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Mejores hipotecas fijas | Noviembre 2024

EDITOR's CHOICE
El Euríbor está bajando y ya hay hipotecas fijas por debajo del 3% TIN, como son las hipotecas fijas de EVO Banco, BBVA, Openbank o Sabadell. Conoce las mejores hipotecas fijas noviembre 2024.
En este artículo, exploraremos las mejores hipotecas fijas disponibles actualmente, comparando sus tasas de interés, términos y beneficios, para ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de noviembre? ✨

En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. 

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de noviembre con ofertas a tipo fijo desde el 2,60% TIN que ofrece la hipoteca fija de Banco Sabadell. La hipoteca fija EVO que ofrece un 2,70% TIN y  la hipoteca fija Open de Openbank ofrece un 2,72% TIN. 
Trae tu hipoteca Fija Openbank
Trae tu hipoteca Fija Openbank
TIN bonificado:
2.72 %
TAE bonificado:
3.28 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota desde
689,66 €*
hasta 728,6 €
Hipoteca fija Sabadell
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.6 %
TAE bonificado:
3.76 %
* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
680,5 €*
hasta 759,00 €
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
TIN bonificado:
2.7 %
TAE bonificado:
3.18 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota desde
688,13 €*
hasta 719,14 €

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.
Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija?

Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca.
TIN y TAE
Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE:

  • TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
  • TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables. 
Ejemplo
Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:

  • Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
  • Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10% 

La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total. 
Bonificaciones
Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato. 
Los productos bonificados más comunes son: 

  • Domiciliar la nómina 
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito 
  • Planes de pensiones 
Tipo de banco
¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones:
 
  • Banco online: sin comisiones, vinculaciones más bajas, condiciones rígidas, financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación.
  • Banco físico: condiciones personalizadas, financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda, suelen tener comisiones y vinculaciones más elevadas.
Finalidad de la hipoteca
A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa? 

En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%. 
Financiación de la hipoteca
No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación. 

Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%

Ranking de las mejores hipotecas fijas de  noviembre 2024

Mejor hipoteca fija
TIN (25 años)
TAE (25 años)
2,70%
3,18%
2,90%
3,39%
2,72%
3,28%
Hipoteca fija Myinvestor
3,49%
3,70%
2,79%
3,43%
2,60%
3,76%
2,90%
3,83%
Hipoteca fija Caixabank
3,30%
4,77%
Hipoteca fija Abanca
3,15%
5,05%
Hipoteca fija Naranja ING
Personalizable
Personalizable
Hipoteca fija Unicaja
Personalizable
Personalizable
Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 29/02/2024). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente.

Tipos de hipotecas fijas

Dentro de las hipotecas fijas, existen hipotecas para distintas finalidades, entre las que destacan:

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual

Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%. 

Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas fijas para vivienda habitual:

  • Hipoteca fija de Openbank
    • TIN del 2,72% a 25 años 
    • TAE del 3,28% 
    • Bonificaciones: domiciliación de la nómina y seguro de hogar
    • Comisiones: 2% de amortización parcial

  • Hipoteca fija de Banco Sabadell 
    • TIN del 2,60%
    • TAE del 3,76% 
    • Bonificaciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, vida y protección de pagos 
    • Comisiones: 2% de amortización parcial durante los 10 primeros años

  • Hipoteca fija de EVO Banco
    • TIN del 2,70% 
    • TAE del 3,18% 
    • Bonificaciones: domiciliación de la nómina y seguro de hogar 
    • Comisiones: no tiene
 

Mejores hipotecas fijas para jóvenes 

Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto. Puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes

Hemos seleccionado para ti esta hipoteca a tipo fijo para jóvenes: 
  • TAE Variable
    1,78%
  • 1.45% TIN el 1er año
    Euribor + 0,64%
  • Cuota mensual
    596,39 €


Mejores hipotecas fijas sin vinculaciones 

Si buscas las mejores hipotecas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones. 

