Mejores Robo Advisors en España [2021]

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Cada vez son más los robo advisors o gestores automatizados existentes en el mercado. Por ello, hemos elaborar un ranking los mejores robo advisors 2021 en España, tanto de entidades independientes como de entidades financieras en base a sus comisiones, inversión mínima y activos en cartera. Además, analizaremos las diferencias entre estos robo advisors y sus comisiones para encontrar el robo advisor más barato de 2021.

Mejores robo avisors 2021

Los robo advisors son gestores de inversión automatizados que, de una manera sencilla y a bajo coste, permite a los inversores tener acceso a una cartera de inversión diversificada. Puesto que es un concepto relativamente desconocido, aquí puedes saber más sobre qué es y qué ventajas tiene contratar un Robo Advisor. 

Comparativa de Robo Advisors 2021

Para realizar la comparativa entre los mejores robo advisors y para ser los más objetivos posibles, hemos diferenciado entre robo advisors independientes y entidades financieras que comercializan la gestión automatizada. Para ajustarnos más a la realidad, hemos hecho diferentes tablas comparativas para cada categoría dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados. Recalcar aquí que inbestMe también ofrece carteras compuestas por ETFs. También, destacar que Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, winner (con comisión de éxito) y flat (sin comisión de éxxito), para hacer la comparativa hemos decidido escoger el flat por tener una estructura más similar a los demás robo advisors. 

Para una inversión inicial de 3.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Número de carteras 5 10 11 7
Activos de la cartera 13 2 4 5-9
Inversión mínima 1.000€ 3.000€ 1.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,66% 0,72% 0,80%**
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,44%
0,12%
0,10%

0,45%
0,14%
0,13%

0,39%
0,13%
0,28%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comisión de éxito dependiendo del capital invertido. 

Para una inversión inicial de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 7 13 ≤15 5-9
Comisiones totales 0,61% 0,65%* 0,74% 0,80%**
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,42%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,45%
0,14%
0,15%

0,39%
0,13%
0,28%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido. 

Para una inversión inicial de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤15 5-9
Comisiones totales 0,58% 0,60%* 0,69% 0,80%**
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,39%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,40%
0,14%
0,15%

0,39%
0,13%
0,28%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido. 

Para una inversión inicial de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤15 5-9
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,59% 0,80%**
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,14%
0,15%

0,39%
0,13%
0,28%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido. 

Para una inversión inicial de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 9 13 ≤ 15 5-9
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,48% 0,80%**
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,08%
0,15%

0,39%
0,13%
0,28%
Promoción Rankia Acceder Acceder Acceder Acceder

El inversor debe de tener en cuenta que  las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra. 

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.

** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido. 

Como vemos en las diferentes tablas, las diferencias de comisiones entre los tres primeros robo advisors no supera al 0,1%. Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión. Esto es porque a parte de emplear fondos indexados, también emplea fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos.

A continuación, pasamos a presentar las características de los distintos robo advisors en función de su posición en las tablas comparativas anteriores:

Indexa Capital

Indexa Capital, ocupando en la primera posición en la mayoría de las comparativas anteriores, es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV. 

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 730 millones de euros gestionados y más de 31.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

 

Finizens

Finizens, considerado como la mejor opción en concepto de comisiones para inversores con una inversión inicial inferior a 3 mil euros, es un gestor automatizado especialista en gestión pasiva, que ofrece una de las estrategias de inversión indexada completa. Finizens proporciona carteras de fondos de inversión y planes de pensiones que incorporan los fondos indexados de clase institucional plus de Vanguard, que tpermiten al inversor alcanzar en el largo plazo una mayor rentabilidad ajustada a su nivel de riesgo y con comisiones decrecientes un 0,02% cada año de forma automática, lo que es una gran ventaja competitiva. 
 
Incorpora en sus carteras entre 8 y 13 fondos indexados con los que consiguen la máxima diversificación del sector independientemente del patrimonio aportado. Estos fondos incluyen posiciones en distintas clases de activos (renta fija, renta variable, bienes inmobiliarios y oro), divisas y regiones del mundo, de manera que a partir de un capital de 1.000€ incorporan más de 20.000 posiciones en cartera con las que consiguen minimizar el riesgo de inversión.

También ofrecen gratuitamente un servicio de valoración de carteras y activos financieros para proporcionar a cualquier persona comparativas personalizadas e independientes sobre las inversiones que tuvieran en otras entidades. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que también nombran un gestor patrimonial personal e incluyen la invitación a eventos exclusivos.

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens [2021]: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

 

inbestMe

inbestMe es el robo advisor con líder en personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV, ofrece carteras temáticas muy interesantes: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. inbestMe destaca por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.

Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.

Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Expcluyendo de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

 

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 2019. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, las carteras de Finanbest están compuestas por fondos tanto de gestión activa como pasiva, de ahí, el motivo de que sus comisiones son ligeramente superiores a los anteriores. La finalidad de esta combinación es poder llegar segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Finanbest genera rentabilidades muy superiores a las que obtienen de media las gestoras españolas. De media, desde inicio, la rentabilidad adicional neta que han generado ha sido un +3,4% (anualizado). 

Además, en 2020, su plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta, obtuvo un 4,3% de rentabilidad, mientras que la media de los planes de pensiones de la misma categoría obtuvieron rentabilidades negativas. Gracias a esto, se posiciona como el tercer mejor plan de pensiones en Espana en términos de rentabilidad. 

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ adicionales (mín. 3.000€)
Código promocional "RANKIA50"

 

Comparativa de robo advisors de entidades financieras 2021

Tampoco podemos perdernos de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 1.000€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,46% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,16%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

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MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 4 carteras indexadas de Amundi, BlackRock y Vanguard en junio de 2020, se ha posicionado como el gestor automatizado más barato del mercado ofrecido por una entidad bancaria. Las cinco carteras (Clásica, Pop, Indie, Rock y Heavry Metal), ofrecen distinta exposición a renta fija y variable dependiendo del perfil del inversor por un coste máximo de 0,47% y accesible desde 1.000€. 

La fintech más grande de España, además de ofrecer carteras indexada, nos encontramos en su oferta de productos, fondos de gestión activa, fondos de gestión pasiva y carteras estratégicas compuesta por fondos y ETFs. 

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Cartera de Fondos
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN

 

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajó las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas 0,12% de media. 

Al igual que Openbank, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión de la cartera cada trimestre para valorar si es necesario alguna modificación, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que solo exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado. Estas decisiones so tomadas por el comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno). Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV

Y el Robo Advisor más barato de 2021 es...

Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los robo advisors, dependiendo del patrimonio del inversor, el Robo Advisor más barato puede ser Finizens o Indexa Capital. Para una cartera de pequeña inversión (≤ 3.000€), el más barato es Finizens. Para una patrimonio mediano (10.000-100.000€) y grande (≥1.000.000) también es Indexa, al menos en el primer año, ya que cabe tener en consideración que Finizens rebaja la comisión de gestión un 0,02% por cada año que estés con ellos hasta una comisión mínima (0,15%).

inbestMe y Finanbest, ocupan en el tercer y cuarto puesto respectivamente. Las comisiones de ambos robo advisors son ligeramente más altos que los primeros. Sin embargo, cabe tener en cuenta que inbestMe invierte hasta 15 fondos y ofrece carteras temáticas Value e ISR. Finanbest, por su parte, a pesar de que no reduce las comisiones a medida que aumenta el patrimonio, integra fondos de gestión activa para cubrir segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva. 

Respecto a los gestores automatizados de entidades financieras. MyInvestor ocupa sin duda en el primer puesto, seguido de Popcoin y Openbank.

Robo Advisor más barato 2020 Rankia

Últimas noticias y novedades sobre robo advisors

En esta última sección recopilaremos las últimas novedades de los robo advisors del mercado:

  • Finizens anunció a finales del mes de enero, una ampliación de su cartera de renta fija para aumentar la diversificación geográfica. En concreto, añaden dos fondos indexados que invierten en EE.UU (uno en deuda soberada y otro en deuda corporativa) y otro fondo indexado que invierte en deuda soberana de países emergentes. Los tres, cubiertos al euro. 
  • Finanbest, a principios de febrero, también anunció modificaciones en sus carteras modelo Profile. Empiezna a invertir en el mercado de bonsos soberanos europeos ligados a la inflación a través del un indexados de BlackRock. 
  • ¡inbestMe pronto también nos va traer nuevas sorpresas!
  1. #44
    24/02/21 10:36
    Hola, lo primero de todo enhorabuena por el artículo, nos ayuda a conocer alternativas a los que estamos empezando en este mundo. Tengo unas dudas, partiendo que soy muy novato en esto.
    Si pensamos que la bolsa, más pronto que tarde, va pegar un bajón y que ahora no es un buen momento para invertir y lo suyo es esperar a que baje a mínimos, pasa lo mismo con estos fondos??
    Por lo que he leído, si por ejemplo tengo 9000€, es mejor invertir 3000€ en 3 diferentes compañías que tenerlo todo en una, verdad?? como podríamos diferenciar los mercados que trabajan??por ejemplo entre 2 de mis favoritas están indexa y myinvestor, pero por lo que he leído es lo mismo, por tanto sería una tontería tenerlo repartido entre estas dos.
    Gracias por vuestro trabajo.
  2. en respuesta a Davidmg1982
    #43
    22/02/21 10:12
    Desde mi punto de vista es tener una cartera diversificada tanto por activos como por regiones y esa es la solución que ofrecen los roboadvisor


  3. #42
    20/02/21 10:16
    Una pregunta desde la ignorancia: ¿Qué es mejor? ¿Tener pocas carteras con muchos activos o muchas carteras con pocos activos?

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