Mejores Robo Advisors en España 2021 (Agosto)

Mejores Robo Advisors en España 2021 (Agosto)

No cabe duda de que la gestión automatizada está cobrando importancia entre los inversores y la oferta de la misma es cada vez mayor en el mercado. En este artículo, elaboraremos una comparativa de los Mejores Robo Advisors de 2021 (Agosto) en España, en el que incluiremos tanto Robo Advisors tradicionales como los creados por entidades financieras, en base a distintos criterios (coste y rentabilidad).

Mejores Roboadvisors 2021

Comparativa de Robo Advisors 2021 (Agosto)

En primer lugar, para realizar una comparativa objetiva, hemos diferenciado entre:

  • Robo Advisors independientes (Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa)
  • Entidades financieras que comercializan la gestión automatizada (MyInvestor, Openbank, Popcoin, etc.).

Segundo, para reflejar mejor las comisiones que cobra cada gestor automatizado, hemos elaborado diferentes tablas comparativas dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados.

Finalmente, antes de pasarnos a las tablas comparativas, destacar que:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.). Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas). Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Robo Advisors. 
  • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra y del horizonte de inversión del inversor. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 
  • Finizens sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año. Los clientes que contraten el Plan de Inverisón o Finizens Premium, se beneficiarían de una bajada automática de su comisión de gestión de un 0,02% cada año que pase, hasta alcanzar el 0,14% anual (IVA incluido). 

 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo inbestme logo indexa Logo finanbest
Número de carteras 5 11 10 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-8
Inversión mínima 1.000€ 1.000€ 3.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,66% 0,66% 0,85%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,42%
0,11%
0,13%
0,44%
0,12%
0,10%
0,39%
0,13%
0,33%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Indexa Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,61% 0,65%* 0,67% 0,85%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,42%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,42%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,33%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,58% 0,60%* 0,64% 0,85%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,39%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,39%
0,11%
0,14%

0,39%
0,13%
0,33%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,85%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,35%
0,13%
0,33%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤16 5-8
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,76%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,30%
0,13%
0,33%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Como vemos en las diferentes tablas, las diferencias de comisiones entre los tres primeros robo advisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión. Esto es porque a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos.

Rentabilidades obtenidas por los robo advisors independientes

Habiendo visto las comisiones de cada Robo Advisor, seguramente os preguntéis por las rentabilidades obtenidas. En el siguiente gráfico tenéis la respuesta: 

Rentabilidad de carteras indexadas robo advisors

Fuente: elaboración propia a partir de datos extraídos de respectivas webs

Este gráfico ha sido elaborado a partir de los datos de rentabilidades anuales netas, si queréis consultar rentabilidades fuera de este periodo de tiempo, también las podéis encontrar en sus webs. 

Cabe destacar que se ha tomado como referencia una cartera compuesta 50% por RF y 50% por RV (en el caso de Finizens 49% RF y 51% RV) para una patrimonio inferior a 10 mil euros. 

Analizando un poco el gráfico, vemos que en 2018, todos tuvieron rentabilidades negativas, siendo Indexa el que menos ha perdido e inbestMe el que más. En 2019, vemos un escenario de recuperación y crecimiento, destacando a inbestMe con un 17% y Finanbest con un 16,60%. Finalmente en 2020, marcado por ser un año turbulento, Finanbest sigue siendo el líder en rentabilidad (6,30%) seguido de Indexa (6,20%).  

Por otro lado, sacamos un ránking según rentabilidad geométrica de cada uno de ellos en este periodo de tiempo, este es el resultado:

  • Indexa: 6,10%
  • Finanbest: 6,01%
  • inbestMe: 5,51%
  • Finizens: 4,42%

Como conclusión en este primer bloque, podemos decir que Finizens e Indexa son los líderes en costes y los dominantes del sector, pero en cuanto a rentabilidad (al menos tomando los últimos tres años), Indexa y Finanbest son los más descables en este sentido para una cartera con las características mencionadas anteriormente (mitad renta fija y mitad renta variable). Sin embargo, hay que tener en cuenta que las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras y la inversión en gestión pasiva es generalmente a largo plazo. A la hora de escoger un robo advisor u otro es muy importante entender la cartera de cada uno y analizar si se ajusta a los objetivos de inversión. 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

Indexa Capital

Indexa Capital es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva. 

Gestor automatizado líder en España con 1.074M€ gestionados de más de 41.000 clientes. 

