Las criptomonedas se han convertido en algo más que un pasatiempo inversor alternativo. Son ya toda una categoría de producto a tener en cuenta en carteras diversificadas con cierto grado de riesgo. En esta guía te desgrano todo para entender la inversión en criptomonedas.
Autor
En 2009, Bitcoin era poco más que una idea revolucionaria: una red recién activada y un activo -BTC- que apenas valía unos céntimos. Hoy, tras haber superado los 125.000 dólares por unidad y atraer miles de millones en capital institucional de los mayores fondos y gestoras del planeta, el panorama es muy distinto.
Una guía básica para aprender a invertir en criptomonedas desde cero
Las criptomonedas han pasado de ser un experimento tecnológico a convertirse en una categoría de inversión reconocida, regulada y presente en carteras profesionales.
Invertir en criptomonedas, y hacerlo bien, requiere un conocimiento mínimo sobre tecnología, riesgos, fiscalidad, custodia y operativa. Esta guía está diseñada con rigor para ofrecerte una comprensión completa del ecosistema con el fin de ayudar a los lectores a evitar los errores más habituales y aprovechar el potencial de una industria en plena consolidación.
¿Qué son las criptomonedas y cómo funcionan?
Criptomoneda es el nombre común que utilizamos para denominar a los tokens criptográficos que emiten las cadenas de bloques o blockchain, ya que en muchos casos (Ethereum, Solana, BNB) estos tokens son la moneda con la que se pagan las comisiones y tasas de transacción con las que funcionan las blockchains. Por ende, tienen un valor real como moneda de su ecosistema.
Sin embargo, el concepto y la denominación de criptomoneda se ha extendido en el habla coloquial, y hoy a cualquier token de proyecto que corra sobre una blockchain, tenga o no utilidad real, funciones de gobernanza descentralizada, o valor como recompensa en un protocolo DeFi, se le denomina criptomoneda..
¿Qué es una criptomoneda?
Teniendo esto en cuenta, podemos definir una criptomoneda como un activo digital transferible de forma directa entre personas sin intermediarios, gracias a billeteras descentralizadas (o no), tecnologías criptográficas y redes distribuidas.
A diferencia del dinero tradicional, los activos digitales no dependen de un banco central ni de un intermediario financiero para validar, procesar o registrar transacciones.
Características básicas
Definición
Descentralización
La validación de la compra, venta o intercambio no depende de un único servidor, sino de miles de nodos distribuidos, sin intervención ni mediación de terceros salvo las plataformas que facilitan el comercio.
Escasez y emisión programada
Muchas criptomonedas tienen una oferta limitada (como Bitcoin), lo que introduce dinámicas de oferta y demanda distintas al dinero fiat.
Transparencia
Todas las transacciones se registran en una base de datos pública verificable (blockchain).
Composición digital nativa
Integración fácilmente en plataformas, contratos inteligentes y sistemas automatizados compatibles.
Este diseño permite replicar muchas de las funciones del dinero tradicional, pero también habilita casos de uso nuevos: finanzas descentralizadas (DeFi), creación de mercados líquidos sobre activos del mundo real tokenizados (RWA), pagos globales instantáneos y sistemas de gobernanza digital.
¿Qué papel juega la blockchain en el funcionamiento de las criptomonedas?
Las redes blockchain son la “infraestructura” que hace posible que existan las criptomonedas sin bancos ni intermediarios. Piensa en ello como un libro de cuentas compartido, público y muy difícil de manipular, que se actualiza entre miles de ordenadores.
Para que esto sea posible, debe haber una reglas por las que las transacciones se agrupan en bloques y esos bloques se van uniendo en cadena. Cada bloque lleva una “huella” o hash criptográfico que también incluye la del bloque anterior, así que si alguien intentara cambiar algo del pasado, se notaría al instante porque rompería toda la cadena, y alertaría a los los mineros que rápidamente podrían ir a solucionar la corrupción de ese bloque.
¿Qué es y como se entiende una cadena de bloques o blockchain? Desde una perspectiva financiera, esto equivale a un sistema contable donde cada asiento está firmado criptográficamente y encadenado con los demás, impidiendo alteraciones retroactivas.
Sobre esta estructura se apoyan los mecanismos de consenso, cuya función es asegurar que todos los nodos de la red coinciden en qué transacciones son válidas. Los dos modelos predominantes, aunque existen muchos otros, son:
Proof of Work (PoW)
La prueba de trabajo o proof of work, es el sistema utilizado por Bitcoin. Requiere que los mineros dediquen potencia de cálculo para validar bloques y asegurar la red.
Ofrece una seguridad extremadamente alta.
Impone costes operativos considerables, lo que crea fuertes barreras de entrada.
Es idóneo para activos cuya función principal es actuar como reserva de valor.
