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Mejores Robo Advisors en España 2020: Indexa Capital, Finanbest, InbestMe y Openbank

En otros artículos analizamos cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras, entre otras características, de los mejores robo advisors en España: Indexa Capital, Finanbest, InbestMe y Openbank

Mejores robo advisors 2020

La palabra robo advisor significa asesor virtual o automatizado, es decir, se encargan de tomar decisiones de manera automática sobre dónde invertir nuestros ahorros. De forma que de una manera sencilla, diversificada y a bajo coste, nos permite tener acceso a una cartera de inversión. Puesto que es un concepto relativamente desconocido, en un artículo previo expusimos qué es y qué ventajas tiene contratar un Robo Advisor.

 

Comparativa de Robo advisors 

Entidad

Productos

Comisiones

Seguridad 

Indexa Capital

Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV

Gestión: 0,25 - 0,40%
Custodia: 0,07%
Activos: 0,11% 

Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN

Finanbest

Cartera de Fondos

0,39% (IVA incluido)

Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN

Planes de Pensiones 0,97-1,05% + coste del activo

InbestMe

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Gestión: 0,25 - 0,45%
Custodia: 0,16%
Activos: 0,17% 

Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs con SIPC

Openbank Wealth

Gestión mixta: indexados + gestión activa

< 25.000€: 0,85% + IVA

Bajo el paraguas de Santander

100.000 a 500.000€: 0,55% + IVA

500.000 a 1000000€: 0,45% + IVA

> 1.000.000€: 0,35 + IVA

Finizens

Plan de Inversión (Fondos)

0,74%

Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN

Plan de Pensiones (Fondos y ETFs) 0,85%
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs) 0,85% + prima de seguro

 

Indexa Capital

Indexa Capital es un gestor automatizado que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV, de forma online. Indexa sigue una política de reducción continua de costes para sus clientes, y así sucedió cuando los fondos Vanguard de su cartera redujeron comisiones.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 350 millones de euros gestionados y más de 15600 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Comisiones
Gestión: 0,25-0,40%
Custodia: 0,07%
Activos: 0,11%
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Plan Amigo

 

InbestMe

InbestMe es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión. Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Su proceso inversor está formado por dos factores claves:

  1. Largo Plazo. En InbestMe consideran que los robo advisors no son recomendables para los inversores que quieran conseguir grandes rentabilidades en el corto plazo. En InbestMe recomiendan invertir una cantidad que no vaya a ser utilizada en los próximos 3 años, ya que existe una gran volatilidad en el corto plazo y a largo plazo es la única forma de sacar partido de la tendencia alcista de los mercados.
  2. Algoritmos. Una de las bases de InbestMe es la automatización, que está basada en algoritmos. Estos algoritmos permite componer las carteras de una forma más rápida, eficiente y económica, sin necesidad de que intervengan en la inversión elementos que no aportan valor.
Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Comisiones
Gestión: 0,25 - 0,45%
Custodia: 0,16%
Activos: 0,17% 
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Plan Invita a un Amigo
Promoción de Bienvenida

 

Finanbest

Finanbest es una empresa del sector fintech que se dedica a la gestión automatizada. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A partir de su inteligencia robotizada, Finanbest ofrece un modelo de inversión científico que se basa en decisiones racionales y expertas, y gracias a ello elimina los errores habituales que normalmente penalizan la rentabilidad obtenida.

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Comisiones
Cartera de Fondos: 0,39% (IVA incluido)
Plan de Pensiones: 0,97-1,05% + coste del activo
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ adicionales (mín. 3.000€)

 

Openbank

El Roboadvisor de Openbank, está dirigido a todas las personas , ya que la inversión mínima son 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan sólo 1 euro, al día, a la semana o al mes. Su plataforma de compraventa de fondos de inversión tiene arquitectura abierta (+1.500 fondos de inversión de +60 gestoras distintas nacionales e internacionales y además más de 500 ETFs , así como 35 planes de pensiones de cinco gestoras distintas).

Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo; o mediante el robo advisor, que modifica. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado; las decisiones de estos cambios se toman en el Comité de inversiones de Openbank, que esta asesorado por el equipo de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock la mayor gestora del mundo.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes alternativas niveles de riesgo (bajo, medio-bajo, medio, medio-alto y alto) y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno) , invirtiendo hasta en 18 clases de activos distintas, que invierten en renta variable, renta fija, monetarios, activos reales y activos descorrelacionados como inflación, inmobiliario o infraestructuras. 

Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Comisiones
En función de la aportación. Mirar tramos en la tabla superior
Seguridad
Banco Santander
Promociones 50€
De regalo por aportaciones a partir de 5.000€

Finizens

Finizens es un gestor automatizado que te ofrece la gestión pasiva más completa del mercado mediante diferentes planes de inversión y ahorro con la utilización de los mejores fondos índice y ETFs de las mayores gestoras del mundo como Vanguard y BlackRock, que, combinados mediante una estrategia de inversión diversificada de forma óptima, te permiten tener la mejor rentabilidad posible ajustada a tu nivel de riesgo.

Desde Finizens ofrecen un modelo de gestión comprobado y responsable, en el que prima la seguridad del patrimonio por encima de todo. Gracias a las técnicas contrastadas de Gestión Pasiva que ofrecen una rentabilidad superior a largo plazo, junto con el uso de los mejores productos indexados de bajo coste, permiten un ahorro de hasta un 85% de las comisiones que pagas habitualmente, mejorando significativamente las ganancias en el largo plazo.
 
Finizens utiliza una estrategia de inversión pasiva para ofrecer carteras globalmente diversificadas en más de 15.000 posiciones, contemplando distintas clases de activos, divisas, y regiones del mundo, para así minimizar los riesgos de tu inversión. Además, a 1 de enero de 2020 ya habían superado los 7710 clientes.

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Comisiones
Plan de Inversión: 0,74%
Plan de Pensiones: 0,85%
Plan de Ahorro/Niños: 0,85% + prima de seguro
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones

Plan de Inversión Plan amigo

 

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  1. #1

    Jmlopezycia

    Bueno estoy empezando a leer sobre los robo advisors y tengo muchas dudas.
    Para empezar creo entender que en la variable de costes son más económicos que cualquier fondo de inversión. Sin embargo creo que los robo advisors al ser un fondo de fondos a la larga salen mayores costes. Por otro lado me gusta el funcionamiento robotizado de su funcionamiento, pero no tengo claro que sea muy rentable un producto que se limita a seguir un índice o una referencia. En fin, me gustaría saber más y que se abriese un hilo por aquellos que saben más.

    2 recomendaciones
  2. #2

    Miguel Arias

    en respuesta a Jmlopezycia
    Ver mensaje de Jmlopezycia

    Hola Jmlopezycia,

    Tienes también una guía sobre roboadvisors y muchos más contenidos y foros en https://www.rankia.com/informacion/robo-advisors

    3 recomendaciones
  3. #3

    Luis Angel Hernandez

    Buen artículo. Añadir que también existen otros roboadvisor en España pero o gestionan muy poco capital como es el caso de Popcoin o aún están en fase de lanzamiento como el de ING.

    Creo que habrá un proceso de concentración de los mismos y veremos a las entidades bancarias tradicionales meterse en este negocio para no perder a sus clientes cautivos.

