Rankia España
blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Cómo conseguir una hipoteca al 90% de financiación

A la hora de adquirir un inmueble, una de las principales opciones financieras que se nos viene a la mente es la hipoteca. Si estás buscando una hipoteca al 90%, te habrás dado cuenta que normalmente, las entidades bancarias suelen ofrecer únicamente hasta el 80% de financiación pero, ¿qué ocurre si necesitamos más?¿puedo conseguirlo? A continuación te contamos cómo conseguir una hipoteca al 90% de financiación.

Conseguir hipoteca al 90%

 

En épocas previas a la crisis financiera era muy común acceder a hipotecas superiores al 100% de financiación, es decir, el 100% del valor del inmueble más los gastos asociados. Sin embargo, por el riesgo económico que representa en la actualidad una hipoteca de financiación superior al 80%, se han reducido a menores porcentajes que garantizan la rentabilidad de la misma y la financiación cercana al 100% son exclusivos para ciertos tipos de clientes.

Las hipotecas superiores al 90%, son un beneficio que ha quedado para pocos afortunados. Aunque no es imposible acceder a ellas, si es absolutamente necesario tener un excelente perfil financiero, buen historial de crédito, fuentes de ingreso significativas y una estabilidad laboral como principales aspectos. 

Aspectos legales para la asignación de hipotecas del 90% al 100%

No existe ningún tipo de prohibición para que la Banca otorgue créditos superiores al 80%, solo que representan un mayor riesgo en el sistema económico actual, por lo que los pocos beneficiarios deben tener unas condiciones económicas bien definidas y favorables al análisis financiero que hace el banco. Los porcentajes de préstamos hipotecarios al ser más cercanos al 100% encarecen los costes de financiación y por lo general se prolongan en los plazos para su cancelación.

Por supuesto, existe una razón a parte del perfil del cliente para la asignación de créditos hipotecarios superiores al 80%, y es que la Banca puede hacer titulaciones de hipotecas o emitir bonos o títulos de hipotecas a fondos de inversión para conseguir liquidez para sus operaciones. Es por esta condición que deben evaluar bien las asignaciones de hipotecas superiores al 80%, ya que limitan sus posibilidades y maniobras para la liquidez.

Ventajas y desventajas de las hipotecas al 90%

A simple vista, una financiación del 90% para tu hipoteca es, a todas luces, ventajoso, ya que te ofrece una mayor cantidad de dinero y requiere una menor aportación de tus ahorros personales para adquirir la hipoteca. Pero veamos los dos lados de las hipotecas al 90%:

Ventajas de las hipotecas al 90%

  • Necesitas menos ahorros personales para adquirir tu inmueble.
  • Puedes distribuir mejor dichos ahorros para cubrir los gastos adicionales al proceso de compraventa de la propiedad, como impuestos, escrituras, etc.

Desventajas de las hipotecas al 90%

  • Es un porcentaje de financiación no disponible para todo tipo de cliente, difícil de conseguir por nuestra cuenta como clientes del banco. 
  • Los bancos solo conceden hipotecas al 90% si compramos una vivienda propiedad del propio banco, por lo general 

¿Cómo obtener hipotecas superiores al 90%?

Una de las mejores formas de obtener hipotecas superiores al 90% es la contratación de nuestra hipoteca a través de un broker hipotecario. Los brokers hipotecarios son intermediarios hipotecarios que se encargan de negociar las condiciones de la hipoteca con el banco en nuestro lugar. Estos comparan la oferta de cada banco encargándose tanto de la búsqueda como de la negociación con el banco que elijamos. Su posición de intermediario les da una ventaja a la hora de negociar, y una de las ventajas que pueden conseguirnos es una financiación superior al 80%.

A cambio de este servisio, los brokers hipotecarios, nos cobrarán una comisión. Eso sí, otra característica del broker hipotecario es que solo te cobrará si finalmente firmas la hipoteca, lo cual supone un incentivo para que te encuentren la mejor financiación según tus requisitos.

Actualmente podemos encontrar cuatro tipos de brokers hipotecarios:

  • Intermediario financiero independiente: son aquellas empresas que no tienen vinculación con ninguna entidad de crédito, su asesoramiento es independiente e imparcial. Cobran del cliente, no de la entidad, y también están obligados a entregar 3 ofertas vinculantes. Un ejemplo de estos tipos de brokers hipotecarios podría ser Housfy.
  • Agente de entidad bancario exclusivo: actúan por cuenta de una entidad financiera, sus honorarios los paga el banco en cuestión. Se encuentran inscritos en el banco de España.
  • Inmobiliarias
  • Multi-agente o intermediario financiero vinculado: tienen vínculos con diferentes entidades financieras, no cobran los honorarios al cliente, sino al banco, y debe entregarnos tres ofertas vinculantes.

El broker hipotecario no solo negocia con los bancos, sino que también puede ofrecer financiación propia.

Cuando hablamos de que un broker hipotecario como Housfy puede conseguirnos unas mejores condiciones para nuestra hipoteca nos referimos a, por ejemplo, que podremos acceder a una financiación 100% del valor de la vivienda, a optar por plazos de devolución de la hipoteca más largos (hasta 40 años), unos tipos de interés más competitivos, menos vinculaciones, etc. No debemos olvidar que las condiciones que pueden conseguirnos dependerán del banco con el que finalmente firmemos la hipoteca, de nuestro perfil, de la financiación que solicitemos, plazos, etc. Housfy podrá conseguirnos una hipoteca con las siguientes características: 

 

T.Interés 1,99%
Durante 1 año, después Euribor +0.75
TAE 1,25%
C.Apertura 0€
Cuota 1er año 581,95€
Calculado para 150.000€ a 25 años

¿Tienes alguna duda sobre hipotecas al 90% de financiación? Coméntanos tus preguntas.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Averigua si el banco te concederá la hipoteca con esta nueva herramienta de Rankia. Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos diferentes y, teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos las hipotecas que mejor se adapten a tu perfil. El estudio es gratuito y sin compromiso.

  1. #1

    Manuel Gimeno

    Buenas noches a quien le concierne . Estoy interesado comprar un inmueble en Valencia y quería saber las condiciones para conseguir una hipoteca al 90%?.Me refiero cuanto se necesita ganar como mínimo para que te acepten este tipo de comentario
    Saludos cordiales Manuel.

  2. #2

    Lucía Sánchez Ortiz

    en respuesta a Manuel Gimeno
    Ver mensaje de Manuel Gimeno

    Buenos días, @Manuel Gimeno
    En principio las condiciones dependerán de la entidad con la que vayas a contratar la hipoteca, pero generalmente deberás de cumplir 2:
    1. Tener un contrato indefinido
    2. Que la cuota mensual no sea superior al 35% de tu nómina

    Un saludo,

    1 recomendaciones
  3. #3

    Manuel Gimeno

    en respuesta a Lucía Sánchez Ortiz
    Ver mensaje de Lucía Sánchez Ortiz

    Muchas gracias Lucía.
    Pero en mi caso yo vivo y trabajo en Londres ese tipo de operación al 90% me lo concerian también si la unión familiar gana , haciendo la conversión de libras esterlinas a euros más €4500 mensuales. Y que brokers o entidades llevan este tipo de operaciones en Valencia capital?.
    Saludos cordiales Manuel

  4. #4

    Lucía Sánchez Ortiz

    en respuesta a Manuel Gimeno
    Ver mensaje de Manuel Gimeno

    En principio sí que te lo concedería.
    En Valencia dos de los brókers que llevan este tipo de operaciones son Housfy y RN Tu Solución Hipotecaria. Si dejas tus datos en la landing ellos se pondrán en contacto contigo y podrán ofrecerte más información.

    Un saludo,

  5. #5

    Manuel Gimeno

    en respuesta a Lucía Sánchez Ortiz
    Ver mensaje de Lucía Sánchez Ortiz

    Gracias Lucía pero ayer hablé con un empleado de Housfy y solo están dando el 60% de financiamiento si resides en el extranjero del otro que me has enviado lo voy a intentar . Muchas gracias Lucía.
    Y tenía otra consulta si por ejemplo tengo un inmueble libre de cargas,que procentaje del valor de tasación , podría conseguir de hipoteca avalando con el inmueble libre de cargas?.


Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar