Adquirir tu primera vivienda en la Comunidad de Madrid puede parecer un desafío, especialmente cuando se carece del ahorro previo necesario para la entrada de una casa. El Plan Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid es una iniciativa clave para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes y familias sin ahorros previos, ofreciendo financiación de hasta el 100% del valor del inmueble. A continuación, te presento una guía detallada sobre este programa, sus requisitos, funcionamiento y consejos prácticos para aprovecharlo al máximo.
¿Qué es el Plan Mi Primera Vivienda?
El Plan Mi Primera Vivienda es una iniciativa de la Comunidad de Madrid destinada a apoyar a jóvenes y familias en la adquisición de su primera vivienda. A través de este programa, el gobierno regional actúa como avalista, permitiendo que las entidades financieras concedan hipotecas de hasta el 100% del valor de la vivienda, eliminando así la necesidad de aportar el habitual 20% de entrada.
Este programa permite obtener una financiación superior al 80% a quienes tienen capacidad de pago pero carecen del ahorro necesario para la entrada.
Mi Primera Vivienda Comunidad de Madrid: requisitos
Para ser beneficiario de este programa, debes cumplir con los siguientes criterios:
- Edad: Tener entre 18 y 40 años
- Residencia: Acreditar residencia legal y continuada en la Comunidad de Madrid durante al menos los dos años previos a la solicitud.
- Primera vivienda: No haber sido propietario de ninguna otra vivienda en territorio nacional.
- Precio de la vivienda: El valor de adquisición no debe superar los 390.000 euros, sin incluir gastos e impuestos de la compra de vivienda.
- Uso de la vivienda: Comprometerse a destinar la vivienda como residencia habitual y permanente durante, al menos, dos años desde su adquisición.
- Ubicación de la vivienda: Estar situada en la Comunidad de Madrid.
¿Cómo funciona el aval de la Comunidad de Madrid?
Tradicionalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de la vivienda, requiriendo que el comprador aporte el 20% restante como entrada. El Plan Mi Primera Vivienda permite que la Comunidad de Madrid avale ese 20%, posibilitando que las entidades financieras financien hasta el 100% del valor de la propiedad.
Es esencial que entiendas que este aval no es una subvención directa, sino una garantía que facilita el acceso a la financiación completa.
¿Cuáles son las características de este plan?
- Financiación: Hasta el 100% del valor de la vivienda, facilitando la compra sin necesidad de ahorro previo.
- Duración mínima de residencia: Compromiso de residir en la vivienda adquirida durante al menos dos años.
- Compatibilidad: El plan es compatible con otras ayudas, como los avales del ICO para jóvenes y familias con menores a cargo.
Entidades adheridas al Plan Mi Primera Vivienda
Varias entidades bancarias colaboran con este programa, entre las que se incluyen:
- Banco Santander
- CaixaBank
- Ibercaja
- Kutxabank
- Abanca
- Unicaja
- ING
- Banco Sabadell
Estas entidades ofrecen condiciones específicas para los beneficiarios del plan, facilitando el acceso a la financiación necesaria.
David Bartual
Experto en Hipotecas y Economía
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Te recomiendo contactar directamente con estas entidades para conocer las condiciones específicas y los pasos a seguir, o dejarnos tus datos y te atendemos personalmente para resolver todas tus dudas sobre hipotecas.
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Relación del Plan con hipotecas jóvenes
Entidades como ING ofrecen productos hipotecarios dirigidos a jóvenes, como la Hipoteca NARANJA Joven, que, en combinación con el aval de la Comunidad de Madrid, permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.
La Hipoteca Joven de ING es una de las opciones más atractivas para beneficiarios del Plan Mi Primera Vivienda. Ofrece hasta el 100% de financiación sin necesidad de avales adicionales, y condiciones favorables para jóvenes compradores.
¿Cómo solicitar el Plan Mi Primera Vivienda?
El proceso para acceder al programa incluye:
- Verificar el cumplimiento de requisitos: Asegúrate de cumplir con todos los criterios establecidos.
- Seleccionar una entidad financiera colaboradora: Contacta con el banco de tu elección para iniciar el trámite.
- Presentar la solicitud: Acudir a la entidad financiera seleccionada y presentar la solicitud junto con la documentación requerida para la hipoteca.
- Evaluación financiera: La entidad analizará tu solvencia económica para determinar la viabilidad de la hipoteca.
- Formalización de la hipoteca: Una vez aprobada, se procederá a la firma de la hipoteca y la adquisición de la vivienda.
