Mi opinión es que con el actual Euribor y los diferenciales que tienes, si eres capaz de conseguir una rentabilidad de un 2.5% - 3% de esos 50000€, no te es rentable amortizar hipoteca. Estas rentabilidades hoy en día es fácil conseguir simplemente con depósitos a plazo fijo. Si recomiendo amortizar hasta los 9000€ desgravables en el IRPF, pero en tu caso con lo que pagas de cuota ya llegas a esa cantidad. Si en el futuro sube el Euribor, evidentemente necesitarías conseguir rentabilidades superiores para que te siga siendo rentable.
Te detallo un poco mi razonamiento con números. Lo primero que tienes que calcular es lo intereses que te ahorras amortizando hipoteca, ya que en el capital de la hipoteca, 300000€, no hay ahorro posible, tienes que pagarlo integro, ya sea haciendo aportaciones como esos 50000€ o mes a mes, pero el ahorro que se consigue amortizando hay que calcularlo en los intereses que te ahorras.
Suponiendo los cálculos al Euribor actual de 0.55% en la hipoteca de tu domicilio actual ( la del apartamento el diferencial es todavía más bajo, por lo que yo ni me lo plantearía).
Actualmente: Interés 1.54%, 300000€ , 27 Años (324 meses)
Cuota mensual: 1132.31€
Total a pagar: 1132.31€ x 324meses = 366868.44€
Intereses que pagas: 366868.44€ - 300000€ = 66868.44€
Si amortizas 50000 € en plazo: Interés 1.54, 250000€, 260 meses (21 años y 8 meses)
Cuota mensual: 1132.31€
Total a pagar: 1132.31€ x 260meses = 294400.60€
Intereses que pagas: 294400.60€ - 250000€ = 44400.60€
Ahorro de Intereses: 66868.44€ - 44400.60€ = 22467.84€
Por lo tanto si NO amortizas los 50000€, al final de los 27 años tendrías:
-Rentabilidad de 50000€ al 2%= 790€ al año (despues de impuestos), por 27 años= 21330€
Total 50000€ + 21330€ = 71330€
-Rentabilidad de 50000€ al 3%= 1185€ al año (después de impuestos), por 27 años= 31995€ (Mas de los intereses que te ahorras amortizando hipoteca)
Total 50000€ + 31995€ = 81995€
-Y así sucesivamente en función de la rentabilidad que obtuvieses...
Si amortizas 50000€ al final de 27 años tendrías:
324meses - 260 meses
64 meses que te quitas de hipoteca, que ahorrarías los 1132.31€ x 64meses = 72467.84€
Hay que tener en cuenta que si los interese que recibes al año los reinviertes al año siguiente, todos los totales suben, pero incluso sería mejor en el caso de no amortizar hipoteca, ya que reinvertirías intereses durante más años, y por cantidades más altas.
Por lo que en mi opinión en estos momentos no te conviene amortizar hipoteca, yo por lo menos siempre he hecho esta cuentas para ver si me convenía y mira hasta donde he llegado..., hasta "Soto del Real"... ;-))
Un Saludo.
