Hipoteca de maximos o no deudor.

Hola a todos.

El caso es que tengo una hipoteca de maximos, tambien llamada de no deudor de un piso por un valor de 200.000€. En la hipoteca me aparece que el limite maximo de la hipoteca es de 320.000€. Lo desglosan de la siguiente manera:

- Valor de la cantidad tomada en cuenta 200.000€
- 2 años de intereses de demora 100.000€
- Gastos de reclamaciones, procuradores etc 20.000€

El tema es que estaba interesado en vender el piso sobre la que se basa la hipoteca esta. Mi pregunta es ¿si vendo el piso por 200.000€ podria cancelar la hipoteca, o por el contrario tendria que poner 320.000€ para cancelar la misma? La verdad es que estoy bastante pez en este tema. Gracias

http://hipotecashipotecas.es/hipoteca-de-maximo/

Pues digo yo que dependerá de la cantidad que hayas tomado... si son 200 mil o si han pasado 2 años sin pagar nada y se han acumulado esos intereses o lo que sea... supongo que solamente tu debes saber lo que has hecho. Yo ni conocía que esto existía.

Gracias Kretan por contestar. La hipoteca la hice como garantia de un activo para mi empresa que compre hace tres años. Fue uno de los requisitos que me pidio el banco para darme la financiación. Es como si avalara solo con el piso. El tema es que en dicha hipoteca aparece el valor maximo de 320.000€. Pero luego desglosa esos costes. Pone 200.000€ valor a cuenta (o algo así, ahora mismo no tengo delante el contrato, estoy de vacaciones), 100.000€ intereses demora 2 años (esto es porque me aplican un 25% de tipo por la demora en los pagos de la instalación), y gastos abogados, procurador etc 20.000€. Yo no sé si esto también está reflejado cuando haces una hipoteca normal, ya que yo por suerte nunca he tenido que hacer una, salvo la que os comento. El caso es que me interesaria vender ese piso y así amortizar parte del prestamo que tengo de la instalación, pero no tengo claro si puedo hacerlo, ya que no sé si para cancelar dicha hipoteca tengo que desembolsar 200.000€ (el valor del piso ) o 320.000€. Yo creo que solo tendría que desembolsar 200.000€, ya que entiendo que esos intereses de demora solo lo aplican llegado el caso de que deje de pagar el prestamo del activo, que no es el caso. La verdad es que leyendo el contrato me he asustado un poco, ya que si por lo que fuera dejara de pagar, me embargarian ese piso y encima les tendria que pagar 100.000€ y 20.000€ de gastos de abogados etc. Me parece abusivo.

Sinceramente no tengo ni idea. Supongo que de momento solo deberás los 200 mil pero claro el piso está como garantía de esos 300 mil más los 20 mil restantes. En todo caso no se si el banco te dejará venderlo y listos por que se queda sin garantía del préstamo empresarial. Lo mejor de todo sería que fueras al banco a ver si te dejan hacer la operación y en que condiciones o si para el préstamo tienes que aportar otro aval o lo que sea.

Los 320.000 son la llamada responsabilidad hipotecaria. Es decir es lo maximo por lo que responderia tu vivienda si te dejan 200.000 euros y tu no pagas nada de nada. Para cancelar tan solo tienes que pagar el principal y los intereses.

Esta hipoteca está garantizando unas líneas de crédito empresarial, con lo cual para cancelarla precisas saber cuál es la deuda que garantiza, deuda viva no límites, de momento olvídate de los intereses ordinarios o de demora, esto solo es aplicable en caso de problemas y hasta donde se puedan justificar. a ver ... por lo que intuyo esto está garantizando una póliza de crédito, o una línea de descuento, o ambas cosas a la vez. Pongamos un ejemplo:

La empresa que garantizas tiene un póliza de 200.000 €, dispuesta (utilizada por 140.000 €) pues a la la empresa cancele la deuda se acabó el problema.

Otro ejemplo, la hipoteca garantiza el descuento comercial de una empresa cuyo límite es de 200.000 €, pues a la que el papel venza y no se descuente más se puede cancelar la hipoteca.

Ahora bien, yo no sé si la empresa que garantizas puede funcionar sin esta financiación ????

Una hipoteca de máximo, no es más hipoteca que otra, lo de máximo no significa "mejor hipoteca para el banco", en realidad se trata de un aval que tu casa ha otorgado hasta un máximo de 200.000 €, vamos que tu casa garantiza las deudas de un tercero, normalmente una empresa, hasta un máximo de 200.000 € en concepto de capital, un máximo de lo que sea para intereses, y para los demora, pero todo esto debe producirse y el banco o caja deben acreditar que la deuda existe …..

Estas cantidades se ponen como máximos porque la ley obliga a cuantificar hasta donde responde como máximo una finca, pero no significa que se deban …… si me comentas de donde viene la garantía prestada y para que, te puedo explicar de que va con un ejemplo, pero de entrada no te asustes ….

Muchas gracias a todos por vuestras respuestas, en especial a W. Petersen. Te cuento un poco mas detallado el tema. El caso es que mi empresa hace tres años compró una maquina cuyo valor fue de 800.000€. El banco para concederme la financiación me pidió una garantia hipotecaria de un piso mio que tenia vacio y pagado. Esta garantia por lo que vi en la escritura de la hipoteca se fijo en 200.000€, siendo lo demás la responsabilidad hipotecaria (intereses de demora (100.000€) y costas y gastos (unos 20.000€)). Actualmente del prestamo de la maquina me queda por pagar 500.000€. Estaba pensando en cancelar dicha hipoteca de maximos, por lo que habia pensado en vender el piso por 200.000€, el mismo valor hipotecado, y con ello saldar la hipoteca. Con el dinero de la venta, entiendo que tendria que amortizar el principal de la maquina para que me cancelaran la hipoteca, por lo que una vez haga esto me quedaria por pagar 300.000€ de la maquina. Mi duda es si puedo hacer esto que os estoy comentando, o si el banco puede negarse a que venda el piso aunque con la venta pueda pagar el total de la cantidad que dice la escritura de la hipoteca (200.000€) amortizando el principal de la maquina. Por lo que habeis comentado entiendo que los 140.000€ de responsabilidad hipotecaria no pintan nada a la hora de cancelar la hipoteca, solo debo tener en cuenta los 200.000€.

Un saludo y gracias por las respuestas

Los 100.000 solo entran en caso de que la deuda existiese y se acumulasen intereses hasta esta cifra, pero para una garantía de 200.000 €, y si el interés es pongamos al 5% y el de demora es un 10% tendrían que acumularse sobre 4 años de intereses, vamos que el banco no reclamase nada en muchos años, o que el juzgado estuviese tan encallado que tardase esto para ejecutar. Digo 4 años porque aunque parezcan 5, porque lo intereses que se generan en una deuda, provocan nuevos intereses. Lo de las costas es también un máximo, vamos que si al banco o caja se le ocurre fichar al abogado más caro del mundo lo puede hacer, pero la finca solo responderá hasta los 20.000 €.

¿Cancelación? Pues en teoría pagando los 200.000, sin embargo esto no es obligatorio para el banco, a ver ….. sin 200.000 € tuyo se garantiza 800.000 €, ¿Cómo se garantiza el resto del préstamo? ¿solo hay la garantía personal de la empresa? ¿hay hipoteca de una nave de la sociedad¿ ¿hay mas socios que garantizan el resto mediante hipoteca? En función de ello te podré dar mi opinión.