Blog de economía doméstica y pequeñas empresas

Seguimos viendo en Rankia algunos hilos en los cuales se solicita información de hipotecas al 100% y en ocasiones al 115% (100% más los gastos).  Evidentemente uno puede comprender perfectamente el problema, que procedo a ilustrar con un  ejemplo y de paso una opinión personal:

Pongamos un piso o una casa, fuera de capitales grandes, 150.000 € de coste, el comprador precisa de 30.000 € para el 20% de “entrada”, más unos 22.000 € para los gastos, considerando IVA (o ITP si es usada) Notaria, Registro, Gestoría, etc., con lo cual para “meterse en una hipoteca” para empezar uno va a precisar de 52.000 € ahorrados”, ello al margen de que sus ingresos sea suficientes, en opinión del banco, para acometer los pagos mensuales.

Estamos observando que son muchas las ocasiones en las que, a pesar de que la cuota de hipoteca seria parecida o incluso ligeramente menor que el importe del alquiler, mucha gente se ve obligada a alquilar, simplemente porque carece del ahorro suficiente, que al final es un 33-35% del coste de la finca.   Leer más

De entrada el título puede parecer llamativo, porque mezclar a Carlo Ponzi con el cómico José Mota y ambos con el temas de las pensiones en España, es como poco “un coctel” extravagante, no obstante estoy convencido de que los que lean esta reflexión, al final, observan que algo tiene que ver entre si, salvo que en el caso de José Mota. Solo utilizaré una frase suya, que se hizo bastante famosa “las gallinas que entran por las que van saliendo”.

Hace algo menos de 100 años, Carlo Ponzi tuvo una idea digna de una mente privilegiada, tanto es así que 100 años después hay quien utiliza esta misma idea para estafas diversas,  de alto calado también algunas han funcionado.  

El esquema Ponzi es un sistema para captar dinero, ofreciendo elevados rendimientos, la forma de pago de dichas rentabilidades es muy simple, se pagan con los fondos de los nuevos “clientes” que han sido también atraídos por dichas altas rentas, con lo que se organiza una pirámide, en la que los de abajo (los nuevos) van nutriendo a los de arriba. Al final en realidad no hay ninguna inversión o poca, simplemente hay un trasvase del dinero de los entran a los que cobran las supuestas rentabilidades. La pirámide se cae en el momento en que no hay suficientes entradas para cubrir los pagos.   Leer más

Después de tantas noticias económicas intrínsecamente ligadas a la política, hoy vemos en los periódicos la reciente sentencia del Tribunal Supremo en las Hipotecas Multidivisas.

La Vanguardia 16/11/2017 - El Supremo anula parcialmente las hipotecas multidivisa

En primer lugar recordemos que para que una cuestión analizada por el T.S., siente jurisprudencia, hacen falta dos sentencias en la misma dirección, ahora bien con una sola la doctrina jurídica puede empezar a establecerse.

Sospecho que en la próximas semanas nos van a bombardear con anuncios televisivos y en prensa, de bufetes legales, que ofrecen sus servicios para este tema, que evidentemente no es tan masivo como los suelos, o incluso menor que los mal llamados seguros de tipos de interés (swaps, irs o intercambios) de los años 2008, 2009 y algunos hasta incluso 2012 o 2013.   Leer más

Vaya por delante que no entraré en política, aun cuando con la que cae, es bastante difícil de evitar.

En estos días el tema català, estará en todas las casas y multitud de comentarios entre amigos, conocidos, relaciones comerciales, etc., negar esto sería faltar a la verdad. No, no iré por ahí, pretendo hacer una simple reflexión sobre un boicot comercial a productos que presumiblemente están elaborados en una zona de nuestra geografía , y tampoco pretendo coartar la libertad de nadie que estime que esta es una medida que considere que debe aplicar en su vida diaria.

En una economía tan globalizada como la la U.E. y por extensión de todos los estados occidentales sin excepción, los productos difícilmente proceden al 100% de un territorio concreto.

Pongamos unos pocos ejemplos:   Leer más

Antigua sede social del Banco Comercial Transatántico en Barcelona, en el cruce de Passeig de Gracia y Diagonal.

https://www.economiadigital.es/finanzas-y-macro/deutsche-bank-venta-ofertas_410433_102.html

Historia (fuente Deusche Bank España)

En 1889 Deutsche Bank y Bankhaus Arthur Gwinner Co. establecieron el primer antecedente de lo que es hoy el banco en España, el Banco Hispano Alemán, con el fin de financiar el alumbrado público de Madrid que había ganado en concesión el grupo alemán AEG (Allgemeine Elektricitäts Gesellschaft).