En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco o la hipoteca fija de Myinvestor.

Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones:
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
TIN bonificado:
2.7 %
TAE bonificado:
3.18 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota desde
688,13 €*
hasta 719,14 €
Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo
Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo
TIN bonificado:
3.07 %
TAE bonificado:
3.3 %
* 1 producto bonificable: Ingresos mensuales mínimos Financiación máxima: 80%
Cuota desde
716,79 €*
hasta 719,14 €

Mejores bancos para hipotecas fijas 

Existen muchas ofertas bancarias para contratar hipotecas, sin embargo hay algunas entidades en las que contratar una hipoteca fija, puede salir mucho más rentable, ya que ofrecen intereses más competitivos. Algunos de estás hipotecas fijas más baratas, son:
Hipoteca fija más competitiva
desde un 2,72%TIN con pocas vinculaciones
2,70% TIN y pocos gastos vinculados
2,60% TIN, la hipoteca con el menor TIN

Las hipotecas a tipo fijo 2024 | Compara entre las mejores

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.  

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o 70% segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo

Financiación
a 25 años
Cumpliendo condiciones
2,72% (3,28% TAE)
Sin cumplir condiciones
3,22% (3,50% TAE)
✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo. 

❌​ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online. 
 

Reseña hipoteca fija Openbank 🌟



Hasta el 80% para tu vivienda habitual.
Hipoteca Open a tipo fijo
  • TAE
    3,28%
  • Tipo de interés
    2,72% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    689,66 €

Hipoteca fija de Banco Sabadell

La Hipoteca Fija del Banco Sabadell cuenta con las siguientes características:

  • Tipo de interés nominal
  • Bonificado: 2,60% TIN (3,76% TAE)
  • Sin bonificar: 3,60% TIN (4,08% TAE)
  • Comisiones: De amortización anticipada total o parcial: 2% durante los 10 primeros años, del 1,5% el resto de años. Sin comisión de apertura.
  • Plazo: 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias, hasta el 70%.

Reseña hipoteca fija sabadell 🌟


Reseña hipoteca fija sabadell
Reseña hipoteca fija sabadell
  • TAE
    3,76%
  • Tipo de interés
    2,60% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    680,5 €


Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal 
  • Bonificado: 2,70% TIN (3,18% TAE)
  • Sin bonificar: 3,10% TIN (3,37% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables. 

❌​ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online. 

Reseña hipoteca EVO 🌟



  • TAE
    3,18%
  • Tipo de interés
    2,70% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    688,13 €

Hipoteca fija Naranja ING

El tipo de interés de las hipotecas naranjas de ING dependerá de tu perfil. Estas son algunas de las características más destacadas de la Hipoteca fija Naranja:
  • Financiación: sobre compra, podrán financiarte un máximo del 90%. Sobre el valor de tasación, un máximo del 80% y un 75% para segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Importe mínimo: 50.000€
  • Comisiones: de amortización parcial, los primeros 10 años: 2,00 % sobre el capital reembolsado. Después: 1,50 % sobre el capital reembolsado.
    No puede superar la pérdida financiera del banco
  • Sin comisión de apertura.

Podrás disfrutar de tipos bonificados, contratando los siguientes productos:
  • Domiciliación de nómina: -0,10% Nómina y Hogar
  • Seguro de hogar: -0,10% Nómina y Hogar
  • Seguro de vida: -0,40%
Bonificación máxima -0,8%.
 
  • TAE
    Precio personalizado para cada cliente
  • Tipo de interés
    Precio personalizado para cada cliente
  • Cuota mensual
    Precio personalizado para cada cliente


✅ Si tu casa tiene certificado energético A, B o C, indícalo cuando simules y tendrás un mejor precio (TIN).

❌ El plazo máximo de la hipoteca es de 25 años, un plazo algo inferior a la mayoría del resto de hipotecas (30 años)

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal: 3,49% (TAE 3,70%) 
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 30 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: no tiene
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila. 