Proof of Stake (PoS)
Mientras que la prueba de validación o proof of stake, es el modelo adoptado por redes modernas, como Ethereum. Los validadores bloquean tokens en la red como garantía para validar las transacciones.
Reduce el consumo energético.
Permite mayor escalabilidad y comisiones más bajas.
Cambia la función económica del validador, que pasa de invertir en hardware a invertir en capital.
Representación gráfica de una prueba de validación -Proof of Stake-
Ambos modelos cumplen la misma función, garantizar la integridad del sistema sin que sea necesaria una autoridad central que lo supervise.
¿Para qué sirve una blockchain?
En conjunto, la blockchain no es únicamente una tecnología, sino una infraestructura financiera global que sirve para integrar, entre otras, cuatro propiedades únicas en un sistema transaccional:
Inmutabilidad: imposibilidad práctica de alterar registros pasados.
Descentralización: ausencia de un único punto de control o fallo.
Transparencia y trazabilidad total: auditoría permanente, pública y en tiempo real.
Consenso automático: reglas verificables que sustituyen la confianza humana por confianza matemática.
Estas características hacen que las criptomonedas sean la primera manifestación de un nuevo tipo de sistema financiero que custodia, contabiliza y audita sin depender de intermediarios centralizados.
¿Cuáles son los principales tipos de criptomonedas?
El ecosistema cripto está compuesto por diversas categorías de activos digitales, cada una de ellas con características, funciones y niveles de riesgo muy distintos. Es fundamental diferenciar correctamente estos tipos, ya que su comportamiento, su utilidad y su perfil de riesgo-rentabilidad no son homogéneos. Más bien todo lo contrario.
Bitcoin (BTC): la pionera
BTC fue la primera criptomoneda y sigue siendo el activo central del ecosistema cripto con una dominancia en la capitalización de mercado entre el 50% y el 70% del total, dependiendo de la fase del ciclo en la que se mida el porcentaje.
Su propuesta no es convertirse en una plataforma de servicios, sino en un sistema monetario descentralizado y resistente a la censura. Todo en su diseño —la emisión limitada, la seguridad de la red, la transparencia y la neutralidad— apunta hacia un objetivo: ofrecer una forma de dinero digital no dependiente de ninguna autoridad, razón por la que cada vez más usuarios están interesados en invertir en Bitcoin de forma segura.
¿Qué es Bitcoin?
Desde la perspectiva del inversor institucional, Bitcoin incorpora elementos que lo asemejan cada vez más a un activo macro que a un instrumento tecnológico:
Su oferta fija de 21 millones introduce un componente de escasez programada que no existe en divisas tradicionales.
El halving de Bitcoin, que reduce la emisión cada cuatro años -210.000 bloques-, crea dinámicas de oferta predecibles que hasta ahora han marcado ciclos bien definidos de mercado.
Su correlación decreciente con renta variable en horizontes amplios sugiere un papel potencial como diversificador en carteras multiactivo.
La red cuenta con el mayor poder de cómputo del mundo, convirtiéndola en una infraestructura excepcionalmente segura.
Por estas razones, muchos gestores lo integran como un activo alternativo con propiedades similares al oro digital, adecuado para estrategias de largo plazo basadas en preservación de valor y cobertura monetaria.
Stablecoins
Las stablecoinsson criptomonedas diseñadas para mantener un precio estable, normalmente vinculado al dólar o al euro. Esto se consigue de diferentes maneras, algunas están respaldadas 1:1 con moneda fiat, otras se ajustan con colateral cripto o mecanismos algorítmicos.
¿Para qué sirve una stablecoin?
Su función no es especulativa, sino operativa. Actúan como puentes de liquidez, medios de pago y unidades de cuenta dentro del ecosistema cripto. Sus principales funciones son:
Proteger posiciones frente a la volatilidad sin necesidad de salir a fiat.
Facilitar operaciones rápidas entre plataformas.
Servir como instrumento base en mercados DeFi.
Realizar pagos globales con comisiones mínimas.
Operar con eficiencia en estrategias de trading o arbitraje.
Las más conocidas y utilizadas son USDC y USDT, esta última es la de mayor capitalización global pero actualmente no está alineada con todos los requisitos que exige la regulación europea MICA
En el contexto europeo, regulación MiCA introduce una regulación estricta para las stablecoins emitidas en la Unión Europea, clasificándolas como tokens de dinero electrónico y sometiéndolas a requisitos similares a los de entidades tradicionales de emisión de e-money: reservas auditadas, controles de liquidez, gobernanza y protección del consumidor.
Capitalización de mercado de las stablecoins | Fuente: El Grand Continent
Altcoins y proyectos emergentes
Las altcoins—todas las criptomonedas que no son Bitcoin— representan un universo amplio y heterogéneo de proyectos tecnológicos.