    3 recomendaciones
  4. #4

    Finanbest

    en respuesta a Jmlopezycia
    Ver mensaje de Jmlopezycia

    Hola Jmlopezycia,
    Respondiendo a tu pregunta, decirte que es cierto que invertir mediante un roboadvisor en una cartera de fondos a priori sale más caro que invertir en esa misma cartera por tu cuenta. Dicho lo cual hay que tener en cuenta varias cosas:

    - Mediante los roboadvisor normalmente se tiene acceso a clases de los fondos con menores costes que la clase retail (por ejemplo, en Finanbest tenemos acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard cuya inversión mínima como minorista es muy elevada).
    - La comisión que cobran los roboadvisor es por la gestión dinámica de la cartera y la vigilancia constante de la misma. Aunque los fondos que componen la cartera son, en su mayoría indexados, la gestión que hacemos de las carteras no es pasiva, sino que la vamos adaptando y gestionando para que siempre maximice la rentabilidad, estando ajustado su nivel de riesgo.
    Además, se monitoriza la cartera de cada cliente en todo momento para que, si se desvía de la cartera modelo más de los rangos establecidos, se rebalancee y vuelva a ser la cartera optima.

    Por tanto, el sobre coste de invertir con un roboadvisor, que además suele ser muy pequeño (comisión gestión Finanbest 0,39% IVA incluido), se compensa con acceso a fondos más baratos y gestión y vigilancia constante de la cartera de cada cliente.

    2 recomendaciones
  5. #7

    Pablotb

    en respuesta a Jmlopezycia
    Ver mensaje de Jmlopezycia

    Generalmente en la estructura de costes del Gestor Automatizado o Robo-Advisor, sueles tener por un lado la comisión de gestión del R.Advisor, la comisión de depositaría (de la entidad custodia) y la comisión propia de los fondos utilizados en las carteras. Si se utilizan fondos indexados, entonces esta comisión (implícita en el Valor Liquidativo del fondo), debería ser más baja que los fondos de gestión activos. Sobre la rentabilidad esperada, evidentemente vendrá marcada por el riesgo que el inversor pueda soportar y por su comportamiento. Estadísticamente, a medio y largo plazo, son pocos los fondos activos que superan a sus índices de referencia. El debate no viene de ahora sino de hace mucho más tiempo atrás. Entre otras cosas eso llevó por ejemplo a J. Bogle a fundar Vanguard. Seguro que en Rankia podrás leer mucha información sobre ese tema.
    Por lo general si sumas todos los gastos, en un Gestor Automatizado deberías pagar en torno a un 0,80% / 0.90% sobre el volumen gesstionado (ver ejemplo: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes)
    Para aquella persona que tenga los conocimientos adecuados, seguramente llevar la gestión de su cartera pueda suponerle unas comisiones inferiores. Pero tiene que estar segura de que la diferencia que puede haber entre el "hágalo usted mismo" y delegar la gestión, le compense. Y no solamente es decidir una distribución de activos de la cartera (hay suficiente material escrito), hacer un rebalanceo, gestionar las aportaciones adicionales o realizar optimización fiscal. Luego hay que "mantener el rumbo". Aislarse del ruido del mercado y creer en el plan trazado. Aquí el inversor tiene que luchar con el "autosabotaje financiero". De hecho, el inversor promedio acaba teniendo una rentabilidad inferior al mercado, principalmente por este motivo (bahavioral gap).
    Un saludo y a tu disposición por cualquier pregunta en que te pueda ayudar.

    1 recomendaciones
  6. #8

    Lizpiz

    Mi experiencia en dos de los robo-advisors en el proceso de baja,no tiene comparación entre ellos:
    -Un 10 para Finanbest,en servicio,claridad,prontitud,proceso de baja
    -Un 0 para Inbestme,en todos los sentidos.
    Mi recomendación es clara:Finanbest.