❌​ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca). 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

Plazo
TIN
TAE
Hasta 10 años
3,30% (4,60% sin bonificar)
4,05% (5,07% sin bonificar)
Hasta 15 años
3,30% (4,60% sin bonificar)
3,99% (5,02% sin bonificar)
Hasta 20 años
3,30% (4,60% sin bonificar)
3,94% (4,99% sin bonificar)
Hasta 25 años
3,30% (4,60% sin bonificar)
3,91% (4,97% sin bonificar)
Hasta 30 años
3,30% (4,60% sin bonificar)
3,89% (4,95% sin bonificar)
  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.

✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones. 

Reseña hipoteca fija Bankinter 🌟


Oferta 100% personalizada y flexible. ¡Consúltanos!
Hipoteca Fija Bankinter
  • TAE
    3,43%
  • Tipo de interés
    2,79% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    695,04 €


Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander apostó por su hipoteca online; la hipoteca fija de Banco Santander, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés nominal: Ofrece un tipo fijo 2,90% TIN los seis primeros meses y 3,90% TIN a partir del séptimo mes, sin cumplir condiciones: TAE 4,10% y un tipo fijo 2,90% TIN los seis primeros meses y 2,80% TIN a partir del séptimo mes, cumpliendo condiciones: TAE 3,39%.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...

❌​ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos. 

Reseña hipoteca fija Banco Santander 🌟


Reseña hipoteca Fija Banco Santander
Reseña hipoteca Fija Banco Santander

Hipoteca fija de Unicaja Banco

Como novedad, la hipoteca fija de Unicaja ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada. 

❌​ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos. 

Reseña hipoteca fija Unicaja 🌟


Reseña hipoteca fija Unicaja
Reseña hipoteca fija Unicaja
 

Hipoteca fija de BBVA

Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal:  desde el 2,90% TIN.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

Reseña hipoteca fija BBVA 🌟


El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
  • TAE
    3,83%
  • Tipo de interés
    2,90% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    703,54 €
 

¿Qué banco tiene el tipo de interés más bajo para la hipoteca?

Tras un análisis exhaustivo, desde Rankia hemos identificado las hipotecas con los tipos de interés más bajos disponibles en noviembre de 2024. Estas opciones destacan por ofrecer condiciones atractivas y competitivas para aquellos que buscan financiar la compra de una vivienda con las mejores tasas del mercado. A continuación, te presentamos las hipotecas más destacadas.  

Hipoteca fija Sabadell


  • TAE
    3,76%
  • Tipo de interés
    2,60% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    680,5 €

La hipoteca fija más barata del mercado es la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, cuyo interés es de un 2,60% TIN. Su ventaja es que puedes escoger el plazo de devolución, aunque debes cumplir con los requisitos de bonificación que proponen sobre el interés original:

  • Rebaja del 0,40 al domiciliar la nómina o pensión.
  • Rebaja de 0,40 al contratar un seguro de vida.
  • Rebaja de 0,10 al contratar un seguro de hogar.
  • Rebaja de 0,10 al contratar un seguro de protección de pagos.

Como ves, todas estas condiciones al contratar con ellos una serie de productos te ofrecen un descuento de un punto porcentual. Por otro lado, cumpliendo con los requisitos mencionados, no tiene comisión de apertura. En caso contrario, esta sería de un 1 %.

Lo que sí has de tener presente es que cobra cargos por amortización anticipada. De nuevo, aplica el tipo máximo permitido por ley siempre que la entidad sufra una pérdida financiera:

  • 2 % durante los diez primeros años.
  • 1,5 % durante el resto de vida del crédito hipotecario.

Hipoteca inteligente variable EVO

La hipoteca variable más barata del mercado es la Hipoteca Variable de EVO Banco. El interés durante los primeros 2 años es del 2.20%TIN, luego el resto de años es ¡desde Euribor +0.48%TIN!

  • TAE Variable
    3,62%
  • 1.8% TIN durante 2 años
    Euribor + 0,48%
  • Cuota mensual
    621,28 €


¿Qué requisitos son necesarios para conseguir esta oferta con estas condiciones?: únicamente se piden estos requisitos:

  • Domiciliar la nómina, pensión o prestación por desempleo, que rebaja 0,10.
  • Si contratas seguro de vida, rebaja  0,20.
  • Contratar un seguro de hogar rebaja otros 0,10.

No tiene comisiones de apertura, por amortización anticipada total o parcial, novación o subrogación. Además, puedes contratar la hipoteca 100% online, excepto la firma ante notario. 


Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o 70% segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo.
Hasta el 80% para tu vivienda habitual.
Hipoteca Open a tipo fijo
  • TAE
    3,28%
  • Tipo de interés
    2,72% TIN a 25 años
  • Cuota mensual
    689,66 €

Hipotecas más baratas del mes

 Las hipotecas más baratas del mes tienen 3 nombres propios: Banco Sabadell, EVO Banco y Openbank. Pero, tras ellas, también hay que tener en cuenta otras ofertas como las de Banco Santander, Kutxabank e Ibercaja.
Hipoteca fija Sabadell
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.6 %
TAE bonificado:
3.76 %
* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
680,5 €*
hasta 759,00 €
Hipoteca Open a tipo fijo
Hipoteca Open a tipo fijo
TIN bonificado:
2.72 %
TAE bonificado:
3.28 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota desde
689,66 €*
hasta 728,6 €
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
TIN bonificado:
2.7 %
TAE bonificado:
3.18 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota desde
688,13 €*
hasta 719,14 €

¿Me interesa una hipoteca a tipo fijo, variable o mixta?

Para resolver esta duda, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2024.

👉🏻 Puedes consultar el artículo de hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?.
Pros
  • Cuota mensual sin sorpresas
  • No hay riesgos de subidas o bajadas del Euríbor
  • Interés cercado al 3% TIN
Contras
  • Hipotecas variables más económicas
  • Menor flexibilidad 


Por lo tanto, ¿Qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad.

Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.
 

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  1. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #100
    07/02/18 09:19

    Muchas gracias por la información!

  2. en respuesta a Jimmy Jazz
    -
    #99
    07/02/18 09:04

    Buenas de nuevo Jimmy,

    Hicimos un video muy chulo explicando la diferencia del TIN y el TAE. Échale un ojo si quieres: https://www.youtube.com/watch?v=tVymi6QqQBk

    Si prefieres el documento escrito, este artículo es el más extenso que tenemos al respecto y que trata en particular el tema de los préstamos: https://www.rankia.com/blog/mejores-depositos/210051-tae-tasa-anual-equivalente-que-incluye

    Saludos,

  3. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #98
    06/02/18 12:27

    Muchas gracias!

    Buscaré a ver otras opciones para comparar.

    Otra cosa, el TAE que aplican es del 4,0522%,¿podrías explicarme bien la función de este interés? No acabo de entender la diferencia o la relación entre el interes fijo del 2,20% y éste del TAE.

  4. en respuesta a Jamesmaka
    -
    #97
    06/02/18 10:40

    A 25 años con ingresos inferiores a 1.800 €, la hipoteca Bankia se quedaría en 3,30% TIN. a 20 años, a 3,05% TIN. Si quieres, pues contactar con Bankia directamente a través de este enlace: http://bit.ly/2DkphRb Te harán una oferta personalizada.

    Saludos!

  5. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #96
    06/02/18 10:36

    He preguntado en bankia y openbank. Que creo que son las mejores actualmente a plazo fijo sobretodo la Premium sin comisiones de bankia es muy interesante si tienes más de 1800 aunque luego en escritura pública esas condiciones son menores y más flexibles. Según quien te atienda....Si no tienes nómina de 1800 o más en que tipo se queda en un 3.05% como he visto en la tabla?

  6. en respuesta a Jamesmaka
    -
    #95
    06/02/18 10:30

    Buenas James!

    La hipoteca Kutxabank me parece interesante si te parecen útiles las vinculaciones. Por ejemplo, a mi el seguro de vida me parece imprescindible en una hipoteca y la tarjeta también es lógico utilizarla. Hasta ahí bien.
    Lo que no entiendo es por qué te aumentan el tipo de interés con el paso del tiempo, parece una hipoteca de cuotas crecientes (que es pan para hoy, hambre para mañana).

    A 25 años, prácticamente cualquier banco mejora ese 2,8% TIN que te ofrece Kutxabank. Échale un ojo al comparador de hipotecas fijas: https://www.rankia.com/comparador/hipotecas/fijo

    Saludos,

  7. en respuesta a Jimmy Jazz
    -
    #94
    06/02/18 09:43

    Permíteme que le de la vuelta. Los otros 3 requisitos que comentas de nómina, tarjeta y PP, ¿los quieres mantener? ¿Estás contento con sus servicios? ¿Y con el banco?

    Tener los productos ya contratados no significa que el "esfuerzo" sea menor. Te vas a atar durante 20 años con una entidad. Si estás contento adelante, pero con ese tipo de interés tienes ofertas mejores sin tantas vinculaciones (Bankinter, Openbank) y con vinculaciones similares y sin comisiones (Liberbank).

    No soy gran fan de la hipoteca de BBVA como has podido ver :)

  8. Nuevo
    #93
    05/02/18 20:19

    Buenas, a ver si alguién me da su opinión sobre estas condiciones que me ofrece el BBVA:
    Importe:134.000 euros
    Tasación:80%
    Plazo: 20 años
    Comisión de apertura: 0,25%
    Tipo fijo: 2,20%
    Vinculaciones: Seguro de vida, de hogar,nómina, tarjeta,plan de pensión 600 euros anuales.(Solamentes tendriamos que contratar los 2 seguros porque ya disponemos de los otros tres requisitos).
    Un saludo y muchas gracias!

  9. en respuesta a Rualonor
    -
    #91
    05/02/18 16:34

    Buenas Rualonor,

    Mi opinión de la hipoteca Openbank la dejé por aquí: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3603523-alguna-opinion-hipoteca-openbank#respuesta_3604557

    Según están comentando en el hilo, el único problema de Openbank es que deniegan la mayoría de solicitudes de hipoteca. No conozco tu perfil, pero si no cumples todos los requisitos a raja tabla (https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3604196-hipoteca-open-openbank-baja-tipo-interes-euribor-0-99), te la denegarán.

    Saludos,

  10. en respuesta a Laura86
    -
    #90
    05/02/18 16:24

    Buenas Laura,

    Si tienes una nómina superior a 1.800 €, preferiría la hipoteca de Bankia ya que tienes oficinas a las que acudir si lo necesitas. En caso contrario, preguntaría en Openbank, que a 30 años ofrecen un tipo de interés del 2,50% TIN. Eso sí, Openbank parece bastante duro a la hora de conceder préstamos...
    La siguiente opción sí sería hipotecas.com. Te han ofrecido un TIN muy interesante.

    Saludos,

  11. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #89
    02/02/18 18:50

    Hola Lorena me ofrecen en hipotecas.com hipoteca tipo fijo 30 años 2,75 tae 2,88 sin vinculaciones que te parece? Gracias de antemano

  12. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #88
    02/02/18 13:41

    Hola Lorena, que opinas de la Hipoteca de Openbank? Te da un 2,5 a 20 anios y por lo que veo su vinculacion es bastante baja.

