Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

¿Cuál es la IA qué utilizas tú? Yo uso la de ChatGPT que me va diciendo y guiando un poco con mi situación, yo no tengo conocimiento suficiente para decidir ni para opinar sobre otras personas de lo que tienen y qué deben tener. Yo le pregunto a ChatGPT Plus y con Geminis Free y entre ellas dos me van aconsejando y al final decido lo que prefiero. Existe alguna IA que te conteste con mayor exactitud respecto a los fondos y te aconseje fondos nuevos si es que se necesitan? Yo escribi un post anterior que está mi cartera formada entre un influencers de lo que recomienda a larga plazo, más donde tener el fondo de emergencia y otros fondos he incorporado por recomendación de las IA. 

Buenos días: alguien puede ayudarme para hacer un X-ray de mi cartera  ? Muchas gracias

Te he contestado al privado, espero que te sirva :-)

La utilizo poco. Fue un experimento que hice con Grok y gemini dando de inicio una 60/40 y una golden butterfly y llegó a ese mix. Estoy convencido de que ha tenido en cuenta intervenciones mias en redes y foros. Lo digo porque son fondos que o bien he usado o bien he hablado. Por ejemplo Guinness que he dicho que no me convence no es que no me guste. De hecho es un fondo que me gusta mucho pero no sé si lo pondría en esa cartera con un 10%. Veremos que voy haciendo si es que modifico algo.

@rokurota, cuando empecé en agosto de 2023 lo puse todo lo que tenía (un colchón de 3 años) en monetario y ultra corto para ir aprendiendo y pq mi mujer no quiere perder nominalmente 

Saludos

Hola, me parece una cartera con mucho fondo super conservador ( comprendo q quieras comprar una casa, mi hija también),  yo tendría hasta un 70%, con DNCA ALFHA bond, un b&h y un par de retorno absoluto, y el resto msci al mundo y el baile grifot. Esto siendo muy conservador.

Y creo que es muy buen momento de empezar a comprar bitcoin o acumular. O por lo menos ir intentando comprender de qué va. 

Buenas,

de los que mencionas, emerging markets y value me parece correcto en este momento, los global y los nombres de gestoras no puedo opinar porque no se lo que llevan ni como invierten.

Si quieres ampliar exposición a renta variable con los ahorros , lo haría poco a poco. Ten en cuenta que la bolsa baja rapido y sube lento. La correccion del 2000 duró casi 2 años, y tardó otros 15 años en recuperar los niveles anteriores. No quieres meter todo y que te pille una de esas. Además tenemos las matemáticas en contra, si inviertes 100.000 y cae un 80%, te quedan solo 20.000, y cuando vuelva a subir un 80% tendrías 36.000, de los 100.000 iniciales. Tambien la psicología humana juega en nuestra contra, la gente compra cuando la bolsa va bien (cuando está cara) y vende cuando va mal (cuando está barata).

La mayoría de las correcciones duran entre 9 y 18 meses. Ahora vivimos una época de impresión de dinero infinita que distorsiona las cosas, pero lo habitual en bolsa antes se decía que eran ciclos de 7 años buenos y 7 años malos/planos, de media. 

Para comenzar a hacer cartera, si incrementas la exposición a renta variable por ejemplo un 1% o 2% (del total del capital) al mes, y lo haces solo si el mes anterior tu cartera ha subido, pues sería una buena forma de aumentar exposición, mientras que si la bolsa cae meses seguidos, ese sistema no te dejaría aumentar esos meses. Una vez que se retoman las subidas te dejaría volver a comprar. Así evitas aportar cuando pierdes, y tambien evitas aportar a una cartera perdedora. Como la bolsa baja más rápido de lo que sube, en esos casos tendremos siempre oportunidad de sobra para "comprar tras la caída", no hace falta comprar durante la caída.

Respecto a llevar bitcoin, no veo motivo. Hace lo que el nasdaq, pero peor, y no hay nada detrás. Para eso inviertes en el nasdaq (tecnología) con menor riesgo y son empresas reales, no es aire.

Ahora en esta economía hemos visto como todo baja o sube a la vez, en mi opinión hay mucha liquidez ahí fuera que ha hecho que todo se utilice para especular, más que para invertir. Eso ha subido los precios de todo, y en situaciones de pánico se vende todo a la vez (bolsa, oro, bonos...). No es un mercado fácil, por lo que diversificar es importante. 

Saludos

Instalate la aplicacion de Mi Cartera de KCarlos aqui en Rankia y te hace un XRay de tu cartera , aparte la puede actualizar automaticamente te da los Momentum y muchas otras cosas esta genial

Una manera sencilla de estimar la aversión al riesgo de cada uno es el formulario de Indexa o Finizens. Supongo que servirán de primera guía.

El problema fundamental en estos últimos años ha sido el dichoso 22 y el colapso de los bonos. Eso ha llevado junto a las altas  rentabilidades de los monetarios que se produzca un rechazo de los nuevos inversores hacia los bonos. La inversión es una lucha constante contra el corto plazo y las rentabilidades recientes. Que pasará cuando los bonos de duración intermedia aprovechando su convexidad de un 7-8 % y los monetarios rentabilidad negativa?

Hola Catekis!

Sin entrar a valorar si la cartera en su conjunto, lo que observo es que nos presentas una mezcla de carteras. Por lo que entiendo tienes varios objetivos, aunque yo solo he leido 1, que es la compra de una vivienda para tu hij@.

Lo que yo haría (sin ser recomendación de inversión).
- Definir para que quiero el dinero (si es la compra de una vivienda), en que plazo más o menos voy a necesitar el dinero. 
Luego para este fin recordar que el banco te va a financiar el 80% de la compra en lo que podría ser  la mejor financiación que conseguirá tu hij@ en su vida (no sé como está ahora) pero si consigue un fijo alrededor o inferior al 2% prácticamente le regalan el dinero y puede tener fácil conseguir más rentabilidad por sus ahorros que intereses pague por su hipoteca y además hay que recordar que cuando tienes una hipoteca la inflación juega a tu favor, ya que esa cuota mensual cada año supone un menor esfuerzo ya que el dinero vale menos y tu cuota no cambia con los años (si contrata fija claro). 

Dicho esto, cuanto dinero necesito para el corto plazo (en cualquier momento) para comprar la vivienda (20% del valor de compra + Impuesto que normalmente en los portales no aparece el dato), luego calcularía si soy capaz de asumir el 80% restante vía hipoteca (el banco le dará sobre el 30% de sus ingresos) y una vez tenga ese cálculo lo que necesitas es que ese dinero, 1 no pierda valor (lo monetarios, RF Ultra corto pueden estar bien).
A partir de tener asegurada la entrada que te permita acceder a la vivienda que necesitas, puedes decidir que hacer con el restante del dinero, haciendo otra cartera con unos objetivos diferentes que tendrás que definir, Largo plazo, jubilación, compra de coche, ..... y en función de eso generar una cartera que se adapate a las nuevas necesidades.

Lo de separar la cartera es simplemente para poder hacer un seguimiento mucho más eficiente y controlado y asegurar en todo momento que los objetivos que marcas se cumplen, además de ver de una forma más eficiente para que inviertes el dinero y donde necesitas más o menos.

Lo de la cartera metal, a mi me sirvió para aprender que lo que ellos hacen es simple replicar sin ninguna comisión pero me ayudo bastante ver como lo hacían de primera mano (yo hoy no lo contrataría)

Gracias por contestar, pero no sé lo de bajarme la cartera de KCarlos y cómo haces el xray, puedes. Gracias

Buenas tardes @grome,

No sois pocos los que utilizáis la IA para pedirle consejos de inversión, en este foro cada vez se leen más comentarios al respecto. Es comprensible. Yo soy un abierto partidario de la IA, y la utilizo a diario, pero creo que también hay que ser conscientes de los riesgos y las limitaciones de su uso y recomendaciones.

No he podido evitar hacer este comentario tras leer un interesantísimo paper de dos Profesores de Wharton, que en el momento presente vienen a añadir un tercer sistema -la IA- a los dos sistemas de pensamiento presentes en el proceso de toma de decisiones -rápido y lento, por simplificar- que acuñó con tanto acierto Kahneman (y Tversky) en su "Pensar rápido, pensar despacio". El paper en cuestión se llama "Thinking—Fast, Slow, and Artificial: How AI is Reshaping Human Reasoning and the Rise of Cognitive Surrender", y habla de que el uso intensivo de la IA cada vez más está conduciendo al "rendimiento cognitivo" (Cognitive Surrender), esto es, a no realizar una reflexión crítica personal sobre las cuestiones a decidir.

