Mejores hipotecas de septiembre de 2026: fijas, variables y mixtas
Mejores hipotecas de septiembre de 2026: fijas, variables y mixtas
EDITOR's CHOICE
Comparativa completa de las mejores hipotecas de septiembre 2026: fija desde 2,55% TIN (Ibercaja), variable desde Euríbor+0,49% (Kutxabank) y mixta desde 1,75% sin vinculaciones (Pibank), con tablas y podios de todas las entidades.
Las mejores hipotecas (fijas, variables y mixtas) de septiembre de 2026 son Ibercaja (hipoteca fija), Kutxabank (hipoteca variable) y Pibank (hipoteca mixta).
Comparar las mejores hipotecas antes de firmar puede ahorrarte miles de euros a lo largo del préstamo. En este ranking hemos analizado sus tipos de interés, TAE, comisiones, vinculaciones y principales condiciones para que puedas comparar fácilmente cuál encaja mejor con tu perfil.
Las mejores hipotecas fijas (septiembre de 2026)
Las hipotecas fijas mantienen la misma cuota durante toda la vida del préstamo, por lo que son una opción interesante si buscas estabilidad y quieres saber desde el principio cuánto vas a pagar cada mes. En septiembre de 2026, las mejores hipotecas fijas de nuestro ranking son las de Ibercaja (desde el 2,55% TIN), Banca March (desde 2,65% TIN) y Sabadell (desde el 2,75%).
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida, Productos de ahorro, Tarjeta de crédito y Domiciliacion de recibos
Financiación máxima:
90%
🥇 HIPOTECA FIJA IBERCAJA: Ibercaja lidera el ranking con un interés desde el 2,55% TIN bonificado (3,49% TAE). Su propuesta resulta competitiva para quienes buscan estabilidad en la cuota, aunque requiere cumplir varias condiciones de vinculación. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥈 HIPOTECA FIJA BANCA MARCH: Banca March ofrece desde el 2,65% TIN bonificado(3,01% TAE). Su principal punto fuerte es una TAE contenida frente a otras ofertas similares. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥉 HIPOTECA FIJA BANCO SABADELL: Sabadell completa el podio con un tipo desde el 2,75% TIN bonificado(3,58% TAE). Es una alternativa a tener en cuenta si priorizas una cuota estable durante toda la vida del préstamo. 👉🏼 Ver análisis completo.
💡 Consejo Rankia
Además del TIN, revisa la TAE, las comisiones y el coste de los productos vinculados antes de decidir.
Las mejores hipotecas variables (septiembre de 2026)
Las hipotecas variables tienen un interés que cambia en función del euríbor, por lo que la cuota puede subir o bajar a lo largo del préstamo. En septiembre de 2026, las primeras de nuestro ranking son Kutxabank (euríbor + 0,49%), Sabadell (euríbor + 0,50%) y Bankinter (euríbor + 0,50%).
🥇 HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK: Kutxabank encabeza la selección con un 2,07% TIN durante el primer año y, después, euríbor +0,49% (3,82% TAE). Para acceder a estas condiciones es necesario cumplir con las condiciones de bonificación. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥈 HIPOTECA VARIABLE SABADELL: Sabadell ofrece un 1,50% TIN durante el primer año y posteriormente euríbor + 0,50% (4,12% TAE). Destaca por su tipo inicial reducido, aunque conviene revisar el coste de los productos asociados. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥉 HIPOTECA VARIABLE BANKINTER: Bankinter aplica un 2,30% TIN durante los tres primeros años y, a partir de entonces, euríbor + 0,50% (3,77% TAE). Su principal atractivo está en ese periodo inicial más largo. 👉🏼 Ver análisis completo.
💡 Consejo Rankia
En este tipo de financiación, presta especial atención al diferencial, pero también a la TAE y a las condiciones exigidas para mantener la bonificación.
Las mejores hipotecas mixtas (septiembre de 2026)
Las hipotecas mixtas mantienen un tipo fijo durante los primeros años y pasan después a un interés variable ligado al euríbor, por lo que combinan estabilidad inicial y exposición posterior al índice. En septiembre de 2026, las primeras de nuestro ranking son Pibank (1,99% TIN durante 4 años), Ibercaja (2,00% TIN durante 5 años) y Sabadell (1,80% TIN durante 3 años).
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida, Tarjeta de crédito, Domiciliacion de recibos y Productos de ahorro
Financiación máxima:
🥇 HIPOTECA PIBANK MIXTA: Pibank ofrece un 1,99% TIN bonificado durante los primeros 4 años y después euríbor + 0,68% (3,40% TAE). Su propuesta destaca por combinar un tramo fijo reducido con un diferencial competitivo. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥈 HIPOTECA MIXTA 5 IBERCAJA: Ibercaja aplica un 2,00% TIN bonificado durante 5 años y posteriormente euríbor + 0,60% (3,86% TAE). El diferencial es uno de sus puntos fuertes, aunque exige cumplir determinadas condiciones de bonificación. 👉🏼 Ver análisis completo.
🥉 HIPOTECA MIXTA SABADELL: Sabadell mantiene un 1,80% TIN bonificado durante los primeros 3 años y después pasa a euríbor + 0,70% (3,72% TAE). Puede encajar bien si buscas un tramo fijo corto antes de entrar en la fase variable. 👉🏼 Ver análisis completo.
💡 Consejo Rankia
En una hipoteca mixta no conviene fijarse solo en el tipo del tramo inicial. Revisa también cuánto dura ese periodo, el diferencial que se aplicará después y las vinculaciones necesarias para mantener la bonificación.
Otras hipotecas según tu perfil o necesidad
No todas las ofertas están pensadas para el mismo tipo de comprador. Según tu situación personal o el uso que quieras darle a la vivienda, puede interesarte consultar opciones más específicas:
¿Necesitas más del 80% de financiación para comprar vivienda?
Cuando necesitas financiar más del 80%, tienes un perfil menos estándar o simplemente quieres intentar mejorar la oferta que te hace tu banco, comparar y negociar con varias entidades cobra más importancia.
Un bróker hipotecario puede estudiar tu situación, identificar qué bancos tienen más posibilidades de aprobar la operación y negociar el tipo de interés, la financiación o las vinculaciones a tu nombre.
Bayteca Hipotecas hasta el 100%
TIN bonificado:
3.11 %
TAE bonificado:
3.11 %
*
Sin productos bonificables:
No tiene vinculaciones
Financiación máxima:
95%
Si prefieres comparar distintas alternativas antes de decidir, puedes consultar nuestro análisis de los mejores brókers hipotecarios.
¿Cómo hemos seleccionado las hipotecas del rankig?
Para elaborar este ranking hemos comparado las condiciones publicadas por las entidades y valorado no solo el interés anunciado, sino también el coste y los requisitos necesarios para conseguirlo. Estos son los principales aspectos que tenemos en cuenta:
Tipo de interés (TIN). En las ofertas fijas valoramos especialmente el TIN bonificado; en las variables, el diferencial sobre el euríbor; y en las mixtas, el interés aplicado durante el tramo fijo inicial.
TAE. Nos ayuda a comparar el coste efectivo de las ofertas, ya que incorpora otros gastos y condiciones además del tipo nominal.
Vinculaciones. Revisamos qué productos exige cada banco para aplicar la máxima bonificación: nómina, seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros productos.
Comisiones. También tenemos en cuenta posibles costes de apertura, amortización anticipada u otras comisiones que puedan encarecer la operación.
Condiciones de acceso. Valoramos aspectos como los ingresos mínimos exigidos, el porcentaje máximo de financiación o los requisitos que pueden limitar el acceso a una determinada oferta.
Mejores hipotecas por TAE (Septiembre 2026)
El TIN indica el interés que aplica el banco, pero la TAE permite comparar de forma más completa el coste de las distintas ofertas, al tener en cuenta el tipo de interés y otros gastos asociados a la operación. Si ordenamos las hipotecas de las tablas por TAE, el ranking cambia:
Hipotecas fijas:Banca March presenta la TAE más baja, con un 3,01%, seguida de Openbank (3,41%) e Ibercaja (3,49%). Esto demuestra que un TIN más bajo no siempre implica un menor coste global.
Hipotecas variables:Bankinter se sitúa en primera posición por TAE, con un 3,77%, por delante de Kutxabank (3,82%) y Sabadell (4,12%), aunque las tres parten de condiciones iniciales y periodos diferentes.
Hipotecas mixtas:Pibank registra la menor TAE, con un 3,40%, seguida de Sabadell (3,72%) y Santander (3,82%). En esta modalidad también conviene valorar cuánto dura el tramo fijo y qué diferencial se aplicará posteriormente.
💡 Consejo Rankia
Utiliza la TAE para comparar el coste de las ofertas, pero no de forma aislada. El porcentaje de financiación, las vinculaciones, el plazo y las condiciones que finalmente te conceda el banco también pueden marcar la diferencia.
¿Hipoteca fija o variable? Qué conviene ahora (y cuándo elegir la mixta)
Decidir entre una hipoteca fija o variable (la duda que más se busca a la hora de contratar una hipoteca) depende de tu tolerancia al riesgo y del plazo previsto. Y si te preguntas qué hipoteca es mejor, fija, variable o mixta, con el euríbor por encima del 3% la respuesta también depende de cuánto tiempo vayas a quedarte en la vivienda:
Fija: si valoras la seguridad por encima de todo y quieres una cuota idéntica toda la vida del préstamo. Es la opción más coherente con el escenario actual de euríbor elevado. ➡️ Comparar las mejores hipotecas fijas.
Variable: si tienes capacidad de ahorro para absorber subidas y confías en que el euríbor se modere. La cuota inicial es más baja, pero se revisa al alza periódicamente. ➡️ Comparar las mejores hipotecas variables.
Mixta: el punto intermedio (cuota fija barata los primeros años y variabilidad posterior) para quien quiere estabilidad a corto sin renunciar al ahorro potencial a largo. ➡️ Comparar las mejores hipotecas mixtas.
Ejemplo de cuota: 150.000 € a 25 años
Cuota mensual (sistema francés) de la mejor oferta de cada modalidad, con el euríbor actual en torno al 3,10%:
Modalidad
Mejor oferta
Cuota primer periodo
Duración del tipo inicial
Cuota después (euríbor + diferencial)
Fija
Ibercaja Vamos (2,55% fijo)
677 €
Toda la vida del préstamo — no cambia
—
Variable
Kutxabank (2,07% → euríbor+0,49%)
641 €
1 año
~758 €*
Mixta
Pibank (1,99% → euríbor+0,68%)
635 €
4 años
~774 €*
La variable es la más barata el primer año, pero si el euríbor está alto su cuota supera enseguida a la fija en cuanto vence el tramo inicial. Por eso, ahora, las hipotecas fijas y mixtas ofrecen el mejor equilibrio para la mayoría de perfiles.
Cómo encontrar la mejor hipoteca para tu perfil
Saber cómo elegir la mejor hipoteca no es solo fijarse en el tipo más bajo: los pasos para pedir una hipoteca con las mejores condiciones pasan por comparar varias ofertas, entender la letra pequeña y negociar antes de firmar. Estos son los que más marcan la diferencia:
🏦 Pide simulaciones en varios bancos antes de decidirte y compara las condiciones en detalle.
🤝 Negocia bonificaciones y tipos de interés: no te conformes con la primera oferta que recibas.
📄 Revisa la letra pequeña: las comisiones ocultas y los productos asociados pueden encarecer significativamente la operación.
💰 Compara siempre la TAE real, sumando el coste de seguros y comisiones, y no te guíes solo por el TIN.
Qué debes comparar antes de elegir una hipoteca: TAE, comisiones, vinculaciones, plazo y cuota.
📘 TIN, TAE y marco legal: lo que necesitas saber antes de firmar
Para comparar correctamente cualquier hipoteca conviene dominar estos conceptos clave:
TIN (Tipo de Interés Nominal): el interés que cobra el banco. Sirve para calcular la cuota, pero no refleja el coste total real.
TAE (Tasa Anual Equivalente): incluye el TIN más comisiones y el coste de los productos vinculados. La diferencia entre TIN y TAE de una hipoteca es precisamente esa: la TAE es la cifra que debes usar para comparar ofertas, nunca el TIN que anuncia el banco en su publicidad.
Comisiones: la comisión de apertura de la hipoteca (del 0% al 1%, cada vez más entidades la eliminan) y la de amortización anticipada, limitada por ley.
Desde la Ley 5/2019 (LCCI), quién paga los gastos de la hipoteca está claro: notaría, registro y gestoría los asume el banco (al cliente solo le corresponde la tasación). Antes de firmar recibirás la FEIN (el documento que resume, con carácter vinculante, todas las condiciones de tu préstamo) y la FiAE, y dispondrás de un plazo de reflexión de 10 días antes de la firma ante notario.