  13. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #87
    02/02/18 13:31

    Hola Lorena, buenos días
    Me ofrece Kutxabank:
    Préstamos de 107000 euros a 25 años. Que con los seguros de vida h hogar durante los primeros 5 años me cubre sólo son 111.400 a hipotecar.
    Los tipos de interés son;
    2.25 primer año por tener nómina y tarjetas hogar y vida
    Segundo año y tercero a un 2.5 por menores de 35 años
    a partir de ahí ya se sube a un 2.8 con vida y hogar. Sino los mantengo (pagando aparte) me aplican un 3.
    Como lo ves? Busco otra cosa?
    Gracias y perdona sino he sido muy explícito

  14. en respuesta a Endrino
    -
    #86
    24/01/18 09:41

    Buenas de nuevo Endrino. Creo que nunca he ocultado que mi preferencia son las hipotecas a tipo fijo por encima de las variables. El BCE ya ha anunciado subida de tipo para finales de este año/principios del año que viene y esto afecta negativamente a las hipotecas a tipo variable, no así a las de tipo fijo.

    A 20 años, me gustaba la hipoteca Bankinter, pero dado que ha subido sus tipos de interés recientemente, me quedaría con la hipoteca Fija de Bankia. No tiene comisiones ni vinculaciones. Puedes solicitarla a través de este enlace: https://www.rankia.com/redirections/21099
    Si no te importa contratar vinculaciones, tienen mejor tipo de interés Liberbank (https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-ahora-fija-20-anos-liberbank#ficha) o Kutxabank (https://www.rankia.com/redirections/11639)

    Saludos!

  15. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #85
    23/01/18 16:30

    ....que hipoteca aconsejarías a 20 años , fija o variable y con qué Banco...

  16. en respuesta a Endrino
    -
    #84
    23/01/18 13:39

    Ya te he entendido. Si contratas la hipoteca acogiéndote al 2,25% TIN a 20 años para una nómina superior a 1.800 € y por lo que sea, incumples este requisito, te aumentaría un 1% el tipo de interés hasta el 3,25% TIN únicamente durante ese mes. Si vuelves a cumplir el requisito al mes siguiente, te volverán a aplicar el 2,25% TIN. Eso es lo que se deduce de sus condiciones. Tú haz caso siempre a lo que diga el contrato, que en este caso parece bastante claro.

    Si tienes dudas de que vayas a cumplir el requisito, me acogería desde el principio al 3,05% TIN de la nómina menor a 1.800 €.

  17. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #83
    23/01/18 10:30

    Buenos días! Lorena, sería a tipo fijo en 20 años , nómina >1800€. Pero mi duda es, si bajas un mes de esa cantidad, ellos te suben un 1% . Así dice en sus condiciones literalmente:
    "Estos gastos ya han sido deducidos de los anteriormente expresados.

    Condiciones sujetas a la aprobación de riesgos de Bankia, para hipotecas donde cualquiera de los titulares perciba mensualmente, y sin interrupción, ingresos domiciliados en Bankia según las condiciones vigentes en cada momento del servicio nómina o del servicio pensión. El cumplimiento de las condiciones de ingresos mensuales periódicos se revisará una vez al año y en caso de incumplimiento se penalizará el tipo de interés nominal del préstamo, incrementándose en un 1,00 % (TAE 4,11 %)."
    Muchas gracias por contestar y asesorarnos.

  18. en respuesta a Endrino
    -
    #82
    23/01/18 09:09

    Buenas Endrino,

    No, no es exactamente así. En el apartado "Hipoteca Fija Sin Comisiones de Bankia" puedes ver un cuadro con los tipos de interés para una nómina superior a 1.800 € (columna de la izquierda) y para una nómina inferior a 1.800 € (columna de la derecha).

    O, si lo prefieres, dime a cuántos años quieres la hipoteca y te miro qué tipo de interés te correspondería.

    Saludos!

  19. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #81
    22/01/18 21:52

    Hola Lorena, m gustaría saber si Bankia, al bajar la nómina de 1800€, te sube l% diferencial, en hipotecas a tipo fijo.
    Gracias
    Un saludo

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