 Primero en traer esta estrategia de inversión a España.

 Ofrece carteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados, planes de pensiones de empleo y EPSV.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

Finizens

Finizens, uno de los principales robo advisors en España. Ofrece una de las estrategias de inversión indexadas más completas. Sus carteras de inversión están compuestas por más de 20.000 activos a través de reconocidas gestoras, por lo que se podría considerar el robo advisor líder en diversificación:

 Único Robo Advisor con comisiones decrecientes del mercado, beneficiando al inversor de largo plazo.  

 Ofrece carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones indexados. 

 Máxima diversificación a todos los clientes, sin importar el incial aportado. 

 Servicio gratuito de comparación de carteras.

 Servicio Premium (gestor patrimonial personal + invitaciones a eventos exclusivos).

  Finizens Atrevido PP es galardonado por Rankia en 2020 con el premio de "Mejor plan de pensiones"

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens [2021]: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

inbestMe

El robo advisor inbestMe es el robo advisor líder en personalización en España.  Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación. 

 Carteras tradicionales más temáticas: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. 

 Doble misión: estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos y divulgación financiera.

 Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo. 

 Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 1S2021, 2020 y 2019 según el Concurso Expansión-AllFunds. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

 Carteras compuestas por fondos de gestión activa y gestión pasiva. 

 Una cartera ISR y seis carteras perfiladas. 

 Dos modelos de comisión: Winner (pagas cuando ganas) y Flat (pagas por tramos)

 Plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta como el tercer mejor plan de pensiones en España en su categoría. 

Modelo colaborativo Club de Inversión Finanbest, en el que diversos inversores pueden conseguir una rebaja conjunta de comisiones agrupando su patrimonio. ¡Usa el copón "CLUBRANKIA1" para formar parte del club una vez registrado! Si no te ha quedado claro del todo en qué consiste este Club, puedes leer este artículo.

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
Ver más detalles →

 

 

Comparativa de robo advisors de entidades financieras 2021

Robo Advisors bancarios según tu perfil:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita: 150€

Ver más
Openbank

Equipo de asesores de Blackrock

Ver más

Tampoco podemos perder de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas, ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

-

-
Promoción Rankia Ver → - Ver → -
Reseña Rankia Opinión Myinvestor - Opinión Openbank -

MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado

 Cinco carteras indexadas por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

 Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas del 0,49%. 

 Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión

 Cuenta remunerada al 1% TIN (TAE) durante el primer año.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
Ver más detalles →
 
 

 

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. 

 Intervención de un comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock.

Cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo.

Cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa.

Priorización de la inversión en fondos ESG.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

 Ofrece carteras indexadas, carteras de fondos gestionados, fondos ESG y planes de pensiones.

 Intervención de un equipo de análisis para seleccionar los activos.

 Cartera revisada trimestralmente por gestores. 

 

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

 

  1. en respuesta a Kurresti
    -
    #52
    01/09/21 11:08
    Hola @kurresti, buena pregunta. 

    Cuando solicitas el reembolso, dependiendo de si es parcial o total, los plazo van a ser diferentes. 

    Tomo como referencia la información de la web de Indexa, que lo explica muy bien:

    Para reembolsos parciales, normalmente tendrás el dinero en tu cuenta de retirada entre 5 y 7 días laborables después de solicitarlo (semana - semana y media). Es un plazo que depende principalmente de la operativa de los bancos:

    1. El día hábil después de recibir tu solicitud, generamos las órdenes de reembolso de los fondos parcial o total, según lo hayas solicitado (= día D).
    2. Los reembolsos en principio cogerán fecha valor del mismo día en que los solicitamos, o del día hábil después (D o D+1) y dos días hábiles después se liquidarán los reembolsos y el dinero estará en tu cuenta de efectivo en el banco custodio (fecha valor D+2 o D+3).
    3. El día hábil después (D+3 o +4) ordenaremos la transferencia de salida hacia la cuenta de efectivo que nos hayas indicado.
    4. Uno o dos días laborables después (entre D+4 y +6) tendrás el dinero en tu cuenta de retirada.
    Para reembolsos totales, el plazo puede ser de 1 o 2 días más (6 a 9 días hábiles en total), porque el banco custodio tiene que cargar las comisiones de custodia y de gestión que están pendientes de cobro y liquidar la cuenta.