https://www.researchgate.net/publication/399711077_Thinking-Fast_Slow_and_Artificial_How_AI_is_Reshaping_Human_Reasoning_and_the_Rise_of_Cognitive_Surrender

Como te hemos comentado varios foreros (yo mismo, @rokurota, @pedro-becerro...), la inversión parte de un "autoexamén" de horizonte, perfil, situación personal... en el que tratar de ser lo más sincero posible es fundamental. No digo que tú no lo hagas o lo seas, es simplemente que esa es la brújula que luego guiará tu proceso inversor y, finalmente, te hará elegir unos productos concretos. Tú llevas hecho un gran trabajo en los últimos tiempos siguiendo información sobre fondos concretos, comentarios en el foro, tipos de carteras... concédete un tiempo para hacer un buen primer análisis y planificar después una estrategia de entrada que no te haga caer con el píe cambiado justo cuando pones más carne en el asador lo que, como te dice el compañero @anton74, podría dañar tu cartera de forma grave.

Aunque, por supuesto, aquí nadie sabe lo que va a pasar... puede ser que suba todo como la espuma y a ti te pille incrementando, y no recojas toda la rentabilidad que pudieras haber recibido en caso de exponerte más. Pero, como diría James Montier, ese sería un error causado por buenos motivos, y lo contrario sería un acierto causado por motivos equivocados, que te enseña una mala lección ("arriesga más, que tiene premio") que antes o después te pasará factura.

Buena tarde de domingo a todos/as.

Hola, después de leer los comentarios sobre la cartera que  expone un forero, creo que para empezar , él solo quiere un análisis creo yo, y la mayoría de las contestaciones son un corta y pego q con más de 40 años en esto, me parecen sobredimensionadas. El forero y yo no se ha enterado de nada. Todo esto sin ánimo de ofender.

Hola @jose58,

Lo primero, felicidades por tus más de 40 años en esto, espero que hayan sido fructíferos.

Como la respuesta que has dado me la has hecho a mí me voy a permitir, a su vez, contestarte: tú dirás quién ha cortado y pegado qué, yo en mi caso al menos no lo he hecho.

Más que de decirle a nadie lo que tiene que hacer, con mis opiniones en este foro trato de que cada uno tenga un proceso reflexivo más rico para que, precisamente, su vida como inversor sea más eficiente y larga y llegue, por ejemplo, a tus 40 años de experiencia. Porque ahí es donde reside la verdadera rentabilidad, no en meter un poquito en el bitcoin o comprar ahora algo más de Latinoamérica este mes.

Jugarse las cartas a lo que nos diga la IA, o a lo que podamos decir por aquí cualquiera de nosotros, no hace un favor a nadie. la cuestión es cultivar un proceso y conocimientos propios, pues es cada uno de nosotros el que decide como invertir y el que finalmente le da a la tecla del comprar y vender y el que, evidentemente, ve incrementar o decrecer su patrimonio.

Por lo demás, dices que no te has enterado de nada. Si me dices exactamente de qué no te has enterado en relación con mi comentario tal vez pueda ayudarte a entenderlo. Porque, sinceramente, así dicho, sí que suena ofensivo.

Buenas tardes.

 

Como resultado de mi revisión de los mercados de mediados de mes, me repliego un poco más y traspaso el Vanguard Global Stock Index al Robeco BP Global Premium (clase I), a fin de reducir mi exposición a Estados Unidos y a las “siete magníficas”.

 

Con lo cual la “cartera base” queda como sigue:

  6,8% Indexados globales RV

  5,7% Guinness Global Equity Income

  5,9% Robeco BP Global Premium

  5,6% Kempen Global Small-cap

  6,9% Magallanes Microcaps

17,6% Renta fija

 

O sea, que me estoy moviendo en sentido contrario a lo que era mi propósito inicial de concentrar (y simplificar) esta parte de la cartera en indexados globales.

 

Cautela y prudencia, particularmento ahora que, visto por encima, llevo una rentabilidad en lo que va de año de aproximadamente +6%. En la que, por cierto, tiene un papel destacado el Kempen Global Small-cap, del que precisamente hace poco comentábamos aquí su bajo rendimiento el año pasado y que en lo que va de 2026 lleva +13,5%.

 

Saludos