Preguntas frecuentes sobre las mejores hipotecas
Depende de la modalidad: en fija, Ibercaja Vamos (2,55% TIN / 3,49% TAE) tiene el TIN más bajo y Banca March Avantio (3,01% TAE) la TAE más baja; en variable, Kutxabank (Euríbor+0,49%); en mixta, Pibank (1,75% / 3,22% TAE, sin vinculaciones).
Con el euríbor en máximos desde 2024, la fija es la opción más coherente si priorizas certeza en la cuota. La variable solo compensa si esperas una bajada clara del euríbor en 2027. La mixta es el término medio: cuota fija barata los primeros años y variable después.
Entre el 30% y el 35% del valor del inmueble: un 20% de entrada (los bancos financian como máximo el 80%) más un 10-12% adicional para gastos de notaría, registro, gestoría e impuestos.
No hay un único banco mejor para todos los perfiles: depende de tu solvencia, el importe que necesites y tu disposición a vincularte. Ibercaja, Banca March, Kutxabank, Sabadell y Pibank son los más competitivos ahora mismo, cada uno en una modalidad distinta.
Sí. Con los avales del ICO, los menores de 35 años (y familias con hijos) pueden acceder a financiación de hasta el 95-100% del valor de la vivienda, reduciendo mucho la entrada necesaria.
El TIN solo refleja el interés nominal que aplica el banco. La TAE incluye además las comisiones y el coste de los productos vinculados (seguros, tarjetas, planes de pensiones), por lo que refleja mejor el coste real del préstamo a lo largo de toda su vida.
Puede ahorrarte tiempo y conseguirte mejores condiciones, porque negocia con varios bancos a la vez y conoce qué entidad encaja mejor con tu perfil. Su intermediación puede tener coste, pero suele compensar si te consigue un tipo más bajo que negociando tú solo.
Las mejores hipotecas de septiembre de 2026 se eligen comparando TAE, minimizando vinculaciones y adaptando la modalidad a tu perfil de riesgo.
Con el euríbor en máximos desde 2024, las hipotecas fijas y las hipotecas mixtas ofrecen el mejor equilibrio coste-certeza para la mayoría de compradores. Antes de firmar, recuerda que una diferencia de apenas un 0,20% en el tipo puede suponer miles de euros a lo largo de 25 o 30 años de préstamo.
No es malo el análisis. 2026 debe mantener el mismo ritmo en cuestión de financiación.
#3
09/07/25 10:00
Que no mencionen CaixaBank y BBVA que son las mejores fijas, demuestra lo sesgado de este análisis.
en respuesta a
Dariomp
-
#2
05/07/24 17:02
Cuando se piden fiadores en un prestamo suele ser por pedir mas importe del que tienen estipulado ( 70, 80% de la tasacion o compra) o porque los ingresos representan menos del 30% de la cuota, ademas de llevar poco tiempo trabajando etc. , cuando firmamos como fiadores nos hacemos responsables de la operacion y deberiamos estar al corriente de como evoluciona, que sucede que si deja de pagarse van a reclamar al fiador con todos sus bienes, si no se ha estipulado en la firma de la hipoteca que solo se responde de una parte, por tanto cuando firmamos como fiadores debemos tener muy encuanta a quien y firmamos y ver si tiene la responsabilidad suficiente para la inversion, en mi vida he visto que se firman muchas operacion en la mayoria de casos para hij@s, que por no discutir con ellos se embarcan en operaciones que casi estan abocadas al fracaso, cuando ccompramos un inmueble y el mercado esta en alza no suele haber problemas, pero si es al contrario como ha pasado en diferentes epocas suele un problema familiar.
#1
02/12/23 01:12
Hola Hasmik: He leído atentamente tu artículo y me ha parecido muy interesante. Hay un aspecto del que no se suele hablar y es del aval de padres o familiares. Es decir, fiadores en tu hipoteca. En principio, parece que el único riesgo es que no pagues y se lo reclamen a tus padres, pero hoy me han pasado un enlace de un post de 10m de YouTube que me ha dejado helado. Te estaría muy agradecido si dieses aquí tu opinión porque se dicen en él cosas muy interesantes e impactantes. Parece escrito (contado) por un banquero. Este es el enlace: https://youtu.be/c3HaefRs-aw?si=KvBUVjOPKA2S3HH5 Gracias de antemano!!
_col.png?1768405278 "Las mejores hipotecas fijas")
_col.png?1771322927 "Alternativas a la hipoteca EVO banco: mejores opciones de hoy")