    A la hora de reembolso probablemente haya diferencia entre cada robo advisor, pero suele ser que tu selecciones la cuenta en la que deseas que te ingrese el dinero, generalmente, la cuenta que haces las aportaciones. 

    No creo que tu banco te cobre nada por esta transacción ya que sería como una transferencia. 

    Saludos.


  2. #51
    30/08/21 19:45
    Estoy iniciándome en el mundo de la inversión y planteándome hacerlo a través de un robo advisor. Explicáis muy bien los procesos de alta y de gestión, pero me surge una duda: cuando se solicita el reembolso ¿cómo se gestiona? ¿se ingresa en una cuenta previamente indicada? ¿nuestro banco aplica algún tipo de comisión por estas transacciones? 
    Muchas gracias
  3. #50
    06/08/21 18:35
    Gracias por la información.. Hay que empaparse mucho en el tema antes de tomar una decisión financiera..! 
  4. #49
    28/04/21 10:42
    Tengo la cartera 5 de Indexa y estoy encantado. Trasladé los planes de pensiones de R4 a Finizens y digo lo mismo. Funcionan muy bien. Mi enhorabuena a las dos. Lástima no haberlas descubierto antes. Mi dinero lo hubiese agradecido.
  5. #48
    22/04/21 23:56
    Buenas tardes, [email protected],
    MyInvestor baja la inversión mínima en sus carteras indexadas a 150€.

    Saludos
  6. en respuesta a Dav82
    -
    #47
    20/04/21 11:20
    ¿Quién te garantiza que va a bajar o que no? Si las vacunas nos devuelven a la normalidad, no tiene por qué bajar. Si por el contrario aparecen mutaciones que hacen inservibles las vacunas, podría haber una corrección como bien dices. Como no se puede saber, lo mejor es hacer aportaciones periódicas que te sirven para contrarrestar esas subidas o bajadas. El DCA (Aportaciones periódicas) es una de las mejores formas de alejarse de la volatilidad. Una variante es aportar cada mes, por ejemplo 100 €. Si al mes siguiente ha subido mucho, aportas solo 50 € y los otros 50 los guardas para cuando pegue un bajón. Los meses que baje metes más y los que suba metes menos
  7. en respuesta a Frunkie
    -
    #46
    01/04/21 12:03
    No son totalmente iguales, Myinvestor tiene una cartera 100% RV; heavy metal.

    En el caso de que esto fuera así y Myinvestor plagie la cartera de Indexa, ¿que sentido tiene pagar más por lo mismo? O baja indexa o myinvestor se llevará a más de uno. 

    Saludos! 
  8. en respuesta a Dav82
    -
    #45
    18/03/21 13:56
    En principio son inversiones muy similares por lo que con cualquiera de las dos, acertarás.
    A no ser que te beneficies de alguna oferta o descuento, si las comisiones que te cobran son un porcentaje de la inversión y acabarías pagando lo mismo, tengas la inversión en un sitio o en dos, siempre es mejor tener el dinero repartido. 
    Si una plataforma diera problemas, de cualquier índole; problemas técnicos, de transferencias, ciberataque o solvencia; no tienes todos los huevos en la misma cesta. 

  9. #44
    24/02/21 10:36
    Hola, lo primero de todo enhorabuena por el artículo, nos ayuda a conocer alternativas a los que estamos empezando en este mundo. Tengo unas dudas, partiendo que soy muy novato en esto.
    Si pensamos que la bolsa, más pronto que tarde, va pegar un bajón y que ahora no es un buen momento para invertir y lo suyo es esperar a que baje a mínimos, pasa lo mismo con estos fondos??
    Por lo que he leído, si por ejemplo tengo 9000€, es mejor invertir 3000€ en 3 diferentes compañías que tenerlo todo en una, verdad?? como podríamos diferenciar los mercados que trabajan??por ejemplo entre 2 de mis favoritas están indexa y myinvestor, pero por lo que he leído es lo mismo, por tanto sería una tontería tenerlo repartido entre estas dos.
    Gracias por vuestro trabajo.
  10. en respuesta a Davidmg1982
    -
    #43
    22/02/21 10:12
    Desde mi punto de vista es tener una cartera diversificada tanto por activos como por regiones y esa es la solución que ofrecen los roboadvisor


  11. #42
    20/02/21 10:16
    Una pregunta desde la ignorancia: ¿Qué es mejor? ¿Tener pocas carteras con muchos activos o muchas carteras con pocos activos?

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar