Blog de economía doméstica y pequeñas empresas

Debate de ideas, financiación y formación financiera básica

TFG / TFM (trabajo de final de grado, trabajo de final de máster)  *260*

Resultat d'imatges de trabajo final de masterEs muy posible que buena parte, sino todos los lectores de este modesto blog, hayan “vivido” un TFG (Trabajo de Final de Grado o Trabajo de Fin de Carrera) y también muchos casos que han “vivido” un TFM (Trabajo Final de Máster), considerando “vivido” también cuando no fue propio y fuera indirecto, a través de hijos/as o hermanos/as.

Con lo cual, los que si lo hemos “vivido”, sabemos que desde su inicio hasta la presentación mediante una "defensa" ante el profesorado, es precisamente un “sin vivir”, valga la redundancia.

Tanto es así, que es relevante el número de estudiantes de grado universitario que dejan para un “quinto año” la confección de tal trabajo, ya que no se ven capaces de compaginarlo con los créditos normales del cuarto de carrera universitaria. No digo que sea norma, carezco de estadísticas de ello, y probablemente no existan, pero al menos hablando con profesores universitarios o catedráticos, te indican que hay bastantes casos que prefieren concentrar la temática en un año, en el cual no tienen la presión del resto de asignaturas. También podemos encontrar casos, que compaginan tal “quinto año” con estancias internacionales de prácticas (Erasmus por ejemplo).   Leer más

Embajada de España en Andorra *259*

Es posible que los servicios diplomáticos estén funcionado en parte como un servicio de colocación de ex - políticos, así tenemos  últimamente a D. Josep Ignacio Wert,  D. Pedro Morenés, hace algunos años a ex alcalde de Barcelona D. Joan Clos, y algunos más, que ninguno de ellos  es diplomático.

En estos últimos días “nos levantamos” con que el que ha sido alcalde de Lleida desde 2004, ha sido nombrado Embajador de España en Andorra. Por cierto el Sr. Ros, salvo error por mi parte es licenciado en Ciencias Físicas y Doctor en Informática, por tanto de carrera diplomática no.

Lo primero que se ocurre, al margen de “la agencia de colocación de ex”, es que ¿Porqué precisamos tener una embajada en Andorra? Que por cierto Francia también dispone de una.

El principado de Andorra tiene como jefes de Estado a dos co-príncipes, cargos que recaen en el Presidente de la República Francesa y el Obispo de La Seu d’Urgell, localidad lleidatana que es frontera con Andorra, aunque son meros cargos institucionales, porque Andorra es una democracia y tiene un presidente de gobierno que es quien, conjuntamente con su ejecutivo dirigen los designios del principado.   Leer más

Hipotecas 100% - 115%  *Post 258*

Resultat d'imatges de hipoteca 100%Seguimos viendo en Rankia algunos hilos en los cuales se solicita información de hipotecas al 100% y en ocasiones al 115% (100% más los gastos).  Evidentemente uno puede comprender perfectamente el problema, que procedo a ilustrar con un  ejemplo y de paso una opinión personal:

Pongamos un piso o una casa, fuera de capitales grandes, 150.000 € de coste, el comprador precisa de 30.000 € para el 20% de “entrada”, más unos 22.000 € para los gastos, considerando IVA (o ITP si es usada) Notaria, Registro, Gestoría, etc., con lo cual para “meterse en una hipoteca” para empezar uno va a precisar de 52.000 € ahorrados”, ello al margen de que sus ingresos sea suficientes, en opinión del banco, para acometer los pagos mensuales.

Estamos observando que son muchas las ocasiones en las que, a pesar de que la cuota de hipoteca seria parecida o incluso ligeramente menor que el importe del alquiler, mucha gente se ve obligada a alquilar, simplemente porque carece del ahorro suficiente, que al final es un 33-35% del coste de la finca.   Leer más

Pensiones (Pirámide de Ponzi y José Mota) *257*

Resultado de imagen de pensiones seguridad socialDe entrada el título puede parecer llamativo, porque mezclar a Carlo Ponzi con el cómico José Mota y ambos con el temas de las pensiones en España, es como poco “un coctel” extravagante, no obstante estoy convencido de que los que lean esta reflexión, al final, observan que algo tiene que ver entre si, salvo que en el caso de José Mota. Solo utilizaré una frase suya, que se hizo bastante famosa “las gallinas que entran por las que van saliendo”.

Hace algo menos de 100 años, Carlo Ponzi tuvo una idea digna de una mente privilegiada, tanto es así que 100 años después hay quien utiliza esta misma idea para estafas diversas,  de alto calado también algunas han funcionado.  

El esquema Ponzi es un sistema para captar dinero, ofreciendo elevados rendimientos, la forma de pago de dichas rentabilidades es muy simple, se pagan con los fondos de los nuevos “clientes” que han sido también atraídos por dichas altas rentas, con lo que se organiza una pirámide, en la que los de abajo (los nuevos) van nutriendo a los de arriba. Al final en realidad no hay ninguna inversión o poca, simplemente hay un trasvase del dinero de los entran a los que cobran las supuestas rentabilidades. La pirámide se cae en el momento en que no hay suficientes entradas para cubrir los pagos.   Leer más

Sentencia del Tribunal Supremo - Hipotecas Multidivisa *256*

Resultat d'imatges de hipotecas multidivisaDespués de tantas noticias económicas intrínsecamente ligadas a la política, hoy vemos en los periódicos la reciente sentencia del Tribunal Supremo en las Hipotecas Multidivisas.

La Vanguardia 16/11/2017 - El Supremo anula parcialmente las hipotecas multidivisa

En primer lugar recordemos que para que una cuestión analizada por el T.S., siente jurisprudencia, hacen falta dos sentencias en la misma dirección, ahora bien con una sola la doctrina jurídica puede empezar a establecerse.

Sospecho que en la próximas semanas nos van a bombardear con anuncios televisivos y en prensa, de bufetes legales, que ofrecen sus servicios para este tema, que evidentemente no es tan masivo como los suelos, o incluso menor que los mal llamados seguros de tipos de interés (swaps, irs o intercambios) de los años 2008, 2009 y algunos hasta incluso 2012 o 2013.   Leer más

El alcance de un boicot comercial por parte de ciudadanos “de a pie” como nosotros *255*

Resultat d'imatges de boicotVaya por delante que no entraré en política, aun cuando con la que cae, es bastante difícil de evitar.

En estos días el tema català, estará en todas las casas y multitud de comentarios entre amigos, conocidos, relaciones comerciales, etc., negar esto sería faltar a la verdad. No, no iré por ahí, pretendo hacer una simple reflexión sobre un boicot comercial a productos que presumiblemente están elaborados en una zona de nuestra geografía , y tampoco pretendo coartar la libertad de nadie que estime que esta es una medida que considere que debe aplicar en su vida diaria.

En una economía tan globalizada como la la U.E. y por extensión de todos los estados occidentales sin excepción, los productos difícilmente proceden al 100% de un territorio concreto.

 

Pongamos unos pocos ejemplos:   Leer más

Deusche Bank (España) *254*

Resultat d'imatges de deutsche bank baercelonaAntigua sede social del Banco Comercial Transatántico en Barcelona, en el cruce de Passeig de Gracia y Diagonal.

https://www.economiadigital.es/finanzas-y-macro/deutsche-bank-venta-ofertas_410433_102.html

Historia (fuente Deusche Bank España)

En 1889 Deutsche Bank y Bankhaus Arthur Gwinner Co. establecieron el primer antecedente de lo que es hoy el banco en España, el Banco Hispano Alemán, con el fin de financiar el alumbrado público de Madrid que había ganado en concesión el grupo alemán AEG (Allgemeine Elektricitäts Gesellschaft).

Estas tres entidades establecieron la Compañía General Madrileña de Electricidad, que posteriormente se convertiría en Unión Fenosa. Tras el éxito de esta operación, al inicio de la década de 1900 Deutsche Bank también tuvo una participación relevante en la electrificación de Sevilla.   Leer más

¿Una jugada digna de su padre? *253*

Resultat d'imatges de popular pymeEn algunos medios de prensa se indica que la compra del Popular por parte del Santander, es una “jugada digna de su padre”, del fallecido padre de la Sra. Ana Patricia Botín obviamente. Bueno, son opiniones lamentablemente D. Emilio no está entre nosotros, aunque es cierto que sorprender al mercado, lo hizo varias veces, cogiendo casi siempre al resto “con el pie cambiado”, otra cosa es que todas las “jugadas” le salieran bien, aunque en general hay que decir que si, fueron bastantes más los aciertos que los errores.

No obstante creo que “la jugada” les puede salir medio bien, solo medio bien, y me explico.

El interés que pudiera tener cualquier entidad financiera por el Banco Popular, era, es y seguro que ha sido ahora, por su nicho de pymes, de hecho este fue siempre el éxito del Popular, y últimamente también. Tenían la “varita mágica” en este segmento, daban un servicio excelente, respuestas súper rápidas, casi siempre más caros que el resto de las entidades, y aun así clientes del segmento pyme “al Popular”, como si regalaran algo. Nadie regala nada, no obstante su servicio y rapidez, también en decir no (*) nada tenía que ver con “la decoración” de sus oficinas, que es obvio que dejaba bastante que desear, por lo tanto, si, cobraban su excelente servicio.   Leer más

La mujer del César III *252*

Resultat d'imatges de la mujer del cesar ademas de ser honesta debe parecerloHace tiempo y por dos veces, comenté en el blog, el tema de “La mujer del César…”  esto al parecer viene de los tiempos romanos, o como poco se atribuye a los mismos:

“La mujer del César no solo debe serlo, sino parecerlo”

Con esta frase, respondía Cayo Julio César a las matronas del patriarcado romano cuando le pedían que no se divorciara de su esposa, Pompeya, la que, al parecer, no había cometido acto impuro ya que, su presencia en una Saturnalia, orgía permitida a las damas de la aristocracia, solo había sido como espectadora.

Pues bien, algunos de nuestros gobernantes deberían aplicarse la frase y entender su sentido, pongamos unos ejemplos:

La Magistrada Doña Concepción Espejel Jorquera será la nueva presidenta de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional, cargo que por finalización de mandato deja vacante el Magistrado D. Fernando Grande-Marlaska.   Leer más

Vuelos de ganado (o casi) !!!!! *251*

Resultat d'imatges de vuelos low cost

Aun cuando no es mi tema, o al menos no lo es de este blog, no he podido resistir.

El escándalo de United saca a la luz la peor práctica de todas las aerolíneas

Probablemente todo empezó con un caballero que responde al nombre de Michael O’Leary, que tras ser nombrado Consejero Delegado de la compañía irlandesa Ryanair Limited, allá por 1994 inició el modelo de aerolínea low cost.

Son muchos “los detalles” que permiten “la socialización del viajar en avión”, como es obtener ingresos para la aerolínea al margen del propio billete, que era lo tradicional, la venta a bordo, juegos por Internet, el alquiler de coches y las reservas de hotel para incrementar el dinero ingresado por la venta de billetes de los asientos, incrementos en el precio por la elección de asiento, por no facturar on-line, cobrar por el equipaje, cuando tradicionalmente una maleta de dimensiones determinadas estaba incluida en el precio del billete, eliminar las atenciones a bordo como las comidas o bebidas, o mejor dicho ofrecerlas pero cobrando, etc.   Leer más

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