Si estás pensando en comprar una vivienda, pero no cuentas con ahorros suficientes para cubrir el 20% habitual más gastos asociados a la compra, puede interesarte una alternativa: las hipotecas 100% más gastos. A continuación te explicamos qué son, quiénes pueden acceder y qué bancos las ofrecen actualmente.
¿Qué es una hipoteca 100% más gastos?
Una hipoteca 100% más gastos es un tipo especial de préstamo hipotecario en el que el banco financia no solo el total del valor de la vivienda, sino también los gastos asociados a la compraventa, como impuestos, notaría y registro. Esto permite acceder a una vivienda sin tener ahorros previos.
En Rankia colaboramos con los mejores brokers hipotecarios especializados en conseguir hipotecas al 100%. Puedes rellenar nuestro formulario a continuación para que podamos derivarte a uno de ellos y puedan estudiar tu caso con detalle.
![Hipotecas al 100%]( "Hipotecas al 100%")
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Broker |
Modelo de servicio |
Financiación máxima |
Comisión al cliente |
|---|---|---|---|
 Housfy |
Plataforma 100 % digital, seguimiento completo, acuerdos directos con bancos |
Gratuito si financias >80 %, luego tarifa variable |
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 Hipoteca Zero |
Modelo híbrido. |
Depende de la dificultad de la operación, pueden cobrar honorarios. |
|
 Bayteca |
Transparencia, preaprobación en 48 h, acompañamiento personalizado |
Gratis si >100 k € y ≤80 % financiación; entre 815 €–2.000 € si >90 % |
|
 LuxCapital |
Intereses competitivos (TIN ~2,25‑3,11 %), reducen gastos adicionales |
Comisión incluida en condiciones negociadas |
Hipotecas al 100%
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Tipos personalizados para cada cliente
Ventajas y desventajas de las hipotecas 100% más gastos
Pros
- No necesitas ahorro inicial.
- Accedes más rápidamente a la vivienda propia.
- Ideal para perfiles jóvenes o personas sin ahorros previos.
Contras
- Generalmente, las condiciones son más exigentes.
- Las tasas de interés pueden ser más altas.
- Mayor deuda inicial que puede implicar cuotas elevadas.
Gastos de una hipoteca 100%
Los principales gastos que suelen estar cubiertos en esta modalidad de hipoteca son:
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA según corresponda.
- Honorarios notariales.
- Gastos del Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría.
- Gastos de tasación del inmueble.
¿Quién puede acceder a una hipoteca 100% más gastos?
No todos pueden acceder a esta modalidad de financiación, ya que los bancos exigen un perfil específico:
- Funcionarios públicos con estabilidad laboral.
- Clientes con alto nivel de ingresos y solvencia demostrable.
- Profesionales con contratos indefinidos en sectores con alta demanda.
- Jóvenes que cuentan con avales adicionales o garantías.
¿Qué perfil buscan los bancos para estas hipotecas?
Generalmente, los bancos buscan perfiles muy seguros, por lo que suelen solicitar:
- Contratos indefinidos con antigüedad.
- Nóminas altas y estables.
- Ausencia de deudas importantes o incidencias en registros como ASNEF.
- Posibilidad de aportar avalistas solventes en ciertos casos.
Si no cumples estos requisitos, te recomendamos revisar las ayudas disponibles que pueden facilitarte la compra de vivienda.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas 100% más gastos?
Aunque esta opción es limitada, algunos bancos tienen productos específicos que financian la totalidad de la compra más los gastos. Actualmente, entre las entidades que pueden facilitar esta financiación están:
- CaixaBank, principalmente a funcionarios y colectivos específicos.
- Banco Santander (en ciertos casos y colectivos específicos).
Recomendaciones para solicitar una hipoteca 100% más gastos
- Compara diferentes ofertas de bancos.
- Revisa detalladamente las condiciones del préstamo.
- Prepara toda la documentación necesaria con antelación.
- Valora si realmente puedes asumir cómodamente las cuotas del préstamo a largo plazo.
Alternativa a los bancos: Brokers hipotecarios
De todas las opciones disponibles para obtener una hipoteca al 100% de financiación, la primera opción son los brókers hipotecarios. Estas figuras tienen un poder de negociación mayor al que podemos tener nosotros de forma independiente.
- TIN bonificado:
- 2.25 %
- TAE bonificado:
- 2.74 %
Cuota
654,2 €
- TIN bonificado:
- 3.11 %
- TAE bonificado:
- 3.11 %
Cuota
719,93 €*
hasta
654,2 €
- TIN bonificado:
- 3.11 %
- TAE bonificado:
- 3.11 %
Cuota
719,93 €*
hasta
654,2 €
👉 Te recomendamos leer el artículo de 'mejores hipotecas' para que puedas comparar entre todas las opciones disponibles y sus características.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir una hipoteca 100% más gastos siendo autónomo?
Es posible, pero las condiciones suelen ser más estrictas, exigiendo ingresos estables y demostrables durante varios años.
¿Necesito siempre un aval para una hipoteca 100% más gastos?
No siempre es necesario, pero aumenta considerablemente las posibilidades de aprobación.
¿Cuánto tarda un banco en aprobar una hipoteca 100% más gastos?
El proceso puede llevar entre 1 y 3 meses, dependiendo de la entidad y la documentación presentada.
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