además, este año también ha lanzado dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas 0,49%. 

La fintech más grande de España, además de ofrecer carteras indexada, también destaca por la oferta de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión y una cuenta remunerada al 1% TIN (TAE) durante el primer año.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
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Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

Además de ofrecer carteras de fondos indexados, también ofrece carteras de fondso gestionados, de fondos sostenibles y planes de pensiones. 

Popcoin tiene un equipo de Análisis de Bankinter para seleccionar los activos y geografías de inversión, y que hará una revisión de la cartera cada trimestre para valorar si es necesario alguna modificación, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que solo exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado. Estas decisiones so tomadas por el comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno). Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Y el Robo Advisor más barato de 2021 es...

Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los Robo Advisors, el Robo Advisor más barato de 2021 (Mayo) es Finizens para una inversión de entre 1.000€ y 3.000€. A pesar de que Indexa para patrimonios superiores tiene unas comisiones un poco más reducidas, cabe destacar que Finizens reduce un 0,02% anual por cada año que el inversor invierte con él, lo que si es un inversor a largo plazo, las comisiones de Finizens se puede considerar como las más baratas. 

Quiero ver más información sobre Finizens 
Quiero ver más información sobre Indexa

A esto, indicar que la comparativa tiene en cuenta únicamente las comisiones y no la rentabilidad. Las rentabilidades de cada cartera las podéis consultar en sus respectivas webs, así como la composición de cada una de ellas. 

Por otro lado, si vamos a la categoría de Robo Advisors BancariosMyInvestor ocupa sin duda en el primer puesto con una oferta interesante de productos indexados y muy competitivos. 

Quiero ver más información sobre MyInvestor

 

Últimas noticias y novedades sobre robo advisors

En esta última sección recopilaremos las últimas novedades de los robo advisors del mercado:

  • Finizens anunció a finales del mes de enero, una ampliación de su cartera de renta fija para aumentar la diversificación geográfica. En concreto, añaden dos fondos indexados que invierten en EE.UU (uno en deuda soberada y otro en deuda corporativa) y otro fondo indexado que invierte en deuda soberana de países emergentes. Los tres, cubiertos al euro. 
  • Finanbest, a principios de febrero, también anunció modificaciones en sus carteras modelo Profile. Empieza a invertir en el mercado de bonos soberanos europeos ligados a la inflación a través de un indexado de BlackRock. 
  • inbestMe empezó el mes de marzo repleto de novedades. Anunciaron cambios en la cartera, reducción de comisiones de gestión, custodia y el TER medio. Ahora el coste total medio para sus clientes se sitúan sobre los 0,658% (antes 0,75%).
  • MyInvestor rebaja el mínimo de entrada para sus carteras indexadas de 1.000€ a 150€. 
  1. #49
    28/04/21 10:42
    Tengo la cartera 5 de Indexa y estoy encantado. Trasladé los planes de pensiones de R4 a Finizens y digo lo mismo. Funcionan muy bien. Mi enhorabuena a las dos. Lástima no haberlas descubierto antes. Mi dinero lo hubiese agradecido.
  2. #48
    22/04/21 23:56
    Buenas tardes, [email protected],
    MyInvestor baja la inversión mínima en sus carteras indexadas a 150€.

    Saludos
  3. en respuesta a Dav82
    #47
    20/04/21 11:20
    ¿Quién te garantiza que va a bajar o que no? Si las vacunas nos devuelven a la normalidad, no tiene por qué bajar. Si por el contrario aparecen mutaciones que hacen inservibles las vacunas, podría haber una corrección como bien dices. Como no se puede saber, lo mejor es hacer aportaciones periódicas que te sirven para contrarrestar esas subidas o bajadas. El DCA (Aportaciones periódicas) es una de las mejores formas de alejarse de la volatilidad. Una variante es aportar cada mes, por ejemplo 100 €. Si al mes siguiente ha subido mucho, aportas solo 50 € y los otros 50 los guardas para cuando pegue un bajón. Los meses que baje metes más y los que suba metes menos
  4. en respuesta a Frunkie
    #46
    01/04/21 12:03
    No son totalmente iguales, Myinvestor tiene una cartera 100% RV; heavy metal.

    En el caso de que esto fuera así y Myinvestor plagie la cartera de Indexa, ¿que sentido tiene pagar más por lo mismo? O baja indexa o myinvestor se llevará a más de uno. 

    Saludos! 
  5. en respuesta a Dav82
    #45
    18/03/21 13:56
    En principio son inversiones muy similares por lo que con cualquiera de las dos, acertarás.
    A no ser que te beneficies de alguna oferta o descuento, si las comisiones que te cobran son un porcentaje de la inversión y acabarías pagando lo mismo, tengas la inversión en un sitio o en dos, siempre es mejor tener el dinero repartido. 
    Si una plataforma diera problemas, de cualquier índole; problemas técnicos, de transferencias, ciberataque o solvencia; no tienes todos los huevos en la misma cesta. 

  6. #44
    24/02/21 10:36
    Hola, lo primero de todo enhorabuena por el artículo, nos ayuda a conocer alternativas a los que estamos empezando en este mundo. Tengo unas dudas, partiendo que soy muy novato en esto.
    Si pensamos que la bolsa, más pronto que tarde, va pegar un bajón y que ahora no es un buen momento para invertir y lo suyo es esperar a que baje a mínimos, pasa lo mismo con estos fondos??
    Por lo que he leído, si por ejemplo tengo 9000€, es mejor invertir 3000€ en 3 diferentes compañías que tenerlo todo en una, verdad?? como podríamos diferenciar los mercados que trabajan??por ejemplo entre 2 de mis favoritas están indexa y myinvestor, pero por lo que he leído es lo mismo, por tanto sería una tontería tenerlo repartido entre estas dos.
    Gracias por vuestro trabajo.
  7. en respuesta a Davidmg1982
    #43
    22/02/21 10:12
    Desde mi punto de vista es tener una cartera diversificada tanto por activos como por regiones y esa es la solución que ofrecen los roboadvisor


  8. #42
    20/02/21 10:16
    Una pregunta desde la ignorancia: ¿Qué es mejor? ¿Tener pocas carteras con muchos activos o muchas carteras con pocos activos?

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