¿Qué obligaciones tendrás al acogerte al plan mi Primera Vivienda?
Cuando firmes una hipoteca acogida a este plan, no estás recibiendo un regalo ni una subvención a fondo perdido. Estás obteniendo una ventaja: el aval del 20% que normalmente deberías aportar tú como entrada. Pero eso viene con condiciones, y es importante que las tengas claras:
- Vas a tener una deuda del 100% del valor de tu vivienda, no del 80% como suele ser habitual.
- La Comunidad de Madrid responderá solo en caso de impago y si el banco ejecuta la hipoteca. No es una garantía para ti, es para el banco, debes conocer las consecuencias de una ejecución hipotecaria y tenerlo en cuenta.
- Estás obligado a vivir en esa casa al menos dos años como tu residencia habitual y permanente.
- Si incumples esa obligación (por ejemplo, la alquilas o te mudas), puedes perder el aval y tener que devolverlo o asumir consecuencias legales
- Cumplimiento financiero: Es esencial mantener al día los pagos de la hipoteca para evitar posibles ejecuciones o pérdidas del aval.
- Gastos adicionales: Aunque se financie el 100% del valor de la vivienda, deberás afrontar gastos e impuestos asociados a la compraventa, que suelen oscilar entre el 10% y el 12% del precio de la propiedad.
👉 Mi recomendación como asesor: no te metas en una hipoteca al 100% si tus ingresos están muy justos o si tienes dudas sobre tu estabilidad laboral en los próximos años. Recuerda que estás pidiendo el 100%... y eso significa más deuda, más intereses y más riesgo si la situación se complica.
¿Se debe ahorrar para esta hipoteca al 100%?
Sé que al escuchar "hipoteca al 100%" piensas automáticamente que no vas a necesitar nada de ahorro... pero siento decirte que sí necesitas tener algo de colchón. Aunque el aval de la Comunidad de Madrid cubre el 15-20% extra que normalmente no financia el banco, hay gastos que seguirás teniendo que asumir tú, y no son menores.
Estos son los gastos habituales que no cubre el Plan:
- Impuestos: ITP o IVA (dependiendo si compras vivienda nueva o usada). Esto puede suponer un 6% a 10% del valor de compraventa.
- Gastos de tasación: entre 300 € y 500 €.
- Notaría y registro: en algunos casos ING y otros bancos los asumen, pero no es automático.
- Comisión de apertura (si aplica, dependiendo del banco).
Consejo: Intenta contar con al menos un 10% del valor de la vivienda en ahorros para cubrir estos gastos con margen. Si puedes llegar al 12–13%, mejor aún. Te ahorrarás disgustos y estrés en el último momento de la operación.
¿Merece la pena el Plan Mi Primera Vivienda?
Depende de tu caso personal, y aquí es donde más me gusta ayudarte como asesor. Porque no hay una respuesta única. No dudes en solicitar una llamada de nuestros asesores, resolveremos todas tus dudas.
Sí, merece la pena si:
- Eres menor de 40 años, llevas tiempo viviendo en Madrid y cumples con todos los requisitos.
- Has encontrado una vivienda que encaja dentro del presupuesto (menos de 390.000 €).
- Tienes ingresos estables, aunque aún no has conseguido ahorrar suficiente para una entrada.
- Estás dispuesto a mantener esa casa como tu residencia habitual durante al menos 2 años.
No es para ti si:
- Tienes un ahorro razonable (20% o más) y puedes evitar endeudarte al 100%.
- Buscas comprar como inversión o piensas mudarte pronto.
- No cumples con la residencia en Madrid o has tenido otras viviendas.
Mi consejo final: si te encaja este perfil, el Plan Mi Primera Vivienda es una muy buena oportunidad para entrar al mercado inmobiliario sin tener que esperar años a ahorrar el 20%. Pero entra con cabeza, haz números, y si puedes, busca asesoramiento profesional antes de firmar nada.
Preguntas frecuentes sobre el Plan mi Primera Vivienda
¿Puedo acceder al Plan si ya poseo otra vivienda?
No, el Plan está destinado exclusivamente a la adquisición de la primera vivienda en propiedad.
¿Es compatible con otras ayudas?
Sí, el Plan Mi Primera Vivienda es compatible con otras ayudas, como los avales del ICO para jóvenes y familias con menores a cargo.
¿Qué sucede si vendo la vivienda antes de los dos años?
En caso de no cumplir con el compromiso de residir en la vivienda durante al menos dos años, podrían aplicarse penalizaciones o la revocación de las ayudas concedidas.