Estas tres entidades establecieron la Compañía General Madrileña de Electricidad, que posteriormente se convertiría en Unión Fenosa. Tras el éxito de esta operación, al inicio de la década de 1900 Deutsche Bank también tuvo una participación relevante en la electrificación de Sevilla.   Leer más

En algunos medios de prensa se indica que la compra del Popular por parte del Santander, es una “jugada digna de su padre”, del fallecido padre de la Sra. Ana Patricia Botín obviamente. Bueno, son opiniones lamentablemente D. Emilio no está entre nosotros, aunque es cierto que sorprender al mercado, lo hizo varias veces, cogiendo casi siempre al resto “con el pie cambiado”, otra cosa es que todas las “jugadas” le salieran bien, aunque en general hay que decir que si, fueron bastantes más los aciertos que los errores.

No obstante creo que “la jugada” les puede salir medio bien, solo medio bien, y me explico.

El interés que pudiera tener cualquier entidad financiera por el Banco Popular, era, es y seguro que ha sido ahora, por su nicho de pymes, de hecho este fue siempre el éxito del Popular, y últimamente también. Tenían la “varita mágica” en este segmento, daban un servicio excelente, respuestas súper rápidas, casi siempre más caros que el resto de las entidades, y aun así clientes del segmento pyme “al Popular”, como si regalaran algo. Nadie regala nada, no obstante su servicio y rapidez, también en decir no (*) nada tenía que ver con “la decoración” de sus oficinas, que es obvio que dejaba bastante que desear, por lo tanto, si, cobraban su excelente servicio.   Leer más

Hace tiempo y por dos veces, comenté en el blog, el tema de “La mujer del César…”  esto al parecer viene de los tiempos romanos, o como poco se atribuye a los mismos:

“La mujer del César no solo debe serlo, sino parecerlo”

Con esta frase, respondía Cayo Julio César a las matronas del patriarcado romano cuando le pedían que no se divorciara de su esposa, Pompeya, la que, al parecer, no había cometido acto impuro ya que, su presencia en una Saturnalia, orgía permitida a las damas de la aristocracia, solo había sido como espectadora.

Pues bien, algunos de nuestros gobernantes deberían aplicarse la frase y entender su sentido, pongamos unos ejemplos:

La Magistrada Doña Concepción Espejel Jorquera será la nueva presidenta de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional, cargo que por finalización de mandato deja vacante el Magistrado D. Fernando Grande-Marlaska.   Leer más

Aun cuando no es mi tema, o al menos no lo es de este blog, no he podido resistir.

El escándalo de United saca a la luz la peor práctica de todas las aerolíneas

Probablemente todo empezó con un caballero que responde al nombre de Michael O’Leary, que tras ser nombrado Consejero Delegado de la compañía irlandesa Ryanair Limited, allá por 1994 inició el modelo de aerolínea low cost.

Son muchos “los detalles” que permiten “la socialización del viajar en avión”, como es obtener ingresos para la aerolínea al margen del propio billete, que era lo tradicional, la venta a bordo, juegos por Internet, el alquiler de coches y las reservas de hotel para incrementar el dinero ingresado por la venta de billetes de los asientos, incrementos en el precio por la elección de asiento, por no facturar on-line, cobrar por el equipaje, cuando tradicionalmente una maleta de dimensiones determinadas estaba incluida en el precio del billete, eliminar las atenciones a bordo como las comidas o bebidas, o mejor dicho ofrecerlas pero cobrando, etc.   Leer más

Fuentes:

El Mundo

El Confidencial 

La Vanguardia 

Esta entidad procede de la agrupación de diversas pequeñas cooperativas de crédito, por una parte tenemos lo que era la antigua Caja Rural de Aragón – Cajalón, que a la vez procede:

1967 - Se funda la Caja Rural Comarcal de Calatayud

1970 – Cambia su denominación por Caja Rural de Aragón (Cajalón en abreviación)

2002 – La Caja Rural del Campo de Cariñena, fundada en 1966, se integra en dicha Cajalón.

La segunda “pata” es la antigua Multicaja, cuya historia es:

1948 - Se funda la Caja Rural de Zaragoza

1964-  Se funda la Cooperativa de Crédito Caja Rural Provincial, que cambio su denominación por Caja Rural Provincial de Huesca, Caja Rural Alto Aragón y por último Caja Rural de Huesca, Sociedad Cooperativa de Crédito   Leer más

Continuando con el post anterior, me temo que las cosas se le complican al consejo de administración del banco, OBSERVAD ESTA NOTICIA, y ESTA SIGUIENTE,  parece que a alguien no le ha agrado esto de los resultados, unas pérdidas superiores a los 3.485 millones de euros a los que se suman 123 millones adicionales por riesgos, la posibilidad de otros 160 millones adicionales, y otro asunto que asciende a 145 millones más.

En primer lugar veamos el cuadro de resultados indicado en la noticia, donde se observa que los resultados del banco en los 8 últimos años son: