Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Muchas gracias por la respuesta.

El "miedo" que me da es que está todo en máximos, pero así está desde que entré, y por eso lo he hecho tan poco a poco y quizás por lo que NO ha pasado quiero empezar a ser más agresivo.
En cuanto cambie a a "agresivo" ya os digo yo que esto se gira y empieza la caída fuerte jejejeje.

Es verdad que tengo una muy pequeña posición, que no cuento nunca, que había ido muy bien que es para comprar una acción con momentum que voy cambiando. Ha ido bien hasta ahora que es Pagaya y la leche es impresionante y la sensación no es la mejor
Lo tendré todo en cuenta e iré contando.

La decisión no sería hasta primeros de junio. He marcado este hito temporal pq es cuando me vence la promoción de selfbank donde tengo monetario y corto plazo.

Posdata el cambio del Sabadell a BBVA como banco de diario, de momento ha sido un éxito 

Saludos 

Hola Grome, tú fuíste de los primeros en contestarme, y no aporto más porque no soy ejemplo. Solo intento aprender y complicarme poco -que no lo consigo-, así que no puedo dar consejos que para mí no tengo.
Sobre si entras cuando está en máximos o mínimos, ya sabes que el momento es el que elijas tú y actúes con lo que realmente te sientas cómodo. La psicología y el control emocional es lo que más me cuesta digerir. 
No creo que haya secretos, confía en ti, en tu conocimiento y en tu intuición. Te sigo y aprendo de ti también, sabes más de lo que crees. 
Un saludo.

Muchas gracias por la respuesta. Seguiré pensando de aquí a junio. Os voy contando.
Gracias a todos

Hola y enhorabuena, ya estás haciendo más de lo que muchos no hicimos a tu edad. 
Por decirte algo, y como regla básica, prioriza siempre tu colchón de seguridad, de manera que no tengas que tocar tu inversión. Supongo que ya lo sabrás. Suerte,  confía y edúcate financieramente.

Muchas gracias por sus sugerencias, @Padrino. 

He optado por fondos de RF con mayor duración, ya que por el plazo de la cartera y mi perfil creo que puedo asumir más riesgo. Pero realmente no estoy seguro de que esta sea la decisión correcta, ya que la misión principal de la RF en mi cartera es la de contrarrestar un potencial batacazo de la RV. Para este objetivo, lo habitual tengo entendido que es  RF en moneda fuerte, de alta calidad crediticia, preferentemente de gobiernos, y duración intermedia. Pero tengo serias dudas sobre qué haría hoy en día este tipo de activos ante un desplome bursátil. Es posible que la RF a Corto Plazo cumpliera mejor este propósito. O que sea el oro mejor valor refugio. O que dependa de las causas del desplome: geopolíticas, recesión, disrupción tecnológica (como otro Deepseek), desinfle de la IA y/o las MAG7...

Me gustaría oir opiniones al respecto de qué activo cubriría mejor la RV en una cartera a medio plazo tipo 60-40.

Gracias de nuevo

 

Hola @grome

Te dejo algunas reflexiones:
1) La cartera de inversión es el último paso y la consecuencia de tus objetivos de inversión, perfil de riesgo, horizonte temporal y preferencias. Sin conocer estas características es difícil decir si una cartera es buena o mala para una persona.
2) El momento del mercado no debería determinar tu momento de entrada/salida. Los estudios al respecto son claros, el inversor que intenta anticipar los movimientos del mercado para entrar o salir pierde en promedio entre un -1% y un -5% de rentabilidad anual. Además, no está de mal recordar que "los índices están en máximos, es algo habitual".
3) Con esto, por supuesto, no quiero decir que sea un buen o mal momento de entrada en estos momentos. Eso solo lo sabremos cuando pase el tiempo. Sin embargo, no está de más recordar "Invertir en el mejor o peor momento no es tan importante".
Pongo los links al blog de Indexa, pero también puedes leer las entradas en Rankia de @gaspar o incluso algunas mías (o mi libro) donde profundizo sobre estos conceptos.

En cualquier caso, sobre tu cartera:
1) Es una cartera muy agresiva con 80% de RV en sentido amplio (acciones+oro+BTC) lo cual se traduce en una posible caída superior al 50% en cualquier momento. ¿Es algo que podrías soportar? Si no es así, esa cartera claramente no es para ti.
2) Veo un peso muy alto en oro y BTC. ¿Tienes una fuerte convicción en estos "activos"? ¿Es consecuencia del rally que lleva el oro recientemente? ¿Cuál es tu tesis de inversión?
3) Tu cartera sobrepondera Emergentes por capitalización. 
4) Si vas a largo plazo, el punto de partida para la RF suele ser la de medio plazo. Aunque estos últimos años haya obtenido peores rentabilidades que la de corto plazo, no debería ser así a largo plazo y el riesgo/volatilidad no debería tanto mayor (aunque puede que no esté mal usar corto plazo para compensar el 80% de RV).
5) Personalmente me inclino por eficiencia fiscal y reducir costes al máximo al ser las pocas variables que controlamos. Por ello optaría por fondos indexados para RV y lo tendría en cuenta a la hora de incluir oro y BTC (al no poder rebalancear sin peaje fiscal).

Un saludo

Hola @josuj15

Enhorabuena por empezar a informarte mientras eres estudiante, es algo que no mucha gente hace y puede ser diferencial en tu vida. 
Rankia es una de las mejores comunidades para aprender a gestionar tu dinero con lo que estás en el sitio correcto.

Pensando en alguien que quiere iniciarse tengo publicadas dos guías en Rankia:

En ambos hilos incluyo materiales adicionales al final para complementar si quieres profundizar. 
También encontrarás otros muchos de hilos de valor en Rankia.

Si te van surgiendo dudas estoy para ayudar.

Un saludo

Hola Grome,

para mí la clave está en esta pregunta que formulas.
"¿Creéis que ha llegado el momento de ser mas agresivo y moverse a la cartera propuesta por la IA o seguir mi plan de ir engordando poco a poco la parte en los demás activos?"

Tras leer unos años los consejos de varios colaboradores de Rankia, lo que me ha dejado más poso es que lo más importante es conocer tu perfil de riesgo, así como tu objetivo.
Así que, a no ser de ciertos movimientos tácticos que no deberían afectar más del 10-20% de tu cartera, te deberías regir por tu objetivo inicial (si no ha cambiado, claro).

Veo que pasas a cambiar de manera muy radical tus asignaciones:
Poca volatilidad: 30% monetario y 30% RF corto plazo a solo 20% 
RV: 34% a 60%
Volátiles: (Oro y BTC), de 4% a 20%.

Si asumes que atendiendo a tu interpretación de los mercados, puede ser momento de apostar más por RV, Oro o BTC, variando algo tu propio perfil, yo me plantearía hacerlo más gradualmente.

Y por pasarte una propuesta concreta sin cambiar tus elecciones de fondos:

20% Vanguard Global stocks 
10% Robeco Emerging Markets (apuesta de momentum por los mercados emergentes)
5% Horos
10% Guinness (yo lo mantendría como "RV más estable")

40% DWS Euro Ultra Short

12% Invesco Physical Gold
3% BTC (solo para ir viendo como convives con la volatilidad de este activo)

Muchas gracias. Buena propuesta.

Hola,

Aquí os escribo mi cartera con el porcentaje de cada fondo:

LU0034353002 - DWS DEUTSCHE FLOATING -   63,91% (Ahorro para vivienda)
IE00B246KL88 - Vanguard 20+  -  5,31% (He dejado de aportar)
FR0010149120 - Carmignac Sécurité AW EUR Acc -  0,76%   (Ahorro para  vivienda ) 
IE00BYX5NX33 - Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc -  4,07% 
IE0031786696 - Vanguard Emerging -  1,03% 
IE000ZYRH0Q7 - iShares Developed World Index Fund (IE) Acc EUR clase S -  0,21% 
IE00B579F325 - Invesco Physical Gold Etc -  2,16%  (Oro)
FR0000989626 - Groupama Tresorerie IC - 13,33% (Fondo de emergencia)
FR0000447823 - AXA Trésor Court Terme C - 1,35% (Para el dinero que al final no gasto en el mes y se va acumulando hasta pasarlo a otros)

Realizo aportaciones autómaticas mensuales (400 €) al DWS, Carmignac , Vanguard Emerging y al  iShares Developed , que este último,  iShares, lo he metido en cartera este mes y he dejado de aportar al del Fidelity MSCI World porque en MyInvestor tiene menos comisión el iShares con respecto al MSCI World.