  7. #9

    Jordi Mercader

    en respuesta a Lizpiz
    Ver mensaje de Lizpiz

    Hola Lizpiz

    En primer lugar, siento mucho que hayas tenido una mala experiencia en tu salida.
    La norma en inbestMe es facilitar no solo el proceso de entrada sino también el de salida donde no hay ningún tipo de traba más allá de las necesarias medidas de seguridad que impone el custodio (informar la cuenta de destino del cliente).
    Traté tu alta personalmente debido a la complejidad que nos planteaste de inicio: ya tenías una cuenta en Interactive Brokers (con margen) y querías trasladar creo una parte (o todo lo desconozco) de los activos a nuestra gestión. Era la primera vez que se nos planteaba esta situación y era una excepción en nuestro proceso standard. Aun así, aceptamos el reto creando una partición de tu cuenta en IB. Además, puede que no lo sepas, pero incluso asumimos los costes de transacción de cambiar los valores que traspasaste.
    Es esa situación lo que te ha hecho ver el proceso de baja como complejo. Cuando se hace una partición “tu parte” de cuenta sigue vigente y lo que pasa en tu parte de partición (como no puede ser de otra forma por seguridad del cliente) no está bajo nuestro control. Es más, el proceso de salida del dinero se hace finalmente sobre “tu parte “que no deja de ser la “master” de la cuenta. Habrás recibido durante este periodo por parte de IB información sobre esa “parte” de cuenta en la que inbestMe no tiene ninguna visibilidad (IB acostumbra a enviar información por email y correo).
    Me consta que el equipo de inbestMe, como siempre, te ha dado todo tipo de explicaciones al respecto e incluso te ofreció acordar una llamada adicional conmigo mismo para darte una explicación adicional (no hemos tenido respuesta al ofrecimiento).

    En todo caso te agradezco tu “feedback”: está claro que el querer hacer una excepción no es siempre ideal. Tu caso ha sido la única excepción de este tipo en aras de dar las máximas facilidades a un cliente. De futuro, para seguir garantizando la mejor experiencia a nuestros inversores consideraremos tu ejemplo y estudiaremos en más detalle la mejor solución para casos puntuales excepcionales como el tuyo que quedan fuera del proceso de onboarding standard.

    Saludos
    Jordi Mercader
    CEO de inbestMe

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  8. #10

    Nottsteam

    Leyendo el artículo me surgen bastantes dudas de la "oferta" de cada roboadvisor. Por lo que veo, el vehículo de inversión es exactamente el mismo (fondos y planes indexados + etfs) y las comisiones dependen muy mucho del perfil de riesgo que te salga en las simulaciones. Entonces, si son prácticamente iguales, ¿cuál está siendo "el mejor" según dice el post?

  9. #11

    Samuel Izquierdo

    en respuesta a Nottsteam
    Ver mensaje de Nottsteam

    Hola Nottsteam,
    La idea con este artículo no es decir cuál es el mejor, sino presentar cuáles son los mejores para que tengáis disponible esa información y en función de cada uno podáis elegir cuál os puede intentar.

    Un saludo,

  10. #12

    javi_talavera

    El coste de invertir con Finanbest (creo que no se explica bien) es:
    - Comisión gestión Finanbest 0,39%
    - Comisión custodia BNP 0,15%
    - Coste medio fondos 0,31%
    Total 0,39 + 0,15 + 0,31 = 0,85%

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  11. #13

    Knossos

    Preguntado desde la posición de inversor retail, dentro de ese continuo entre gestión pasiva pura (barata y siguiendo la tendencia del mercado) y gestión activa pura (generalmente cara y con casos muy contados que lleve batiendo índices y sea accesible para inversor retail) ¿hay esperanza para que se cree una oferta de inversión por factores/smart beta, estructurada mediante activos indexados a los principales factores puros y con un rebalanceo de pesos entre ellos (gestión semi-activa) implentada mediante roboadvisors, y por lo tanto barata y accesible a inversor retail?
    Si mal no recuerdo, entre los proveedores actuales de servicios basados en roboadvisors, hasta ahora sólo Indexa Capital ha alcanzado el umbral de rentabilidad.
    ¿Tendremos que limitarnos bien a la oferta de fondos multifactor, o bien a la autogestión de varios fondos de factor puros, ninguno de las dos opciones con comisiones baratas?

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