Muchas funcionan como ecosistemas completos, donde se crean apps y servicios sin pasar por un intermediario como contratos inteligentes, pagos, finanzas descentralizadas y mercados digitales que funcionan “solos”.
Redes como Ethereum (con su token Ether), Solana (SOL), Avalanche (AVAX) o Cardano (ADA) son, en la práctica, la infraestructura sobre la que se construyen estas aplicaciones. Y en algunos casos ya concentran miles de millones de dólares en valor bloqueado dentro de la propia red (TVL).
El inversor profesional debe comprender que estos proyectos no nacen para ser dinero, sino para proporcionar infraestructuras o servicios digitales. Ese matiz es decisivo, invertir en altcoins es, en esencia, invertir en tecnología en fase de competencia abierta.
Para evaluar adecuadamente una altcoin, resulta indispensable analizar su:
Propuesta de valor, narrativa y competencia.
Tokenomics y política de emisión.
Equipo y grado de descentralización.
Ecosistema de desarrolladores y proyectos.
Casos de uso reales, marketing y métricas de adopción.
¿Qué es el tokenomics?
Sin este análisis, la exposición se convierte en una apuesta especulativa más que en una inversión con fundamentos.
Shitcoins o memecoins: especulación pura y riesgo extremo
En el extremo opuesto del espectro respecto a las altcoins serias de alta capitalización como Ethereum se encuentran las memecoins y otros tokens sin utilidad, cuya existencia responde más a dinámicas virales y narrativas sociales que a una propuesta tecnológica o económica. Estos activos suelen carecer de valor intrínseco y dependen casi por completo del comportamiento de la comunidad, las redes sociales o figuras mediáticas.
Principales ejemplos de memecoins
Las características más frecuentes de este tipo de tokens incluyen:
Ausencia de utilidad o casos de uso sostenibles.
Dependencia del efecto viral y del impulso de comunidades,
Hipervolatilidad, con movimientos bruscos intradía.
Altísima probabilidad de pérdida total si el interés social desaparece,
Vulnerabilidad frente a manipulación de mercado o concentración de grandes tenedores.
En consecuencia, dentro de carteras prudentes o institucionales, su peso suele ser nulo o meramente anecdótico, reservado a pequeñas asignaciones especulativas cuya pérdida total no afecta a la integridad del portafolio.
¿Dónde comprar criptomonedas con seguridad en España?
A día de hoy, existe varias opciones, no obstante nosotros tan solo mencionaremos las 3 más comunes
Exchanges o plataformas de intercambio
Para invertir en criptomonedas desde España con garantías, el punto de partida natural es un exchange regulado, es decir, una plataforma digital que permite comprar y vender activos digitales, intercambiar criptomonedas, gestionar saldos en euros y acceder a servicios complementarios como staking, herramientas de trading o transferencias internas. En esencia, el exchange actúa como la puerta de entrada más accesible al ecosistema cripto.
Y los encontramos dos tipos:
Los exchanges online CEX (Centralized Exchange): plataformas centralizadas donde puedes comprar, vender o intercambiar criptomonedas gestionada por una empresa que actúa como intermediario. Ejemplos de ello sería plataformas como Crypto.com, Kraken o Bit2Me.
Mejores brokers para comprar criptomonedas
Exchanges descentralizados (DEX): Plataformas sin intermediarios, donde las operaciones se realizan directamente entre usuarios mediante contratos inteligentes. Mientras que aquí encontraríamos plataformas como Uniswap o Jupiter.
Con la llegada del marco regulatorio europeoMiCA (Markets in Crypto-Assets), el estándar de exigencia para operar legalmente en la Unión Europea ha aumentado de forma significativa, lo que hace especialmente atractivos a los exchanges centralizados porque deben cumplir una serie de requisitos.
Al final, no solo permite operar con simplicidad, sino que aporta infraestructura institucional: libros de órdenes profundos, herramientas avanzadas de gestión, liquidez suficiente para operar sin deslizamientos excesivos, sistemas de seguridad multicapa, etc.
Brokers para comprar criptomonedas
Por otro lado, tenemos los brokers que permiten comprar criptomonedas, plataformas financieras que actúan como intermediarios entre el usuario y el mercado, facilitando la adquisición de criptoactivos de forma sencilla y accesible. A diferencia de los exchanges, los brokers suelen ofrecer una interfaz más intuitiva, precios fijos o spreads, y la posibilidad de operar con otros activos como acciones, ETFs o materias primas desde una misma cuenta.
Pero la mayor virtud que tienen es que la mayoría de ellos (o al menos aquellos que recomendamos en Rankia), están regulados por organismos financieros como la CNMV (España), BaFiN (Alemania), etc , lo que añade una capa extra de seguridad y confianza para los usuarios. Algunos ejemplos populares son DEGIRO, Revolut o Interactive Brokers.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en algunos casos, el usuario no es dueño real de las criptos (no puede retirarlas a una wallet externa), por lo que conviene revisar bien las condiciones de cada plataforma.