Estaba pensando en meterme en  la cartera metal (roboadvisors) de myinvestor ya que me lo hacen todo automáticamente aunque sé que la comisión es más alta que comprar los fondos por mi mismo.

Entonces quería haceros una pregunta, como veis que inicie alguna aportación a la cartera metal o está bien ya con lo que llevo?
¿Cómo veis la cartera en cuestión?

Los que están como ahorro de la compra de la  vivienda decir que aún no está definida la compra de él, aún quedan varios años pero tengo que estar algo preparado.

Leí tu cartera hace unos días, te/me hago la siguiente reflexión: la parte de oro y bitcoin que función tiene? ¿Son posiciones especulativas, o buscas algún tipo de seguridad frente a un posible descalabro del sistema Fiat? Si es para especular y buscar revalorización, meter un 20% lo veo super agresivo. Bitcoin lo veo como especulación pura y dura, es apostar al rojo o al negro. A mi p.ej. no me gusta jugar a la loteria, ni al cupón de la once ni a la primotiva, así que no lo llevaría en cartera (evidentemente esto es una opinión personal).
En cuanto al oro, si buscas seguridad sacaría de la ecuación el etf/etc  y compraría oro físico, pequeños lingotes o monedas. Una vez bien guardado (habrá que ser algo manitas/creativo), me olvidaria del precio que has pagado y de la posible de- o revalorización. Si vienen mal dadas, ahi tendrias tu posible "salvavidas".
Quizàs me plantearia alguna posición general en commodities o empresas ligadas a ellas para defenderse de una devaluacion de la moneda fiat. Se habla mucho de un nuevo 'superciclo' (quien sabe). Antes de especular con bitcoin quizás meteria algo en un etf relacionado con materias primas, ya que los barriles de petroleo/gas si que no los vas a poder esconder en el garaje de tu casa.
Gracias por haber puesto tu propuesta de carteras, uno aprende tb leyendo los otros comentarios que te han ido dejando.  

Hola Grome.

No recordaba que partieras de cierto patrimonio previo. Muy, muy interesante lo que te ha comentado Pedro Becerra.

Las rentabilidades no las obtienen las carteras, los fondos, los sectores o los activos, las obtienen los inversores. Creo que debes ajustar tu perfil de riesgo, que los monetarios hayan dado un 4-5 % no significa que no puedas añadir bonos o retorno absoluto.

Igual que la teoría dice que lo mejor es 100% RV a LP también dice que lo mejor es lump sum. Hay términos medios como la cartera Bogle 60-40 o lo que decía Ervigio que si decidías entrar poco a poco con dividir y aportar en 8 meses es suficiente. Pon 12 meses, pero si piensas verdaderamente a LP el momento de entrada se diluye si estás diversificado y con perfil de riesgo ajustado.

Lo más importante es pasar tiempo en el mercado sintiéndote cómodo para que no tengas que vender nunca. Encontrarás tu camino. Un abrazo.

Muchas gracias a todos por vuestras respuestas.

Saludos 

Por ahora no encuentro comercializador que me convenza 100%. Posiblemente posponga la segunda cartera.

Lo que sí he encontrado un fondo growth que me gusta mucho. El Heptagon WCM, la única información que he encontrado viene de la página web de la gestora. Tienen empresas que yo no tengo y asesores externos académicos que les ayudan a dilucidar social y culturalmente las futuras tendencias dominantes. 

Desgraciadamente viene de 3 años buenos y no entraré fuerte. Ha sido un gran descubrimiento que diversifica mi RV. Por ejemplo su exposición a la IA no viene de las típicas, aunque tiene TSMC tiene Siemens Energy y Western Digital. Ese enfoque me encanta. No apto para estómagos sensibles.

Que bien explica todo Pedro Becerro y cuanta razón tiene.

Para un principiante un fondo indexado por capitalización mundial de RV y bonos, aportaciones sistemáticas y ya habrá tiempo para la gestión activa si lo decides más adelante y en qué porcentaje.

Como decía Bogle, stay the course. Lo más importante es pasar cuanto más tiempo posible en el mercado. Así nos conoceremos más a nosotros mismos y pasaremos todas las situaciones posibles.