Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hola! Me gusta el tema de la gestión pasiva, y me resulta muy interesante la opción de indexa, por los fondos que usa y el rebalanceo de la cartera, todo muy bogle, pero me echa un poco para atrás esa comisión que cobran, que podría evitarme usando renta 4 o bnp. Pero si hay algo que me asusta de las tres (indexa, bnp y renta 4) y del sistema financiero en general, es la seguridad de mi dinero.

Actualmente y gracias a una herencia cuento con la cantidad de 450K euros para invertir, y me gustaría hacerlo en fondos indexados, pero el fogain solo me garantiza 100k euros en caso de quiebra de la entidad o de fraude. Aquí viene mi duda, ¿como puedo hacer para que ese dinero esté lo más seguro posible e invertir en fondos indexados haciendo rebalance cada x meses? Una opción sería distribuirlo entre las 3, pero me gustaría elegir una (la más fiable) para no complicar la operativa del balanceo.

¿Alguien me podría ayudar? Muchas gracias y un saludo!

Parece han desaparecido los indexados amundi de la web R4 y Selfbank

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3371934-parece-que-dejado-comercializar-indexados-amundi

Lo primero no soy un experto y sobre todo no es una recomendación solo te voy hacer una serie de comentarios para que pienses como te afectan.

- Todo se reduce a lo mismo riesgo versus beneficio y diversificación para intentar reducir el riesgo. Diversificación banco y gestora.

- Actualmente tienes 3 entidades (principalmente .... hay más pero creo que estas son las que más utilizamos) que proporcionan fondos indexados Amundi, Pictet y Vanguard. Estas son R4, SELFBANK y BNP. BNP es un banco de los que llaman "sistémico" y se podría decir que más dificil de caer pero .... nunca se sabe. Entre las gestoras Vanguard, Pictet y Amundi en ese orden creo que son las más apropiadas. Vanguard por encima y Amundi y Pictet muy parecidas. Por este mismo foro hay alguna comparación.

- Yo no dispongo de esa cantidad ... ya me gustaría jajajaa, pero aún así tengo cuenta en los 3 bancos y uso las 3 gestoras para intentar diversificar. La mayor parte eso si en BNP y Vanguard por las razones que te he dicho anteriormente.

- Actualmente donde lo tienes .... en cuenta corriente ... depósitos ....la cobertura de los mismos son 100000€. El riesgo entonces es muy parecido...

- Yo no invertiría todo, dejaría parte en cuenta corriente y depósitos para posibles imprevistos y el resto los metería en una cartea indexada de fondos de forma escalonada. El tiempo de meterlo ... por el foro puedes encontrar ayuda sobre este tema.

- Pero sobretodo lo que haría es leer mucho antes de lanzarme con esas cantidades, yo lo hice con un importe muchísimo menor y con aportaciones mensuales y al principio se cometen errores.

- Otra opción que puede ser muy interesante es que mientras leas y te formes crees una cartera en indexa (con parte de tu capital con aportes escalonados) y vayas viendo cual es tu perfil de riesgo. No te debe importar las comisiones, son muy pequeñas en comparación con lo que te cobrarían fondos activos o un asesor.

- Lo más importante, hagas lo que hagas te tienes que sentir comodo.

Saludos

Hola Yimbiri

Yo lo que hice en su momento es asignarle un porcentaje en la parte de RV de la cartera, en mi caso un 20% y después mantener el porcentaje que tenia por regiones en la cartera ya que el fondo Vanguard es global. América 25%, Euro 30%, resto Europa 10%, emergentes 10% y 15% Pacifico y Japón. Como pueden ver sobrepondero zona Euro ... así me siento más cómodo con el riesgo de divisa y small-caps con una posición en cartera RF/RV de 43%/57%. Actualmente la parte de small-caps no tiene el 20% ya que comencé con ese asset no hace mucho, y lo voy creando con las aportaciones periódicas que realizo, a principios del 2016 tendrá ese porcentaje.

Saludos

Si de verdad estás hablando en serio, yo en tu lugar repartiría esos 450K en 5 bancos diferentes, en cuentas corrientes o libretas normales. Una vez hecho esto haría una consulta a un asesor independiente. Que no me convence, empezaría a leer libros y más libros y me crearía una cartera con un 25%, el resto ni tocar de momento. Saludos

Hola Gurues,
Últimamente ando dándole vueltas al riesgo divisa de mi cartera y veo que sobreponderas zona euro.
Estuve haciendo una prueba de lo que me recomendaría Indexa y me pareció curioso que ellos en su cartera tipo metían un fondo USA, un europeo (euro y no euro) y un emergente. Deduje que al aconsejar la mayor parte de la cartera en USD, lo consideran divisa fuerte y no lo toman como riesgo. O igual ven mucho riesgo en la economía de la eurozona por japonización o prefieren protegerse del euro por desconfianza como hacen los latinos con su moneda.
En tu caso, para tener Europa al 10% y EMU al 30%, ¿tienes dos fondos, uno de Europa y otro de EMU?, yo estaba pensando en hacerlo tras leer alguna opinión sobre el riesgo divisa en un foro de Cartera Permanente pero no me decidía a hacerlo, lo veía un poco raro.
Saludos

Totalmente Crazy, se me pasó tu comentario, muchas gracias por recordármelo :-)

Curiosamente yo no recibí ninguna notificación... ¿Dónde la has visto tú?

Lo que no sé es qué implicaciones tiene. Hoy he intentado hacer aportaciones al Amundi Global bond y al Amundi North America y no me deja, me dice el siguiente mensaje:

"Actualmente no comercializamos este fondo. Si lo deseas, llámanos al 902 888 777 o escribe a [email protected] para que nos pongamos en contacto contigo y nuestros especialistas te facilitarán una alternativa al fondo solicitado."

¿Alguien sabe algo? Hay un hilo abierto aquí:

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3371934-parece-que-dejado-comercializar-indexados-amundi

Pero nadie parece tenerlo claro...

Creo que el lunes llamaré a Selfbank...

Gracias y saludos.

Si tienes esa cantidad, te puedes dirigir directamente a Vanguard Irlanda, que son los mejores. Ellos te orientarán mucho mejor que nosotros. El único problemilla es el inglés, pero creo que podrías pagar una traducción profesional.

Eso sí, si llevas algo a Irlanda, tendrás que declararlo a Hacienda mediante un formulario especial. Tampoco tienes que llevarte todo. No estoy seguro, pero si dejas un trozo en España y otro en Irlanda, cada trozo estaría protegido por cada país.