¿Cómo comprar criptomonedas con poco dinero? | Ejemplo paso a paso
Ahora que ya conocemos que tipo de criptomonedas existen, es hora de ver como comprar nuestra primera criptomonedas de prueba.
Paso 1: Abrir cuenta e ingresar fondos
Lo primero que necesitas es una cuenta en un exchange de confianza. En este caso, usaremos Crypto.com, una plataforma sencilla y muy utilizada para empezar en el mundo cripto.
Regístrate en Crypto.com: Entra en su página web o descarga la app, y crea una cuenta con tu correo electrónico y número de teléfono.
Verifica tu identidad (KYC): Para cumplir con la normativa, deberás subir una foto de tu DNI o pasaporte, y una selfie. El proceso suele tardar solo unos minutos.
Ingresa fondos: Una vez verificada tu cuenta, podrás añadir dinero en euros mediante tarjeta bancaria (de forma instantánea, pero con comisión) o mediante transferencia SEPA (tarda entre 1 y 2 días, de forma gratuita). Mucho mejor la segunda opción
Paso 1: Abrir cuenta e ingresar fondos
Puedes empezar con una pequeña cantidad, desde 10 €, para probar cómo funciona todo sin asumir grandes riesgos.
Una vez tengas dinero disponible en tu cuenta de Crypto.com, ya puedes buscar la criptomoneda que quieras comprar. Si es tu primera vez, lo recomendable es empezar con alguna de las más conocidas, como comprar criptomonedas de Ethereum (ETH) o de Bitcoin (BTC), no obstante yo lo haré con Solana (SOL)
Tan solo, accede a la sección de “Mercado” desde la app o la web, y en el buscador (rectángulo rojo), escribe el nombre de la criptomoneda que desees comprar, en mi caso "Solana", después selecciona su ficha (rectángulo verde)
Paso 2: Buscar la criptomonedas que quieras comprar.
También puedes buscar otras criptomonedas en base a las diferentes categorías de las mismas: Solana Ecosystem, memes, Proof of Work, etc.
Una vez hagas clic sobre la criptomoneda podrás ver en su ficha información clave como gráficos de precio, descripción del proyecto, y la opción para comprar o vender.
Información general sobre una criptomoneda
Este paso es útil para familiarizarte con el mercado y comparar diferentes criptos antes de tomar una decisión.
Paso 3: Comprar la criptomoneda
Ya con fondos en tu cuenta y la criptomoneda seleccionada, solo queda completar la compra. En Crypto.com es un proceso rápido y apto para principiantes.
Desde la ficha de la criptomoneda elegida, pulsa en el botón “Comprar”.
Indica el importe en euros que quieres invertir (recuerda que puedes empezar desde solo 10€). En el caso de Crypto.com desde la versión web solo dispone de órdenes a mercado, pero si prefieres introducir una orden limitada, tan solo tienes que descargarte la App. Paso 3: establecer la orden de compra
Revisa los detalles de la operación, como el tipo de cambio y las posibles comisiones (suelen ser muy bajas).
Confirma la operación… ¡y listo! Ya eres propietario de tu primera criptomoneda.
Tu cripto aparecerá al instante en tu cuenta. Desde ahí puedes seguir su evolución, venderla cuando lo decidas o transferirla a una wallet externa si prefieres tener el control total de tus activos.
Bien es cierto, que en Crypto.com dispones de una versión PRO un poco más económica y profesional, pero para ser tu primera compra no te líes con exchanges gráficos complejos.
Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP)
⭐️
Puntuación
8.0/10
Otros exchanges en los que comprar criptomonedas
Te hemos dejado toda una guía sobre como invertir en criptomonedas de forma sencilla, haciendo uso de un exchange en particular. Por eso mismo, a continuación vamos a conocer al mismo, así como un par de alternativas.
Crypto.com
Crypto.com es uno de los top 10 exchanges más grandes del mundo por volumen de negociación.
Destaca por ofrecer un catálogo de más de 400 criptomonedas con las que podrás efectuar trading sin comisiones, a cambio de diferentes programas de suscripción mensual (con diferentes costes, y beneficios asociados).
Programa Level Up de Crypto.com Además, también incluye otros servicios de interés como su programa de staking con remuneraciones variables en función del programa de suscripción escogido, cestas de criptomonedas, y bots de inversión automatizadas y configurables.
Características básica de Crypto.com
Definición
🏆 Regulación
Licencia MiCA por MSFA (Malta) Proof of Reserves (PoR), no actualizado desde 2022
🪙 Número de criptomonedas
+400 (CEX)
💲 Comisiones
Descuentos progresivos al aumentar la membresía (Level Up):
Programa Basic: 0,05% - 0,07% (maker - taker), sin suscripción mensual
Programa Plus: 0 comisiones por trading con criptomonedas hasta 20.000 USD de operativa (suscripción 3,99€/mes)
Programa PRO: 0 comisiones hasta los primeros 50.000 USD (suscripción 24,99€/mes)
💼 Servicios adicionales
Hasta 33 cestas de criptomonedas Programa de reducción de comisiones (Level Up), conforme aumentas tu membresía. Bots automatizados de DCA, y estrategia de rejilla (grind trading)
Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP)
⭐️
Puntuación
8.0/10
Kraken
Kraken por su parte continúa siendo uno de los top 15 exchanges más grandes del mundo, pero en este caso destaca por ofrecer un mayor catálogo de criptomonedas (+600), y algo verdaderamente disruptivo, +60 acciones tokenizadas de los principales índices de EEUU.
Ejemplo de acciones tokenizadas en el catálogo de Kraken
Por lo demas, cuenta con varios tipos de plataformas operativas, como son su cuenta estándar (para principiantes o holders), y su cuenta Pro para traders más profesionales.
Además, en el exchange americano, también podrás disfrutar de una veintena de programas de staking, así como bots de compras periódicas.
Características básicas de Kraken
Definición
🏆 Regulación
Licencia MiCA bajo la supervisión del Banco Central de Irlanda. Proof of Reserves trimestral
🪙 Número de criptomonedas
+600
💲 Comisiones (por intervalos de volumen de operaciones en 30 días)
Kraken normal: 1% de la operación Kraken Pro: por intervalos decrecientes por volumen de trading en 30 días.
Entre 0 y 10k: 0,25% (maker) - 0,40% (taker)
Entre 10 y 50k: 0,2% (maker) - 0,35% (taker)
Entre 50 y 100k: 0,14% (maker) - 0,24% (taker)
Entre 100 y 250k: 0,12% (maker) - 0,22% (taker)
Entre 250 y 500k: 0,10% (maker) - 0,20% (taker)
💼 Servicios adicionales
+20 criptos en staking +60 xStocks o acciones tokenizadas de EEUU Compras automatizadas Kraken Pro (con mejor plataforma y menores comisiones)
Licencia MiCA para operar en todos los países de la UE
⭐️
Puntuación
8.0/10
Bit2Me
Y en tercer lugar, os dejo con Bit2Me el exchange más grande de todo el mercado español. Y no es para menos, porque al igual que los anteriores es la clásica plataforma de "todo en uno", pero con la complicidad y cercanía de un intermediario español, lo que entre otras cosas incluye atención al cliente 24/7 en castellano (y otros idiomas).
Recompensas por el programa de staking (Earn) de Bit2Me
Por lo demás, cuenta con más de 420 criptomonedas para negociar en una plataforma intuitiva, que resulta mucho más económica si se realiza desde su centro de trading Bit2Me Pro.
Además, también incluye otros servicios como Bit2Me Earn, con recompensas por su programa de staking, retorno por compras con criptomonedas hechas con su tarjeta de débito, acceso a ICOs (nuevos lanzamientos), etc.
Principales características de Bit2Me
Definición
🏆 Regulación
Licencia MiCA por la CNMV (España) Triple certificación ISO
🪙Número de criptomonedas
+420
💲 Comisiones (por intervalos de volumen de operaciones en 30 días)
Bit2Me Pro:
Entre 0 - 2k: 0,6% (taker) - 0,5% (maker)
Entre 2k - 50k: 0,3% (taker) - 0,2% (maker)
Entre 50 - 250k: 0,26% (taker) - 0,16% (maker)
Entre 250 - 500k: 0,16% (taker) - 0,08% (maker)
💼 Servicios adicionales
Academia de formación, +45 programas de staking, hasta un 7% de retorno en compras con criptomonedas, acceso a nuevos lanzamientos, etc
El exchange debe contar con auditorías independientes, cifrado de grado institucional, sistemas robustos de gestión de claves (2FA) y protocolos avanzados contra intrusiones.
🔒 Licencia MiCA
El proveedor debe estar autorizado bajo el marco europeo MiCA, que regula la custodia, la gobernanza, la solvencia, la comercialización y la segregación de fondos.
📊 Proof of Reserves (Prueba de Reservas)
Auditoría criptográfica que demuestra que la plataforma mantiene reservas suficientes para respaldar los fondos de los usuarios en una proporción 1:1.
🛡 Fondo de cobertura (SAFU o equivalente)
Fondo interno destinado a cubrir posibles incidentes operativos, hackeos o fallos tecnológicos. Actúa como un seguro de liquidez que protege al usuario frente a contingencias imprevistas.
🪙 Variedad de criptomonedas disponibles
Un catálogo amplio (más de 200 activos) permite diversificar, acceder a proyectos emergentes, u operar con tokens institucionales.
💲 Comisiones por operación
Las comisiones deben ser transparentes y competitivas.
Versión usuario general: máximo del 1% por operación.
Versión avanzada (trader): menos del 0,5% en órdenes taker y maker.
💼 Servicios adicionales (staking y programas de rendimiento)
Los exchanges profesionales ofrecen servicios complementarios como staking o programas de recompensas que permiten obtener rendimiento sobre determinados criptoactivos.
¿Cómo guardar tus criptomonedas de forma segura?
Proteger criptomonedas no consiste en “guardar monedas”, sino en proteger las claves privadas, que son la herramienta criptográfica que confiere propiedad sobre los activos y permite mover los fondos dentro de la blockchain.
Sin duda, este es el punto que más diferencia al ecosistema cripto del sistema financiero tradicional. En un banco, tu dinero está custodiado por la entidad, mientras que en criptomonedas, tú puedes asumir esa función o delegarla en un proveedor regulado.
Las formas de guardar tus criptomonedas con seguridad
Así, existen dos modelos fundamentales:
Autocustodia, donde el usuario controla directamente sus claves privadas a través de dos tipos de wallets (frías y calientes).
Custodia delegada, donde un banco o un exchange regulado gestiona esas claves bajo supervisión institucional (MiCA).
Autocustodia en wallets
Por un lado, las carteras frías son dispositivos físicos -del tamaño de un pendrive- diseñados para almacenar las claves privadas completamente desconectadas de internet. Esto reduce casi a cero la superficie de ataque digital porque cuando se realiza una transacción, el hardware firma la operación internamente y solo envía la firma, nunca la clave privada.
Ejemplo de una Cold Wallet
¿Por qué son tan seguras?:
Permanecen fuera de línea.
La clave privada nunca abandona el dispositivo.
Están fabricadas con chips de seguridad especializados.
Ahora bien, el punto crítico es que la responsabilidad es absoluta. Si la frase semilla se pierde, los fondos también.
Por otro lado, también dispones de las carteras calientes, aplicaciones conectadas a internet que permiten interactuar con el ecosistema cripto de forma inmediata: pagos, Web3, DeFi, envío y recepción de activos. Almacenan la clave privada en el dispositivo del usuario, protegido por contraseñas, biometría o encriptación.
Mientras que los pros de las carteras calientes son:
Comodidad y rapidez.
Permiten operar en plataformas descentralizadas y dApps.
Integración con móvil y navegador.
En este caso, su punto crítico es que al estar conectadas a internet, la clave privada está más expuesta a malware, phishing o accesos no autorizados.
Con la llegada de MiCA, en España ya existen bancos y exchanges autorizados para custodiar activos digitales de forma regulada. Esta custodia funciona de manera muy diferente a la autocustodia.
Custodia delegada en exchanges
Por contra a la autocustodia, y mucha mayor comodidad para el usuario, tenemos la custodia delegada, que es cuando permites a un banco o exchange regulado (como por ejemplo Crypto.com), conservar las claves en nombre del cliente. De esta forma, una vez compras la moneda digital, simplemente puedes dejarla ahí sin más.
Como ya hemos comentado en los criterios de seguridad, asegúrate de que los exchanges cumplen los más extrictos requisitos de seguridad
Segregación de fondos: los activos del cliente no se mezclan con los de la empresa.
Auditorías externas: sistemas multifirma y almacenamiento en frío institucional.
Seguros de activos digitales frente a hackeos o errores operativos.
Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP)
⭐️
Puntuación
8.0/10
La custodia delegada replica modelos tradicionales de banca privada o depósito de valores, pero adaptados al entorno blockchain.
¿Qué estrategias existen para invertir en criptomonedas?
El mercado de criptomonedas permite aplicar enfoques de inversión. Vamos a analizar las tres grandes estrategias concentran la mayor parte del interés entre inversores particulares y profesionales.
Inversión a largo plazo (HODL)
Laestrategia HODL consiste en adquirir activos sólidos como BTC y mantenerlos durante años, independientemente de la volatilidad del corto plazo. Su idea principal es que las criptomonedas con fundamentos fuertes -especialmente Bitcoin y Ethereum- tienden a apreciarse a medida que aumenta la adopción, mejora la infraestructura y se reduce la oferta disponible.
Es un enfoque de largo plazo que busca capturar ciclos completos de mercado, evitando el ruido de las fluctuaciones diarias y reduciendo la necesidad de estar pendiente de los gráficos y las noticias para la toma de decisiones tácticas constantes.
Aportaciones periódicas (DCA)
El DCA sobre criptomonedas consiste en invertir cantidades fijas en intervalos regulares (por ejemplo, cada semana o cada mes) en la altcoin en la que tengas interés. En mercados volátiles como las criptomonedas, esta estrategia suaviza y promedia los precios de entrada a mercado, evitando evita concentrar una compra en un momento desfavorable.
Ejemplo práctico de DCA en BTC
Imaginemos que destino 100 € al mes a comprar BTC, independientemente del precio.
Enero: Compra 100€ de BTC a 90.000€ → compra 0,00111 BTC
Febrero: Compra 100€ de BTC cae a 70.000€ → compra 0,00142 BTC
Marzo: Compra 100€ de BTC sube a 110.000€ → compra 0,00090 BTC
En total, ha invertido 300 € y ha acumulado 0,00343 BTC, comprando más cuando el precio estaba bajo y menos cuando estaba alto.
Ejemplo de DCA con una orden de compra recurrente.
El DCA es especialmente útil para inversores que buscan disciplina, automatización y reducción de sesgos emocionales.
El trading de criptomonedas a corto plazo se centra en operar y tratar de capitalizar las altas rentabilidades de los movimientos a corto o medio plazo mediante el análisis del precio, volumen y estructura del mercado.
En consecuencia, la operativa de trading en criptomonedas tiene un funcionamiento muy similar al del trading en acciones, divisas o materias primas, pero con mayor velocidad y volatilidad.
Veamos una estrategia de ejemplo
Estrategia sencilla de swing trading: sobrecompra y sobreventa en temporalidades largas
En lugar de estrategias complejas, una forma accesible de aplicar el análisis técnico es vigilar niveles extremos en indicadores como RSI o MACD, especialmente en temporalidades amplias (diario, semanal o mensual). Esto ofrece señales más estables y reduce el ruido del mercado.
¿Cómo procedemos a activarla?
Señales de activación
Significado
RSI bajo (≈30 o menos)
Indica posibles zonas de sobreventa y puede sugerir momentos favorables para acumular.
RSI alto (≈70 o más)
Lo inverso. Indica sobrecompra y puede advertir de correcciones o zonas de toma de beneficio.
En esta imagen del par ETHBTC, arriba puedes ver las velas de precio y abajo el RSI. Desde la zona de sobreventa (compra / long) hasta la sobrecompra (venta) en gráfica diaria, haber activado una compra basada en este análisis hubiera significado obtener una ganancia potencial de + 40%.
Ejemplo de la estrategia del RSI sobre el par ETHBTC
MACD con cruces en temporalidades largas: ayuda a confirmar cambios de tendencia de mayor escala.
Por supuesto, el contexto siempre es imprescindible, ya que estas señales no aseguran movimientos, pero ayudan a evitar compras impulsivas o ventas prematuras.
A continuación tienes el mismo ejemplo de arriba, en esta ocasión utilizando el MACD. En él que puedes apreciar la combinación de señales de activación de compra en el cruce de la línea señal con la línea MACD y la entrada del histograma en valores positivos.
Ejemplo de la estrategia del MACD sobre el par ETHBTC
Las 3 formas más famosas de ganar dinero con criptomonedas En general, funcionan como vehículos de rentabilidad dentro del ecosistema Web3, cada uno con sus riesgos específicos.
Staking (PoS): En redes basadas en Proof of Stake, el usuario bloquea sus tokens para ayudar a validar la red y recibe recompensas periódicas. Es adecuado para quienes mantienen activos a largo plazo y desean obtener un rendimiento adicional sin venderlos. Salvando mucho las distancias, es una especie de depósito a plazo del dinero remunerado en nuestro banco.
Lending: Consiste en prestar criptomonedas a una plataforma (centralizada o descentralizada) a cambio de intereses. Su lógica se parece al mercado monetario: el rendimiento depende de la demanda de préstamos y de la solvencia del protocolo.
Liquidity providing: El inversor aporta pares de tokens a un mercado automatizado (AMM) y recibe comisiones generadas por el intercambio de usuarios. Es comparable a ofrecer liquidez en un mercado, pero dentro de un entorno automatizado.
¿Cómo es la fiscalidad de las criptomonedas con la Hacienda de España?
La fiscalidad de los criptoactivos en Españano funciona como un régimen especial, sino que se integra plenamente en el marco tributario existente del IRPF, el Impuesto sobre el Patrimonio y, en algunos casos, la declaración de bienes en el extranjero (Modelo 721).
Principales tramos de la fiscalidad de criptomonedas en España La Agencia Tributaria considera las criptomonedas como bienes inmateriales susceptibles de generar ganancias o pérdidas patrimoniales, lo que implica que las operaciones con cripto tributan igual que las inversiones en acciones, fondos o ETF.
¿Cómo se declaran las ganancias y pérdidas?
Cada vez que un inversor realiza una operación que modifica la titularidad económica del activo, se genera una ganancia o pérdida patrimonial. Esto incluye ventas de criptomonedas a euros, permutas entre criptomonedas (por ejemplo, BTC → ETH).
En este punto es clave entender que el intercambio cripto-cripto también tributa porque Hacienda lo considera una permuta con valoración económica. Y el cálculo de la ganancia se hace aplicando el método FIFO (First In, First Out), obligatorio en España.
Así pues, estos son los tramos del IRPF aplicables a ganancias patrimoniales (2026)
Base imponible del ahorro (€)
Tipo impositivo
Hasta 6.000 €
19%
De 6.000,01 € a 50.000 €
21%
De 50.000,01 € a 200.000 €
23%
De 200.000,01 € a 300.000 €
27%
Más de 300.000 €
28%
Como ves, son los mismos tipos (idénticos) a los aplicados a otros activos financieros tradicionales, como acciones o fondos de inversión.
Fiscalidad del staking, lending y rendimientos periódicos
Ahora bien, ¿Qué pasa con el resto de formas de ganar dinero con criptomonedas?, ¿Esas cuantías también tributan? Lo cierto es que sí, las recompensas de staking, los intereses de lending y otras formas de rendimiento periódicono se consideran ganancias patrimoniales, sino rendimientos del capital mobiliario.
Esto implica que tributan en la base del ahorro, y deben declararse por su valor en euros en el momento de la recepción. Es decir, tienen doble impacto fiscal, primero como ingreso y luego como ganancia o pérdida al transmitirlos.
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Invertir en criptomonedases seguro siempre que el inversor adopte un enfoque prudente y comprenda cómo funciona realmente este mercado.
Por eso, lo más sensato es comenzar con cantidades pequeñas mientras se aprende a manejar wallets, entender la custodia y familiarizarse con la volatilidad del mercado.
También es fundamental distinguir entre custodia propia (autocustodia) y custodia delegada. En la autocustodia, el inversor controla directamente sus claves privadas y, con ello, acepta la responsabilidad total sobre sus fondos. En la custodia delegada —bancos y exchanges regulados bajo MiCA—, la protección recae en entidades supervisadas que aplican auditorías, segregan activos y ofrecen un nivel de seguridad similar al de otros productos financieros. Saber qué modelo encaja con tu perfil es esencial.
La diversificación es otro pilar básico. Repartir la inversión entre distintos activos y plataformas reduce el riesgo estructural y evita depender de un único punto de fallo. Junto a ello, mantener la calma en momentos de volatilidad evita caer en decisiones impulsivas motivadas por euforia o miedo, dos de los enemigos clásicos del inversor en cripto.
Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP)
⭐️
Puntuación
8.0/10
En conclusión, invertir en criptomonedas en 2026puede resultar rentable para quienes comprenden sus características, gestionan adecuadamente los riesgos y adoptan una estrategia alineada con su perfil financiero. La combinación de regulación, adopción tecnológica y participación institucional está impulsando la consolidación del sector, pero la volatilidad y la complejidad inherentes al mercado exigen formación, disciplina y expectativas realistas.
FAQs sobre invertir en criptomonedas
Uses un exchange regulado o una hardware wallet, hay prácticas que todo inversor debe seguir:
1. Proteger la frase semilla
2. Activar doble autenticación (2FA)
3. Verificar siempre fuentes oficiales
4. Utilizar hardware wallets para fondos significativos
5. Si delegas la custodia, elegir proveedores MiCA
Esto garantiza supervisión, solvencia, auditorías externas y protección regulatoria.
La criptomoneda tiene su propia blockchain y funciona como una moneda nativa de esa red (por ejemplo, Bitcoin en la red Bitcoin o Ether en Ethereum). Se utiliza principalmente como medio de pago, para pagar comisiones de la red o como reserva de valor.
Un token, en cambio, no tiene blockchain propia, sino que se crea sobre una red ya existente (como Ethereum, Solana o BNB Chain). Los tokens suelen representar utilidades específicas dentro de un proyecto (acceso a servicios, gobernanza, stablecoins, NFTs, etc.) y dependen técnicamente de la blockchain que los aloja.
En resumen, la diferencia entre un token y una criptomoneda es que toda criptomoneda es nativa de su blockchain, mientras que los tokens viven sobre una blockchain ajena y cumplen funciones más concretas.
No existe una “mejor” criptomoneda universal: depende de tu objetivo, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo. Como punto de partida, Bitcoin (BTC) suele considerarse la opción más “consolidada” por su trayectoria y adopción, mientras que Ethereum (ETH) destaca por su papel como infraestructura para aplicaciones y tokens. A partir de ahí, el resto de criptomonedas (altcoins) suelen tener más potencial, pero también más riesgo.
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